2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題庫綜合試卷B卷附答案

2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、無民事行為能力人不能實施民事法律行為，應(yīng)由他們的()代理民事行為。A.父母B.法定代理人C.法定監(jiān)護(hù)人D.直系親屬【答案】B2、一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按實際存期長短計算，存期越長、利率越高指的是()。A.定活兩便儲蓄B.活期儲蓄C.整存整取D.零存整取【答案】A3、對于按份共有人的責(zé)任承擔(dān)，下列說法正確的是()。A.對內(nèi)對外都是連帶責(zé)任B.對內(nèi)對外都是按份責(zé)任C.對外是連帶責(zé)任，對內(nèi)是按份責(zé)任D.對外是按份責(zé)任，對內(nèi)是連帶責(zé)任【答案】C4、根據(jù)最大誠信原則的規(guī)定，棄權(quán)與禁止反言在人壽保險中有特殊的時間規(guī)定，規(guī)定保險方只能在合同訂立()年之內(nèi)，以被保險方告知不實或隱瞞為由解除合同。A.1B.2C.3D.4【答案】B5、關(guān)于夫妻財產(chǎn)約定的內(nèi)容，不正確的是()。A.約定的主體只能是夫妻B.約定的效力僅約束夫妻雙方C.約定的形式應(yīng)為書面D.約定的時間只能在婚后【答案】D6、下列關(guān)于口頭遺囑的說法中不正確的是()。A.口頭遺囑只適用于危急情況B.須有兩個以上的見證人在場見證C.口頭遺囑不能撤銷自書遺囑D.危急情況解除后，遺囑人能用其他形式立遺囑的，所立的口頭遺囑無效【答案】C7、基金托管人的具體職責(zé)不包括()。A.根據(jù)受托人的指令，向投資管理人分配企業(yè)年金基金財產(chǎn)B.根據(jù)投資管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜C.建立企業(yè)年金基金的投資風(fēng)險準(zhǔn)備金D.安全保管企業(yè)年金基金財產(chǎn)【答案】C8、張三有兩個兒子張甲、張乙，一個女兒張丙，妻子早亡，張三死后留有存款40萬元，立有遺囑一份，表示死后把10萬元作為嫁妝留給女兒丙。下列就遺產(chǎn)分配說法正確的是()。A.應(yīng)當(dāng)先按照法定繼承進(jìn)行分配B.張甲應(yīng)當(dāng)分得10萬元C.張丙應(yīng)當(dāng)分得10萬元D.張甲、張乙、張丙應(yīng)當(dāng)平均分配40萬元【答案】B9、托管費的來源是()。A.股息B.利息C.基金資產(chǎn)D.投資者繳納【答案】C10、理財規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出表，下列四項中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是()。A.真實可靠原則B.明晰性原則C.充分反映原則D.預(yù)測性原則【答案】D11、銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款指的是()。A.個人住房商業(yè)性貸款B.個人住房公積金貸款C.個人住房抵押貸款D.個人住房組合貸款【答案】A12、下列不屬于我國儲蓄原則的是()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.儲戶公開【答案】D13、通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，通常情況下，如果預(yù)計教育負(fù)擔(dān)比高于()，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C14、小王購買了l萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標(biāo)的的是().A.1年以內(nèi)的大額存單B.期限在1年以內(nèi)的債券回購C.可轉(zhuǎn)換債券D.剩余期限在397天以內(nèi)的債券【答案】C15、王女士購買了10萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于（）。A.一年以內(nèi)的大額存單B.1年以內(nèi)的債券回購C.可轉(zhuǎn)換債券D.剩余期限在397大以內(nèi)的債券【答案】C16、作為理財?shù)囊话阍瓌t，理財規(guī)劃師需要讓客戶明白，現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循的一個原則是：短期需求可以用手頭的()來滿足，而預(yù)期的或?qū)淼男枨髣t可以通過各種類型的儲蓄或者()來滿足。A.活期存款；短期融資工具B.現(xiàn)金；短期融資工具C.活期存款；貨幣基金D.現(xiàn)金；短期投、融資工具【答案】D17、某國的GNP大于GDP，說明該國居民從外國獲得的收入()外國居民從該國獲得的收入。A.大于B.小于C.等于D.無法判斷【答案】A18、車船出租且租賃雙方未商定納稅人的，由()承擔(dān)車船使用稅的納稅義務(wù)。A.車船所有人B.車船使用人C.車船承租人D.稅務(wù)機關(guān)認(rèn)定的納稅人【答案】B19、關(guān)于直接投資與間接投資的聯(lián)系的說法，錯誤的是()。A.間接投資可以為直接投資籌集到所需資本B.間接投資可以監(jiān)督、促進(jìn)直接投資的管理C.直接投資的進(jìn)行必須依賴間接投資的發(fā)展D.直接投資和間接投資對被投資對象具有相等的控制權(quán)【答案】D20、保險是應(yīng)用范圍廣泛的一種重要的風(fēng)險管理手段，下列關(guān)于風(fēng)險與保險關(guān)系的表述中錯誤的是()。A.風(fēng)險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提B.保險對風(fēng)險管理也有著實質(zhì)的影響C.風(fēng)險與保險存在著互制互促的關(guān)系D.保險是風(fēng)險存在與管理的基礎(chǔ)【答案】D21、()是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺市場。A.場外市場B.場內(nèi)市場C.銀行間市場D.有形市場【答案】A22、企業(yè)年金的繳費人及受益人享有賬戶資金投資的()。A.受益權(quán)、委托權(quán)B.決策權(quán)、委托權(quán)C.所有權(quán)、委托權(quán)D.所有權(quán)、決策權(quán)【答案】B23、我國《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定：絕當(dāng)物估價金額不足()萬元的，典當(dāng)行可自行變賣或者折價處理。A.1B.2C.3D.5【答案】C24、下列有關(guān)有限合伙的說法錯誤的是()。A.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任C.有限合伙人不執(zhí)行合伙事務(wù)，不對外代表企業(yè)，只按合伙協(xié)議比例享受利潤分配和分擔(dān)虧損D.有限合伙人以其出資額為限對合伙的債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任【答案】B25、關(guān)于記名股票闡述正確的是()。A.不得轉(zhuǎn)讓B.股東應(yīng)在認(rèn)購時一次繳足股款C.股東可以分次繳納出資D.只有記名股東才能行使股東權(quán)【答案】C26、中央銀行調(diào)整貨幣供給量的最簡單的辦法是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.公開市場業(yè)務(wù)C.調(diào)整再貼現(xiàn)率D.調(diào)整利率【答案】A27、2005年10月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20000元資金以備不時之需。2007年2月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是()。A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率【答案】B28、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險的()原則。A.最大誠信B.可保利益C.近因原則D.損失補償【答案】D29、王甲、王乙和王丙從其父親處繼承了一套房屋，因遺囑中提到將一臺康佳牌彩電送給其侄子王丁，兄弟三人便將電視機搬給王丁。對于該套房屋怎么分配的問題，王甲、王乙和王丙商量了一下便口頭約定各占30%，剩余還有一間房作為共同使用的倉庫。后來王甲認(rèn)為自己是兄長應(yīng)該多分，便將該房間占為已有。則上述遺產(chǎn)分配時沒有體現(xiàn)()的原則。A.遵守法律B.遵守約定C.平等協(xié)商D.和睦團(tuán)結(jié)【答案】B30、王某去年7月和舅舅一家同住并共同買下了一套公有住房（建筑面積142平方米，有五間住房，一間儲藏間），性質(zhì)為按份共有，購房合同中寫明王某有174產(chǎn)權(quán)。后發(fā)生矛盾，就房屋分配未達(dá)成協(xié)議。對此王某可以采取的救濟(jì)措施是()。A.通過道德教育搞好居住關(guān)系B.王某具有1/4產(chǎn)權(quán)，可以自行轉(zhuǎn)讓給他人C.將房屋分割D.通過法律途徑，將自己的房屋份額賣給共有人或第三人【答案】D31、基于穩(wěn)健性原則，理財規(guī)劃師一般不鼓勵客戶通過()進(jìn)行子女教育規(guī)劃。A.股票B.基金C.國債D.大額存單【答案】A32、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在()左右。A.1B.2C.3D.4【答案】C33、委托典當(dāng)時，被委托人不須攜帶的證件是()。A.典當(dāng)申請書B.典當(dāng)委托書C.本人有效身份證件D.委托人有效身份證件【答案】A34、宋先生2007年1月購買了一份人壽保險，2008年1月由于投資虧損嚴(yán)重，無力支付續(xù)期保費，但其合同仍然有效，是因為保險合同具有()。A.復(fù)效條款B.寬限期條款C.自殺條款D.猶豫期條款【答案】B35、著名的“二八法則”是()提出來的。A.馬斯洛B.薩繆爾森C.伍德里奇D.帕累托【答案】D36、在個人（家庭）購房之前，可以提前進(jìn)行行之有效的財務(wù)規(guī)劃。下列不屬于此項財務(wù)規(guī)劃的是()。A.根據(jù)負(fù)擔(dān)能力、個人所處的生命周期階段選擇合適的住房B.向客戶具體介紹還款方式C.根據(jù)客戶的財務(wù)狀況在各種還款方式中選擇最佳的還款方式D.將住房消費規(guī)劃與其他規(guī)劃如子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等相結(jié)合，綜合考量，最終確定最佳的理財方案【答案】B37、隨著市場對優(yōu)質(zhì)人力資本的需求增大，接受良好的教育成為提高自身本領(lǐng)和適應(yīng)市場變化的重要條件，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，勞動者收入與受教育程度成()關(guān)系。A.無關(guān)系B.正比例C.反比例D.相關(guān)【答案】B38、王某和劉某有一女蘭蘭，10歲，后王某病故，留給女兒10萬元的教育費用，劉某1年后再嫁，蘭蘭有一繼父張某。劉某再嫁后家里的財產(chǎn)連同王某留下的10萬元一直由張某保管，在此情況下的財產(chǎn)風(fēng)險屬于()。A.分居情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風(fēng)險B.夫妻一方去世情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)被侵占的風(fēng)險C.離異情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風(fēng)險D.一般情況下子女教育等財產(chǎn)投入風(fēng)險【答案】B39、下列哪項不是合格的投保人必需滿足的條件？()A.投保人須具有民事權(quán)利能力與民事行為能力B.投保人須對保險標(biāo)的具有保險利益C.投保人必須符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)D.投保人負(fù)有繳納保險費的義務(wù)【答案】C40、營業(yè)稅按照行業(yè)、類別的不同分別采用了不同的比例稅率，服務(wù)業(yè)、金融保險業(yè)、銷售不動產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)的稅率為()。A.3%B.5%C.15%D.20%【答案】B41、下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法，錯誤的是()。A.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動B.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)C.短期需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足，預(yù)期的或者將來的需求則可以用手頭的現(xiàn)金來滿足D.現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需要，又要使流動性較強的資產(chǎn)保持一定的收益【答案】C42、信用保險合同的政治風(fēng)險責(zé)任不包括()。A.政府有關(guān)部門征用或沒收B.買方政府無力償付債務(wù)C.政府有關(guān)部門匯兌限制D.戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動【答案】B43、在一般情況下，人身載體的承載主體不包括()。A.自然人B.法人C.有形財產(chǎn)D.無形財產(chǎn)【答案】B44、李先生是一位作家，手中有已完成的小說書稿兩份，正與出版社協(xié)商出版。2002年與出版社達(dá)成第一份小說的出版協(xié)議。同年9月李先生與李女士結(jié)婚。2003年1月獲得小說版稅20萬元。另一部小說也簽約出版，獲得版稅30萬元。如果李先生與李女士離婚。李女士可以分得()萬元的財產(chǎn)。A.0B.10C.15D.25【答案】C45、保險合同內(nèi)容的變更主要是指()。A.保費的變更B.被保險人的變更C.受益人的變更D.保險金額的變更【答案】A46、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則是進(jìn)行會計要素確認(rèn)和計量時必須遵從的一個重要原則。以下有關(guān)權(quán)責(zé)發(fā)生制原則的說法錯誤的是()。A.根據(jù)權(quán)責(zé)發(fā)生制原則，凡是當(dāng)期已經(jīng)實現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生或應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費用，不論款項是否收付都應(yīng)作為當(dāng)期的收入和費用處理B.權(quán)責(zé)發(fā)生制原則的核心是根據(jù)權(quán)責(zé)關(guān)系的實際發(fā)生和影響期間來確認(rèn)企業(yè)的收支和損益C.權(quán)責(zé)發(fā)生制比收付實現(xiàn)制能夠更加準(zhǔn)確地反映特定會計期間真實的財務(wù)狀況D.在實務(wù)上，個人及家庭收支流量的記錄方法都是比照企業(yè)會計的權(quán)責(zé)發(fā)生制，每筆交易都做借貸分錄來記賬【答案】D47、債券的償還期限經(jīng)常簡稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時間上對于債券投資者而言，更重要的是()。A.債券的流通時間B.債券的持有期限C.債券的剩余期限D(zhuǎn).債券的累進(jìn)期限【答案】C48、下列不屬于個人所有財產(chǎn)的是()。A.合法收入B.不動產(chǎn)C.耕地D.其他財產(chǎn)【答案】C49、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，財產(chǎn)的所有權(quán)可以分為()。A.單獨享有和共同享有B.單獨享有和家庭享有C.家庭享有和共同享有D.單獨享有和按份享有【答案】A50、下列關(guān)于保險費的說法，正確的是()。A.保險費在貸款費用中的額度最小B.買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購買保險的C.貸款銀行一般不要求進(jìn)行抵押擔(dān)保的買房貸款人到其認(rèn)可的保險公司辦理抵押物財產(chǎn)保險及貸款信用保險D.采用商業(yè)貸款方式時，采用財產(chǎn)抵押擔(dān)保的，可以不購買保險【答案】B多選題（共20題）1、我國《著作權(quán)法》規(guī)定，著作權(quán)主體可以是()。A.公民B.法人C.非法人單位D.外國人E.國家【答案】ABCD2、遺囑繼承與法定繼承相比，具有以下主要特征()。A.遺囑繼承以法律事實構(gòu)成為發(fā)生依據(jù)B.遺囑繼承體現(xiàn)被繼承人的意志C.遺囑繼承在適用上排斥或優(yōu)先于法定繼承D.遺囑繼承，只須被繼承人死亡這一法律事實即可E.我國遺囑繼承人的范圍與法定繼承人的范圍不同【答案】ABC3、專業(yè)盡責(zé)原則要求理財規(guī)劃師做到()。A.對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌B.謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章C.從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷D.保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度E.建立退休基金【答案】ABCD4、營業(yè)稅的納稅義務(wù)人為在我國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或者銷售不動產(chǎn)的單位和個人。具體來說，境內(nèi)勞務(wù)又有以下幾個規(guī)定：()。A.所提供的勞務(wù)發(fā)生在境內(nèi)B.在境內(nèi)載運旅客或貨物出境C.在境內(nèi)組織旅客出境旅游D.轉(zhuǎn)讓的無形資產(chǎn)在境內(nèi)使用E.所銷售的不動產(chǎn)在境內(nèi)【答案】ABCD5、下列屬于銀行金融機構(gòu)的是：A.中國進(jìn)出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.汽車金融公司E.交通銀行F.農(nóng)村信用聯(lián)合社【答案】AB6、影響一個行業(yè)興衰的主要因素有()。A.社會習(xí)慣的改變B.相關(guān)行業(yè)的變動C.政府的產(chǎn)業(yè)政策D.技術(shù)進(jìn)步E.國家的政治狀況【答案】ABCD7、將理財規(guī)劃的重要時期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD8、在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應(yīng)合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉(zhuǎn)述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達(dá)出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當(dāng)時的情緒【答案】ABCD9、下列選項中，屬于附條件的合同有()。A.甲的兒子大學(xué)畢業(yè)之日，甲、乙間房屋租賃合同生效B.如果明天下雨，丙租丁車的合同生效C.如果明天無臺風(fēng)，戊與己間的旅游合同生效D.甲以書面方式表示，其去世后，他收藏的名畫將捐贈給國家E.如果甲的試驗成功，乙就向其公司投資【答案】BC10、應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人，行使不安履行抗辯權(quán)的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.喪失商業(yè)信譽C.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC11、衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容?()A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個人是否有發(fā)展的潛力C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有適當(dāng)?shù)淖》縀.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險【答案】ABCD12、在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應(yīng)合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉(zhuǎn)述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達(dá)出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當(dāng)時的情緒【答案】ABCD13、關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC14、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應(yīng)該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應(yīng)該根據(jù)實際情況引導(dǎo)客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃