2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理精選試題及答案一

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理精選試題及答案一

單選題（共100題）1、絕對信用價差是指（）。A.不同債券或貸款的收益率之間的差額B.債券或貸款的收益率同無風(fēng)險債券的收益率的差額C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額D.以上都不對【答案】B2、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。A.買入期限較短的金融產(chǎn)品B.買人期限較長的金融產(chǎn)品C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】B3、下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是（）。A.計算債券組合久期B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口C.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重定價期限劃分D.根據(jù)交易對手評級設(shè)置授信額度上限【答案】D4、()是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioVien模型D.CreditMonitor模型【答案】B5、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀。A.風(fēng)險文化B.風(fēng)險知識C.風(fēng)險制度D.風(fēng)險理念【答案】A6、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是()。A.結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險B.對衍生產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是債務(wù)的全部賬面價值C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征D.信用風(fēng)險又被稱為結(jié)算風(fēng)險【答案】A7、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時補報。A.20B.30C.14D.7【答案】D8、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采?。ǎ┑姆椒ǎ皶r捕捉市場價格／價值的變化。A.每月參照市場定價B.每日參照市場定價C.每日財務(wù)報表定價D.每月財務(wù)報表定價【答案】B9、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。A.技術(shù)外包B.程序外包C.業(yè)務(wù)營銷外包D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】D10、商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險管理策略屬于()。A.保險轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場轉(zhuǎn)移D.非保險轉(zhuǎn)移【答案】A11、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由（）來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。A.代表公司利益的監(jiān)事會B.代表資本利益的股東大會C.代表公司利益的理事會D.代表資本利益的董事會【答案】D12、如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動利率或其存款，年利率會根據(jù)某個基準(zhǔn)利率進行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風(fēng)險屬于（）。A.重新定價風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】C13、國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出四點意見，下列關(guān)于此意見描述錯誤的是（）。A.機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必須親自參加B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束C.各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風(fēng)險偏好的動態(tài)更新【答案】A14、（）用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.敏感性分析【答案】A15、（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程0A.董事會和股東會B.董事會和風(fēng)險管理委員會C.董事會和高級管理層D.股東會和風(fēng)險管理委員會【答案】C16、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.1.33％B.1.60％C.2.00％D.3.08％【答案】B17、國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點不包括（）。A.它是基于會計核算的劃分B.按照確認(rèn)、計量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)C.直接面對風(fēng)險管理的各項要求D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持【答案】C18、對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（??）來轉(zhuǎn)移。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).資本金C.保險手段D.沖減利潤【答案】C19、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為（），該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.集中度風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B20、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。A.授權(quán)審批控制B.不相容職務(wù)分離控制C.會計系統(tǒng)控制D.人員控制【答案】D21、風(fēng)險管理的第一道防線是（）。A.風(fēng)險管理制度B.風(fēng)險管理職能部門C.前臺業(yè)務(wù)部門D.內(nèi)部審計【答案】C22、（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)【答案】B23、（）是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖C.自我對沖D.市場對沖?【答案】D24、商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)是對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的量化反映，是準(zhǔn)確識別、整體評價、持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行風(fēng)險的重要標(biāo)準(zhǔn)。銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計應(yīng)以（）為核心，以（）為主體，兼顧分支機構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。A.資本充足率；董事會B.銀行利潤；高級管理層C.風(fēng)險監(jiān)管；法人機構(gòu)D.風(fēng)險監(jiān)管；董事會【答案】C25、下列哪項產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）A.公司金融B.零售銀行C.商業(yè)銀行D.零售經(jīng)紀(jì)【答案】C26、（2018年真題）商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型計算出的風(fēng)險價值（VaR），隨置信水平的增加而（），隨持有期的增加而（）。A.減少；增加B.增加；減少C.增加；增加D.減少；減少【答案】C27、（2018年真題）下列不屬于企業(yè)集團橫向多元化形式的是（）。A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售B.集團內(nèi)部兩個企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購C.母公司從子公司套取現(xiàn)金D.母公司將資產(chǎn)以低于評估的價格轉(zhuǎn)售給上市子公司【答案】A28、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風(fēng)險債券。為了對債券發(fā)行者不會全額支付的信用風(fēng)險進行套期保值，債券持有者會購買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風(fēng)險公司的價值是$80M，因此，該風(fēng)險債券的收益為（），那么（）。A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因為它已經(jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20MC.$80M，信用違約頭寸的收益為$80MD.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】B29、（2021年真題）（）引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以及流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，還提出了關(guān)于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。A.巴塞爾協(xié)議ⅠB.巴塞爾協(xié)議ⅣC.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】C30、（2018年真題）某商業(yè)銀行通過操作風(fēng)險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點A的效益不高、操作風(fēng)險暴露較為嚴(yán)重，決定撤并該網(wǎng)點，這種風(fēng)險管理方式屬于（）。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避【答案】D31、商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。A.管理法治建設(shè)B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險管理技術(shù)D.風(fēng)險控制程序【答案】B32、（2018年真題）央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管（MPA）的核心工具是（）。A.內(nèi)部控制B.公司治理C.資本監(jiān)管D.信息披露【答案】C33、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降B.借款人承受較低的風(fēng)險C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的上升【答案】D34、衡量系統(tǒng)性危機的風(fēng)險，即持有銀行總資產(chǎn)()或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權(quán)人債務(wù)。A.5％B.10％C.20％D.25％【答案】B35、（2018年真題）國內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保B.無資格提供擔(dān)保C.有資格提供擔(dān)保D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)?！敬鸢浮緽36、（）是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。A.資金交易業(yè)務(wù)B.柜臺業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】D37、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按照（）定價。A.歷史成本B.市場估值C.模型D.公允價值【答案】C38、()負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進風(fēng)險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。A.董事會B.高級管理層C.風(fēng)險管理委員會D.風(fēng)險管理部門【答案】D39、假設(shè)某股票1個月后的股價增長率服從均值為5％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．03的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區(qū)間的概率約為68％。A.(0，6％)B.(2％，8％)C.(2％，3％)D.(2.2％，2.8％)【答案】B40、下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。A.風(fēng)險糾正B.風(fēng)險規(guī)避C.市場退出D.風(fēng)險救助【答案】C41、操作風(fēng)險定義為()。A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布B.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險【答案】B42、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。A.提出監(jiān)管建議B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.降低適量成本D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】D43、（2018年真題）（）指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。A.機構(gòu)準(zhǔn)入B.法人準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入【答案】A44、()是國內(nèi)企業(yè)/機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。A.柜臺業(yè)務(wù)B.個人信貸業(yè)務(wù)C.法人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】C45、下列選項中，屬于目前最佳聲譽風(fēng)險管理方法的是（）。A.采取平等原則對待所有風(fēng)險B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則D.確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D46、假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】D47、收益率曲線形態(tài)不包括()。A.正向收益率曲線B.反向收益率曲線C.水平收益率曲線D.對稱收益率曲線【答案】D48、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素。A.外部欺詐B.自然災(zāi)害C.行業(yè)競爭激烈D.交通事故【答案】C49、資本收益率的計算公式為()。A.RAROC=(EL-NI)÷ULB.RAROC=(UL-NI)÷ELC.RAROC=(NI-EL)÷ULD.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】C50、（2018年真題）央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管（MPA）的核心工具是（）。A.內(nèi)部控制B.公司治理C.資本監(jiān)管D.信息披露【答案】C51、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，不屬于操作風(fēng)險類別的是（）。A.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀C.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)歷資金緊張【答案】D52、以下關(guān)于風(fēng)險管理部門的具體職責(zé)的說法，不正確的是()。A.監(jiān)控各類限額B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價C.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估D.受理風(fēng)險損失索賠【答案】D53、以下關(guān)于互換的說法不正確的是（）。A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換C.利率互換涉及本金的交換D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換【答案】C54、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機。品牌風(fēng)險會影響到（）。A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平C.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間【答案】D55、客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）兩個層面。A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A56、對于操作風(fēng)險的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門的職責(zé)不包括（）。A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系B.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性C.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險內(nèi)控體系的有效性D.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險管理流程的適用性【答案】A57、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險管理核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)（）。A.小于30％B.大于或等于30％C.小于60％D.大于或等于60％【答案】D58、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。A.監(jiān)事會B.董事會C.總經(jīng)理D.股東大會【答案】B59、事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制，其控制重點是（）A.全面控制施工過程，重點工序質(zhì)量B.做好施工準(zhǔn)備工作，且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對策D.質(zhì)量文件有檔案【答案】B60、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時向風(fēng)險管理部門反饋D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進行處理【答案】A61、以下各項中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()。A.創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象B.提高股東回報率C.資本充足率保持在10%以上D.實現(xiàn)員工價值【答案】C62、（2021年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中,貸款客戶間最不可能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）。A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟持續(xù)下滑B.貸款客戶間互保聯(lián)?，F(xiàn)象較為普遍C.貸款客戶所投資的個別項目出現(xiàn)虧損D.市場資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高【答案】C63、我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。A.一部門主管、多部門配合B.兩部門主管、多部門配合C.多部門主管、多部門配合D.一部門主管、兩部門配合【答案】A64、假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。A.1000元B.100元C.9.9％D.10％【答案】A65、下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是()。A.監(jiān)管部門是市場約束的核心B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】C66、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值【答案】A67、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有（）。A.最終B.連帶責(zé)任C.擔(dān)保責(zé)任D.間接責(zé)任【答案】A68、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個國民經(jīng)濟具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點屬于()。A.利益沖突論B.債權(quán)保護論C.銀行風(fēng)險論D.公共性質(zhì)論【答案】D69、巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，（）是風(fēng)險管理體系的有機組成部分。A.內(nèi)部控制B.合規(guī)管理C.有效隔離D.單獨管理【答案】A70、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果B.違約頻率可以看作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率和違約頻率不是同一概念【答案】D71、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（??）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】C72、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說法，不正確的是()A.操作風(fēng)險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導(dǎo)的概念B.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險C.操作風(fēng)險包括策略風(fēng)險D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】C73、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一B.戰(zhàn)略風(fēng)險獨立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險單獨存在C.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】A74、查封、預(yù)查封登記的申請人為（）。A.土地權(quán)利人B.利害關(guān)系人C.土地管理部門D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】D75、對貸款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備是（）。A.一般準(zhǔn)備B.特種準(zhǔn)備C.專項準(zhǔn)備D.固定準(zhǔn)備【答案】C76、（2019年真題）（）是指對交易賬簿頭寸重新估算其市場價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】D77、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行買賣遠(yuǎn)期外匯的衍生品合約，它賦予合約購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權(quán)利。A.外匯掉期B.外匯期權(quán)C.外匯期貨D.外匯遠(yuǎn)期【答案】B78、零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】A79、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的()。A.法律風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.國家風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D80、下列關(guān)于土地登記代理合同的說法，錯誤的是（）。A.土地登記代理合同有利于維護土地登記代理市場的秩序B.代理事項是土地登記代理合同的客體C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同D.土地登記代理合同能有效保障合同當(dāng)事人的合法權(quán)益【答案】C81、下列選項中，不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是()。A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制C.輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范D.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境【答案】C82、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項目的市場價值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.買入一份看漲期權(quán)B.賣出一份看跌期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】B83、（2018年真題）盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貨款是指（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.損失D.次級【答案】A84、下列指標(biāo)計算公式中，不正確的是()。A.操作風(fēng)險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比B.撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷貸款余額C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額÷(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比【答案】B85、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括（）。A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預(yù)見性C.通過金融市場控制風(fēng)險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A86、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金有款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項存款金額為2138億元，則該銀行超額準(zhǔn)備金率為()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】A87、商業(yè)銀行進行操作風(fēng)險自我評估的主要目的是()A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機制B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風(fēng)險，實現(xiàn)利益最大化C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍D.鼓勵各級機構(gòu)主動承擔(dān)責(zé)任，加強對操作風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理【答案】D88、在對單一法人客戶進行非財務(wù)因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是（）。A.技術(shù)進步B.人口老化C.環(huán)保意識增強D.行業(yè)周期性分析【答案】D89、下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率合約的說法，不正確的是()。A.遠(yuǎn)期利率可由即期利率曲線推斷B.遠(yuǎn)期利率合約是一項表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.遠(yuǎn)期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個月至1年D.債權(quán)人通過賣出遠(yuǎn)期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來的風(fēng)險【答案】B90、（）是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。A.頭寸限額B.風(fēng)險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B91、A公司主營業(yè)務(wù)是產(chǎn)品制造與銷售，2010年其產(chǎn)品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.72B.10C.120D.140【答案】B92、承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任的是（）。A.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會B.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會C.操作風(fēng)險管理的牽頭部門D.首席風(fēng)險官【答案】A93、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。A.在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風(fēng)險的“胃口”迥異B.使銀行追求財務(wù)利潤和發(fā)展速度C.明確表達(dá)對待風(fēng)險的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)D.明確風(fēng)險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險【答案】B94、下列關(guān)于《土地登記申請書》填寫基本要求的表述正確的有（）。A.《土地登記申請書》由登記機關(guān)負(fù)責(zé)填寫B(tài).《土地登記申請書》以宗地為單位填寫C.一個土地使用者或所有者使用或擁有兩宗以上土地的，按宗地分別填寫D.一宗地有多個使用者的，按其共有使用權(quán)人在本宗地所占土地份額，由各共有使用權(quán)人分別填寫E.土地他項權(quán)利申請書只由土地他項權(quán)利擁有人填寫【答案】B95、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】C96、負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調(diào)整申請的部門是（）。A.人力資源部門B.財務(wù)部門C.風(fēng)險管理部門D.前臺業(yè)務(wù)部門【答案】D97、下列可分為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警的是（）。A.行業(yè)風(fēng)險預(yù)警B.區(qū)域風(fēng)險預(yù)警C.法人客戶風(fēng)險預(yù)警D.信用風(fēng)險預(yù)警【答案】C98、操作風(fēng)險資本計量的標(biāo)準(zhǔn)法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為（）。A.15％B.18％C.19％D.21％【答案】B99、風(fēng)險報告部門是一個獨立于營銷部門的部門，其主要職責(zé)是（）。A.收集和處理與風(fēng)險控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風(fēng)險報告中B.顯示總體組合和各個子組合的風(fēng)險狀況C.討論各種流程和措施的有效性D.報告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風(fēng)險狀況【答案】A100、()是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。A.市場準(zhǔn)入B.市場約束C.監(jiān)督檢查D.資本監(jiān)管【答案】B多選題（共80題）1、商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理總體要求包括的內(nèi)容有()A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)B.全面的市場風(fēng)險管理政策C.完善的市場風(fēng)險管理流程D.完備、可靠的IT系統(tǒng)E.可靠的獨立驗證【答案】ABCD2、銀行風(fēng)險與控制自我評估工作應(yīng)堅持的原則包括（）。A.全面性B.及時性C.重要性D.客觀性E.謹(jǐn)慎性【答案】ABCD3、商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險有（）。A.行業(yè)風(fēng)險B.競爭對手風(fēng)險C.品牌風(fēng)險D.客戶風(fēng)險E.技術(shù)風(fēng)險【答案】ABCD4、土地登記簿記載的權(quán)利人不同意更正的，利害關(guān)系人可以申請（）。A.更正登記B.異議登記C.預(yù)告登記D.查封登記【答案】B5、集團法人客戶的信用風(fēng)險特征有(?)。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實財務(wù)狀況易于掌握D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高E.風(fēng)險識別和貸后管理方便【答案】ABD6、風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對某一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風(fēng)險暴露，商業(yè)銀行對客戶的風(fēng)險暴露包括（）。A.因場外衍生工具，證券融資交易對手信用風(fēng)險暴露B.因擔(dān)保、承諾等形成的潛在風(fēng)險暴露C.因投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品形成的的特定風(fēng)險暴露D.因各項貸款、投資債券、存放同業(yè)等表外授信形成的一般風(fēng)險暴露E.因債券、股票及其衍生工具交易形成的銀行賬簿風(fēng)險管理【答案】ABC7、（），由施工員向所管轄的作業(yè)隊組進行安全技術(shù)交底。A.分項、分部工程施工前B.工程項目開工前C.單位施工開工前D.單位項目工程施工前【答案】A8、6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問題是（）。A.同業(yè)交易對手單一B.未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大C.在央行的備付金不足D.利率迅速飆升到13.44％，市場同業(yè)“現(xiàn)金為王”?【答案】B9、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，下列說法正確的是（）。A.確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)B.定期對規(guī)劃進行更新和演練C.不定期對規(guī)劃進行更新和演練D.保證規(guī)劃的有效性E.確保在出現(xiàn)預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)?【答案】ABD10、供熱與供冷系統(tǒng)，工程質(zhì)量保修期限為（）個采暖期、供冷期。A.2B.3C.4D.5【答案】A11、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力B.有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險D.能最大限度地避免經(jīng)濟損失E.減少法律爭議、訴訟事件【答案】ABD12、房屋建筑設(shè)備安裝工程的專項施工方案編制的導(dǎo)向主要是指（）。A.施工安全風(fēng)險較大B.工程規(guī)模較大C.施工難度較大D.采用新材料E.新工藝的分部或分項工程【答案】ABCD13、流動性風(fēng)險主要源于（）。A.突發(fā)性事件B.市場流動性收緊未能以公允價值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金C.市場流動性收緊未能以重置價格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金D.信用、市場、操作和聲譽等風(fēng)險之間的轉(zhuǎn)換E.銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯配【答案】ABD14、商業(yè)銀行的授信權(quán)限管理遵循哪些原則?（）A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)B.集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)C.債項的每一重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)D.交易對方風(fēng)險限額的確定和單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險一收益分析基礎(chǔ)之上E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核【答案】ABCD15、國別風(fēng)險可分為()。A.政治風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.經(jīng)濟風(fēng)險E.市場風(fēng)險【答案】ABD16、集團法人客戶的信用風(fēng)險特征有（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實財務(wù)狀況易于掌握D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高E.風(fēng)險識別和貸后管理方便【答案】ABD17、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有()。A.銀行大量挪用客戶存款B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊時間長、柜員服務(wù)態(tài)度差E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險，使客戶蒙受巨大損失【答案】ABCD18、我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進的國際先進的流動性管理方法有（）。A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計流動性風(fēng)險B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理D.建立和運用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)E.依賴管理人員的主觀判斷與估計【答案】BCD19、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的有（）。A.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善屬于系統(tǒng)方面風(fēng)險B.操作風(fēng)險成因包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件C.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險D.外包商不履責(zé)屬于流程風(fēng)險E.外部欺詐、自然災(zāi)害等屬于外部風(fēng)險【答案】ABC20、操作風(fēng)險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。A.就業(yè)制度和工作場所安全性B.內(nèi)部欺詐C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法D.實物資產(chǎn)損壞E.外部欺詐【答案】ABCD21、下列哪些屬于市場風(fēng)險的計量方法（）A.外匯敞口分析B.久期分析C.缺口分析D.敏感性分析E.權(quán)重法【答案】ABCD22、保證法律責(zé)任一般包括（）。A.部分責(zé)任保證B.連帶責(zé)任保證C.一般責(zé)任保證D.全部責(zé)任保證E.完全責(zé)任保證【答案】BC23、被授權(quán)的國家控股公司、作為國家授權(quán)投資機構(gòu)的國有獨資公司和集團公司，在國有土地授權(quán)經(jīng)營期限內(nèi)，國有建設(shè)用地使用權(quán)可在相關(guān)企業(yè)之間進行轉(zhuǎn)讓，其中不包括（）。A.境外上市企業(yè)B.本集團公司直屬企業(yè)C.參股企業(yè)D.控股企業(yè)【答案】A24、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。A.績效考核B.資本配置C.目標(biāo)設(shè)定D.業(yè)務(wù)決策E.計量損失【答案】ABCD25、商業(yè)銀行良好的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.減少進入新市場的阻礙C.增進和投資者的關(guān)系D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平【答案】ABCD26、良好的銀行公司治理應(yīng)該具備的特征有(?)。A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制D.科學(xué)的激勵約束機制E.先進的管理信息系統(tǒng)【答案】ABCD27、國別風(fēng)險可能由()等情況引發(fā)。A.一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化引發(fā)B.政治和社會動蕩C.政府拒付對外債務(wù)D.資產(chǎn)被國有化或被征用E.外匯管制或貨幣貶值等【答案】ABCD28、按照企業(yè)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團可以分為（）。A.有限責(zé)任制企業(yè)集團B.股份合作化企業(yè)集團C.縱向一體化企業(yè)集團D.橫向一體化企業(yè)集團E.綜合企業(yè)集團【答案】CD29、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有（）。A.安全性B.約束性C.流動性D.效益性E.規(guī)模性【答案】ACD30、單機試運轉(zhuǎn)要編制專門方案，明確分工，要有意外發(fā)生的（）。A.防范措施B.應(yīng)急預(yù)案C.防范措施和應(yīng)急元D.保護措施【答案】C31、以下說法中，正確的有（）。A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率B.違約概率和違約頻率不是同一個概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)【答案】BC32、商業(yè)銀行通常采用()來控制信用風(fēng)險。A.限額管理B.加強信貸審批C.授信權(quán)限管理D.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程E.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品【答案】ABCD33、市場風(fēng)險管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的（）相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險水平相一致，并符合監(jiān)管關(guān)于市場風(fēng)險管理的有關(guān)要求。A.規(guī)模B.規(guī)章制度C.風(fēng)險特征D.業(yè)務(wù)性質(zhì)E.復(fù)雜程度【答案】ACD34、結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債指經(jīng)營上難以避免的策略性外幣資產(chǎn)或負(fù)債，主要包括()。A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運資金)和法定儲備B.經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)和物業(yè)C.對海外附屬公司和關(guān)聯(lián)公司的投資D.為維持資本充足率穩(wěn)定而持有的頭寸E.結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債形成的交易性的匯率風(fēng)險暴露是結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險暴露【答案】ABCD35、商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程包括（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制E.風(fēng)險對沖【答案】ABCD36、商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量經(jīng)歷了()三個主要發(fā)展階段。A.專家判斷法B.信用評分模型C.專家調(diào)查列舉法D.違約概率模型分析E.情景分析法【答案】ABD37、下列屬于收益度量指標(biāo)的有（）。A.絕對收益B.持有期收益率C.預(yù)期收益率D.方差E.標(biāo)淮差【答案】ABC38、商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開展操作風(fēng)險的自我評估有助于()。A.建立覆蓋商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險動態(tài)識別和評估機制，實現(xiàn)操作風(fēng)險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化B.優(yōu)化和完善各項作業(yè)流程，平衡風(fēng)險與收益，提高服務(wù)效率和盈利能力C.在自我評估的基礎(chǔ)上建立操作風(fēng)險時間數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風(fēng)險管理基礎(chǔ)平臺D.為建立操作風(fēng)險管理的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系和操作風(fēng)險計量奠定基礎(chǔ)E.風(fēng)險關(guān)口前移，在風(fēng)險事件發(fā)生和風(fēng)險惡化前對風(fēng)險進行識別并推動對其進行防范，從源頭上控制風(fēng)險隱患【答案】ABCD39、市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）。A.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進人銀行體系B.增進市場信心C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.維護銀行市場秩序E.保護存款者利益【答案】AD40、關(guān)于風(fēng)險與控制自我評估組成部分的分析，下列表述正確的有（）。A.固有風(fēng)險＋控制措施＝剩余風(fēng)險B.銀行的控制措施應(yīng)合理到位，才能夠有效緩解或規(guī)避風(fēng)險C.風(fēng)險與控制自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素D.固有風(fēng)險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風(fēng)險E.剩余風(fēng)險是指在實施旨在改變風(fēng)險可能性和影響強度的管控活動后，仍然保留的風(fēng)險【答案】BCD41、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備（）特征。A.相關(guān)性B.全面性C.可靠性D.及時性E.可比性【答案】ABCD42、投資組合選擇是投資者進行金融經(jīng)營活動所必須面對的最基本的問題之一，也是金融經(jīng)濟學(xué)研究的核心問題，下列描述正確的是（）。A.現(xiàn)代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資產(chǎn)上B.現(xiàn)代投資組合理論尋求不同類型投資者所能接受的收益和風(fēng)險水平相匹配的最適當(dāng)、最滿意的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)方法C.馬柯維茨認(rèn)為最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界的交點D.馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架E.均值一方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法【答案】ABC43、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序應(yīng)當(dāng)包括由相關(guān)部門對其操作和風(fēng)險管理程序的審核和認(rèn)可，其相關(guān)部門包括()。A.法律部門B.合規(guī)部門C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門D.財務(wù)會計部門E.負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門【答案】ABCD44、巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用，其原因在于它（）。A.提高了資本充足率要求B.降低了資本充足率要求C.嚴(yán)格資本扣除限制D.擴大風(fēng)險資產(chǎn)的覆蓋范圍E.引入杠桿率和流動性監(jiān)管指標(biāo)【答案】ACD45、實施積極的流動性風(fēng)險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用，具體包括()。A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系B.避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益C.保證銀行資產(chǎn)廉價出售，維護股東利益D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的E.降低銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價【答案】ABD46、國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同的出讓方，依法應(yīng)是（）。A.城鄉(xiāng)規(guī)劃部門B.上一級土地管理部門C.市、縣人民政府國土資源行政主管部門D.國有建設(shè)用地使用權(quán)申請人【答案】C47、聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括（）。A.提高發(fā)言人的溝通能力B.提高解決問題的能力C.危機現(xiàn)場處理D.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)【答案】ABCD48、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐的是（）。A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)C.確保及時處理投訴和批評D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD49、戰(zhàn)略風(fēng)險來自（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時實現(xiàn)C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證【答案】ACD50、個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析主要關(guān)注（）。A.個人生產(chǎn)或者銷售活動失敗B.“假按揭”風(fēng)險C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險D.借款人的經(jīng)濟狀況變動風(fēng)險E.抵押權(quán)實現(xiàn)困難的風(fēng)險【答案】BCD51、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有()。A.信息披露內(nèi)容不全面B.風(fēng)險信息披露不充分C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分D.影響利益相關(guān)方作出決策E.信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善【答案】ABC52、貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項包括()。A.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品B.進入重組流程的原因C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小D.轉(zhuǎn)讓貸款的成本費用E.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估【答案】ABC53、目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有()。A.線性概率模型B.Logit模型C.Probit模型D.線性辨別模型E.違約模型【答案】ABCD54、其他個人零售貸款包括（）。A.個人汽車消費貸款B.信用卡消費貸款C.助學(xué)貸款D.住房貸款E.個人經(jīng)營貸款【答案】ABC55、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的事情有（）。A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.銀行員工竊取客戶賬戶資金【答案】BCD56、下列屬于流動性風(fēng)險限額指標(biāo)的有()。A.操作風(fēng)險損失率B.案件風(fēng)險率C.流動性覆蓋率D.敏感度限額E.核心負(fù)債依存度【答案】C57、操作風(fēng)險管理中的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括（）。A.交易量B.員工水平C.客戶滿意度D.產(chǎn)品成熟度E.董事長個人魅力【答案】ABCD58、商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中的主要指標(biāo)包括（）。A.貸款風(fēng)險遷徙率B.逾期貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款撥備率E.不良貸款率【答案】ABCD59、根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有（）。A.走私活動所得B.股票投資所得C.期貨投機所得D.貪污受賄所得E.金融詐騙所得【答案】AD60、流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資信號包括（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足C.存款人提前兌付D.所發(fā)行的流通債券(