畢業(yè)論文最終通用版

畢業(yè)論文中文摘要反洗錢現(xiàn)在已經(jīng)成為當(dāng)今社會(huì)的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題,已經(jīng)引起各個(gè)國(guó)家，各個(gè)地區(qū)的高度關(guān)注。反洗錢的成敗關(guān)系著懲治犯罪,維護(hù)社會(huì)公共治安和國(guó)家金融體系安全的成敗。本文首先解釋反洗錢的相關(guān)定義，其次講述國(guó)際國(guó)內(nèi)以及淮安市某商業(yè)銀行反洗錢工作的現(xiàn)狀，講述了反洗錢工作對(duì)金融體系的重要性已及淮安市某商業(yè)銀行近幾年來反洗錢工作取得的突出成果，然后提出淮安市某商業(yè)銀行反洗錢工作中存在的問題，最后提出一些對(duì)策建設(shè)。關(guān)鍵詞淮安市某商業(yè)銀行，反洗錢，反洗錢法畢業(yè)論文外文摘要TitleChina'sAnti-moneyLaunderingStatusandCopingMeasuresAbstractAnti-moneylaunderinghasbecomeahotanddifficultissuesinsocietytoday,hasattractednationalattention.Byconstantlycombiningtheoryandpracticecanbefoundbetweenthefightagainstmoney-launderingcrime,maintainpublicorderandthesuccessofthenationalfinancialsecurity.Thisarticleattemptstocauseinaccordancewithmoneylaundering-MoneyLaunderingControl-PreventionofMoneyLaundering-Internationalexperienceinthinking.Keywordstheagriculturalbankofchinahuaian,antimoneylaundering,antimoneylaunderinglaw畢業(yè)論文第1頁共15頁人士予以懲罰，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置；最后還需要相關(guān)的經(jīng)濟(jì)組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的交易予以識(shí)別，對(duì)確定洗錢的交易進(jìn)行追蹤并上報(bào)。反洗錢的重要性在“911”事件之后，得到國(guó)際社會(huì)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)，打擊資助恐怖活動(dòng)也被囊括到反洗錢工作范圍。針對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)反洗錢具體發(fā)生的情況，中國(guó)政府在2013年根據(jù)我國(guó)國(guó)情，有針對(duì)性的加大了具體反洗錢工作的力度。人民銀行也從組織機(jī)構(gòu)和制度建設(shè)以及加強(qiáng)監(jiān)管方面加強(qiáng)反洗錢工作。2.3客戶身份識(shí)別客戶身份識(shí)別也稱“了解你的客戶”，指履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)對(duì)其客戶的真實(shí)身份進(jìn)行了解。這包含三層含義，其一，了解客戶真實(shí)身份；其二，了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)、資金來源和用途；其三，了解交易實(shí)際的受益人和真正控制客戶的自然人[4]。2.4客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類，是指金融機(jī)構(gòu)依據(jù)客戶有可能洗錢的風(fēng)險(xiǎn)因素或涉嫌恐怖融資活動(dòng)的特點(diǎn)，依靠識(shí)別、判斷、分析等方法，將客戶區(qū)分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并針對(duì)不同等級(jí)執(zhí)行不同措施的過程。3當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)反洗錢現(xiàn)狀3.1國(guó)際反洗錢現(xiàn)狀洗錢犯罪是一個(gè)世界性問題，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)都面臨著洗錢犯罪的挑戰(zhàn)。通過參與國(guó)際上的反洗錢活動(dòng)，了解和研究國(guó)際反洗錢工作的現(xiàn)狀，可以為我國(guó)反洗錢工作起到良好的借鑒作用。3.1.1設(shè)立反洗錢金融行動(dòng)特別工作組反洗錢金融行動(dòng)特別工作組(FinancialActionTaskForceonMoneyLaundering--FATF)是西方七國(guó)于1989年在巴黎成立的政府間國(guó)際組織，目的是為了有方向性的研究洗錢的危害、遏制洗錢犯罪的發(fā)生并增強(qiáng)國(guó)際反洗錢的交流與行動(dòng)。反洗錢金融行動(dòng)特別工作是組目前在最具影響力和最具權(quán)威性的有關(guān)反恐融資和國(guó)際反洗錢的國(guó)際組織。該組織囊括了各大洲主要的金融交易中心，其制定的反恐融資九項(xiàng)特別建議和反洗錢四十項(xiàng)建議（簡(jiǎn)稱FATF40+9項(xiàng)建議），是目前世界上最有公信力的反恐融資和反洗錢文件。截至到2014年第一季度，該組織已擁有33個(gè)成員以及20多名觀察員[19]。3.1.2銀行保密制度的改革由于金融機(jī)構(gòu)是洗錢的中心樞紐，因此，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防和控制洗錢犯罪方面的地位和作用，是打擊洗錢犯罪的關(guān)鍵所在。許多國(guó)家通過行政、立法等措施，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)，加大金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，并對(duì)銀行保密制度進(jìn)行改革。例如，法國(guó)于1990年7月12日通過一項(xiàng)金融機(jī)構(gòu)參與反對(duì)洗販毒黑錢的法律，該法律規(guī)定：銀行、金融機(jī)構(gòu)以及那些從事資金流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)方面的咨詢、操作和監(jiān)督活動(dòng)的人必須在反洗錢斗爭(zhēng)方面與政府部門配合。該項(xiàng)法律后來又得到了很多規(guī)章制度的補(bǔ)充。在行紀(jì)行規(guī)和職業(yè)紀(jì)律方面，法國(guó)銀行協(xié)會(huì)早在1991年就具有了具體遏制洗黑錢的行業(yè)規(guī)則。意大利早在1979年即制訂法律，要求金融機(jī)構(gòu)參與反洗錢。意大利政府各部門(主要是財(cái)政部)和計(jì)算機(jī)管理局也制訂了許多有關(guān)管理文件。此外還有意大利銀行協(xié)會(huì)1987年的文件，意大利銀行1993年和1994年有關(guān)洗錢犯罪偵破并向警察當(dāng)局匯報(bào)的指令。一旦銀行發(fā)現(xiàn)有洗錢的線索，就應(yīng)立即向有關(guān)當(dāng)局報(bào)告[19]。在銀行保密方面的改革，重點(diǎn)是設(shè)立金融交易報(bào)告制度[8]。該制度有2點(diǎn)要求：第一點(diǎn)，要求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)一定數(shù)目以上金額的金融交易，必須向有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)作上報(bào)，上報(bào)匯集于國(guó)家單獨(dú)設(shè)立的計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫，通過分析比較，對(duì)可疑交易進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)視和調(diào)查；第二點(diǎn)，要求所有金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑交易，無論金額數(shù)目大小，要準(zhǔn)確追蹤并及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)。改革的另一項(xiàng)重要內(nèi)容，是要求金融機(jī)構(gòu)保存交易信息在一定期限以上，該信息主要是交易文件或其復(fù)制文件。保存金融交易文件的目的在于保留洗錢犯罪的“書面線索”，以利于執(zhí)法部門追查資金運(yùn)動(dòng)方向，獲得打擊犯罪的依據(jù)。金融交易記錄的公開與利用，必須有法律的嚴(yán)格限制，并且要遵守相關(guān)的法律程序。此外，國(guó)家相關(guān)部門還應(yīng)該在金融系統(tǒng)內(nèi)部推行“金融真名制”，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)規(guī)范開戶流程，拒絕匿名或假名開戶，以此來獲得資金的來源和流向，為打擊洗錢犯罪奠定基礎(chǔ)[18]。3.1.3洗錢資金來源的切斷刑法設(shè)立洗錢罪的目的是為了加大力度打擊和預(yù)防其上游犯罪。其上游犯罪所得財(cái)產(chǎn)和收益可以通過洗錢犯罪來處置。因此，對(duì)上游犯罪違法所得及其產(chǎn)生的收益進(jìn)行沒收，犯罪分子賴以生存的這條“生命線”就會(huì)被切斷。參照世界上先進(jìn)國(guó)家的做法，我國(guó)刑法第工91條指出要“沒收實(shí)施上述犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益”,通過懲治洗錢行為，起到殺雞儆猴的作用，從而減少洗錢犯罪的發(fā)生。應(yīng)當(dāng)注意，這里所指的收益既包括實(shí)施上游犯罪所獲取的收益即“違法所得”，也包括通過洗錢投資、運(yùn)作后所獲取的非法收益。實(shí)踐證明，這也是一種保持公平與正義的手段。通過查處犯罪收益，切斷組織犯罪和跨國(guó)犯罪的“生命線”，能夠遏制犯罪分子通過犯罪收益對(duì)社會(huì)公平與公正的進(jìn)一步破環(huán)，使犯罪者人財(cái)兩空。3.1.4國(guó)際化的反洗錢交流與活動(dòng)世界各國(guó)針對(duì)各式各樣的洗錢犯罪，紛紛成立專門責(zé)對(duì)洗錢犯罪進(jìn)行調(diào)查的機(jī)構(gòu)。如美國(guó)的“反有組織犯罪調(diào)查委員會(huì)”，意大利的“反黑手黨調(diào)查局”，日本的“山口組對(duì)策班”和“機(jī)械使用對(duì)策班”等。這些專門的機(jī)構(gòu)的工作也包括了反洗錢犯罪。他們通過對(duì)洗錢犯罪進(jìn)行調(diào)查和研究，為立法和司法打擊洗錢犯罪提供根據(jù)[19]。我國(guó)自80年代以來已參加了多個(gè)旨在懲處洗錢犯罪的國(guó)際公約。因此，成立“反洗錢調(diào)查委員會(huì)”可代表國(guó)家參加國(guó)際反洗錢活動(dòng)，打擊國(guó)際洗錢行為。此外，由于各國(guó)法律的差異以及有關(guān)國(guó)家缺乏合作行動(dòng)，跨國(guó)洗錢很容易獲得成功。因此，加強(qiáng)國(guó)際間的合作與交流，能夠有效遏制跨國(guó)洗錢。我國(guó)通過與多個(gè)國(guó)家和地區(qū)簽訂的刑事互助協(xié)議，為以后可進(jìn)一步加大與周邊地區(qū)的刑事司法互助，聯(lián)手打擊洗錢犯罪打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。3.2我國(guó)反洗錢現(xiàn)狀隨著改革開放到開展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到極大發(fā)展，但隨之而來的是越來越多的上游經(jīng)濟(jì)犯罪，金融行業(yè)更是成為了洗錢犯罪的重災(zāi)區(qū)。近年來，我國(guó)的金融管理者越來越能夠認(rèn)識(shí)到洗錢對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大危害。相關(guān)負(fù)責(zé)人通過對(duì)國(guó)外反洗錢工作的借鑒，并且結(jié)合我國(guó)國(guó)情，取得了卓有成效的結(jié)果。3.2.1反洗錢法律法規(guī)的設(shè)立近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)大量存在，我國(guó)的洗錢問題日漸突出。由于缺乏對(duì)洗錢犯罪的有效監(jiān)控機(jī)制，導(dǎo)致不能在犯罪行為萌芽時(shí)發(fā)現(xiàn)，影響了追查、打擊洗錢犯罪的效果，直接導(dǎo)致違法所得也不能追回，造成巨大損失。政府和社會(huì)各界認(rèn)為最有效的反洗錢手段就是采取法律措施，關(guān)于完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過，目的是為了維護(hù)金融秩序，預(yù)防洗錢活動(dòng)的發(fā)生，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。該法是目前我國(guó)反洗錢工作開展的主要法律依據(jù)[7]。除此以外，《中華人民共和國(guó)刑法修正案（六）》（2006年）、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》（2003修正）、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2006年）、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2006年）、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年）、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007年）[7]等法律法規(guī)都對(duì)反洗錢工作的有效開展起到了積極推動(dòng)的作用。3.2.2金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管力度加強(qiáng)許多情況下，洗錢犯罪都有金融機(jī)構(gòu)及其工作人員的積極參與。為打擊這類專業(yè)人員參與的洗錢活動(dòng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員的工作情況進(jìn)行監(jiān)督是十分必要的措施[8]。就我國(guó)目前的實(shí)際情況看，中國(guó)人民銀行作為管理的銀行，首先對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行嚴(yán)格的限制；其次在主要金融機(jī)構(gòu)設(shè)立健全強(qiáng)力有效的稽核制度，以此加強(qiáng)內(nèi)部控制[13]；最后對(duì)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)可疑交易問題，按照情節(jié)輕重進(jìn)行依法處理和處罰，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪者，應(yīng)及時(shí)移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，決不能姑息遷就。這樣，從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部堵塞洗錢犯罪的通道，維護(hù)金融業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。此外，我國(guó)還先后建立了反洗錢監(jiān)管組織網(wǎng)絡(luò)和中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。這兩者在我國(guó)今后反洗錢工作中將起到舉足輕重的地位。圖3-2-1我國(guó)反洗錢監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)資料來源：《對(duì)我國(guó)資本外逃的現(xiàn)狀、影響及對(duì)策分析》[19]現(xiàn)階段我國(guó)金融業(yè)的模式為分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管，金融秩序管理者為了提高反洗錢工作的效率，建立了一個(gè)名為“反洗錢金融監(jiān)管小組”的多行業(yè)互相協(xié)作的的反洗錢金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證券會(huì)共同組成。同時(shí)，由于打擊洗錢犯罪是一個(gè)系統(tǒng)工程，因此，我國(guó)反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)還包括有金融系統(tǒng)、司法機(jī)構(gòu)、稅務(wù)部門、海關(guān)、財(cái)政部等部門，這些部門與“反洗錢金融監(jiān)管小組”共同組成財(cái)務(wù)監(jiān)督與金融管理網(wǎng)絡(luò)。圖3-2-2中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送流程描述資料來源：/products/c_y_6.aspx中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心經(jīng)中共中央編制委員會(huì)批準(zhǔn)，于2004年4月7日正式成立。是中國(guó)人民銀行總行直屬的、不以盈利為目的的獨(dú)立的事業(yè)法人單位，是為人民銀行履行組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作職責(zé)而設(shè)立的收集、分析、監(jiān)測(cè)和提供反洗錢情報(bào)的專門機(jī)構(gòu)。3.3淮安市某商業(yè)銀行反洗錢現(xiàn)狀由于近幾年國(guó)家對(duì)金融行業(yè)監(jiān)管力度的加強(qiáng)，淮安市某商業(yè)銀行緊跟國(guó)家的步伐，加快反洗錢工作的進(jìn)程，反洗錢工作的工作的很多方面都得到了加強(qiáng)。3.3.1反洗錢防控建設(shè)近年來隨著洗錢的危害日益凸顯，強(qiáng)化詐騙案件防控力度變得越來越重要。從2013年起，淮安市某商業(yè)銀行不斷強(qiáng)化詐騙案件防控力度，采取“橫向到邊，縱向到底”抓落實(shí)，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，明確責(zé)任，領(lǐng)導(dǎo)小組按季召開例會(huì)，總結(jié)開展情況，分析形勢(shì)，提出工作新要求、新措施。同時(shí)以知識(shí)競(jìng)賽的形式普及員工反洗錢及防詐騙知識(shí)。2013年全年共堵截各類電信詐騙案件103起，累計(jì)金額3813萬元。2014年一季度，共堵截各類電信詐騙案件18起，累計(jì)金額22萬元。其中：向公安機(jī)關(guān)報(bào)案6起，移交當(dāng)?shù)嘏沙鏊?起。反洗錢工作取得比較明顯的成果。3.3.2報(bào)表報(bào)送信息的準(zhǔn)確與完整反洗錢工作中，信息的準(zhǔn)確性對(duì)方洗錢的成效有至關(guān)重要的作用。所以，嚴(yán)格規(guī)范大額和可疑資金交易報(bào)表的報(bào)送，確保上報(bào)的信息準(zhǔn)確與完整就顯得十分重要的。2013年淮安市某商業(yè)銀行共上報(bào)可疑交易報(bào)告39457筆，（其中：人民幣單位可疑交易報(bào)告5266筆，金額12125727.81萬元；外匯單位可疑交易報(bào)告135筆，金額12865.99萬美元；人民幣個(gè)人可疑交易報(bào)告34048筆，金額6267452.26萬元；外匯個(gè)人可疑交易報(bào)告8筆，金額22.09萬美元）各類客戶信息、交易信息補(bǔ)正率100%，其中補(bǔ)正客戶信息1215筆、交易信息55405筆。表3-32013年淮安市某商業(yè)銀行上報(bào)主要可疑交易數(shù)量及金額單位：萬元名稱外匯可疑交易人民幣個(gè)人可疑交易外匯個(gè)人可疑交易總計(jì)數(shù)量1350.39%3404899.58%80.02%34191金額12865.990.2%6267452.2699.79%22.090.01%6280340.34平均95.29184.072.76183.68數(shù)據(jù)來源：《2013年淮安市某商業(yè)銀行可疑交易數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)》通過表4-2中可以準(zhǔn)確的分析出，可疑交易主要發(fā)生在人民幣個(gè)人可疑交易中，并且平均每筆發(fā)生的金額達(dá)到了184.07萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于外匯可疑交易和外匯個(gè)人可疑交易，這表明了2013年人民幣個(gè)人交易成為了淮安當(dāng)?shù)叵村X犯罪的主要利用手段，著過這項(xiàng)統(tǒng)計(jì)可以很方便的確定2014年及以后年份反洗錢工作重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。所以說，報(bào)表信息的準(zhǔn)確與否，直接決定了下個(gè)階段反洗錢工作的重點(diǎn)方向是否正確以及對(duì)洗錢犯罪打壓力度的大小。另外，2013年淮安農(nóng)行在反洗錢系統(tǒng)中向人民銀行上報(bào)了37筆重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，根據(jù)對(duì)可疑交易報(bào)告的分析，向淮安市人民銀行中心支行上報(bào)了4戶重點(diǎn)可疑報(bào)告，引起淮安市人民銀行中心運(yùn)行的高度關(guān)注，將淮安農(nóng)行上報(bào)的4戶重點(diǎn)可疑客戶信息報(bào)送公安機(jī)關(guān)并要求立案?jìng)刹?，目前公安機(jī)關(guān)正在偵查中。3.3.3內(nèi)控制度建設(shè)反洗錢激勵(lì)與約束并重原則是一個(gè)重要的國(guó)際原則。國(guó)際反洗錢領(lǐng)域有兩大著名的反洗錢綱領(lǐng)性文件：反洗錢法規(guī)金融行動(dòng)特別工作組(FATF)《四十項(xiàng)建議》和《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》，其中均有專門條款涉及反洗錢激勵(lì)機(jī)制。根據(jù)國(guó)際先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，淮安市某商業(yè)銀行制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行淮安分行反洗錢工作考核辦法》。按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，聯(lián)系實(shí)際建立反洗考核、獎(jiǎng)懲激勵(lì)約束機(jī)制，將反洗錢處罰同管理層、直接責(zé)任人績(jī)效收入掛鉤，調(diào)動(dòng)反洗錢工作積極性，充分發(fā)揮員工自身潛能。3.3.4反洗錢法規(guī)、政策和技能培訓(xùn)2013年，淮安市某商業(yè)銀行集中組織了有市行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位、各支行財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、支行負(fù)責(zé)反洗錢工作專（兼）職人員及各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)反洗錢工作的會(huì)計(jì)主管等100多人參加的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)計(jì)3次，分別為客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類系統(tǒng)（一期）上線培訓(xùn)；機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)推廣及代碼在反洗錢等領(lǐng)域應(yīng)用培訓(xùn)；客戶風(fēng)險(xiǎn)分類系統(tǒng)（二期）應(yīng)用操作培訓(xùn)。對(duì)一線新上崗人員進(jìn)行反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，從理論上認(rèn)識(shí)洗錢和反洗錢，提高對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)，指導(dǎo)、訓(xùn)練其在實(shí)際工作崗位中如何履行好反洗錢工作職責(zé)。為他們走向崗位提前作知識(shí)儲(chǔ)備，使新員工對(duì)洗錢行為有足夠的警惕。2014年4月份，淮安市某商業(yè)銀行召開了二季度運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，參會(huì)人員為市分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人、各縣（區(qū)）支行分管行長(zhǎng)、運(yùn)營(yíng)財(cái)會(huì)部總經(jīng)理及各網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管（負(fù)責(zé)反洗錢工作）。會(huì)議期間舉辦了臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)、各類證件防偽點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。會(huì)議還總結(jié)了一季度組織開展對(duì)公賬戶支付業(yè)務(wù)印鑒核驗(yàn)及復(fù)驗(yàn)、客戶身份認(rèn)證等專項(xiàng)治理活動(dòng)，全行柜員規(guī)范操作水平得到了進(jìn)一步提升。3.3.5反洗錢的宣傳中國(guó)人民銀行規(guī)定2013年7月至11月份開展反洗錢宣傳活動(dòng)。在宣傳活動(dòng)中，淮安市某商業(yè)銀行采取設(shè)點(diǎn)咨詢、散發(fā)宣傳單、統(tǒng)一懸掛橫幅、電子顯示屏滾動(dòng)播放反洗錢宣傳標(biāo)語等方式，組織了反洗錢宣傳活動(dòng)，營(yíng)造良好的反洗錢氛圍，讓客戶理解并配合銀行做好反洗錢工作，并及時(shí)將宣傳活動(dòng)總結(jié)和圖像資料上報(bào)省農(nóng)行和人民銀行淮安市中心支行。3.3.6大額和可疑支付交易的管理對(duì)法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付，金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額在20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)等交易，嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，及時(shí)上報(bào)。按照反洗錢工作要求做好客戶證件聯(lián)網(wǎng)核查工作，執(zhí)行大額取現(xiàn)提前取現(xiàn)預(yù)約制度，認(rèn)真履行反洗錢崗位職責(zé)。3.3.7人民幣和外匯賬戶的管理根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等相關(guān)要求，重點(diǎn)規(guī)范開立銀行賬戶的審查手續(xù)，認(rèn)真審核客戶證件資料，及時(shí)進(jìn)行證件信息核查，避免匿名賬戶、假名賬戶的開設(shè)，對(duì)可疑交易及時(shí)上報(bào)，認(rèn)真審核。3.3.8客戶身份識(shí)別制度的執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度在反洗錢預(yù)防措施中處于基礎(chǔ)地位，如果不能有效地履行身份識(shí)別義務(wù)，發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易就無從談起?；窗厕r(nóng)行從以下幾個(gè)方面做好客戶身份識(shí)別工作。一是按規(guī)定對(duì)客戶或賬戶劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、定期審核客戶基本信息。二是按規(guī)定審核客戶的身份證件。杜絕為持過期身份證件的客戶開立賬戶或在開戶時(shí)不做聯(lián)網(wǎng)核查自然人身份信息的現(xiàn)象。三是按規(guī)定登記客戶的身份信息。規(guī)范開戶申請(qǐng)表中的客戶基本信息欄目填寫，對(duì)登記的客戶身份信息有誤或不齊全的及時(shí)修改。五是加強(qiáng)為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、無卡存款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)的管理，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。3.3.9打擊洗錢活動(dòng)一是在有關(guān)手續(xù)齊備的情況下，積極配合司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，堅(jiān)決遏止違法犯罪資金及其收益在銀行體系隱藏、清洗。二是積極配合中國(guó)人民銀行淮安市中心支行對(duì)涉嫌洗錢的賬戶信息的協(xié)查工作。3.3.10反洗錢保密制度淮安農(nóng)行全體員工根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，全員簽訂保密協(xié)議，嚴(yán)格執(zhí)行保密義務(wù)，除了向有關(guān)部門報(bào)告外，不存在任何將具體的反洗錢信息泄露給客戶或其他人的現(xiàn)象。4淮安市某商業(yè)銀行現(xiàn)階段反洗錢工作存在的問題雖然淮安市某商業(yè)銀行能嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢工作的各項(xiàng)法律法規(guī)，積極開展反洗錢工作，在業(yè)務(wù)的辦理過程中，能夠嚴(yán)格按照各項(xiàng)大額和可疑的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行甄別，并且也開展了全體職員的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。但實(shí)際的工作過程中，仍存在的一定的不足之處，具體如下：4.1不能正確處理反洗錢工作與業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系刑事犯罪其犯罪結(jié)果或犯罪危害有直接的受害者相對(duì)應(yīng)，是現(xiàn)實(shí)存在的；而洗錢犯罪比較特殊，無明顯的受害者，所以有些員工對(duì)洗錢犯罪后果造成的危害了解不夠深入，部分從業(yè)人員甚至認(rèn)為經(jīng)常發(fā)生且金額較大的才可能是洗錢行為，認(rèn)識(shí)片面，重視不夠。反洗錢意識(shí)不夠到位，工作責(zé)任心不夠強(qiáng)。部分網(wǎng)點(diǎn)怕客戶流失或引起客戶反感，不能夠理直氣壯地審核資金用途和流向。由于信息的不對(duì)稱性，客戶不能全面理解反洗錢工作的重要性，認(rèn)為自己錢，自己用是自己的事，給開展反洗錢工作增加了難度。4.2技能培訓(xùn)不到位，業(yè)務(wù)和操作水平落后專業(yè)的反洗錢工作人員必須具備較強(qiáng)的分析判斷能力，對(duì)客戶的具體情況應(yīng)有相應(yīng)的了解，能及時(shí)準(zhǔn)確地掌握特定客戶資金運(yùn)作的綜合信息，能準(zhǔn)確地辨別大額和可疑支付交易。由于洗錢具有復(fù)雜性、專業(yè)性和隱秘性的特點(diǎn)，雖然人民銀行制定了可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，但由于柜面人員對(duì)可疑交易的識(shí)別能力不強(qiáng)，并且對(duì)反洗錢知識(shí)匱乏，技能也遠(yuǎn)未達(dá)到熟練的程度，具體操作起來仍有一定難度。要準(zhǔn)確判別資金是否為可疑資金，需要具體操作人員具有很強(qiáng)的責(zé)任心和敏銳的洞察力，需要努力提高反洗錢處理能。4.3客戶信息了解不完整從實(shí)際情況來看，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢工作僅限于客戶開立帳戶時(shí)所提交的身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及開戶證明，問及除此之外的客戶相關(guān)信息，網(wǎng)點(diǎn)工作人員無從回答，也無資料記錄，難以獲得完整客戶資料。主要體現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：把握不準(zhǔn)客戶身份識(shí)別尺度。一是對(duì)客戶識(shí)別的內(nèi)涵不明確。多數(shù)員工不清楚客戶身份識(shí)別的具體內(nèi)容；二是客戶識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)未量化，從業(yè)人員執(zhí)行尺度把握不準(zhǔn)。系統(tǒng)中客戶身份信息更新滯后。一是業(yè)務(wù)系統(tǒng)不提示。系統(tǒng)未設(shè)置客戶證明文件有效期項(xiàng)目，導(dǎo)致客戶的身份識(shí)別工作量非常大；二是客戶不主動(dòng)配合。一些個(gè)體私營(yíng)企業(yè)證件期限意識(shí)不強(qiáng)，存在證件到期不年檢、不更換、不辦理信息變更等現(xiàn)象；三是過期作廢難執(zhí)行。5相關(guān)對(duì)策建議針對(duì)上述存在的問題，淮安市某商業(yè)銀行充分地認(rèn)識(shí)到洗錢活動(dòng)對(duì)淮安市的經(jīng)濟(jì)金融秩序和安全產(chǎn)生不容忽視的危害。在以后的工作中，淮安市某商業(yè)銀行加強(qiáng)宣傳與教育反洗錢的相關(guān)知識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到洗錢的危害性與反洗錢工作的重要性、緊迫性。5.1糾正錯(cuò)誤的業(yè)務(wù)拓展觀念金融行業(yè)的發(fā)展離不開穩(wěn)定的金融秩序和安全的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，一味追求利益最大化而忽視洗錢犯罪的危害，將會(huì)對(duì)社會(huì)及自身造成巨大的損失，損人而不利己。所謂“工欲善其事，必先利其器”，肅清市場(chǎng)中洗錢犯罪的危害，對(duì)所有正常的公民來說都是百利而無一害的事。為了正確協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與反洗錢的關(guān)系，首先應(yīng)該引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)。二是準(zhǔn)確定位，嚴(yán)格執(zhí)法，提高基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)的意識(shí)。三是要加強(qiáng)溝通，注重培養(yǎng)，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢工作網(wǎng)絡(luò)。5.2加強(qiáng)對(duì)員工反洗錢工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn)銀行是與金錢打交道最頻繁的的行業(yè)，也是洗錢犯罪最泛濫的地方，所以說，銀行職員反洗錢能力的高低將直接決定了反洗錢工作的成效。淮安市某商業(yè)銀行針對(duì)該問題，組織職員參加反洗錢業(yè)務(wù)的專業(yè)培訓(xùn)，提高工作人員甄別和分析可疑交易的能力，提高有關(guān)人員的反洗錢專業(yè)素質(zhì)和工作水平。并且定期進(jìn)行專項(xiàng)測(cè)試和業(yè)務(wù)考核，確保反洗錢工作有序的進(jìn)行。此外，還要加強(qiáng)對(duì)一線新上崗人員進(jìn)行反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，從理論上認(rèn)識(shí)洗錢和反洗錢，提高對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)，指導(dǎo)、訓(xùn)練其在實(shí)際工作崗位中如何履行好反洗錢工作職責(zé)。既能為他們走向崗位提前作知識(shí)儲(chǔ)備，也能使新員工對(duì)洗錢行為有足夠的警惕。5.3完善客戶身份識(shí)別工作，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量打擊洗錢活動(dòng)，銀行必須堅(jiān)持“了解自己的客戶”這一國(guó)際上公認(rèn)的基本原則。嚴(yán)格開戶手續(xù)，認(rèn)真核查各項(xiàng)開戶資料，確?？蛻籼峁┑母黜?xiàng)資料真實(shí)可靠，掌握客戶的真實(shí)身份、隨時(shí)關(guān)注客戶的資金流向，發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易，及時(shí)核查、上報(bào)，確保反洗錢工作長(zhǎng)久、有效地開展下去。具體就是“四個(gè)做到”。一是做到“全面收集”，盡可能完整地收集客戶的身份和交易信息。二是做到“認(rèn)真核實(shí)”，以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，對(duì)客戶身份及交易信息進(jìn)行核查、確認(rèn)、登記。如認(rèn)為有必要向有關(guān)部門進(jìn)行查詢確認(rèn)的，必須進(jìn)行電話查詢認(rèn)證后才能為客戶辦理業(yè)務(wù)。三是做到“密切關(guān)注”，對(duì)客戶有關(guān)身份及交易信息的變更情況進(jìn)行持續(xù)調(diào)查，實(shí)行動(dòng)態(tài)的跟蹤監(jiān)督，及時(shí)獲得最新的客戶身份信息和交易信息并進(jìn)行登記，防止客戶通過弄虛作假、惡意欺騙來獲得非法收益。四是做到“深入分析”，確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度，制定強(qiáng)效的防控方案，注重重點(diǎn)措施，防止洗錢犯罪。實(shí)際工作中，很少能從交易記錄本身反映得到可疑交易，所以大多數(shù)情況下，需要根據(jù)客戶的身份信息進(jìn)行綜合分析，方可作出判斷。另外，還要加大針對(duì)反洗錢工作的科技投入，進(jìn)一步完善反洗錢系統(tǒng)功能，有效提高客戶識(shí)別工作效率。一是完善相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，增加客戶身份證明文件有效期限到期提醒功能。二是及早實(shí)現(xiàn)新開辦業(yè)務(wù)交易平臺(tái)與反洗錢系統(tǒng)對(duì)接，為后臺(tái)人員全面分析和識(shí)別客戶提供技術(shù)保障。三是盡快建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和管理體系，提高客戶識(shí)別工作的針對(duì)性和有效性，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)論反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)艱巨而重要的工作，做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求。對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義。在反洗錢工作中，公民也是反洗錢工作的重要參與者。但是，現(xiàn)階段大部分公不清楚什么是反洗錢，并且多數(shù)群眾認(rèn)為反洗錢是國(guó)家的事和自己無關(guān)，這可能會(huì)縱容洗錢犯罪行為持續(xù)的給金融環(huán)境造成不利影響。其中，犯罪分子往往利用普通人對(duì)洗錢犯罪的不熟悉，以及對(duì)個(gè)人信息安全方面的疏忽大意，通過普通人的賬戶進(jìn)行洗錢，通過這種方式洗錢會(huì)更加的隱蔽，給反洗錢加深了難度，同時(shí)，還可能產(chǎn)生對(duì)普通公民不良的影響，嚴(yán)重的甚至有可能構(gòu)成協(xié)同犯罪。金融機(jī)構(gòu)在自身加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管的同時(shí)，加強(qiáng)宣傳工作，普及反洗錢知識(shí)，幫助客戶樹立法律意識(shí)，主動(dòng)和積極配合銀行的合法要求，使反洗錢工作得以順利開展。作為一名在校大學(xué)生，因?yàn)樗芙佑|的資源有限以及社會(huì)閱歷的不足，所以在本文中出現(xiàn)的有關(guān)數(shù)據(jù)和觀點(diǎn)可能會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤。另外，由于相關(guān)資料的保密機(jī)制，無法獲得最新的工作成果，而通過對(duì)往年的資料進(jìn)行研究也可能會(huì)出現(xiàn)結(jié)論偏差，這些都是以后需要改進(jìn)的地方。致謝畢業(yè)論文是對(duì)大學(xué)四年學(xué)習(xí)的深刻總結(jié)，也是對(duì)自己大學(xué)生涯的一