2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試題B卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試題B卷含答案

單選題（共50題）1、長期國債屬于（）。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權(quán)憑證D.衍生金融工具【答案】A2、在計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行往往從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，即資本扣除項(xiàng)，下列不屬于資本扣除項(xiàng)的是（）。A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.商譽(yù)C.土地使用權(quán)除外的其他無形資產(chǎn)D.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】A3、某企業(yè)客戶因?yàn)榻杩罨蚱渌Y(jié)算需要，可以在基本存款賬戶以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立（），來辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金收支。A.臨時(shí)存款賬戶B.專用存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】D4、下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是（）。A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)C.處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】A5、（）研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析【答案】C6、（）是評(píng)價(jià)銀行盈利性的最重要指標(biāo)，是計(jì)劃所有比例分析的出發(fā)點(diǎn)。A.撥備前利潤B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率D.凈利息收益率【答案】C7、由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B8、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（）。A.高利轉(zhuǎn)貸罪B.非法吸收公眾存款罪C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】C9、在積數(shù)計(jì)息法下，計(jì)算存款利息的具體方法是（）。A.利息等于本金乘以實(shí)際天數(shù)，再乘以日利率B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息C.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以實(shí)際天數(shù)，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】B10、下列合同不會(huì)產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。A.保管合同B.運(yùn)輸合同C.勞動(dòng)合同D.加工承攬合同【答案】C11、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇的說法，不正確的是（）。A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利率差異來選擇銀行D.對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異【答案】B12、在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)()。A.資產(chǎn)的高收益B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向【答案】B13、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告。?A.十五日B.一個(gè)月C.兩個(gè)月D.三個(gè)月【答案】D14、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪【答案】D15、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A.優(yōu)化資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能【答案】B16、B公司申請(qǐng)開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B.進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯【答案】D17、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的國債不包括（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債【答案】D18、其他一級(jí)資本包括（）。A.普通股B.永續(xù)債C.實(shí)收資本D.盈余公積【答案】B19、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)【答案】D20、下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述，正確的是（）。A.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，可以不訂立擔(dān)保合同B.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，法律另有規(guī)定的除外C.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同當(dāng)然無效D.擔(dān)保合同無效，主合同也無效【答案】B21、小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】C22、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場(chǎng)約束D.流動(dòng)性要求【答案】D23、某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元，一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負(fù)債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有（）。A.100％B.120％C.83％D.60％【答案】B24、關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率【答案】D25、金融犯罪侵犯的客體是（）。A.金融管理秩序B.自然人C.金融機(jī)構(gòu)D.銀行業(yè)從業(yè)人員【答案】A26、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】C27、經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高（）的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。A.資源配置B.成本節(jié)約C.互利共贏D.服務(wù)社會(huì)【答案】A28、下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是（）。A.遵守法律法規(guī)B.遵守行業(yè)自律規(guī)范C.遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D.以上都應(yīng)遵守【答案】D29、持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。A.24B.6C.1D.3【答案】B30、對(duì)于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。A.上浮存款利率B.放開存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開貸款利率下限【答案】B31、存款是商業(yè)銀行最主要的（）。A.資金來源B.利潤來源C.資產(chǎn)來源D.資金運(yùn)用【答案】A32、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，可能導(dǎo)致（）。A.貨幣供應(yīng)量減少B.貨幣供應(yīng)量增加C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多D.商業(yè)銀行的存款量減少【答案】A33、下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯(cuò)誤的是（）。A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】B34、《中國人民銀行法》對(duì)貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.匯率穩(wěn)定D.保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長【答案】D35、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.理事會(huì)?B.會(huì)員大會(huì)?C.監(jiān)事會(huì)?D.其他委員會(huì)【答案】B36、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C37、操作風(fēng)險(xiǎn)度量方法不包括（）。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.統(tǒng)計(jì)法【答案】D38、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是（）A.合規(guī)總監(jiān)B.合規(guī)管理部門C.董事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】C39、銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。A.12個(gè)月B.3個(gè)月C.1個(gè)月D.6個(gè)月【答案】D40、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括（）。A.代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告D.對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求【答案】A41、下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述，正確的是（）。A.金融犯罪的對(duì)象只能是人B.金融犯罪的對(duì)象只能是金融工具C.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具D.金融犯罪對(duì)象的金融工具不包括貨幣【答案】C42、對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱為（）。A.證券發(fā)行市場(chǎng)B.證券流通市場(chǎng)C.初級(jí)市場(chǎng)D.一級(jí)市場(chǎng)【答案】B43、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說法中錯(cuò)誤的是()A.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作B.促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組C.共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)D.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展【答案】B44、在我國股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A45、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和預(yù)期收益C.聲譽(yù)D.自有資本金【答案】B46、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法中，不正確的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營利性的社會(huì)團(tuán)體D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)【答案】B47、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.跟單托收C.委托貸款業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管【答案】D48、下列關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的一整套管理過程B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是為了應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷，平時(shí)無需組織培訓(xùn)和演練C.銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對(duì)突發(fā)事件的影響范圍，在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級(jí)的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和機(jī)制D.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)【答案】B49、下列不屬于銀行國家風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】D50、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。()A.3；3B.6；6C.6；3D.3；6【答案】B多選題（共20題）1、在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。A.可以使用貸款購買股票B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)間使用貸款【答案】BD2、行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）處罰。A.出售假幣罪B.運(yùn)輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購買假幣罪E.使用假幣罪【答案】AB3、下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A.突出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念B.有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)C.強(qiáng)化銀行內(nèi)部的成本收益核算D.進(jìn)一步提升銀行的盈利能力和競(jìng)爭力E.是我國商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向【答案】ABCD4、下列屬于我國的商品期貨市場(chǎng)的是（）。A.大連商品交易所B.鄭州商品交易所C.上海期貨交易所D.中國金融期貨交易所E.天津期貨交易所【答案】ABCD5、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投資能力銳減B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難D.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大E.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求減少【答案】BD6、（）是指以追求資本増值為目標(biāo)的基金。A.增長型基金B(yǎng).收入型基金C.平衡型基金D.穩(wěn)健型基金【答案】A7、流動(dòng)資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（）。A.多次提取貸款B.循環(huán)使用貸款C.逐筆歸還貸款D.一次性簽訂借款合同E.用于基本建設(shè)【答案】ABCD8、政策性銀行的職能有()。A.補(bǔ)充性職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導(dǎo)向職能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能E.金融服務(wù)職能【答案】ACD9、根據(jù)我國《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的有（）。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一用美元核定C.原則上可以開立多個(gè)D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇E.原則上只能開立一個(gè)【答案】B10、浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的有()。A.自由浮動(dòng)B.管理浮動(dòng)C.法定浮動(dòng)D.釘住浮動(dòng)E.聯(lián)合浮動(dòng)【答案】ABD11、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。A.企業(yè)債券B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.可轉(zhuǎn)讓大額存單E.回購協(xié)議【答案】AC12、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一般包括（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)C.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)E.所有制結(jié)構(gòu)【答案】ABCD13、浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。A.自由浮動(dòng)B.法定浮動(dòng)C.管理浮動(dòng)D.釘住浮動(dòng)E.聯(lián)合浮動(dòng)【答案】ACD14、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)【答案】ABCD15、下列各項(xiàng)中，屬于犯有非法吸收