項目9 任務(wù)2 融資租賃工程機械設(shè)備

項目9開展工程機械融資租賃業(yè)務(wù)任務(wù)引入任務(wù)要求承租人張某選擇了工程機械供應(yīng)商某品牌的混凝土泵車，型號為HH-ZL201002-18,并確定了混凝土泵車的購買價格為335萬元人民幣。該品牌的業(yè)務(wù)代表受承租人委托向某融資租賃公司提出融資租賃申請。該融資租賃公司接到申請后，派出信用調(diào)查人員前往承租人張某處洽談融資租賃方案，并進行資信調(diào)查，從此進入工程機械融資租賃交易全過程。制定一份開展融資租賃業(yè)務(wù)實施計劃，模擬洽談融資租賃方案。任務(wù)2融資租賃工程機械設(shè)備

融資租賃——指出租人根據(jù)承租人對出賣人和租賃物的選擇，出資向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，收取租金的業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式：

《融資租賃合同》——出租人、承租人

《租賃物買賣合同》—出租人、出賣人、承租人租賃期限內(nèi)：出租人擁有租賃物的所有權(quán)，承租人擁有租賃物的使用權(quán)。租賃期屆滿：承租人履行完成全部義務(wù)，優(yōu)先選擇留購權(quán)，否則，租賃物所有權(quán)歸出租人所有。2-1融資租賃定義《合同法》第十四章第242條:出租人享有租賃物的所有權(quán)。承租人破產(chǎn)的，租賃物不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)；第246條:承租人占有租賃物期間，租賃物造成第三者的人身傷害或者財產(chǎn)損害的，出租人不承擔責任。第248條:承租人應(yīng)當按照約定支付租金。承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租賃物，同時追索租金債權(quán)。2-2租賃物的物權(quán)保障特殊性——

所有權(quán)和使用權(quán)分離風(fēng)險——

承租人將租賃物轉(zhuǎn)讓給善意第三人 承租人任意設(shè)置擔保2-3租賃物所有權(quán)的特殊性(1)在租賃合同及相關(guān)合同中對所有權(quán)做出 “明確約定”(2)在租賃物上作所有權(quán)標記(3)對于上牌車輛，辦理“車輛抵押登記手續(xù)”對抗因車輛登記在承租人名下所帶來風(fēng)險。給善意第三方帶來“不便”2-4租賃物所有權(quán)保全方案留購——租賃期限屆滿后，通過留購合同實現(xiàn)租賃物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，承租人向SFLC支付留購價款后，SFLC出具銷售發(fā)票，承租人取得租賃物的所有權(quán)?！度谫Y租賃合同》規(guī)定留購價款按租賃物購買價款的萬分之五(四舍五入，圓整到百元位，不足百元者按壹百元)計收，采用預(yù)收的方式收取。租賃物留購與一般買賣的不同： 價格——名義貨價 目的——界定租賃物的歸屬2-5租賃物留購1、廠商租賃公司2、專業(yè)租賃公司3、附帶專業(yè)租賃公司4、其他類別的租賃公司工程機械融資租賃企業(yè)分類

融資租賃經(jīng)營租賃租金計算方法占用融資成本的時間租賃物使用時間風(fēng)險和責任物權(quán)和債權(quán)分離物權(quán)和債權(quán)分離租賃的目的承租人獲得租賃物承租人短期使用租賃物物件的選擇承租人(客戶)自由選擇出租人購買，承租人選擇使用庫存無有租賃合同期限中長期(1年以上)一般多是短期使用標的物管理責任承租人(客戶)出租人保險承租人按約定購買出租人購買保險受益人出租人出租人中途解約不可以可以合同期滿的處理承租人(客戶)留購歸還出租人留購價格一般是象征意義的價格市場公允價格2-6融資租賃與傳統(tǒng)租賃比較融資租賃銀行按揭標的物選型承租人客戶采購人出租人客戶債權(quán)出租人貸款銀行物權(quán)出租人客戶保險受益人出租人客戶擔保代理商承諾回購標的物抵押給銀行保全不參與承租人的破產(chǎn)參與客戶的破產(chǎn)清算標的物處置權(quán)出租人貸款銀行留置權(quán)租金付清后承租人優(yōu)先留購償清貸款后解除抵押2-7融資租賃與銀行按揭比較從承租人的角度，其實質(zhì)性的區(qū)別是：

銀行按揭的資產(chǎn)屬于借款人融資租賃的資產(chǎn)(租賃物)則屬于出租人銀行按揭與融資租賃的相似之處：

●借款人和承租人在清償完畢后都可以保留資產(chǎn)；●在貸款期限內(nèi)和租賃期限內(nèi)，都需要償還利息和資本；●借款人和承租人均承擔資產(chǎn)的管理職能，包括但不限于維修保養(yǎng)的義務(wù)；●中途不得解約，除非出租人或貸款人收回了規(guī)定的所有債權(quán)，否則合同不得終止2-8融資租賃與銀行按揭比較3-1業(yè)務(wù)框架3-2業(yè)務(wù)流程(1)立項申請(DB)(2)立項審批(SFLC)(3)簽約驗證卡號收取資料(4)商務(wù)運作確認首期付款資料歸檔(5)起租(6)租金收取3-2業(yè)務(wù)流程3-2業(yè)務(wù)流程3-3資料明細申請人資料融租相關(guān)合同□1、身份證(兩面)復(fù)印件□1、融資租賃合同(承租人、代理商)□2、戶口本(全本)復(fù)印件□2、租賃物買賣合同(承租人、代理商)□3、收入證明□3、租賃物驗收單(承租人)□4、結(jié)婚證/離婚證/單身證明□4、扣款授權(quán)書(承租人)□5、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件□5、起租說明書(承租人)□6、首付款收據(jù)（代理商首付款非網(wǎng)銀）□6、留購合同(承租人)□7、與開展融資租賃項目有關(guān)的材料□7、回購承諾函（代理商）(工程、承包、再租賃合同等)□8、融資租賃申請書(承租人)□8、個人或家庭資產(chǎn)狀況說明□9、配偶承諾書(承租人配偶)□9、機械設(shè)備發(fā)票復(fù)印件□10、保險委托書（代理商）□10、其他資產(chǎn)資料復(fù)印件□11、發(fā)票（代理商）(存折、存單、債券、股票等)□12、合格證□13、免除公證通知書(代理商)申請人配偶資料□14、委托支付確認書(承租人、代理商)□1、身份證(兩面)復(fù)印件□15、驗收承諾(承租人)□2、戶口本(全本)復(fù)印件□16、保證書(承租人、擔保人)□3、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件□4、個人或家庭資產(chǎn)狀況說明資信調(diào)查表□1、業(yè)務(wù)審批表擔保人資料□2、資信評估表□1、身份證(兩面)復(fù)印件□3、客戶檔案□2、戶口本(全本)復(fù)印件□4、項目檔案□3、結(jié)婚證/離婚證/單身證明□4、收入證明□5、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件□6、個人或家庭資產(chǎn)狀況說明□7、機械設(shè)備發(fā)票復(fù)印件申請人資料融租相關(guān)合同□1、身份證(兩面)復(fù)印件□1、融資租賃合同(承租人、代理商)□2、戶口本(全本)復(fù)印件□2、租賃物買賣合同(承租人、代理商)□3、收入證明□3、租賃物驗收單(承租人)□4、結(jié)婚證/離婚證/單身證明□4、扣款授權(quán)書(承租人)□5、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件□5、起租說明書(承租人)□6、首付款收據(jù)（代理商首付款非網(wǎng)銀）□6、留購合同(承租人)□7、與開展融資租賃項目有關(guān)的材料□7、回購承諾函（代理商）(工程、承包、再租賃合同等)□8、融資租賃申請書(承租人)□8、個人或家庭資產(chǎn)狀況說明□9、配偶承諾書(承租人配偶)□9、機械設(shè)備發(fā)票復(fù)印件□10、保險委托書（代理商）□10、其他資產(chǎn)資料復(fù)印件□11、發(fā)票（代理商）(存折、存單、債券、股票等)□12、合格證□13、免除公證通知書(代理商)申請人配偶資料□14、委托支付確認書(承租人、代理商)□1、身份證(兩面)復(fù)印件□15、驗收承諾(承租人)□2、戶口本(全本)復(fù)印件□16、保證書(承租人、擔保人)□3、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件□4、個人或家庭資產(chǎn)狀況說明資信調(diào)查表□1、業(yè)務(wù)審批表擔保人資料□2、資信評估表□1、身份證(兩面)復(fù)印件□3、客戶檔案□2、戶口本(全本)復(fù)印件□4、項目檔案□3、結(jié)婚證/離婚證/單身證明□4、收入證明□5、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件□6、個人或家庭資產(chǎn)狀況說明□7、機械設(shè)備發(fā)票復(fù)印件3-3資料明細(法人客戶)申請人資料融租相關(guān)合同□1、營業(yè)執(zhí)照□1、融資租賃合同(承租人、代理商)□2、組織機構(gòu)代碼證□2、租賃物買賣合同(承租人、代理商)□3、稅務(wù)登記證復(fù)印件□3、租賃物驗收單(承租人)□4、銀行開戶許可證□4、扣款授權(quán)書(承租人)□5、公司章程□5、起租說明書(承租人)□6、驗資報告□6、留購合同(承租人)□7、法定代表人身份證□7、回購承諾函（代理商）□8、近三年財務(wù)報表□8、融資租賃申請書(承租人)□9、開戶銀行資信證明□9、保險委托書（代理商）□11、承包工程合同□10、發(fā)票（代理商）□12、公司資質(zhì)證明□11、合格證□13、租賃物保險單據(jù)□12、免除公證通知書(代理商)□14、法定代表人簡歷□13、委托支付確認書(承租人、代理商)□15、公司情況簡介□14、驗收承諾(承租人)□16、公司發(fā)展及未來規(guī)劃□15、擔保承諾書(承租人、擔保人)□17、貸款卡□18、安全生產(chǎn)許可證□19、固定資產(chǎn)清單或臺帳擔保人資料資信調(diào)查表□1、營業(yè)執(zhí)照□1、業(yè)務(wù)審批表□2、組織機構(gòu)代碼證□2、資信評估表□3、稅務(wù)登記證復(fù)印件□3、客戶檔案□4、銀行開戶許可證□4、項目檔案□5、近三年財務(wù)報表□6、公司章程□7、驗資報告□8、法定代表人簡歷□9、公司情況簡介□10、公司發(fā)展及未來規(guī)劃□11、公司資質(zhì)證明申請人資料融租相關(guān)合同□1、營業(yè)執(zhí)照□1、融資租賃合同(承租人、代理商)□2、組織機構(gòu)代碼證□2、租賃物買賣合同(承租人、代理商)□3、稅務(wù)登記證復(fù)印件□3、租賃物驗收單(承租人)□4、銀行開戶許可證□4、扣款授權(quán)書(承租人)□5、公司章程□5、起租說明書(承租人)□6、驗資報告□6、留購合同(承租人)□7、法定代表人身份證□7、回購承諾函（代理商）□8、近三年財務(wù)報表□8、融資租賃申請書(承租人)□9、開戶銀行資信證明□9、保險委托書（代理商）□11、承包工程合同□10、發(fā)票（代理商）□12、公司資質(zhì)證明□11、合格證□13、租賃物保險單據(jù)□12、免除公證通知書(代理商)□14、法定代表人簡歷□13、委托支付確認書(承租人、代理商)□15、公司情況簡介□14、驗收承諾(承租人)□16、公司發(fā)展及未來規(guī)劃□15、擔保承諾書(承租人、擔保人)□17、貸款卡□18、安全生產(chǎn)許可證□19、固定資產(chǎn)清單或臺帳擔保人資料資信調(diào)查表□1、營業(yè)執(zhí)照□1、業(yè)務(wù)審批表□2、組織機構(gòu)代碼證□2、資信評估表□3、稅務(wù)登記證復(fù)印件□3、客戶檔案□4、銀行開戶許可證□4、項目檔案□5、近三年財務(wù)報表□6、公司章程□7、驗資報告□8、法定代表人簡歷□9、公司情況簡介□10、公司發(fā)展及未來規(guī)劃□11、公司資質(zhì)證明3-4融資租賃的幾個重要參數(shù)（4.27）融資租賃中的幾個重要參數(shù)：起租比例≥20%承租人選擇融資利率7.36(12-36個月)租賃期限12-36個月承租人選擇手續(xù)費率0.5%(12個月)+0.1%(/6個月)保險費率0.6%(/租賃物購買價款/12個月)+1000元(/三者10萬元)最低要求保險期限≥租賃期限保證金比例按SFLC規(guī)定執(zhí)行付款日期按融資租賃合同執(zhí)行留購價款比例0.05%