2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關提分題庫(考點梳理)

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關提分題庫(考點梳理)

單選題（共55題）1、持票人轉讓票據(jù)權利予他人的行為是（）。A.背書B.承兌C.保證D.保付【答案】A2、某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于()。A.保理業(yè)務B.代理業(yè)務C.中間業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】A3、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務的是（）業(yè)務。A.綜合授信服務B.投資銀行服務C.私人銀行業(yè)務D.財務顧問服務【答案】D4、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調控B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展【答案】B5、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是()。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者【答案】D6、“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.財富管理業(yè)務C.零售業(yè)務D.金融市場業(yè)務【答案】C7、債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是（）。A.招標發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行【答案】D8、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行使。A.六個月內B.一年內C.三個月內D.兩年內【答案】B9、積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項準備工作的金融資產(chǎn)管理公司是()A.信達資產(chǎn)管理公司B.長城資產(chǎn)管理公司C.東方資產(chǎn)管理公司D.華融資產(chǎn)管理公司【答案】A10、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.40C.50D.100【答案】A11、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A12、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯B.建議客戶購買理財產(chǎn)品降低風險C.建議客戶購買國債以減少利息稅D.建議客戶分批次轉賬以規(guī)避反洗錢檢查【答案】D13、下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為五萬元D.分次存入，分次支取【答案】B14、國內生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。A.最終成果B.唯一指標C.靜態(tài)指標D.動態(tài)指標【答案】D15、下列關于股份制商業(yè)銀行的描述，錯誤的是（）。A.股份制商業(yè)銀行較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B.股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模較小而不能開展金融創(chuàng)新C.股份制商業(yè)銀行促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高D.股份制商業(yè)銀行推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展【答案】B16、下列不屬于中間業(yè)務的是（）。A.即期外匯交易B.國內貿易融資C.遠期外匯交易D.利率互換【答案】B17、以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性B.直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用【答案】C18、（）反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.不良貸款率B.不良貸款撥備覆蓋率C.撥貸比D.資本充足率【答案】D19、杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C20、下列關于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是（）。A.資本市場是銀行實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎B.貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準D.金融市場發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提髙，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質客戶【答案】A21、下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。A.公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度B.公司資本要一次繳清C.公司資本不得任意變更D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記【答案】B22、（）是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。A.押匯B.信用證C.保理業(yè)務D.福費廷【答案】C23、下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度存在一定的不確定性B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度D.在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信【答案】A24、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。A.國務院B.證監(jiān)會C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.中國人民銀行【答案】C25、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是()。A.利率風險B.股票價格風險C.匯率風險D.違約風險【答案】D26、銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風險屬于()。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.流動性風險【答案】D27、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權利消滅日期為（）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】C28、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】B29、有限責任公司的權力機構是()。A.監(jiān)事會B.股東大會C.股東會D.董事會【答案】C30、某客戶未與銀行約定存期，只是在支取時提前通知銀行，約定支取日期及金額。該客戶在銀行辦理的是()。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協(xié)定存款【答案】C31、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告C.可不必過問，因與自己無關D.應當立即追究其法律責任【答案】B32、下面關于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.存期內遇有利率調整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息【答案】A33、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人的行為屬于()。A.偽造、變造金融票證罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪【答案】A34、下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。A.經(jīng)濟處罰?B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作?D.剝奪政治權利【答案】D35、根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶B.外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付D.儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉賬【答案】D36、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%【答案】B37、債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是()。A.招標發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行【答案】D38、2010年的第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標，并規(guī)定杠桿率不能低于（）。A.5％B.4％C.3％D.8％【答案】C39、按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A40、現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債中屬于（）。A.長期負債B.長期資產(chǎn)C.流動負債D.流動資產(chǎn)【答案】D41、按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關注類貸款D.可疑類貸款【答案】C42、見票即付的匯票.本票的權利，自出票日起（）不行使則消滅。A.5年B.6個月C.1個月D.2年【答案】D43、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是()。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經(jīng)驗D.交流機構內部資料【答案】C44、進行夫妻財產(chǎn)約定，應當（）。A.采用口頭形式B.進行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】C45、由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.D股【答案】C46、（）不是銀行資信調查的主要內容。A.資產(chǎn)調查B.單位調查C.市場調查D.情感調查【答案】D47、下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔貸款風險的是（）。A.科技開發(fā)貸款B.委托貸款C.銀團貸款D.臨時流動資金貸款【答案】B48、衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內生產(chǎn)總值（GDP），下列是對GDP的表述，正確的是（）。A.GDP是指一國（或地區(qū)）所有公民在一定時期內生產(chǎn)活動的最終成果B.GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值C.GDP增長率是反映一定時期內一國經(jīng)濟發(fā)展絕對水平的指標D.GDP是指一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務的總數(shù)量?！敬鸢浮緽49、銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行B.牽頭行C.副牽頭行D.代理行【答案】B50、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務是（）。A.承諾業(yè)務B.支付結算業(yè)務C.擔保業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】A51、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】D52、中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。A.市場調節(jié)B.財政政策C.貨幣政策D.宏觀調控【答案】C53、根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結果由低到高至少應包括（）個等級。A.3B.4C.5D.6【答案】C54、信用卡最主要的功能是（）。A.購物消費功能B.轉賬結算功能C.儲蓄功能D.小額信貸功能【答案】B55、為治理滯脹.刺激經(jīng)濟增長，一國通常會采用的政策組合是（）。A.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策C.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策D.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策【答案】A多選題（共20題）1、2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在（）。A.新增了對操作風險的資本要求B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C.提出了最低資本要求的規(guī)定D.提出了市場約束的規(guī)定E.新增了信用風險和市場風險的資本要求【答案】ABD2、甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式是（）。A.確認為無效合同B.確認為可撤銷合同C.有雙方當事人協(xié)商解決D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收為國有E.有過錯一方賠償對方的損失【答案】AD3、我國《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。A.股份有限公司B.有限責任公司C.股份兩合公司D.兩合公司E.無限責任公司【答案】AB4、混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%C.債券不可由持有者主動回售D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準【答案】BD5、我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于8％C.最近5年連續(xù)盈利D.貸款損失準備計提充足E.最近3年無重大違法、違規(guī)行為【答案】AD6、下列可依法作為境內商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。A.軍人身份證件、武裝警察身份證件B.外國公民持有的有效護照C.居民身份證或者臨時居民身份證D.戶口簿E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件【答案】ABCD7、關于信托財產(chǎn)，以下說法正確的有（）。A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別B.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行C.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別D.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)E.信托財產(chǎn)由受托人管理【答案】ABCD8、目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A.集中授權管理B.統(tǒng)一授信管理C.審貸分離、分級審批D.不良貸款監(jiān)測E.貸款管理責任制【答案】ABC9、資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調統(tǒng)一的重要手段。A.真實性B.合法性C.流動性D.安全性E.效益性【答案】CD10、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有()。A.向行業(yè)自律組織報告B.用電子郵件向全行所有員工披露C.提示D.制止E.向所在機構報告【答案】ACD11、資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結構計劃主要包括（）。A.資本計劃B.信貸計劃C.投資計劃D.同業(yè)及金融機構往來融資計劃E.存款計劃【答案】ABCD12、國際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。A.單一監(jiān)管型B.統(tǒng)一監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型E.雙重監(jiān)管型【答案】BCD13、貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。A.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額B.貼現(xiàn)利率C.匯票金額D.匯票背書次數(shù)E.貼現(xiàn)期【答案】BC14、在貸款業(yè)務中，借