2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷B卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）。A.5％B.10％C.2.56％D.5.12％【答案】B2、（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.商業(yè)銀行總行行長【答案】C3、債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除（）能夠為其行使表決權(quán)而臨時確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。A.人民法院B.債務(wù)人C.人民檢察院D.當(dāng)?shù)卣畽C關(guān)【答案】A4、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。A.社會商品可供量減少B.貨幣流通速度加快C.利息率下降D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少【答案】C5、某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。A.持有、使用假幣罪B.偽造、變造金融票證罪C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】C6、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確是（）。A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重【答案】C7、我國《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年【答案】C8、金融機構(gòu)在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券，必須經(jīng)（）核準(zhǔn)。A.國家發(fā)展改革委員會B.中國人民銀行C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】B9、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司?B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司?C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部【答案】D10、下列行為沒有違法的是()。A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進(jìn)行債券投資【答案】D11、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果是（）。A.重大財務(wù)損失B.聲譽損失C.監(jiān)管處罰D.盈利能力減弱【答案】D12、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人B.年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人【答案】B13、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長D.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長【答案】A14、迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風(fēng)險評估體系是（）。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系D.資源評級體系【答案】B15、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A16、?以下不屬于票據(jù)功能的是（）。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用【答案】B17、關(guān)于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。A.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展B.促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組C.共同防范和控制金融風(fēng)險D.加強銀行監(jiān)管的國際合作【答案】B18、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進(jìn)口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B.進(jìn)口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯【答案】D19、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）【答案】A20、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司說法錯誤的是（）。A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機構(gòu)B.它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員C.可以從集團(tuán)外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務(wù)【答案】C21、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A.自愿保險和強制保險B.財產(chǎn)保險和人身保險C.原保險和再保險D.社會保險和普通保險【答案】B22、銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。A.守法合規(guī)B.專業(yè)勝任C.品行正直D.勤勉盡職【答案】C23、股票實際上代表了股東對股份公司的()。A.產(chǎn)權(quán)B.債券C.物權(quán)D.所有權(quán)【答案】D24、以（）方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。A.抵押B.擔(dān)保C.留置D.定金【答案】A25、（）指公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的情況下，作出具體行政行為的行政機關(guān)。A.申請人B.被申請人C.第三人D.受理人【答案】B26、春節(jié)期間，同學(xué)小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標(biāo)價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。A.流通手段B.支付手段C.價值尺度D.貯藏手段【答案】A27、普通股股東的權(quán)利不包括（）。A.收益權(quán)B.公司所有權(quán)C.投票權(quán)D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權(quán)【答案】D28、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。A.罪責(zé)刑相適應(yīng)B.無罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】C29、老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.直接融資工具B.場內(nèi)市場C.一級市場D.資本市場【答案】B30、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸C.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者D.資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”不能是不良資產(chǎn)【答案】D31、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，不包括（）。A.成本可算B.風(fēng)險可控C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)D.信息充分披露【答案】C32、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。A.可自由兌換的任何外幣B.人民幣C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種D.美元【答案】D33、銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行各類理財產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債.資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)【答案】C34、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C35、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理【答案】D36、備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。A.借款人B.收款人C.放款人D.申請人【答案】C37、對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.20B.30C.45D.60【答案】B38、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D39、下列()不屬于洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益D.控制銀行和其他金融機構(gòu)【答案】B40、在整個經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合型通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹【答案】D41、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】D42、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C43、外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進(jìn)行外匯實際交割所使用的匯率是（）。A.即期匯率B.遠(yuǎn)期匯率C.交割匯率D.套算匯率【答案】B44、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。A.集團(tuán)貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團(tuán)貸款C.短期貸款和中長期貸款D.商業(yè)貸款和個人貸款【答案】C45、以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是()。A.教育儲蓄存款業(yè)務(wù)B.整存零取業(yè)務(wù)C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)D.個人通知存款業(yè)務(wù)【答案】C46、（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險戰(zhàn)略C.風(fēng)險管理D.風(fēng)險計量【答案】A47、下列判斷中，正確是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力B.行政許可是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D.申請人取得行政許可后，行政機關(guān)就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)【答案】B48、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。A.2億元B.1億元C.1.5億元D.5000萬元【答案】B49、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進(jìn)貨的臨時性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。A.項目貸款B.臨時流動資金貸款C.貿(mào)易融資D.固定資產(chǎn)貸款【答案】B50、實踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為【答案】A多選題（共20題）1、ABD借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務(wù)。故選ABD。A.按照借款合同約定用途使用貸款?B.按借款合同約定及時清償貸款本息C.接受借款合同以外的附加條件?D.依法如實提供貸款人要求的資料E.不得訂立信用貸款【答案】ABD2、下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有()。A.合同的成立不需要具備要約和承諾階段B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時合同成立E.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)按照法律程序進(jìn)行【答案】BCD3、下列敘述正確的有（）。A.人民法院受理破產(chǎn)申請后。債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人應(yīng)當(dāng)向管理人清償債務(wù)或者交付財產(chǎn)B.債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人故意違反前款規(guī)定向債務(wù)人清償債務(wù)或者交付財產(chǎn).使債權(quán)人受到損失的，不免除其清償債務(wù)或者交付財產(chǎn)的義務(wù)C.人民法院受理破產(chǎn)申請后.管理人對破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同有權(quán)決定解除或者繼續(xù)履行.并通知對方當(dāng)事人D.管理人自破產(chǎn)申請受理之日起二個月內(nèi)未通知對方當(dāng)事人.或者自收到對方當(dāng)事人催告之日起六十日內(nèi)未答復(fù)的.視為解除合同E.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除.執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止【答案】ABC4、一級資本的來源最常用的方式是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.發(fā)行普通股C.提高留存利潤D.發(fā)行債券E.發(fā)行次級債【答案】BC5、下列說法中錯誤的有（）。A.在我國擅自設(shè)立銀行或者非法從事銀行業(yè)活動的，由公安機關(guān)予以取締B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的單位或個人，應(yīng)由中國人民銀行實施行政處罰措施C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時實施利率完全市場化，浮動匯率政策D.按照企業(yè)法人的要求，商業(yè)銀行實施自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧的經(jīng)營機制E.根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行在任何情況下都要為儲戶保密【答案】ABD6、商業(yè)銀行計量市場風(fēng)險資本要求的方法有（）A.標(biāo)準(zhǔn)法B.參數(shù)法C.加權(quán)平均法D.內(nèi)部模型法E.經(jīng)驗值法【答案】AD7、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有（）。A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風(fēng)險等同于損失本身C.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量【答案】AC8、下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。A.國債B.金融債券C.公司債券D.資產(chǎn)支持證券E.地方政府債券【答案】ABCD9、董事會是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會的說法正確的有（）。A.董事會例會每月應(yīng)至少召開一次B.董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行C.獨立董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事D.董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定E.商業(yè)銀行董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)【答案】BD10、《刑事訴訟法》規(guī)定的強制措施包括（）。A.拘傳B.取保候?qū)廋.監(jiān)視居住D.拘留E.逮捕【答案】ABCD11、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有()。A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能C.銀行的風(fēng)險的外部效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險更難以識別E.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營【答案】ABC12、下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。A.通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率【答案】AB13、金融機構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于()。A.金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來手續(xù)費收入B.金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來手續(xù)費收入C.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負(fù)債，優(yōu)化銀行