財(cái)產(chǎn)調(diào)查報(bào)告范文10篇

財(cái)產(chǎn)調(diào)查報(bào)告范文10篇

一、近年來(lái)公司運(yùn)行基本狀況及主要做法

(一)基本狀況

過(guò)去三年是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的進(jìn)展進(jìn)程中重要的三年，雖遇到較大的困難，但取得較好的成果。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司干部職工在黨的十七大、十七屆三中全會(huì)精神和“三個(gè)代表”重要思想的指引下，全系統(tǒng)廣闊干部職工堅(jiān)固樹立“進(jìn)展是第一要?jiǎng)?wù)”的思想，萬(wàn)眾一心，團(tuán)結(jié)奮斗，克服重重困難，公司進(jìn)展取得了顯著成果。

1.保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)

全年保費(fèi)收入累計(jì)達(dá)到**億元，完成董事會(huì)下達(dá)保費(fèi)方案的106.86%；15家省級(jí)分公司全部超額達(dá)成保費(fèi)方案，全年實(shí)收保費(fèi)累計(jì)達(dá)到億元，應(yīng)收保費(fèi)掌握率達(dá)到2.25%，低于董事會(huì)下達(dá)方案5.75個(gè)百分點(diǎn)，領(lǐng)先于行業(yè)水平。公司市場(chǎng)份額占到2.12%，排名市場(chǎng)第8位，15家省級(jí)分公司全部進(jìn)入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)前6位，市場(chǎng)話語(yǔ)權(quán)和影響力穩(wěn)步提升。

2.投資收益保持良好水平

去年，面臨資本市場(chǎng)低迷的不利形勢(shì)，公司準(zhǔn)時(shí)優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，加大固定收益類資產(chǎn)配置比例和杠桿操作力度，同時(shí)實(shí)行有力手段，樂觀應(yīng)對(duì)利率和匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，投資收益保持了較好的水平，成為全面達(dá)成經(jīng)營(yíng)方案的重要一環(huán)。全年累計(jì)資金運(yùn)用余額達(dá)到65.11億元，實(shí)現(xiàn)投資收益1.81億元，賬面浮盈0.99億元，投資收益率為4.97%，高于董事會(huì)下達(dá)方案1.47個(gè)百分點(diǎn)，其中：托付投資實(shí)現(xiàn)收益1.55億元，托付投資收益率為4.92%；三年期圓豐產(chǎn)品投資收益率達(dá)到7.05%，五年期圓豐產(chǎn)品投資收益率達(dá)到5.46%，高于各自保本收益率(三年期5.248%、五年期5.182%)。

3.綜合管控取得良好成效

在推動(dòng)業(yè)務(wù)快速進(jìn)展的同時(shí)，公司更加注意綜合成本管控，樂觀創(chuàng)新管控機(jī)制，不斷加大管控力度，在綜合經(jīng)營(yíng)上取得了較好的成效。全年綜合成本率掌握在149%，低于董事會(huì)下達(dá)方案15個(gè)百分點(diǎn)。山西省分公司綜合成本率(自留口徑)掌握在100%以內(nèi)，6家省分公司綜合成本率掌握在115%以內(nèi)，在業(yè)務(wù)進(jìn)展的同時(shí)較好地兼顧了效益，為今后經(jīng)營(yíng)年度的盈虧平衡期目標(biāo)管理奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。公司全年凈利潤(rùn)指標(biāo)掌握在董事會(huì)下達(dá)的方案范圍內(nèi)。

(二)主要做法

三年來(lái)工作成果的取得，主要是我們?nèi)靖骷?jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體干部職工思想到位、目標(biāo)到位、方法到位、措施到位、苦干實(shí)干的精神到位。三年的工作成果，最根本的是做到了“四個(gè)堅(jiān)持”，詳細(xì)是：

1.堅(jiān)持用“進(jìn)展是第一要?jiǎng)?wù)”的思想統(tǒng)攬全局

面對(duì)特別激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，面對(duì)雨雪冰凍災(zāi)難和汶川特大地震災(zāi)難的嚴(yán)峻考驗(yàn)，舉辦北京奧運(yùn)會(huì)和殘奧會(huì)、應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊，全公司干部職工仔細(xì)貫徹實(shí)“進(jìn)展是第一要?jiǎng)?wù)”的精神，用進(jìn)展的思路解決進(jìn)展中存在的問(wèn)題，統(tǒng)一思想，堅(jiān)決三年持續(xù)健康進(jìn)展的信念。在指導(dǎo)思想上與時(shí)俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，以進(jìn)展為主題，以改革為動(dòng)力，以調(diào)整結(jié)構(gòu)為重點(diǎn)，以增實(shí)力、增效益、增實(shí)惠為目的，提高員工素養(yǎng)，強(qiáng)化客戶服務(wù)，進(jìn)一步適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要，適應(yīng)股份制改革的需要，適應(yīng)提高隊(duì)伍素養(yǎng)、提高公司實(shí)力、不斷開拓市場(chǎng)，堅(jiān)持進(jìn)展是第一要?jiǎng)?wù)的方針，貫徹進(jìn)展以市場(chǎng)占有率為核心、根據(jù)“抓隊(duì)伍、強(qiáng)服務(wù)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控成本、防風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)展、求效益”的總體思路，加快進(jìn)展方式轉(zhuǎn)變，狠抓自身力量提升，促進(jìn)公司平穩(wěn)健康較快進(jìn)展。

2.堅(jiān)持實(shí)事求是的方針，與時(shí)俱進(jìn)地支配和調(diào)整經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

年以來(lái)，我們根據(jù)總公司的統(tǒng)一部署和全年工作的指導(dǎo)思想，堅(jiān)持實(shí)事求是，每年科學(xué)的定制業(yè)務(wù)進(jìn)展方案和各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，并和各基層公司簽定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任狀，以此落實(shí)全年的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。制度進(jìn)展方案與經(jīng)營(yíng)目標(biāo)時(shí)，通過(guò)仔細(xì)分析業(yè)務(wù)進(jìn)展的形勢(shì)以及經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題和困難，進(jìn)一步統(tǒng)一全體干部職工的思想，明確了各年進(jìn)展經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并落實(shí)強(qiáng)有力的措施。這些目標(biāo)既有市場(chǎng)目標(biāo)要求，又有經(jīng)濟(jì)效益要求；既有保費(fèi)規(guī)模要求，又有險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)要求；既有公司增實(shí)力的要求，又有員工增實(shí)惠的要求，目標(biāo)到位，切合實(shí)際，鼓舞人心，促進(jìn)了進(jìn)展。

3.堅(jiān)持科學(xué)的業(yè)務(wù)進(jìn)展方案，統(tǒng)一籌劃好各項(xiàng)重點(diǎn)工作。三年來(lái)全公司突動(dòng)身展主題，圍繞中心工作，從工作方法上確保目標(biāo)實(shí)現(xiàn)

一是組織渠道專業(yè)銷售

總、分公司從競(jìng)賽推動(dòng)、業(yè)務(wù)督導(dǎo)、管理制度、銷售培訓(xùn)、隊(duì)伍管理等方面，全面加大銷售渠道的專業(yè)化建設(shè)力度，穩(wěn)步推動(dòng)電子營(yíng)銷新渠道建設(shè)，特殊是討論制定并推行了渠道銷售人員管理基本方法，對(duì)銷售人員實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理，以專業(yè)渠道為基礎(chǔ)的財(cái)險(xiǎn)銷售模式逐步形成。

二是推動(dòng)產(chǎn)品立體研發(fā)

制定產(chǎn)品研發(fā)體系建設(shè)規(guī)劃綱要，健全產(chǎn)品研發(fā)基本管理制度，產(chǎn)品研發(fā)工作機(jī)制和流程逐步完善。立足于市場(chǎng)客戶、分支機(jī)構(gòu)、銷售渠道進(jìn)行多維度地產(chǎn)品研發(fā)，基本滿意了業(yè)務(wù)進(jìn)展需求。

三是實(shí)施業(yè)務(wù)集中管理

公司從制度規(guī)程、兩核政策、指標(biāo)監(jiān)控、督導(dǎo)檢查、人員管理等方面，尤其是車險(xiǎn)、非車險(xiǎn)兩大業(yè)務(wù)管理部門成立以來(lái)，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)集中管理力度；對(duì)業(yè)務(wù)管理相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行改造升級(jí)和新功能開發(fā)，較好地滿意風(fēng)險(xiǎn)集中管控的需要；對(duì)業(yè)務(wù)集中管理模式下一步的優(yōu)化進(jìn)行實(shí)施預(yù)備；樂觀為各地業(yè)務(wù)進(jìn)展供應(yīng)再保合同和臨時(shí)分保支持，保障公司穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。

四是落實(shí)客戶服務(wù)先行

各級(jí)機(jī)構(gòu)深化貫徹客戶服務(wù)先行理念，加大客戶服務(wù)體系建設(shè)投入。95519與400互為補(bǔ)充的電話基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)逐步完善，服務(wù)電話接通率穩(wěn)步提高到95%，各地理賠服務(wù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步擴(kuò)展，客戶服務(wù)質(zhì)量監(jiān)控不斷加強(qiáng)，開展“綠色保險(xiǎn)、快捷理賠”等特色服務(wù)活動(dòng)，專業(yè)服務(wù)形象逐步樹立，滿意業(yè)務(wù)快速進(jìn)展的服務(wù)需求，比如：有的分公司在同業(yè)車險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾檢查中獲得評(píng)比第一名；有的省分公司對(duì)結(jié)案率加大考核，通過(guò)主動(dòng)服務(wù)提升客戶滿足度。

4.堅(jiān)持有針對(duì)性地出臺(tái)各項(xiàng)政策措施，確保任務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

一是政策和激勵(lì)措施支持

首先是強(qiáng)化激勵(lì)措施，我公司為促進(jìn)和推動(dòng)業(yè)務(wù)的進(jìn)展，用于嘉獎(jiǎng)的力度較大，業(yè)務(wù)進(jìn)展越好得到的實(shí)惠就越多。其次大膽培育使用干部。我公司根據(jù)黨中心黨政干部管理?xiàng)l例要求，結(jié)合我系統(tǒng)干部隊(duì)伍實(shí)際，結(jié)合德、能、勤、績(jī)的實(shí)際，加大對(duì)基層公司領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部的考核力度，提拔使用了一批助理以上的年輕干部，充實(shí)了基層班子的力氣。并堅(jiān)持從優(yōu)秀的營(yíng)銷員隊(duì)伍中選拔領(lǐng)導(dǎo)干部，起到了很好的激勵(lì)作用。

二是強(qiáng)化各項(xiàng)管理措施

在財(cái)務(wù)管理上，完善和嚴(yán)格執(zhí)行績(jī)效考核方法，將收入和公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效親密掛鉤；在費(fèi)用使用上，向業(yè)務(wù)一線傾斜，支持業(yè)務(wù)進(jìn)展；加大財(cái)務(wù)分析力度，結(jié)合各單位的考核指標(biāo)完成狀況、業(yè)務(wù)進(jìn)展進(jìn)度、經(jīng)營(yíng)狀況和存在的主要問(wèn)題進(jìn)行專題分析，當(dāng)好參謀助手；在資金管理上，相關(guān)部門著手進(jìn)行“零現(xiàn)金”管理制度的調(diào)研和方案的制定。針對(duì)費(fèi)用緊急狀況，仔細(xì)執(zhí)行預(yù)算制管理，堅(jiān)持量入為出，深化開展增收節(jié)支活動(dòng)，確保收支平衡，取得很好的效果，支援業(yè)務(wù)一線，保證良好運(yùn)行。

在業(yè)務(wù)管理上，以防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，開展整規(guī)建制訓(xùn)練活動(dòng)，制定加強(qiáng)內(nèi)部管理預(yù)防重大案件發(fā)生的實(shí)施方案，并對(duì)重點(diǎn)單位進(jìn)行檢查；在日常業(yè)務(wù)處理上，以提高工作質(zhì)量和效率為重點(diǎn)，加大承保核賠管理，從源頭上掌握風(fēng)險(xiǎn)，并提高工作效率，做到準(zhǔn)時(shí)出單。在服務(wù)管理上，以供應(yīng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理為客戶服務(wù)管理工作的重點(diǎn)，由操作型逐步向操作管理型轉(zhuǎn)變，保單保全工作全面實(shí)行了標(biāo)準(zhǔn)化操作；強(qiáng)化理賠服務(wù)，嚴(yán)把理賠質(zhì)量，提高結(jié)案率，在冰凍和地震特別時(shí)期，向廣闊客戶開拓“綠色通道”理賠服務(wù)；著力提升客服專線和詢問(wèn)投訴服務(wù)的水平；做好老業(yè)務(wù)的清理工作，為實(shí)現(xiàn)老業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理打下基礎(chǔ)。

在信息技術(shù)管理上，加大了信息技術(shù)資金的投入，在全力以赴確保各系統(tǒng)平安運(yùn)行的基礎(chǔ)上，開發(fā)新的運(yùn)用系統(tǒng)，滿意業(yè)務(wù)進(jìn)展和管理的需要。

在人事管理上，制定領(lǐng)導(dǎo)干部選拔、聘任工作規(guī)定，員工非領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)晉升規(guī)定等一系列干部管理規(guī)定和制度；實(shí)施人事、用工、安排制度改革，制定出臺(tái)有關(guān)各級(jí)各類人員的收入安排制度和方法。

在監(jiān)察稽核管理方面，制定我公司領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律的規(guī)定；仔細(xì)落實(shí)廉政建設(shè)責(zé)任制，簽訂了責(zé)任書，明確第一責(zé)任人的責(zé)任；以預(yù)防職務(wù)犯罪為重點(diǎn)，加強(qiáng)與有關(guān)省、市、縣檢察院的聯(lián)系，建立有效的預(yù)防工作機(jī)制；協(xié)作市審計(jì)局，在自查的基礎(chǔ)上，進(jìn)行年度資產(chǎn)負(fù)債損益狀況的審計(jì)；根據(jù)總公司的要求，樂觀做好重要業(yè)務(wù)單證管理的專項(xiàng)稽核審計(jì)工作；出臺(tái)基層公司系統(tǒng)大宗物品實(shí)施集中選購(gòu)管理的實(shí)施方案。

二、存在的不足和困難

在回顧和總結(jié)工作成果的同時(shí)，我們也必需糊涂地看到和熟悉到在進(jìn)展中存在的不足和問(wèn)題，比較突出的表現(xiàn)在

(一)公司戰(zhàn)略推動(dòng)沒有完全到位

公司戰(zhàn)略已經(jīng)明確，但缺少落實(shí)公司戰(zhàn)略的職能規(guī)劃與系統(tǒng)的機(jī)制設(shè)計(jì)，在實(shí)際運(yùn)行中還有一些方面“形”似而“神”不似，沒有科學(xué)地加以固化，在經(jīng)營(yíng)管理上形成了比較大的調(diào)整壓力，制約了公司戰(zhàn)略的有效推動(dòng)。

(二)在實(shí)際工作中業(yè)務(wù)進(jìn)展不平衡

經(jīng)營(yíng)管理的技術(shù)手段和力量還比較弱，服務(wù)的質(zhì)量和水平與客戶滿足服務(wù)的要求還有很大的距離，特殊是員工的素養(yǎng)還不適應(yīng)建設(shè)國(guó)際一流壽險(xiǎn)公司的需要。

(三)經(jīng)營(yíng)成本處在高位運(yùn)行

盡管公司在資源共享上取得了肯定的進(jìn)展，但還沒有形成明顯的成本優(yōu)勢(shì)，對(duì)公司低成本運(yùn)作的戰(zhàn)略性支撐還沒有充分顯現(xiàn)。有些基層機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)觀還沒有從根本上轉(zhuǎn)變到科學(xué)進(jìn)展上來(lái)，經(jīng)營(yíng)比較粗放，在擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模的同時(shí)沒有很好地兼顧質(zhì)量效益。有些分公司的綜合成本率(自留口徑)偏高，超過(guò)了125%。公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)還比較單一，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比超過(guò)了80%，總體賠付水平與市場(chǎng)相比還有差距。

(四)公司財(cái)務(wù)管理不完善

1.會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作有待進(jìn)一步加強(qiáng)

在今年的多次財(cái)務(wù)檢查中，發(fā)覺和暴露出公司會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作還存在不少薄弱環(huán)節(jié)，有待各級(jí)財(cái)務(wù)部門進(jìn)一步提高意識(shí)、完善制度、加強(qiáng)管理和檢查。

2.政策的執(zhí)行力有待進(jìn)一步提高

個(gè)別分公司落實(shí)財(cái)務(wù)管控政策的主動(dòng)性和自覺性不強(qiáng)，公司下發(fā)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度還沒有得到全面有效的貫徹執(zhí)行?？偣景l(fā)覺并要求改進(jìn)的問(wèn)題，落實(shí)效果不明顯。有個(gè)別分公司對(duì)總公司財(cái)務(wù)管控政策在某種程度上還存在肯定的不理解和抵觸心情。

3.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有待進(jìn)一步強(qiáng)化

一些分公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控工作重視程度不夠，沒有依據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化，從防范風(fēng)險(xiǎn)、依法合規(guī)的角度，準(zhǔn)時(shí)調(diào)整和完善相關(guān)財(cái)務(wù)政策，沒有準(zhǔn)時(shí)實(shí)行有效措施，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管控。

4.財(cái)務(wù)人員素養(yǎng)有待進(jìn)一步提高

在目前系統(tǒng)財(cái)務(wù)人員數(shù)量總體偏少的狀況下，一些公司缺少具備足夠行業(yè)背景、從業(yè)閱歷和專業(yè)技能的財(cái)務(wù)人員，財(cái)務(wù)管理意識(shí)較為淡薄，財(cái)務(wù)管理水平有待進(jìn)一步提高。

(五)在抓班子、抓隊(duì)伍建設(shè)上還有待于進(jìn)一步加強(qiáng)

個(gè)別公司的班子和隊(duì)伍的思想、觀念、作風(fēng)和力量還不能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)和公司進(jìn)展的需要。高素養(yǎng)人才儲(chǔ)備不足，人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)不合理，各類人才力量建設(shè)和訓(xùn)練培訓(xùn)體系還沒有完善到位，人才隊(duì)伍現(xiàn)狀與公司進(jìn)展不相匹配；系統(tǒng)管控力量還比較薄弱，缺乏有效的管控技術(shù)手段，有些分支機(jī)構(gòu)的進(jìn)展超出自身力量范圍，違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題較為突出，受到了當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的行政懲罰。

三、對(duì)策及建議

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于進(jìn)展的初級(jí)階段，規(guī)模比較小，保險(xiǎn)掩蓋面和保險(xiǎn)水平較低，保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)不能滿意社會(huì)需要。面對(duì)更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，我們?nèi)靖刹柯毠ひ鶕?jù)制公司改革與進(jìn)展的總體要求，貫徹落實(shí)總公司加快進(jìn)展、提高效益的精神，與黨中心、國(guó)務(wù)院、保監(jiān)委、總公司保持高度全都，必需進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，以進(jìn)展為主題，以效益為中心，開拓創(chuàng)新，加快步伐，做大做強(qiáng)。

(一)六種意識(shí)，樹立進(jìn)展理念

1．樹立進(jìn)展意識(shí)

不管我們公司的全部制性質(zhì)如何轉(zhuǎn)變，加快進(jìn)展永久是我們的首要任務(wù)?？隙ㄒ浞掷糜欣麠l件，增加進(jìn)展意識(shí)，實(shí)行切實(shí)可行的措施，將優(yōu)勢(shì)變?yōu)閯賱?shì)，使業(yè)務(wù)進(jìn)展再上一個(gè)新的臺(tái)階。

2．樹立政治意識(shí)

我們公司近年來(lái)加大了改革步伐，但我們也必需明確，加快進(jìn)展，提高效益就是我們必需堅(jiān)持的最大的政治。全公司每一個(gè)干部職工，特殊是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部，必需強(qiáng)化政治意識(shí)，從講政治的高度來(lái)貫徹落實(shí)好總公司的要求，落實(shí)好各項(xiàng)進(jìn)展任務(wù)。

3．樹立責(zé)任意識(shí)

經(jīng)過(guò)多年來(lái)大家的不懈努力，特殊是改制上市后，無(wú)論是對(duì)國(guó)家、對(duì)投資者還是對(duì)股東來(lái)說(shuō)，都要求我們保持業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)，形成良好的盈利力量和極具吸引力的股東回報(bào)

4．樹立效益意識(shí)

做大做強(qiáng)，要求制造良好的經(jīng)營(yíng)效益，是公司長(zhǎng)期穩(wěn)定健康進(jìn)展的關(guān)鍵。一是在進(jìn)展上，堅(jiān)持業(yè)務(wù)快速進(jìn)展，形成規(guī)模效益。二是在結(jié)構(gòu)上，要求在保持業(yè)務(wù)總規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)的前提下，保持增長(zhǎng)速度快于總規(guī)模的增長(zhǎng)速度。三是在管理上，堅(jiān)持在展業(yè)的成本掌握，承保的風(fēng)險(xiǎn)掌握，理賠的精確?????結(jié)案上加強(qiáng)管理，確保效益提升。四是在增收節(jié)支上，公司的運(yùn)營(yíng)是需要肯定的成原來(lái)維持的，堅(jiān)持能節(jié)儉的盡量節(jié)儉，以節(jié)省制造效益。

5．樹立大局意識(shí)

要與黨中心、國(guó)務(wù)院、保監(jiān)委和總公司保持高度全都。現(xiàn)在，在公司內(nèi)個(gè)別的班子中，特殊是極個(gè)別的領(lǐng)導(dǎo)中，存在不講大局的現(xiàn)象和自由主義的傾向，堅(jiān)持訂正不良傾向，形成上下統(tǒng)一，步調(diào)全都，令行禁止的局面。

6．樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

全公司要更加堅(jiān)固地樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，充分熟悉依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性，狠抓風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查和防范，不斷健全完善各項(xiàng)管理制度，嚴(yán)格遵守經(jīng)營(yíng)管理的有關(guān)制度、規(guī)定，加大執(zhí)行、檢查和監(jiān)控的力度，堅(jiān)決依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，努力提高管控和防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的力量。

(二)七個(gè)加強(qiáng)，落實(shí)工作重點(diǎn)

1.加強(qiáng)進(jìn)展個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

一是細(xì)心策劃，分段實(shí)施，重點(diǎn)突破，整體推動(dòng)，做好業(yè)務(wù)銷售推動(dòng)工作

大力推動(dòng)效益險(xiǎn)種和風(fēng)險(xiǎn)型業(yè)務(wù)的進(jìn)展。依據(jù)其險(xiǎn)種特點(diǎn)，討論賣點(diǎn)，并推出統(tǒng)一的展業(yè)話術(shù)，營(yíng)造良好的品牌效應(yīng)和產(chǎn)品銷售氛圍。要加強(qiáng)營(yíng)銷服務(wù)部的建設(shè)，規(guī)范管理，增加市場(chǎng)開拓和銷售競(jìng)爭(zhēng)力。進(jìn)一步加強(qiáng)營(yíng)銷精英俱樂部的建設(shè)，大力培育精英意識(shí)，充分發(fā)揮精英的骨干作用，激發(fā)干勁，增加隊(duì)伍的分散力。

二是加強(qiáng)管理，完善制度，規(guī)范流程，嚴(yán)格考核，促進(jìn)人隊(duì)伍的健康進(jìn)展

完善人管理方法，連續(xù)加大力度，以規(guī)范化的管理調(diào)動(dòng)人的樂觀性，切實(shí)愛護(hù)人的合法權(quán)益，確保隊(duì)伍的穩(wěn)定和健康進(jìn)展。建立和實(shí)施統(tǒng)一的人管理工作流程，制定各管理環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)人的各項(xiàng)考核，形成有效的人管理機(jī)制，切實(shí)落實(shí)好人管理制度。

三是科學(xué)規(guī)劃，突出重點(diǎn)，合理支配，注意實(shí)效，進(jìn)一步完善訓(xùn)練訓(xùn)練體系，充分發(fā)揮培訓(xùn)的功能和作用。

加強(qiáng)培訓(xùn)課程的開發(fā)力度，有步驟、分層次地組織支配好重點(diǎn)培訓(xùn)項(xiàng)目，切實(shí)抓住管理人員、主管及組訓(xùn)、晉升與連接訓(xùn)練、業(yè)務(wù)精英、新人與資格證考試等重點(diǎn)項(xiàng)目，開發(fā)出符合實(shí)際、行之有效的課程。加強(qiáng)培訓(xùn)的追蹤評(píng)估工作，建立參訓(xùn)人員培訓(xùn)檔案，定期反饋信息，有效檢驗(yàn)培訓(xùn)效果，適時(shí)調(diào)整培訓(xùn)內(nèi)容，增加培訓(xùn)實(shí)效。

四是加強(qiáng)監(jiān)督，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，預(yù)防為主，嚴(yán)格管控，有效地防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

建立高素養(yǎng)的督察隊(duì)伍，設(shè)立特地部門，加大工作力度。依據(jù)現(xiàn)行業(yè)務(wù)流程，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)部位，制定督察條例和相關(guān)制約措施，定期開展專項(xiàng)檢查。開展職業(yè)道德訓(xùn)練活動(dòng)，適時(shí)進(jìn)行客戶回訪，準(zhǔn)時(shí)處理客戶投訴，有針對(duì)性地解決人員的不良行為。嚴(yán)厲?查處違規(guī)違紀(jì)行為，重點(diǎn)查處截留、挪用和侵占保費(fèi)行為，誤導(dǎo)欺詐客戶行為和單證管理混亂行為，有效地預(yù)防案件的發(fā)生。

2.加強(qiáng)進(jìn)展團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

一是探究新的團(tuán)險(xiǎn)銷售模式

從改革創(chuàng)新入手，樂觀探究并推廣“現(xiàn)場(chǎng)銷售”、“交叉銷售”等團(tuán)險(xiǎn)銷售模式，為客戶供應(yīng)全面、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，促進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)展。探討能夠滿意客戶需求的員工福利解決方案，以企業(yè)年金為主導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)敏捷的產(chǎn)品組合模式，并不斷向團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品的“超市”化銷售方式過(guò)渡。加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)客戶資源的開發(fā)力度，對(duì)大客戶的管理，必需建立客戶業(yè)務(wù)檔案，協(xié)作創(chuàng)新銷售模式的推廣，努力促進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)向深層次進(jìn)展。同時(shí)在管理手段上要開發(fā)團(tuán)險(xiǎn)客戶管理系統(tǒng)，并逐步與業(yè)務(wù)綜合處理系統(tǒng)對(duì)接，強(qiáng)化信息管理功能，為銷售人員供應(yīng)有力的支持。

二是優(yōu)化短期業(yè)務(wù)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)

短期險(xiǎn)是公司利潤(rùn)的主要來(lái)源，為降低短期險(xiǎn)賠付率，提高公司的利潤(rùn)水平，必需調(diào)整和優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)。發(fā)揮各種銷售渠道的優(yōu)勢(shì)，大力進(jìn)展卡、折式等個(gè)人交費(fèi)業(yè)務(wù)，推出短期險(xiǎn)與其它產(chǎn)品的組合銷售方案。下大力氣鞏固家財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等效益型業(yè)務(wù)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位，確保陣地不丟。進(jìn)一步拓寬短險(xiǎn)的渠道，培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

三是加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍的建設(shè)

修訂團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理方法，完善管理制度，形成統(tǒng)一的銷售人員管理體系。加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高團(tuán)險(xiǎn)銷售人員的整體素養(yǎng)，建立團(tuán)險(xiǎn)銷售人員行之有效的激勵(lì)體系，充分調(diào)動(dòng)銷售人員的樂觀性。

四是建立信息渠道，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持

連續(xù)做好團(tuán)險(xiǎn)信息的收集和溝通工作，樂觀開展市場(chǎng)調(diào)研，準(zhǔn)時(shí)通報(bào)業(yè)務(wù)信息，精確?????把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。完善大單業(yè)務(wù)管理方法，明確上下兩級(jí)在大單業(yè)務(wù)公關(guān)、展業(yè)中的職責(zé)，完善大單業(yè)務(wù)信息申報(bào)制度，疏通大客戶信息渠道，拓展大單業(yè)務(wù)資源，促進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)展。加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，公司職能部門要直接參加大單業(yè)務(wù)的展業(yè)活動(dòng)，發(fā)揮整體優(yōu)勢(shì)，樂觀協(xié)調(diào)關(guān)系，強(qiáng)化技術(shù)支持和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，把問(wèn)題快速解決在一線。

3.加強(qiáng)進(jìn)展中介業(yè)務(wù)

一是在銷售的管理布局上進(jìn)行科學(xué)、合理的調(diào)整，有效地發(fā)揮財(cái)務(wù)保險(xiǎn)公司的整體優(yōu)勢(shì)和基層的區(qū)域優(yōu)勢(shì)。二是進(jìn)一步鞏固和擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)，努力培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)。三是加強(qiáng)中介的組織領(lǐng)導(dǎo)，市分公司成立中介部，各區(qū)縣支公司都要成立中介科，增加人員配備，加強(qiáng)力氣。四是進(jìn)一步明確統(tǒng)一的支持政策，形成全市統(tǒng)一的銷售策略和方式。五是進(jìn)一步加大公關(guān)力度，與各銀行及郵政建立親密的合作關(guān)系。

4.加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理和客戶服務(wù)工作

一是完善扁平化的集中管理模式

重點(diǎn)解決管理層次多、管理空白點(diǎn)，執(zhí)行管理命令衰減、管理效能低下的問(wèn)題。扁平化的集中管理模式是現(xiàn)代管理的一個(gè)方向，我們必需著手考慮，業(yè)務(wù)管理和客戶服務(wù)等相關(guān)部門要進(jìn)行探究，討論和借鑒先進(jìn)做法，拿出可行的方案，逐步建立符合財(cái)務(wù)保險(xiǎn)實(shí)際的扁平化集中管理模式。

二是樂觀探究零現(xiàn)金管理方法

在分散展業(yè)、集中管理的條件下，現(xiàn)金是風(fēng)險(xiǎn)之源，零現(xiàn)金管理是掌握風(fēng)險(xiǎn)之基。組織相關(guān)人員到兄弟省市分公司進(jìn)行了學(xué)習(xí)，客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)和信息技術(shù)部門要抽出特地人員進(jìn)行技術(shù)論證和方案制定，要選擇一到兩個(gè)基層公司進(jìn)行試點(diǎn)，總結(jié)閱歷，力爭(zhēng)在全系統(tǒng)全面實(shí)施零現(xiàn)金管理。

三是加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，提升規(guī)范化管理水平

總體上要從風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查與掌握入手，總結(jié)閱歷教訓(xùn)，建立業(yè)務(wù)進(jìn)展與管理各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)掌握機(jī)制。加強(qiáng)數(shù)據(jù)集中管理，加快影像系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)。加強(qiáng)重要空白單證管理。加強(qiáng)業(yè)務(wù)檔案管理。進(jìn)一步加強(qiáng)核保、核賠制度的建設(shè)，逐步根據(jù)“嚴(yán)進(jìn)寬出”的經(jīng)營(yíng)原則，在承保時(shí)嚴(yán)把承保質(zhì)量關(guān)，防止病從口入，嚴(yán)格掌握承保風(fēng)險(xiǎn)；在理賠時(shí)要從維護(hù)公司的信譽(yù)和被保險(xiǎn)人的利益動(dòng)身，在嚴(yán)格執(zhí)行條款和有關(guān)規(guī)定的前提下，該賠的不惜賠，不該賠的堅(jiān)決不賠，努力確保效益目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

5.加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作

一是加強(qiáng)預(yù)算管理工作

以財(cái)務(wù)預(yù)算進(jìn)行政策引導(dǎo)，為業(yè)務(wù)進(jìn)展服務(wù)。本著做大做強(qiáng)的原則，以效益為中心，力求在進(jìn)展中注意效益，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平，規(guī)模與效益并重，做到財(cái)務(wù)收支量入為出，要突出效益，追求效益最大化。要求各單位要從實(shí)際動(dòng)身，充分考慮進(jìn)展與效益，結(jié)構(gòu)與效益的統(tǒng)一，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，考慮當(dāng)前，促進(jìn)進(jìn)展。

二是加大財(cái)務(wù)管理力度

引導(dǎo)各基層進(jìn)一步樹立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，充分認(rèn)清財(cái)務(wù)管理的重要性，發(fā)揮財(cái)務(wù)的監(jiān)督職能，加強(qiáng)管理，提高水平，加快保費(fèi)資金的集中速度，充分利用實(shí)時(shí)劃匯等手段降低結(jié)算時(shí)間，努力實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上清算及零現(xiàn)金管理，提高資金使用效率和效益。要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管控，嚴(yán)禁設(shè)立“小金庫(kù)”和帳外帳，一經(jīng)發(fā)覺，要嚴(yán)厲?追究領(lǐng)導(dǎo)與相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷員保證金的管理，擺脫手工記賬的落后管理方式，將全系統(tǒng)營(yíng)銷員的保證金實(shí)現(xiàn)電子化管理。

三是加大財(cái)務(wù)培訓(xùn)力度

針對(duì)相關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的變化，要依據(jù)總公司的政策、規(guī)定等完善系統(tǒng)的績(jī)效考核政策，并通過(guò)加強(qiáng)培訓(xùn)，貫徹好總公司的經(jīng)營(yíng)理念和相關(guān)進(jìn)展政策，提高政策水平和執(zhí)行政策的力量。

6.加強(qiáng)人力資源管理工作

一是堅(jiān)持以人為本，創(chuàng)新用人機(jī)制

努力實(shí)現(xiàn)人本管理，樹立人才觀念，優(yōu)化人才資源配置，提高人才資源產(chǎn)能，努力做到用事業(yè)造就人才，用環(huán)境分散人才，用薪酬激勵(lì)人才，用機(jī)制留住人才。

二是實(shí)行崗位管理，完善競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

以崗位管理為基礎(chǔ)，全面推行聘用制度，嚴(yán)格各崗位的任職資格和條件，通過(guò)實(shí)行崗位管理制度，實(shí)現(xiàn)員工由身份管理向崗位管理的轉(zhuǎn)變。同時(shí)完善員工勞動(dòng)合同管理，規(guī)范用工關(guān)系。

三是加大培訓(xùn)力度，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)

要加大培訓(xùn)力度，多層次、多渠道、多種形式地開展全員培訓(xùn)，全面提高員工素養(yǎng)。公司要從學(xué)習(xí)、工作、政策、環(huán)境等方面制造良好的條件，鼓舞員工不斷學(xué)習(xí)新的學(xué)問(wèn)和技能，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)。

四是完善績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化績(jī)效考核機(jī)制

依據(jù)總公司的要求，明確各崗位職責(zé)，制定明確、詳細(xì)、可量化的關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)，完善考核內(nèi)容和方法，建立責(zé)權(quán)利明確的科學(xué)考核體系，實(shí)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)的績(jī)效管理，科學(xué)評(píng)價(jià)員工的工作業(yè)績(jī)。

7.加強(qiáng)班子和隊(duì)伍建設(shè)

一是切實(shí)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)

要根據(jù)總公司的統(tǒng)一要求，樂觀討論、探究加強(qiáng)、改善黨的領(lǐng)導(dǎo)的有效方式和途徑，實(shí)行切實(shí)可行的措施加強(qiáng)黨的各級(jí)組織建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)黨員干部的訓(xùn)練，為貫徹黨的路線方針政策供應(yīng)強(qiáng)有力的組織保證。

二是切實(shí)加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作

一、婚約財(cái)產(chǎn)糾紛案件的類型和特點(diǎn)

1、案件以彩禮糾紛為主，并涉及婚約締結(jié)后的債務(wù)問(wèn)題。在這類糾紛中，不僅包括交付聘禮、見面禮、酒水錢、太婆盤和珍貴物品等內(nèi)容，而且還涉及債務(wù)等糾紛。在以上婚約財(cái)產(chǎn)糾紛案件中，純屬彩禮的為23件，其余3件還涉及欠款、裝修款等債務(wù)糾紛，分別占此類案件總數(shù)的88.46%和11.54%。

2、案件當(dāng)事人以締結(jié)婚約的男女為主，并涉及父母。在以上案件中，原、被告為婚約締結(jié)者的有20件，占案件總數(shù)的76.92%；涉及父母的6件，其中5件為女方的父親或母親，1件當(dāng)事人雙方為男、女雙方的父親。

3、案件當(dāng)事人以農(nóng)村為主。以上案件當(dāng)事人，其中50人分布在我區(qū)17個(gè)街道、鎮(zhèn)的39個(gè)居委會(huì)和村委會(huì)，5人為紹興、濱江和城區(qū)戶口。在上述案件中，雙方當(dāng)事人均為農(nóng)村戶口的23件，占案件總數(shù)的88.46%；一方為農(nóng)村戶口的3件，占案件總數(shù)的11.54%，其中女方為農(nóng)村戶口的2件，城鎮(zhèn)戶口的1件。

4、糾紛以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)為主。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，以上55位當(dāng)事人中，有34人（占案件總?cè)藬?shù)的61.82%）來(lái)自我區(qū)東片地區(qū)10個(gè)鎮(zhèn)28個(gè)居委會(huì)和村委會(huì)，其中一個(gè)鎮(zhèn)就涉及到7個(gè)村。這些鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力在我區(qū)來(lái)說(shuō)也是名列前茅的。而相對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的南片地區(qū)僅涉及2個(gè)鎮(zhèn)2個(gè)村。

5、案件標(biāo)的額相對(duì)較大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，以上案件的總標(biāo)的額為838392元，平均每案為32245.86元，是我區(qū)農(nóng)夫人均收入的4.4倍（以2024年7336元為標(biāo)準(zhǔn)）。假如按三口之家的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算，一家人必需不吃不喝一年多才能攢夠這筆錢。但是由于長(zhǎng)期形成的風(fēng)俗和子女參與工作不久，彩禮大多要靠父母舉債來(lái)?yè)?dān)當(dāng)。例如原告呂某與被告單某婚約財(cái)產(chǎn)糾紛一案，所涉及的10萬(wàn)元彩禮一部分是原告父母借債來(lái)?yè)?dān)當(dāng)?shù)摹?/p>

6、結(jié)案方式以撤訴、調(diào)解為主。26件案件中，撤訴為11件，調(diào)解為10件，合計(jì)21件，占案件總數(shù)的80.77%。其中雙方當(dāng)事人大多居住在我區(qū)各街道、鎮(zhèn)的，占撤訴、調(diào)解案件總數(shù)的90.48%。由于很多案件能夠自行和解或調(diào)解結(jié)案，因此76.92%的案件都能自動(dòng)履行。而其余進(jìn)入執(zhí)行程序的案件也能在1個(gè)月內(nèi)執(zhí)行完畢。

二、引起婚約財(cái)產(chǎn)糾紛的緣由

常言道“金榜題名大登科，洞房花燭小登科”，因此，中國(guó)的老百姓對(duì)結(jié)婚歷來(lái)非常重視。雖然現(xiàn)在的結(jié)婚不象過(guò)去那么煩瑣，但是產(chǎn)生于西周的“六禮”（即納采、問(wèn)吉、納吉〈卜得吉兆后訂婚〉、納征、請(qǐng)期、親迎）中的“納吉”始終流傳至今，而且在農(nóng)村的重視程度甚至超過(guò)結(jié)婚登記，說(shuō)到訂婚就必定要談起彩禮。下面分析婚約財(cái)產(chǎn)糾紛緣由：

1、傳宗接代思想根深蒂固?！安恍⒂腥?，無(wú)后為大”，雖然人類已進(jìn)入二十一世紀(jì)，但很多父母，特殊是農(nóng)村的父母?jìng)?，總把兒子能不能討到媳婦當(dāng)成自己的頭等大事，假如辦不到，不僅臉上無(wú)光，而且愧對(duì)祖先和子女。而當(dāng)前步入適婚年齡的男女大多是獨(dú)生子女，“不能白養(yǎng)、白送”的想法也逐步被很多人接受，作為男方家庭總是自覺不自覺地認(rèn)為付給女方彩禮是理所當(dāng)然的事情，因此，很多男方父母寧可舉債也要擔(dān)當(dāng)。

2、商品意識(shí)的加深。自古以來(lái)，人們就將婚約視作契約的一種，男、女雙方一旦訂立婚約就要履行義務(wù)，否則將會(huì)擔(dān)當(dāng)肯定的“違約”責(zé)任。最流行的就是男方“違約”，其支付的彩禮將作為違約金；女方提出的，收受的彩禮將退還。因此，在案件中，女方為了避開返還彩禮，往往多次拒絕登記結(jié)婚，迫使男方提出解除婚約。隨著商品意識(shí)不斷深化人心，不僅這一習(xí)俗沿襲至今，而且又有了新的進(jìn)展?，F(xiàn)在，凡與婚約相關(guān)的行為都可以轉(zhuǎn)化為貨幣或商品。如在東片一些城鎮(zhèn)的文具店、禮品店中，只要花上5元錢就可以買到兩本制作精致且為燙金文字的訂婚書。同時(shí)還消失了以媒人為職業(yè)的群體，一旦婚姻勝利，他們可以收取500左右的“好處費(fèi)”。這與過(guò)去流行的請(qǐng)媒人吃“十八頓半”相比可謂“進(jìn)步”不少。

3、媒妁之言與現(xiàn)實(shí)的差距。雖然父母之命已遠(yuǎn)離婚姻的形成，但媒妁之言不僅是雙方確定戀愛關(guān)系的關(guān)鍵，也是訂婚勝利的基礎(chǔ)。盡管當(dāng)今社會(huì)已進(jìn)入信息時(shí)代，但在農(nóng)村，青年男女的相識(shí)肯定程度上還須媒人的介紹，由于這種方式對(duì)廣闊農(nóng)夫來(lái)說(shuō)比較牢靠。由于考慮到今后的生活質(zhì)量，男方的經(jīng)濟(jì)條件始終是女方選擇對(duì)象的首選，因此作為媒人，為了迎合女方的心理以提高勝利率，就會(huì)將男方的經(jīng)濟(jì)條件有所夸大。一旦女方發(fā)覺言過(guò)其實(shí)，就會(huì)拖延或拒絕登記結(jié)婚逼迫對(duì)方提出解除婚約。這種狀況又以雙方或女方家庭條件比較優(yōu)越居多。如我院審理的一起婚約財(cái)產(chǎn)糾紛案，雙方均有企業(yè)、公司開辦，但經(jīng)過(guò)交往后，女方覺得還是自己家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)于對(duì)方，由此拒絕登記結(jié)婚，導(dǎo)致男方為彩禮將女方告上法庭。

4、非法同居多。有的青年男女追求感官享受，訂婚后不久就同居，有的甚至懷孕、流產(chǎn)，一旦發(fā)生糾紛，沖突就更加突出。這也是目前婚約財(cái)產(chǎn)糾紛案件撤訴、調(diào)解率較高的緣由之一，由于男方考慮到與女方曾經(jīng)同居過(guò)，在彩禮返還中予以肯定讓步。

5、一方患病或遭受其他意外損害。青年男女訂婚后，在戀愛交往過(guò)程中如發(fā)覺對(duì)方患有乙肝、肺結(jié)核等慢性疾病，或?qū)Ψ揭蜍嚨?、工傷等意外事故造成身體傷殘的，解除婚約的可能性較大。如今年我院審理的婚約財(cái)產(chǎn)糾紛案件中，男方經(jīng)婚檢被查出患有尿毒癥，女方遂拒絕登記結(jié)婚，男方只得提出解除婚約并為彩禮提訟。

三、法院審理婚約財(cái)產(chǎn)糾紛案件存在的困難

我國(guó)《婚姻法》第三條明確規(guī)定，禁止借婚姻索取財(cái)物，故索取所得財(cái)物應(yīng)全額返還。但我國(guó)婚姻法沒有規(guī)定這類糾紛如何解決，所以實(shí)際審判過(guò)程中各個(gè)法官依據(jù)不同的熟悉會(huì)得出不同的裁判，缺乏統(tǒng)一的定性和處理標(biāo)準(zhǔn)。以下是對(duì)于婚約財(cái)產(chǎn)糾紛案件的幾種觀點(diǎn)。

1、將支付彩禮認(rèn)為一種純粹的贈(zèng)與行為，所得財(cái)物一律不予返還。這種觀點(diǎn)問(wèn)題在于將締結(jié)婚姻過(guò)程中雙方互贈(zèng)財(cái)物的行為等同于民法理論中一般的贈(zèng)與行為。我國(guó)目前民間男女雙方訂婚時(shí)互送彩禮已成一種風(fēng)俗，并把這種行為視為雙方婚約成立的標(biāo)志，給付方和接受方均是以將來(lái)能共同享有此類財(cái)物的全部權(quán)為心理因素，當(dāng)解除婚約時(shí)，民間通常的作法是接受方將數(shù)額較大的財(cái)物返還給對(duì)方。假如將此種行為一概視為純粹的贈(zèng)與行為，當(dāng)不能締結(jié)婚姻時(shí)，給付一方在承受了精神苦痛后，又因財(cái)產(chǎn)性利益受損而不能得到補(bǔ)償，無(wú)疑加重了其精神損害，這明顯違反了我國(guó)民法理論中的公正原則，也違反了公序良俗原則。

2、將支付彩禮視為一種附條件的合同行為，即附義務(wù)的贈(zèng)與。贈(zèng)與人饋贈(zèng)財(cái)產(chǎn)具有與對(duì)方結(jié)成夫妻的目的，受贈(zèng)人接受訂婚彩禮，或者在戀愛中接受珍貴禮品，可以認(rèn)為是接受附條件的贈(zèng)與，當(dāng)不能結(jié)婚時(shí)，贈(zèng)與人堅(jiān)持要對(duì)方返還的，接受彩禮的一方應(yīng)當(dāng)退回彩禮。此種觀點(diǎn)雖然也彌補(bǔ)了贈(zèng)與人的財(cái)產(chǎn)損失，但將此行為定性為附義務(wù)的贈(zèng)與有不妥之處。首先從附義務(wù)的民事法律行為的構(gòu)成要素中來(lái)看，當(dāng)事人之間所商定的義務(wù)必需是合法的，不得違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，當(dāng)事人一方在給付另一方財(cái)物的同時(shí)，強(qiáng)加給對(duì)方必需與己結(jié)婚的負(fù)擔(dān)，違反了我國(guó)婚姻法規(guī)定的婚姻自由的原則，干涉了接受方對(duì)婚姻選擇和打算的自由意志。另外，此種附義務(wù)贈(zèng)與，通俗的講，就是說(shuō)，你接受了我的財(cái)物，理應(yīng)與我結(jié)婚，否則就返還財(cái)物,根據(jù)此種通常的解釋，附義務(wù)贈(zèng)與的定性方法使得男女雙方之間的互贈(zèng)財(cái)物行為便難逃買賣婚姻之嫌了。

3、將支付彩禮歸入一種特別的贈(zèng)與，即目的贈(zèng)與。由于目的贈(zèng)與附義務(wù)的贈(zèng)與的區(qū)分在于：目的贈(zèng)與的贈(zèng)與人不得向受贈(zèng)人懇求結(jié)果的實(shí)現(xiàn)，即給付方不得因給付而要求對(duì)方必需與其結(jié)婚。此種理論滿意了男女雙方以結(jié)婚為目的贈(zèng)與對(duì)方財(cái)物的行為的一般屬性和特別性。贈(zèng)與人在目的不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，可懇求受贈(zèng)方返還其給付的財(cái)物。對(duì)此，筆者比較贊同這種觀點(diǎn)。

4、對(duì)返還彩禮懇求權(quán)的法律界定。承上，假如對(duì)支付彩禮歸入目的贈(zèng)與，那么權(quán)利人返還財(cái)物的懇求權(quán)的性質(zhì)是屬于物上懇求權(quán)，還是債權(quán)性懇求權(quán)，也有爭(zhēng)議。筆者認(rèn)為，該懇求權(quán)應(yīng)確定為債權(quán)性懇求權(quán)，并屬不當(dāng)?shù)美颠€懇求權(quán)。由于將婚約財(cái)產(chǎn)糾紛根據(jù)不當(dāng)?shù)美幚?，符合“公正”的法律理念和我?guó)民間的風(fēng)俗習(xí)慣，有效的平爭(zhēng)息訟。理由有三：一是物上懇求權(quán)是以物權(quán)為基礎(chǔ)而產(chǎn)生的懇求權(quán)，是以恢復(fù)其合法物權(quán)的良好狀態(tài)為目的的權(quán)利，而男女雙方以結(jié)婚為目的將財(cái)物贈(zèng)與對(duì)方，其全部權(quán)已發(fā)生實(shí)際轉(zhuǎn)移，那么在丟失物權(quán)的基礎(chǔ)上該所謂的“物上懇求權(quán)”便是無(wú)本之源了。二是作為債權(quán)性懇求權(quán)，因債的發(fā)生緣由不同，男女雙方締結(jié)婚約的，雖為公平主體之間涉及財(cái)產(chǎn)利益的民事行為，但其帶有劇烈的人身性質(zhì)，不是一般的合同關(guān)系。對(duì)方因故不能締結(jié)婚姻不能說(shuō)是違約或侵權(quán)，所以此懇求權(quán)明顯不是合同上懇求權(quán)和侵權(quán)損害賠償懇求權(quán)。三是所謂不當(dāng)?shù)美侵笡]有合法依據(jù)，使他人受損而自己獲得利益，就其“沒有合法依據(jù)”的解釋，當(dāng)涵納本無(wú)合法依據(jù)和合法依據(jù)爾后毀滅兩類，筆者論述時(shí)所依據(jù)的應(yīng)為后者。男女雙方在訂婚時(shí)，因雙方存在將來(lái)必定結(jié)婚這個(gè)默示的合意，一方給付對(duì)方肯定的財(cái)物，對(duì)方加以占有存在肯定的依據(jù)，而當(dāng)雙方不能締結(jié)婚姻，不論緣由如何，此種默示的合意便不存在了，且一方面其主見返還，那么取得財(cái)物便利丟失了占有的合法證據(jù)，且使對(duì)方財(cái)產(chǎn)利益受損。那么他們?nèi)〉玫睦姹戕D(zhuǎn)為不當(dāng)利益，受損方可依此法定理由主見權(quán)利。

四、建議和對(duì)策

婚約財(cái)物糾紛案件的發(fā)生，反映出一些社會(huì)不健康因素。它影響了農(nóng)村婚姻家庭的穩(wěn)定，在肯定程度上激化了民間沖突，應(yīng)當(dāng)引起社會(huì)各界的重視。

1、大力加強(qiáng)法制宣揚(yáng)，提高公民法制意識(shí)。早在我國(guó)1950年的《婚姻法》司法解釋就規(guī)定婚約不受法律愛護(hù)，但是當(dāng)我們已經(jīng)進(jìn)入“四五普法”的今日，因婚約引起的財(cái)產(chǎn)糾紛的頻發(fā)，不能不令我們引起重視。應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加大對(duì)《婚姻法》的宣揚(yáng)力度，使人們明白借婚姻索取財(cái)物是法律明令禁止的行為,讓人們由被動(dòng)地接受法律約束變?yōu)橹鲃?dòng)地用法律法規(guī)來(lái)規(guī)范自己的行為。

2、大力加強(qiáng)社會(huì)主義道德訓(xùn)練，提倡移風(fēng)易俗，婚事簡(jiǎn)辦。運(yùn)用社會(huì)輿論力氣，加大宣揚(yáng)力度，對(duì)借婚姻索取財(cái)物的案例準(zhǔn)時(shí)予以曝光，宣揚(yáng)、表?yè)P(yáng)好的典型和事跡，從而讓廣闊青年人自省、自勵(lì)、自警、自強(qiáng)。

3、加強(qiáng)社會(huì)干預(yù)力氣?；鶎咏M織、調(diào)解委員會(huì)、婦聯(lián)、民政、司法等部門要聯(lián)手合作，提倡優(yōu)良的婚姻道德風(fēng)尚，健全民間調(diào)解網(wǎng)絡(luò)，將沖突和糾紛準(zhǔn)時(shí)解決在萌芽狀態(tài)，維護(hù)婚姻家庭關(guān)系的穩(wěn)定。

4、人民法院要把好案件審理關(guān)。對(duì)借婚姻索取財(cái)物的行為依法處理，不枉不縱。一方面要明確婚約不受法律愛護(hù)；另一方面，假如屬自愿贈(zèng)與，法院可以斟酌詳細(xì)狀況打算返還或部分返還。

江西省贛州市關(guān)于解決扶貧對(duì)象基本住房問(wèn)題的調(diào)查報(bào)告基于Cox模型的農(nóng)戶對(duì)政策性森林保險(xiǎn)支付意愿討論山東省農(nóng)戶貸款調(diào)查報(bào)告海南省農(nóng)戶金融服務(wù)供求狀況的調(diào)查報(bào)告對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的調(diào)查分析基于農(nóng)戶視角的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)討論關(guān)于一般市民對(duì)“中國(guó)夢(mèng)”認(rèn)知狀況的調(diào)查報(bào)告蘭州市民對(duì)蘭州新區(qū)的認(rèn)知和期盼調(diào)查報(bào)告關(guān)于高校生對(duì)街邊小吃平安衛(wèi)生認(rèn)知的調(diào)查報(bào)告現(xiàn)代高校生對(duì)《弟子規(guī)》的認(rèn)知調(diào)查報(bào)告對(duì)“中國(guó)夢(mèng)”認(rèn)知認(rèn)同踐行狀況的調(diào)查報(bào)告江西財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司盈利狀況調(diào)查報(bào)告山東省乳山市大眾人群的艾滋病認(rèn)知態(tài)度狀況調(diào)查報(bào)告政策性金融對(duì)農(nóng)戶的影響分析福建省實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的調(diào)查與思索江西省返鄉(xiāng)農(nóng)夫工對(duì)創(chuàng)業(yè)扶持政策的評(píng)價(jià)調(diào)查及政策建議關(guān)于跨區(qū)遷移農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)權(quán)益問(wèn)題的調(diào)查報(bào)告四川省獨(dú)立學(xué)院進(jìn)展的政策滿足度調(diào)查報(bào)告關(guān)于對(duì)武城縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的調(diào)研報(bào)告河北省保險(xiǎn)公司服務(wù)客戶滿足度調(diào)查報(bào)告常見問(wèn)題解答當(dāng)前所在位置：l.

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近年來(lái)，各高校樂觀進(jìn)展保險(xiǎn)專業(yè)，為保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)展壯大培育優(yōu)秀人才。保險(xiǎn)專業(yè)涉及的學(xué)問(wèn)點(diǎn)多，單純依靠理論學(xué)習(xí)，同學(xué)缺乏感性熟悉，難以堅(jiān)固把握。更重要的是保險(xiǎn)專業(yè)也是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的學(xué)科，同學(xué)不僅需要知道課程有哪些學(xué)問(wèn)點(diǎn)，更有必要了解實(shí)踐工作中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是如何綻開的。然而，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單，由于其行業(yè)特征，學(xué)校不易供應(yīng)真實(shí)的實(shí)踐環(huán)境讓同學(xué)實(shí)習(xí)，而且大多數(shù)高校并未開設(shè)相關(guān)的試驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容，缺乏對(duì)同學(xué)試驗(yàn)力量的熬煉，因此不少同學(xué)在畢業(yè)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程還知之甚少。造成保險(xiǎn)試驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容缺失的緣由，首先是某些高校不具備相關(guān)的保險(xiǎn)試驗(yàn)軟件，其次是大多數(shù)高校忽視了試驗(yàn)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)的重要性。因此本文以保險(xiǎn)專業(yè)核心課程之一的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為例，對(duì)其試驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)要闡述，以期達(dá)到推廣應(yīng)用、共同探討與改進(jìn)單一保險(xiǎn)教學(xué)模式的目的。

二、試驗(yàn)教學(xué)的實(shí)施過(guò)程

1．試驗(yàn)預(yù)備工作。(1)試驗(yàn)軟件預(yù)備本試驗(yàn)教學(xué)軟件采納上海碩研公司開發(fā)的“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模擬教學(xué)系統(tǒng)”，教學(xué)活動(dòng)在我校經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融試驗(yàn)室進(jìn)行。在課堂開頭之前，老師啟動(dòng)服務(wù)器，打開試驗(yàn)系統(tǒng)并完成老師注冊(cè)、新增公告、新建案例等預(yù)備工作，然后檢查同學(xué)機(jī)的狀況，對(duì)無(wú)法正常使用該系統(tǒng)的同學(xué)機(jī)準(zhǔn)時(shí)進(jìn)行修理，充分的預(yù)備工作可以大量節(jié)約課堂教學(xué)時(shí)間。(2)試驗(yàn)案例預(yù)備試驗(yàn)教學(xué)是以老師為引導(dǎo)、同學(xué)自主操作為主的教學(xué)方式。因此老師事先需要構(gòu)建合理的試驗(yàn)背景，制造一個(gè)可供操作的試驗(yàn)環(huán)境，尤其是在文科教學(xué)中，符合實(shí)際的、有效的試驗(yàn)假設(shè)條件是特別重要的。試驗(yàn)條件的假設(shè)主要考慮以下幾個(gè)方面:首先，不能脫離現(xiàn)實(shí)，假如試驗(yàn)背景架空于現(xiàn)實(shí)社會(huì)，則試驗(yàn)是無(wú)意義的;其次，所設(shè)定的試驗(yàn)條件不能過(guò)于簡(jiǎn)單，應(yīng)當(dāng)能讓同學(xué)簡(jiǎn)單接受和理解，比如從簡(jiǎn)潔的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)等貼近生活的險(xiǎn)種動(dòng)身設(shè)立試驗(yàn)環(huán)境;最終，試驗(yàn)條件應(yīng)當(dāng)盡可能具體，避開消失試驗(yàn)過(guò)程中因所給條件不足或有誤而使得試驗(yàn)無(wú)法進(jìn)行的狀況。基于上述緣由，在試驗(yàn)教學(xué)中選取了平安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜搶綜合險(xiǎn)作為試驗(yàn)背景，該產(chǎn)品具體設(shè)定了投保房屋、保險(xiǎn)期限、銷售范圍、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任等條件，并且在給定的保險(xiǎn)金額的條件下測(cè)算出相應(yīng)的保費(fèi)。在此試驗(yàn)背景之下，可以確保同學(xué)能夠順當(dāng)?shù)剡M(jìn)行試驗(yàn)，供應(yīng)了