2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習(xí)試卷A卷附答案

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、下列選項中，屬于資本流出的是（）。A.外國對本國負(fù)債減少B.本國對外國的債務(wù)增加C.本國對外國的債務(wù)減少D.本國在外國的資產(chǎn)減少【答案】C2、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)【答案】D3、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A.5％B.20％C.15％D.10％【答案】D4、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。A.風(fēng)險評估B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.專項檢查D.制定監(jiān)管計劃【答案】C5、()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。A.信用證B.進口押匯C.出口押匯D.福費廷【答案】C6、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金【答案】C7、在抵押方式下，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，()有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。A.債務(wù)人B.第三人C.債權(quán)人D.保證人【答案】C8、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B9、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C10、（2019年真題）2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是（）。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務(wù)局D.英國財政部【答案】C11、()是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。A.政治風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C12、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C13、()的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。A.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.電子銀行營銷C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】D14、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是()。A.合規(guī)風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】A15、（2020年真題）下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.信用評級C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險對沖【答案】B16、以下不屬于風(fēng)險管理框架的要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項識別C.目標(biāo)設(shè)定D.風(fēng)險控制【答案】D17、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機構(gòu)有關(guān)的單位【答案】B18、()的設(shè)立標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。A.東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司B.中國中金財務(wù)公司C.東風(fēng)集團投資公司D.中信財務(wù)公司【答案】A19、（2017年真題）金融工具不具有的特點是（）。A.風(fēng)險性B.短期性C.流動性D.收益性【答案】B20、風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認(rèn)識到潛在的風(fēng)險因素，并主動地加以預(yù)防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行()。A.全面的風(fēng)險管理范圍B.全程的風(fēng)險管理過程C.全新的風(fēng)險管理辦法D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】D21、與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是()。A.外部審計B.內(nèi)部審計C.事前審計D.事后審計【答案】B22、（2019年真題）大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C23、（2019年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是（）。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D24、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A25、對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測性的是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】A26、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)模考評指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。這是符合（）的原則。A.合理設(shè)置效益指標(biāo)B.誠信經(jīng)營C.自身實力與考評指標(biāo)相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)【答案】D27、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C28、在我國，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】B29、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案】A30、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。。A.委托貸款B.特定貸款C.自營貸款D.表內(nèi)貸款【答案】C31、當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標(biāo)沒有達(dá)到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定（）績效考核結(jié)果及其薪酬。A.督察長B.監(jiān)事C.銷售人員D.高級管理人員【答案】D32、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A33、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關(guān)系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎(chǔ)性【答案】A34、我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規(guī)范C.快速發(fā)展D.成熟【答案】C35、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。A.公司貸款B.個人貸款C.信用貸款D.機構(gòu)貸款【答案】A36、商業(yè)銀行董事會應(yīng)建立()機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考核評價。A.內(nèi)部審計B.激勵約束C.問責(zé)D.外部審計【答案】B37、()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A38、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D39、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C40、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)的是()。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品C.為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D41、1999年，我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。A.100萬元B.500萬元C.10億元D.100億元【答案】D42、財務(wù)公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務(wù)費用B.促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)【答案】D43、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括()。A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為C.內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員【答案】B44、下列不屬于設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。A.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣B.從業(yè)人員中應(yīng)有60％以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟工作C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系D.最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件【答案】D45、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.機會平等，惠及民生B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.市場導(dǎo)向，自由競爭D.防范風(fēng)險，推進創(chuàng)新【答案】C46、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.向金融機構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】A47、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到市場風(fēng)險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用()等其他分析手段進行補充。A.敏感性分析B.量化技術(shù)C.壓力測試D.久期分析【答案】C48、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A49、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣出回購D.存放同業(yè)【答案】C50、通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產(chǎn)品定位C.市場定位D.執(zhí)行定位【答案】A多選題（共20題）1、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類【答案】ABC2、個人貸款可細(xì)分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人助學(xué)貸款E.拆借【答案】ABCD3、根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務(wù)工具主要包括()。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款E.同業(yè)回購【答案】ABCD4、審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A.調(diào)查B.審查C.貸后管理D.不良資產(chǎn)處置E.檔案保管【答案】ABCD5、對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。A.警示B.內(nèi)部通報C.公開曝光D.暫停行使會員權(quán)利E.取消會員資格【答案】ABCD6、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD7、以下屬于核心一級資本的是()。A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備B.未公開儲備C.資本公積D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD8、對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。A.警示B.內(nèi)部通報C.公開曝光D.暫停行使會員權(quán)利E.取消會員資格【答案】ABCD9、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD10、商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為()。A.中央銀行票據(jù)B.金融債券C.企業(yè)債券D.公司債券E.地方政府債券【答案】ABCD11、信息與溝通的基本要求有（）。A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】AD12、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿(mào)易融資E.項目融資【答案】ABCD13、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD