金融投資擔保公司商業(yè)計劃書

商業(yè)計劃書中元糴焜金融投資擔保公司2006年1月第一頁，共三十二頁。2006-12一、公司簡介公司概況：青島中元糴焜金融投資擔保有限公司于2005年7月8日成立，公司注冊資本5000萬元人民幣，現(xiàn)由四位自然人股東共同投資，是一家完全按照商業(yè)化規(guī)范運作的專業(yè)金融投資擔保公司。經(jīng)營模式：中元糴焜采用擔保及延伸業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式。公司在致力于做大做強企業(yè)擔保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展個人信用擔保及直接貸款業(yè)務(wù)，并且為企業(yè)提供財務(wù)顧問、信用評級等延伸業(yè)務(wù)，從而極大地提高了中元糴焜在業(yè)界的競爭優(yōu)勢。中元糴焜商業(yè)計劃書第二頁，共三十二頁。2006-13公司宗旨：嚴格遵循市場經(jīng)濟規(guī)律，以信用擔保和金融投資為手段促進資金融通和商品流通，促進企業(yè)進步，推進中小企業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展；提升企業(yè)信用，提高資源配置效率，推進社會信用體系建設(shè)，為市場經(jīng)濟和社會發(fā)展服務(wù)。

中元糴焜商業(yè)計劃書第三頁，共三十二頁。2006-14中元糴焜商業(yè)計劃書二、青島市信用擔保市場的概況

2005年初我市注冊資金1000萬元的擔保公司11家，1000-3000萬元的8家，5000萬元1家。青島的24家擔保公司只有9家在開展業(yè)務(wù)，而且每家的注冊資本只有1000多萬元。但2005年青島地區(qū)的擔保公司只做了3億左右的業(yè)務(wù)。主要原因我們認為：第四頁，共三十二頁。2006-15中元糴焜商業(yè)計劃書擔保公司資本規(guī)模偏小，目前青島最大的擔保公司中海投資擔保有限公司的注冊資本為1.2億元，且主要業(yè)務(wù)為項目的直接投資，其次為中元糴焜投資擔保有限公司，注冊資本金為5000萬元。因而銀行對擔保公司的擔保能力不認可，導致業(yè)務(wù)規(guī)模很難做大。審批程序復雜。因為本市金融部門多數(shù)不認可擔保機構(gòu)，不給予擔保公司放大擔保貸款倍數(shù)，只同意用全額保證金來開展業(yè)務(wù)，更不愿同擔保機構(gòu)分擔風險，導致?lián)ＹJ款手續(xù)煩瑣，審批時間長，評估費用過高，加上銀行信貸咨詢系統(tǒng)不對擔保機構(gòu)開放等原因，擔保公司很難開展業(yè)務(wù)。第五頁，共三十二頁。2006-16中元糴焜商業(yè)計劃書沒有建立擔保資金補充機制和風險補償機制。一方面，市里沒有建立對全市擔保企業(yè)的風險補償機制，擔保企業(yè)獨立承受擔保風險；一方面，各擔保機構(gòu)基本沒有建立相應(yīng)的擔保資金補充機制和風險補償機制，一旦發(fā)生代償，就可能影響擔保業(yè)務(wù)的繼續(xù)運作。缺乏高素質(zhì)專業(yè)人才。全市的擔保機構(gòu)只有5家有專業(yè)的風險評估隊伍。擔保專業(yè)人才十分匱乏。社會信用環(huán)境差。目前我市尚未建立完善信用評價體系，擔保機構(gòu)很難對民營及中小企業(yè)信用進行評估，加之一些民營及中小企業(yè)缺乏信用，不守合同，逃廢銀行債務(wù)，使得擔保機構(gòu)和銀行不敢大膽開展擔保貸款。第六頁，共三十二頁。2006-17中元糴焜商業(yè)計劃書

但同時，我們認為現(xiàn)在介入擔保行業(yè)的潛力巨大，其原因：以2005年青島市銀行貸款2000億元的10%計，青島本地應(yīng)有200億元的擔保市場容量，市場容量飽和程度遠未達到。因此擔保市場的巨大，為青島市擔保行業(yè)的發(fā)展帶來了前所未有的機遇。目前，青島市民營企業(yè)已達32萬戶，注冊資金1500億元，占全市稅收總量的30%以上，經(jīng)濟總量的40%以上，出口總量的50%以上，民營經(jīng)濟已名副其實地成為我市經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，但融資難的問題一直是我市民營及中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。青島的擔保市場發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展很不相稱，這也注定其存在較大的潛在市場空間。第七頁，共三十二頁。2006-18中元糴焜商業(yè)計劃書三、公司主營業(yè)務(wù)及盈利模式企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)：包括企業(yè)流動資金貸款擔保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔保、開具承兌匯票擔保、出口退稅質(zhì)押貸款擔保、進出口貿(mào)易融資擔保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等）質(zhì)押貸款擔保、設(shè)備租賃融資擔保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/并購搭橋貸款擔保、項目投資擔保、政策扶持項目貸款擔保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔保、信用保險）等。第八頁，共三十二頁。2006-19中元糴焜商業(yè)計劃書個人貸款擔保業(yè)務(wù)：包括個人消費貸款擔保、個人信用貸款擔保、單位優(yōu)秀員工貸款擔保、出國留學貸款擔保、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔保、房產(chǎn)抵押貸款擔保、房屋按揭/加按/轉(zhuǎn)按揭貸款擔保、房屋裝修貸款擔保等。第九頁，共三十二頁。2006-110中元糴焜商業(yè)計劃書經(jīng)濟合同履約擔保業(yè)務(wù)：包括工程合同履約擔保，工程招投標履約擔保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔保、貿(mào)易合同履約擔保、房地產(chǎn)交易擔保、機動車交易擔保、房屋產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔保、合約對沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔保、中介費/傭金擔保、產(chǎn)品質(zhì)量擔保、出國留學經(jīng)濟擔保、個人分期付款消費擔保、訴訟保全擔保等。

第十頁，共三十二頁。2006-111中元糴焜商業(yè)計劃書擔保配套服務(wù)及財務(wù)顧問業(yè)務(wù)：

擔保配套服務(wù)是指圍繞擔保項目由中元糴焜提供的一系列中介服務(wù)主要包括：咨詢服務(wù)：企業(yè)理財與資本運作顧問、企業(yè)管理顧問、個人理財顧問。項目論證服務(wù)：擔保投資項目可行性研究與項目評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、企業(yè)與個人資信評估。抵押資產(chǎn)處置服務(wù)：典當業(yè)務(wù)、拍賣業(yè)務(wù)、企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù)。代理服務(wù)：企業(yè)或個人融資代理服務(wù)、政府或民間擔保基金的委托管理、資產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)。第十一頁，共三十二頁。2006-112中元糴焜商業(yè)計劃書公司商業(yè)盈利模式：

公司獲利方式主要是通過：擔保業(yè)務(wù)收取1%～5%擔保額的服務(wù)費。同時，公司要求被擔保企業(yè)或個人提供足額的反擔保資產(chǎn)，以規(guī)避擔保風險；委托貸款業(yè)務(wù)，公司收取不超過銀行貸款利率四倍的利息，同時，公司要求被擔保企業(yè)或個人提供足額的反擔保資產(chǎn)，以規(guī)避貸款回收風險；第十二頁，共三十二頁。2006-113資產(chǎn)管理可有效提高公司凈資產(chǎn)的回報率，是主營業(yè)務(wù)收入的重要補充；擔保配套服務(wù)拓展了擔保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，保證擔保項目的資信質(zhì)量，增加了擔保業(yè)務(wù)的附加價值，是對擔保業(yè)務(wù)的垂直整合；反擔保資產(chǎn)的處置及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是公司化解擔保風險的重要手段，公司反擔保資產(chǎn)和銀行抵押資產(chǎn)的有效處置以及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)亦是公司今后潛在的贏利增長點。中元糴焜商業(yè)計劃書第十三頁，共三十二頁。2006-114中元糴焜商業(yè)計劃書四、營銷及戰(zhàn)略規(guī)劃

無論從市場分析還是競爭性分析來看,中國和青島地區(qū)擔保業(yè)務(wù)都還處于早期的賣方市場,中元糴焜的策略是居安思危,以客戶利益和為社會服務(wù)至上的原則制定其市場營銷策略,開發(fā)出最有價值的信用擔保客戶,提供最適合社會需要的擔保服務(wù)產(chǎn)品。

第十四頁，共三十二頁。2006-115中元糴焜商業(yè)計劃書客戶開發(fā)措施：

客戶開發(fā)及信息收集是擔保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為中元糴焜的寶貴財富，中元糴焜對此十分重視。中元糴焜計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道：第十五頁，共三十二頁。2006-116中元糴焜商業(yè)計劃書與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶；與各級政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶；與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系，由其推薦客戶；開展企業(yè)信用擔保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛在客戶。目前中元糴焜還將與中國銀行青島市分行，中國建設(shè)銀行青島市分行建立了合作關(guān)系，并簽訂了協(xié)議。

第十六頁，共三十二頁。2006-117中元糴焜商業(yè)計劃書營銷策略：

中元糴焜采用以品牌經(jīng)營為核心的整合營銷策略。公司的市場營銷計劃是以下列經(jīng)營原則為基礎(chǔ)的：中元糴焜將綜合考慮自己獨立以及與其它機構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔保業(yè)務(wù)；個人信用擔保以自己獨立開展為主，以此作為擴大中元糴焜經(jīng)營規(guī)模的突破口，在保證質(zhì)量，嚴格防范風險的前提下，努力擴大擔保業(yè)務(wù)量，追求擔保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營；第十七頁，共三十二頁。2006-118中元糴焜商業(yè)計劃書企業(yè)融資和經(jīng)濟合同履約擔保業(yè)務(wù)的開展，特別是企業(yè)融資擔保必須注重與擔保投資相結(jié)合。應(yīng)堅持“擔保為手段，投資是目的”原則，主動尋找有投資價值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符合中元糴焜戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項目，利用擔保投資工具為企業(yè)提供融資擔保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔保業(yè)務(wù)強調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更應(yīng)強調(diào)投資效益；第十八頁，共三十二頁。2006-119中元糴焜商業(yè)計劃書必要時尋求其它擔保機構(gòu)的合作實施交叉互保和聯(lián)合擔保，尋求國家中小企業(yè)信用擔保體系的再擔保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手段，以分散風險、減少損失；所有貸款擔保業(yè)務(wù)都尋求銀行或其它金融機構(gòu)與客戶的協(xié)作，投資業(yè)務(wù)需要相關(guān)投資機構(gòu)的配合；建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用網(wǎng)站開展擔保業(yè)務(wù)的宣傳、擔保業(yè)務(wù)登記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔保市場調(diào)查、信用評級等；利用新聞媒體和其它形式開展廣泛宣傳，以支持促進擔保業(yè)務(wù)及擔保投資的實施戰(zhàn)略。第十九頁，共三十二頁。2006-120中元糴焜商業(yè)計劃書產(chǎn)品研發(fā)：

嚴格遵循市場經(jīng)濟規(guī)律，以信用擔保和金融投資為手段促進資金融通和商品流通，促進企業(yè)進步，推進中小企業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展；提升企業(yè)信用，提高資源配置效率，推進社會信用體系建設(shè)，為市場經(jīng)濟和社會發(fā)展服務(wù)。

第二十頁，共三十二頁。2006-121中元糴焜商業(yè)計劃書戰(zhàn)略規(guī)劃：中元糴焜根據(jù)其營銷策略，制定了中長期的市場開發(fā)計劃，并以此為藍本，滾動制定年度市場開發(fā)計劃，指導公司市場營銷策略的實施。預(yù)計在兩年內(nèi)成為島城最大的融資擔保公司。從技術(shù)上看，中元糴焜除廣泛開拓中小企業(yè)和個人品種外,將會選擇若干成長性極好的企業(yè)作為核心客戶,并將核心客戶的高速增長和可持續(xù)發(fā)展與中元糴焜業(yè)務(wù)的高速增長和可持續(xù)發(fā)展結(jié)合起來,使核心客戶與中元糴焜的發(fā)展與日俱增。第二十一頁，共三十二頁。2006-122中元糴焜商業(yè)計劃書在公司客戶及人才儲備達到一定規(guī)模后，中元糴錕將開展投資業(yè)務(wù)，充分分享中小企業(yè)的高速成長成果，提高公司利潤率。時機成熟，在國家政策的許可下，成立民間中小銀行，更好地為中小企業(yè)提供全方位的服務(wù)。第二十二頁，共三十二頁。2006-123中元糴焜商業(yè)計劃書六、風險及對策

行業(yè)風險:擔保與投資行業(yè)及其發(fā)展趨勢中可能存在的不利因素及行業(yè)競爭情況；市場風險:受到商業(yè)周期的影響,市場的發(fā)展將受相關(guān)的行業(yè)市場情況的影響；經(jīng)營風險:在經(jīng)營過程中可能會發(fā)生的擔保代償?shù)蕊L險；作為擔保行業(yè)，中元糴琨也存在以下風險:第二十三頁，共三十二頁。2006-124中元糴焜商業(yè)計劃書

政策風險:國家政策與法律對擔保業(yè)的約束與限制,未來國家政策與法律的變化可能會對公司產(chǎn)生的影響；業(yè)務(wù)風險:中元糴焜的業(yè)務(wù)風險主要是擔保的信用風險。主要有：a.被擔保項目可行性風險；b.被擔保者信用程度；c.擔保的約束方式；d.擔保的集中程度；e.產(chǎn)權(quán)制度的制約；f.金融市場健全程度等。同時，擔保業(yè)正處在我國計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌的時期，在挑戰(zhàn)和機遇同時并存的條件下，如何有效地防范風險，憑借其信譽、經(jīng)濟實力和專業(yè)技能來運作、協(xié)調(diào)政策性和商業(yè)性擔保之間的關(guān)系，真正發(fā)揮其資金融通和商品流通的橋梁作用是中元糴焜經(jīng)營管理的主要任務(wù)。第二十四頁，共三十二頁。2006-125中元糴焜商業(yè)計劃書中元糴焜將采取以下措施有效防范風險：

信用擔保最大的風險是被擔保者的資信風險。因此，應(yīng)對申請擔保企業(yè)的資信變化過程進行深入、詳細的調(diào)查。評定企業(yè)的透明度和可控度，分析企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計算和推算企業(yè)的贏利能力。風險控制應(yīng)堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控制的方法。同時，中國正在建立的信用評估機制，也為這一風險的防范提供了有利的保證。第二十五頁，共三十二頁。2006-126中元糴焜商業(yè)計劃書把銀行、企業(yè)、擔保機構(gòu)三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共同組成的擔保咨詢機構(gòu)，開展法律、會計、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù)，形成有效的扶優(yōu)扶強的體系；建立風險轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔保機制。爭取國家各級擔保體系的支持。獲得再擔保和聯(lián)合擔保合作。當發(fā)生代償時，中元糴焜可以按一定條件從再擔保機構(gòu)得到一定補償，從而大大降低擔保風險。另外，聯(lián)合擔保也是分散轉(zhuǎn)移風險的有效方法。利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學完善的信用風險評價指標體系，并使之得到有效實施。第二十六頁，共三十二頁。2006-127中元糴焜商業(yè)計劃書以個人信用擔保作為中元糴焜目前擔保業(yè)務(wù)的主攻目標。這類擔保業(yè)務(wù)的性質(zhì)決定其風險相對較小。在取得一定實際操作經(jīng)驗后，再逐步展開，擴大業(yè)務(wù)范圍，以防范經(jīng)營初期因經(jīng)驗不足造成的風險。加大項目的審核力度，以及對擬擔保、投資項目進行嚴格科學的可行性研究與論證，嚴格按照公司制定的各項制度規(guī)范運作，力求最大限度地控制風險。在財務(wù)管理上，中元糴焜將根據(jù)每年的經(jīng)營計劃按相當比例提留擔保賠付準備金和投資風險備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計劃正常進行。第二十七頁，共三十二頁。2006-128中元糴焜商業(yè)計劃書

未來幾年，我們預(yù)計青島市擔保行業(yè)及我公司有一個非常迅速的發(fā)展，具體數(shù)據(jù)如下：七、資本擴展及盈利預(yù)測單位：億元人民幣第二十八頁，共三十二頁。2006-129中元糴焜商業(yè)計劃書

因此，我公司為了做大作強，實現(xiàn)上述目標，成為青島市最大的擔保公司，就必須將公司的資本規(guī)模做大，我公司考慮將以下幾種方式使資本規(guī)?？焖僭黾樱汗蓶|的增資擴股。戰(zhàn)略投資人的引進。2009年成功發(fā)行上市，通過資本市場融資。我們預(yù)計，未來幾年公司的資本規(guī)模與利潤如下：

單位：億元人民幣第二十九頁，共三十二頁。2006-130中元糴焜商業(yè)計劃書2005-2009年，我公司除了在傳統(tǒng)的擔保業(yè)務(wù)方面有質(zhì)的突破外，我們還將做大委托貸款財務(wù)顧問和中介業(yè)務(wù)等，并且發(fā)展投資業(yè)務(wù)，不斷開拓利潤增長點，提高股東投資回報率。我們預(yù)計未來幾年公司的利潤情況與市場份額如下：第三十頁，共三十二頁。2006-131中元糴焜商業(yè)計劃書結(jié)語

中元糴焜具有贏利水平高，能支撐公司可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，大力發(fā)展擔保及其延伸業(yè)務(wù)是公司的主營方向，中元糴焜的商業(yè)模式和主營業(yè)務(wù)是實現(xiàn)公司致力成為青島擔保業(yè)領(lǐng)先者和第一品牌的先決條件。實現(xiàn)中元糴焜商業(yè)計劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展擔保和擔保投資業(yè)務(wù)。由于擔保公司的性質(zhì)，中元糴焜只能靠股本擴張的方式增加公司的營運資金，用以滿足公司主營業(yè)務(wù)對資金的需求。與所有金融企業(yè)一樣，中元糴