2023年理財(cái)規(guī)劃師之三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師能力檢測試卷B卷附答案

2023年理財(cái)規(guī)劃師之三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師能力檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、客觀公正原則要求()。A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度B.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進(jìn)行披露C.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)適當(dāng)考慮個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理D.理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，不應(yīng)以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方【答案】A2、在國外如果企業(yè)年金基金會(huì)決定指定外部投資管理人進(jìn)行投資管理，一般需要三個(gè)受托人，其中不包括()。A.管理受托人B.操作受托人C.保管受托人D.交易受托人【答案】D3、下列關(guān)于贍養(yǎng)義務(wù)承擔(dān)主體的說法，正確的是()。A.贍養(yǎng)義務(wù)的主體包括養(yǎng)子女和非婚生子女B.養(yǎng)子女對于養(yǎng)父母的贍養(yǎng)義務(wù)與生子女對生父母的贍養(yǎng)義務(wù)不相同C.有負(fù)擔(dān)能力的成年親生子女是贍養(yǎng)義務(wù)的惟一主體D.贍養(yǎng)義務(wù)的主體包括與繼父母形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼子女【答案】D4、《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》實(shí)施之前的退休養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法存在兩個(gè)問題：一是缺乏激勵(lì)約束機(jī)制;二是不符合退休人員實(shí)際情況。如果按照《決定》實(shí)施之前的退休養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額領(lǐng)取()年后就沒有錢了。岡此，這種不夠合理的辦法應(yīng)當(dāng)改變。A.10B.15C.20D.25【答案】A5、證券()后，行情信息中無該證券的信息。A.停牌B.復(fù)牌C.摘牌D.掛牌【答案】C6、紀(jì)念性金幣的價(jià)格主要由三方面因素決定，其中不包括()。A.數(shù)量越少價(jià)格越高B.鑄造年代越久遠(yuǎn)價(jià)值越高C.品相越完整越值錢D.流通職能越高價(jià)值越高【答案】D7、某公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，因保費(fèi)數(shù)額較大，公司請求分次交清，則()。A.一年不能超過2次B.一年不能超過4次C.一年不能超過12次D.一年繳費(fèi)次數(shù)不限【答案】B8、汽車貸款的申請方式同住房貸款的申請方式大致相同，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)告知客戶借款人在申請汽車消費(fèi)貸款時(shí)需提供一些資料，但不包括()。A.借款人本人有效身份證件及復(fù)印件、婚姻狀況證明B.低于首期款的存款憑證或首期款收據(jù)等C.與貸款人指定的經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同D.職業(yè)和收入證明【答案】B9、董女士屬于較為穩(wěn)健的投資者，今年33歲，投資經(jīng)驗(yàn)不足。董女士家里的金融資產(chǎn)總計(jì)20萬元，其中10萬元是活期存款，在銀行客戶經(jīng)理的勸說下，一年前認(rèn)購了一只股票型開放式基金，收益不錯(cuò)，目前總計(jì)6萬元，其余的4萬元購買了國債。董女士家境不錯(cuò)，負(fù)擔(dān)很輕。對董女士的投資狀況進(jìn)行描述，相對最合理的是()。A.較為穩(wěn)健，投資已經(jīng)分散于股票、債券和活期存款B.過于保守，應(yīng)將10萬元活期存款轉(zhuǎn)換成股票或基金C.趨于保守，應(yīng)適當(dāng)加大股票型基金投資的比重D.由于經(jīng)驗(yàn)不足，不應(yīng)該投資于股票市場，包括購買股票基金【答案】D10、某股票的股票股利分配方案為每10股送3股，除權(quán)前的市場價(jià)格為6.8元，則除權(quán)后的價(jià)格為()元。A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】A11、助理理財(cái)規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當(dāng)配置股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭()。A.所需教育金額度大B.教育金積累期限緊迫C.教育金積累期較長D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力很大【答案】C12、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議()。A.只能針對夫妻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定B.不能針對夫妻雙方債務(wù)進(jìn)行約定C.包括夫妻一方或雙方的婚前財(cái)產(chǎn)D.不能針對夫妻雙方個(gè)人財(cái)產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定【答案】C13、個(gè)人活期存款，每季末月的()日為結(jié)息日。A.10B.15C.20D.30【答案】C14、規(guī)定了票面利率，但是，債券持有人必須在債券到期時(shí)一次性獲得本息，存續(xù)期間沒有利息支付，指的是()。A.息票累積債券B.附息債券C.零息債券D.浮動(dòng)利率債券【答案】A15、完全壟斷行業(yè)中的企業(yè)數(shù)量為()。A.一家B.少量C.較多D.大量【答案】A16、隨著房價(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是()A.房租上漲率B.房價(jià)上漲率C.利率水平D.需償付的房貸利息【答案】D17、客戶選擇政府債券作為子女教育規(guī)劃的工具，其原因不包括()。A.安全性高B.流動(dòng)性強(qiáng)C.可以免稅D.不容易變現(xiàn)【答案】D18、企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，則根據(jù)我國勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過()萬元。A.125B.100C.150D.170【答案】B19、江某和王某、楊某共同購買一臺(tái)印刷機(jī)，江某占30%，王某占50%，楊某占20%。如果江某要對該機(jī)器進(jìn)行處分，下列說法正確的是()。A.江某可以就其30%自由行事B.江某需要征得王某和楊某的同意C.江某可以不經(jīng)過其他人的同意將該機(jī)器設(shè)為抵押物D.江某可以自行決定在淡季時(shí)將該機(jī)器出租【答案】B20、按照理財(cái)規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是()。A.客戶分析→投資評(píng)估→投資實(shí)施→資產(chǎn)配置→證券選擇B.客戶分析→證券選擇→資產(chǎn)配置→投資評(píng)估→投資實(shí)施C.客戶分析→資產(chǎn)配置→證券選擇→投資實(shí)施→投資評(píng)估D.客戶分析→投資實(shí)施→投資評(píng)估→證券選擇→資產(chǎn)配置【答案】C21、()是指法律賦予合同當(dāng)事人的一種單方解除合同的權(quán)利。A.法定解除B.自然解除C.協(xié)議解除D.履約解除【答案】A22、某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，不屬于該類債券風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D23、以下哪項(xiàng)屬于客戶的財(cái)務(wù)信息?()A.客戶子女情況B.客戶收入情況C.客戶理財(cái)目標(biāo)D.客戶理財(cái)需求【答案】B24、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)未來結(jié)果的不確定性特征，風(fēng)險(xiǎn)可劃分為()。A.自然風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)B.基本風(fēng)險(xiǎn)與特殊風(fēng)險(xiǎn)C.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)與純粹風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C25、保險(xiǎn)是應(yīng)用范圍廣泛的一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)關(guān)系的表述中錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提B.保險(xiǎn)對風(fēng)險(xiǎn)管理也有著實(shí)質(zhì)的影響C.風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在著互制互促的關(guān)系D.保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)存在與管理的基礎(chǔ)【答案】D26、張某36歲，投保死亡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10000元。保險(xiǎn)人在理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)其年齡誤報(bào)為35歲。若投保年齡為35歲則每年應(yīng)繳保費(fèi)350元，投保年齡為36歲則每年應(yīng)繳保費(fèi)400元，于是保險(xiǎn)人在賠付時(shí)實(shí)際給付的保險(xiǎn)金為()元。A.10000B.9600C.9000D.8750【答案】D27、教育儲(chǔ)蓄不能用于()。A.繳納初中學(xué)費(fèi)B.繳納高中學(xué)費(fèi)C.繳納大學(xué)學(xué)費(fèi)D.繳納研究生學(xué)費(fèi)【答案】A28、直接規(guī)制政策主要適用于()。A.壟斷競爭行業(yè)B.完全競爭行業(yè)C.寡頭壟斷行業(yè)D.自然壟斷行業(yè)【答案】D29、其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，并享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人是()。A.投保人B.受益人C.保險(xiǎn)人D.被保險(xiǎn)人【答案】D30、宋先生2007年1月購買了一份人壽保險(xiǎn)，2008年1月由于投資虧損嚴(yán)重，無力支付續(xù)期保費(fèi)，但其合同仍然有效，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同具有()。A.復(fù)效條款B.寬限期條款C.自殺條款D.猶豫期條款【答案】B31、保險(xiǎn)公司注冊資本的最低限額為()。A.1億元B.2億元C.5億元D.10億元【答案】C32、客戶選擇政府債券作為子女教育規(guī)劃的工具，其原因不包括()。A.安全性高B.流動(dòng)性強(qiáng)C.收益性高D.可以免稅【答案】C33、張某36歲，投保死亡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10000元。保險(xiǎn)人在理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)其年齡誤報(bào)為35歲。若投保年齡為35歲則每年應(yīng)繳保費(fèi)350元，投保年齡為36歲則每年應(yīng)繳保費(fèi)400元，于是保險(xiǎn)人在賠付時(shí)實(shí)際給付的保險(xiǎn)金為()元。A.10000B.9600C.9000D.8750【答案】D34、某投資者目前持有的金融資產(chǎn)市值共計(jì)70萬元，其中債券價(jià)值30萬元，年化收益率為6%；股票投資價(jià)值40萬元，年化收益率為10%，則該投資者的復(fù)合收益率為()。A.7.85%B.8.29%C.9.15%D.9.25%【答案】B35、下列關(guān)于國際證券委員會(huì)組織的說法錯(cuò)誤的是()A.創(chuàng)建于1984年，目前有179個(gè)成員B.目前所有有股票交易所的國家都已是其會(huì)員C.其宗旨是為了維持公平有效的市場D.其提議對成員具有法律約束力【答案】D36、根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》（20號(hào)令）規(guī)定，企業(yè)和員工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的()。A.1/12B.1/3C.1/6D.1/2【答案】C37、下列可以申請到國家助學(xué)貸款的是()。A.香港大學(xué)在職研究生B.北京某電大本科生C.韓國某大學(xué)的中國留學(xué)生D.日本某大學(xué)的中國留學(xué)生【答案】B38、對于按份共有人的責(zé)任承擔(dān)，下列說法正確的是()。A.對內(nèi)對外都是連帶責(zé)任B.對內(nèi)對外都是按份責(zé)任C.對外是連帶責(zé)任，對內(nèi)是按份責(zé)任D.對外是按份責(zé)任，對內(nèi)是連帶責(zé)任【答案】C39、根據(jù)個(gè)人理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，可以將其會(huì)計(jì)要素分為資產(chǎn)、負(fù)債、()、收入、()。A.所有者權(quán)益、費(fèi)用B.凈資產(chǎn)、費(fèi)用C.所有者權(quán)益、支出D.凈資產(chǎn)、支出【答案】D40、某客戶2007年1月初購買了9萬元A股票，若他計(jì)劃在1年以后可以獲得12萬元，那么該客戶要求的報(bào)酬至少為()。A.23.78%B.33.33%C.35.12%D.37.91%【答案】A41、小鄭買房時(shí)從銀行貸款40萬元，20年付，年貸款利率為6%，采用等額本息法按月還款，則第一年所還的利息總額為()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D42、關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，銀行與汽車金融公司有很多不同，以下不屬于二者不同的是()。A.汽車金融公司的貸款利率相對于銀行要高一些B.銀行貸款一般只能貸3年，而汽車金融公司最多可以貸5年C.汽車金融公司和銀行相比，無雜費(fèi)D.外省戶口在汽車金融公司申請貸款要比在銀行申請相對簡單【答案】B43、下列關(guān)于信用卡還款方式特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.柜臺(tái)還款——只要確保準(zhǔn)確填寫信用卡卡號(hào)，即可實(shí)時(shí)到賬，無手續(xù)費(fèi)B.約定自動(dòng)還款——到期自動(dòng)還款，不必?fù)?dān)心由于遺忘帶來的利息與滯納金C.網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬還款——與借記卡關(guān)聯(lián)扣款D.ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬還款——轉(zhuǎn)賬劃入的款項(xiàng)并非即時(shí)到賬【答案】C44、當(dāng)母公司濫用公司的法人獨(dú)立地位，掏空子公司的資產(chǎn)時(shí)，股東可以采取的措施是（)。A.揭開公司面紗，要求母公司承擔(dān)連帶責(zé)任B.只能要求子公司承擔(dān)責(zé)任C.自認(rèn)倒霉D.要求母公司在子公司不能清償?shù)姆秶鷥?nèi)承擔(dān)責(zé)任【答案】A45、下列關(guān)于直接投資與間接投資區(qū)別的說法中，不正確的是()。A.直接投資的投資者擁有全部或一定數(shù)量的企業(yè)資產(chǎn)及經(jīng)營的所有權(quán)B.間接投資的投資者一般只享有定期獲得一定收益的權(quán)利C.直接投資的投資者可以直接參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營管理D.間接投資的投資者有權(quán)干預(yù)被投資對象對這部分投資的具體運(yùn)用及其經(jīng)營管理決策【答案】D46、李先生是一位作家，手中有已完成的小說書稿兩份，正與出版社協(xié)商出版。2002年與出版社達(dá)成第一份小說的出版協(xié)議。同年9月李先生與李女士結(jié)婚。2003年1月獲得小說版稅20萬元。另一部小說也簽約出版，獲得版稅30萬元。如果李先生與李女士離婚。李女士可以分得()萬元的財(cái)產(chǎn)。A.OB.10C.15D.25【答案】C47、下列不屬于個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的是()。A.合法收入B.不動(dòng)產(chǎn)C.耕地D.其他財(cái)產(chǎn)【答案】C48、出口信用保險(xiǎn)是在國內(nèi)信用保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，下列四項(xiàng)中不屬于出口信用保險(xiǎn)的是()。A.普通出口信用保險(xiǎn)B.商業(yè)信用保險(xiǎn)C.海外工程信用保險(xiǎn)D.寄售信用保險(xiǎn)【答案】B49、某客戶下達(dá)了購買某只股票的指令，他的指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)將按()原則進(jìn)行自動(dòng)撮合。A.時(shí)間優(yōu)先，價(jià)格優(yōu)先B.價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先C.數(shù)量優(yōu)先，價(jià)格優(yōu)先D.價(jià)格優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先【答案】B50、李先生在買入股票后的一段時(shí)期內(nèi)，得到一定的股息收入，并按一定價(jià)格將股票賣出，此種情況考察盈利狀況應(yīng)計(jì)算()。A.股利收益率B.獲利率C.持有期收益率D.拆股后的持有期收益率【答案】C多選題（共20題）1、理財(cái)規(guī)劃師在很多國家都有職業(yè)資格認(rèn)證，包括()。A.特許人壽理財(cái)師B.特許理財(cái)顧問師C.注冊理財(cái)規(guī)劃師D.獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師E.經(jīng)濟(jì)規(guī)劃師【答案】ABCD2、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術(shù)水平【答案】BCD3、家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括()。A.住房消費(fèi)規(guī)劃B.汽車消費(fèi)規(guī)劃C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃D.教育支出規(guī)劃E.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃【答案】ABC4、關(guān)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，下列說法中正確的是()。A.以個(gè)人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的50%B.以個(gè)人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC5、將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD6、理財(cái)規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括()。A.客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C.客戶利潤表分析D.財(cái)務(wù)比率分析E.客戶婚姻、子女情況【答案】ABD7、加權(quán)法算均值，可以在次數(shù)分布表的基礎(chǔ)上采用加權(quán)法計(jì)算平均數(shù)，計(jì)算公式為：，A.x--第i組的加權(quán)平均值B.f--第i組的次數(shù)C.k-分組數(shù)D.第i組的次數(shù)f是權(quán)衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的數(shù)量E.以上說法都正確【答案】BCD8、以下屬于上市公司臨時(shí)公告中“重大事件”公告內(nèi)容的是()。A.公司經(jīng)營方針的重大變化B.發(fā)生重大虧損C.減資D.申請破產(chǎn)E.涉及公司的重大訴訟【答案】ABCD9、家庭事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有()。A.購買房屋、家具B.增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費(fèi)C.建立應(yīng)急基金D.建立保險(xiǎn)【答案】ABCD10、在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財(cái)規(guī)劃師做出的反應(yīng)合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點(diǎn)頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵(lì)客戶繼續(xù)說下去B.轉(zhuǎn)述C.客戶說不清楚的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達(dá)出來D.理財(cái)規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時(shí)，客戶不一定能接受，此時(shí)規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當(dāng)時(shí)的情緒【答案】ABCD11、對于年所得12萬元以上的納稅人，需申報(bào)其各項(xiàng)所得的年所得額，下列所得計(jì)入“年所得”的項(xiàng)目是()。A.減除費(fèi)用（每月3500元）及附加減除費(fèi)用（每月1300元）后的工資、薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得，稿酬所得，特許權(quán)使用費(fèi)所得，這三項(xiàng)所得是指未減除法定費(fèi)用的收入額C.財(cái)產(chǎn)租賃所得，未減除法定費(fèi)用和修繕費(fèi)用的收入額D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，是指應(yīng)納稅所得額E.對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得，按照每一納稅年度的收入總額計(jì)算【答案】BCD12、下列()可以享受房產(chǎn)稅的優(yōu)惠政策。A.國家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、軍隊(duì)自用的土地B.由國家財(cái)政部門撥付事業(yè)經(jīng)費(fèi)的單位自用的土地C.宗教寺廟、公園、名勝古跡自用的土地D.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)E.個(gè)人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)【答案】ABC13、建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互