某保險公司主銷產品介紹及滿期客戶異議處理

2008年主銷產品介紹

及滿期客戶異議處理太平人壽山東分公司2013年3月第一頁，共三十四頁。目錄

2008年主銷產品介紹滿期客戶異議處理第二頁，共三十四頁。產品1：太平盈利多2007兩全保險投保年齡：30天—65周歲保障期限：至被保險人年滿75周歲交費方式：躉交，可隨時追加保險費產品類型：萬能型保費要求：最低投保保費為10000元，且必須為1000元的整數倍第三頁，共三十四頁。保險責任：身故保險金：在本合同保險期間內且本合同有效，如果被保險人身故，我們給付身故保險金，同時本合同的效力終止。身故保險金為下列兩者中較大者：1.被保險人身故時的個人賬戶價值的105%2.累計已交保險費扣除累計已部分提取的個人賬戶價值之后的余額。滿期生存保險金：如果被保險人在75周歲后的首個保險單周年日當天零時仍生存，并且本合同仍然有效，我們按滿期時本合同個人賬戶價值給付滿期生存保險金，同時本合同的效力終止。

第四頁，共三十四頁。保單貸款

在本合同有效期內且累積有個人賬戶價值的前提下，經被保險人書面同意，可以將本合同作為保單貸款的質押，向保險人申請保單貸款。累積借款總金額最高不得超過當時本合同的個人賬戶價值的70%，且每次申請借款的金額及每次借款后其個人賬戶價值凈值符合保險人當時所規(guī)定的相應最低限額。每次借款期限最長為6個月。個人賬戶價值的部分提取權

在本合同有效期內，可于猶豫期后隨時申請部分提取個人賬戶價值。部分提取時被保險人須未發(fā)生保險事故。保險人在收到并同意您的申請后之后支付給客戶。部分提取需根據第二十五條“保險合同的解除權”第二款的規(guī)定計算并扣除部分提取費用。客戶每次申請?zhí)崛〉慕痤~最低為1,000元，部分提取后的個人賬戶價值不應低于5,000元。主要權益：（1/3）第五頁，共三十四頁。年金轉換選擇權從第10個保險單周年日開始，被保險人可以申請年金轉換，即將個人賬戶價值的一部分或全部按保險人當時所提供的年金領取方式轉換為生存年金，但必須滿足保險人屆時相應的管理規(guī)定合同內容的變更權在合同雙方協商同意后，客戶有權變更本合同的有關內容，并由保險人在保險單或保險憑證上批注，或簽訂合同變更的書面協議。主要權益：（2/3）第六頁，共三十四頁。保險合同的解除權在本合同有效期內，客戶有權以書面形式通知保險人解除本合同。自保險人收到客戶的解除合同申請書的次日零時起，本合同的效力終止。一、客戶在收到本合同后可享有10天的猶豫期，在猶豫期內要求解除本合同的，無息退還已交的保險費。二、猶豫期后要求解除本合同的，在保險人收齊相關文件和資料的次日零時，本合同的效力終止。本合同終止后30天內，保險人退還個人賬戶價值。退保需根據本款的規(guī)定計算并扣除退保費用。主要權益：（3/3）第七頁，共三十四頁。初始費用對于躉交保險費，初始費用不超過5%，目前我們采用的比例是5%。對于追加保險費，初始費用不超過5%，目前我們采用的比例是5%。保單管理費在本合同有效期內，我們在每月1日從個人賬戶中扣取當月的保單管理費。保單管理費在結算個人賬戶價值后收取。保單管理費每月不超過10元，目前我們采用的數額為每月10元。保單管理費：是指我們向您每月扣取的因保險合同而產生的服務管理費。費用構成：（1/2）第八頁，共三十四頁。部分提取費用和退保費用部分提取費用或退保費用占個人賬戶價值的比例不超過下表中各保單年度對應的數值，目前我們采用的比例如下表所示:費用構成：（2/2）第九頁，共三十四頁。產品特色：

資金安全，收益穩(wěn)定

專家理財，升機無限

日日計息，月月復利

隨時追加，靈活投資

費用更低，信息透明

附加保障，健康無憂第十頁，共三十四頁。產品2：太平盈豐兩全保險C款投保年齡：60天—70周歲保障期限：10年交費方式：躉交產品類型：分紅型保費要求：每份1000元第十一頁，共三十四頁。太平盈豐C款（分紅型）保險金額表躉繳：1000元單位：元第十二頁，共三十四頁。保險責任：滿期生存保險金保險期滿可領取預定金額的滿期生存保險金。保險費返還在責任有效期內身故，返還已交保險費（每年按3％單利遞增）。紅利分配：根據公司分紅產品實際經營成果分享紅利，包括年度紅利和終了紅利。年度紅利增加合同有效保險金額。增額部分再參與分紅，利上加利！終了紅利在以下三種情況下以現金方式給付（且只給付一次）：－滿期生存紅利（保險期滿時）－體恤金紅利（疾病或意外身故時）－特別紅利（因上述兩項以外的其他原因導致合同終止，如中途退保）第十三頁，共三十四頁。產品特色：滿期即享固定收益，資金穩(wěn)定增值！雙重分紅，既有年度紅利，又有終了紅利！年度紅利增加保額，增額部分再分紅！期限可長可短，由您自由掌握！一次性交費，投保便利！第十四頁，共三十四頁。產品3：太平盈盛兩全保險B/C款投保年齡：60天—60周歲保障期限：15年交費方式：10年交產品類型：分紅型，增額分紅保費要求：每份1000元主要區(qū)別：B款3年1返，返還基本保額30%C款每年返，返還基本保額10%第十五頁，共三十四頁。附加險附加規(guī)則：a)盈盛B/C可以附加“安康”、“安順”、“安心”、“完全保”b)每張投保單每投保1份“盈盛B/C”，可附加“安康”5份；每投保1份“盈盛B/C”，可附加“安心”1份；每投保3份“盈盛B/C”，可附加“安順”任意檔次。c)“完全?！弊鳛楦郊与U附加于“盈盛B/C”，可任意投保1－5份第十六頁，共三十四頁。產品特色——盈盛B：10年交費，15年受益只需交費10年，您即可安享15年的穩(wěn)定收益和高額保障。三年一返，早早得利投保后每三年即返還基本保額的30%，回報更快速更穩(wěn)定。健康醫(yī)療，隨心選擇可附加15年18種重大疾病保障，或其他健康醫(yī)療產品，投入只多一點，保障加倍完美。三倍保障，一路相伴若因公共交通意外身故，總共可獲得高達3倍“基本保額×交費年度數”的身故保障，讓您出行更安心。雙重分紅，收益遞增年度紅利讓基本保額水漲船高，期滿更有終了紅利，給您更多驚喜。第十七頁，共三十四頁。產品特色——盈盛C：年年得利，年年增每年獲利10%基本保額，且隨分紅每年遞增，回報更快、越領越多！交少領多，真劃算只需交費10年，即可安享15年的穩(wěn)定收益和高額保障。三重保障，更安心1.資金增值安全保障：滿期保證返還——全部所交保費+分紅累積的全部增值收益；2.公共交通三倍保障：因特定公共交通意外身故——給付3倍“基本保額×交費年度數”；3.健康醫(yī)療可選保障：可附加15年18種重大疾病保障，或其他健康醫(yī)療產品第十八頁，共三十四頁。目錄

2008年主銷產品介紹滿期客戶異議處理第十九頁，共三十四頁。滿期操作流程介紹

通知：滿期前公司統(tǒng)一短信通知

所需資料：保單、保險合同變更申請書、被保險人身份證件原件、被保險人名字開戶的結算帳戶存折或支持公司轉帳的銀行卡。

申請流程：由被保險人（被保險人為未成年人的，由其法定監(jiān)護人）持以上證件原件（被保險人未成年人的，還需監(jiān)護人身份證件、監(jiān)護關系證明文件）到公司柜面申請。第二十頁，共三十四頁。退保操作流程介紹資格人：投保人所需資料：保單、保險合同變更申請書、投保人身份證件原件、投保人名字開戶的結算帳戶存折或支持公司轉帳的銀行卡申請流程：由投保人持以上證件原件到公司柜面申請。（若退回原投保時繳費帳戶，且付費金額在3萬以下的，可由代為辦理）第二十一頁，共三十四頁。全省各機構指定聯系人第二十二頁，共三十四頁。滿期客戶異議處理話術第二十三頁，共三十四頁。1、分紅型產品話術（盈豐C）：勸阻要點：長期投資，穩(wěn)健安全；

您購買的是一份分紅型保險，保險是家庭理財規(guī)劃的重要組成部分，區(qū)別于其他理財產品功能，這種產品是在為您提供保障的基礎上保值增值，并且太平人壽的整體投資收益率高于市場平均水平，如您不是十分急于使用這筆資金，我們建議您繼續(xù)投保其他保險產品，合理配置您的資金，使您的生活更加無憂。若急需用錢，可以向公司申請保單貸款。第二十四頁，共三十四頁。2、萬能險話術：

（1）急需資金型。現在取太可惜了，這款保險的收益在五年之后會更高一些，長期持有還有持續(xù)資金的返還，保的越久收益越高。這好比咱投資做生意，前五年要有房租、買設備等等，收益并不一定多高，但經過幾年的運營，后期可是真正到了見收益的時候了！如果確實急用錢，可以進行保單貸款，貸款利率低于銀行商業(yè)貸款利率，可以解決臨時的資金問題。第二十五頁，共三十四頁。2、萬能險話術：

（2）銷售誤導型。我們和各大銀行都是合作伙伴關系，我們之間建立的是緊密的戰(zhàn)略合作聯盟，簽訂了全面的合作協議，我們借助銀行渠道做為平臺，銷售產品，一定程度上是強強聯合的產品，你相信銀行，這是銀保產品，為您提供的也是穩(wěn)健、合理的理財配置，您放心就行。第二十六頁，共三十四頁。2、萬能險話術：

（3）投資收益低型。保險產品除本身保障之外，又有保值增值功能，投資安全可靠，讓您在投資的同時，獲得額外的疾病、意外等保障。第二十七頁，共三十四頁。投訴應急處理第二十八頁，共三十四頁。突發(fā)事件應急預案

分公司已制定《突發(fā)事件應急管理辦法》并上報保監(jiān)局備案分公司及各機構已成立“突發(fā)事件應急領導小組”和“突發(fā)事件應急處理小組”針對突發(fā)事件，分公司已設立專門的咨訴室分公司制定投訴處理管理辦法各機構明確渠道聯系人，接到滿期及投訴事件，由機構聯系人與銀行工作人員進行協調溝通。第二十九頁，共三十四頁。客戶投訴處理流程客戶在銀行柜面投訴時，先由銀行柜員受理、安撫，并詳細記錄客戶聯系方式及投訴情況；銀行柜員接到客戶投訴的1個工作日內將相關客戶信息反饋至公司指定聯系人，并做好臺帳登記；公司指定聯系人接到銀行柜員反饋信息后，在1個工作日內與公司咨訴崗聯系，于當天聯系客戶確定面訪時間、地點?？蛻敉对V處理完畢后，公司應將客戶處理情況向銀行網點做出反饋。第三十頁，共三十四頁。群體性突發(fā)事件分級響應機制根據涉及客戶人數，對群體性突發(fā)事件實行分級響應，建立黃、橙、紅三級不同響應機制。詳見附表：第三十一頁，共三十四頁。第三十二頁，共三十四頁。謝謝！第三十三