2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測(cè)試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測(cè)試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。A.公益性目標(biāo)B.安全性目標(biāo)C.效益性目標(biāo)D.流動(dòng)性目標(biāo)?【答案】A2、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是()。A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日【答案】C3、在紙幣制度下，影響匯率變動(dòng)的因素有很多，當(dāng)我國(guó)提高人民幣利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。A.資本流入、對(duì)人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值B.資本流入、對(duì)人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值C.資本流出、對(duì)人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值D.資本流出、對(duì)人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值【答案】A4、2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）為結(jié)息日。A.7日B.15日C.20日D.25日【答案】C5、債券市場(chǎng)的主體是（），債券存量約占全市場(chǎng)的95％。A.銀行間市場(chǎng)B.場(chǎng)外市場(chǎng)C.交易所市場(chǎng)D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)【答案】A6、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的（）。A.8倍B.8.5倍C.12.5倍D.13倍【答案】C7、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。A.8%;3B.8%；5C.4%;3D.4%；5【答案】C8、下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說法，不正確的是（）。A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動(dòng)D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力【答案】D9、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.銀行產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.銀行資金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D10、在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯(lián)系【答案】A11、禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)B.固定資產(chǎn)貸款C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足【答案】B12、下列關(guān)于我國(guó)的公司債的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高B.我國(guó)的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債C.我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定D.我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)【答案】B13、黨的（）提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。A.十六大B.十七大C.十八大D.十九大【答案】D14、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾【答案】C15、假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D16、其他一級(jí)資本包括（）。A.普通股B.永續(xù)債C.實(shí)收資本D.盈余公積【答案】B17、某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%【答案】B18、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)機(jī)密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予()。A.罰款B.紀(jì)律處分C.行政處分D.行政處罰【答案】C19、無民事行為能力人主要是指（）。A.不滿16周歲的未成年人B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為后果的精神病人【答案】B20、下列屬于民事法律行為的是()。A.5歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品B.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢C.張三依法委托李國(guó)為其申請(qǐng)貸款D.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款用于走私汽車【答案】C21、下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.劃線支票D.普通支票【答案】D22、銀行業(yè)屬于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.第三產(chǎn)業(yè)【答案】D23、金融市場(chǎng)的客體是()。A.融資活動(dòng)的參與者B.資金的需求者C.金融交易對(duì)象D.金融機(jī)構(gòu)【答案】C24、下列可以用來描述貨幣的本質(zhì)的是()。A.貨幣體現(xiàn)了一定的社會(huì)生產(chǎn)力B.貨幣天然是金銀C.貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度和流通手段D.貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品【答案】D25、李某投資某債券，買人價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B26、以下說法中不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬【答案】B27、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。A.重新補(bǔ)辦B.公示催告C.提起訴訟D.掛失止付【答案】A28、下列選項(xiàng)中，要能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率B.凈資產(chǎn)回報(bào)率C.凈利息收益率D.總資產(chǎn)回報(bào)率【答案】A29、下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.企業(yè)咨詢服務(wù)C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)D.私人銀行服務(wù)【答案】D30、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以16萬元價(jià)格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對(duì)此，下列表述正確的是（）。A.甲與丙之間買賣合同無效B.乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任C.甲與乙之間買賣合同無效D.乙的請(qǐng)求丙交付該字畫【答案】B31、在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】C32、對(duì)貸款合同的保全措施描述不正確的是（）。A.債務(wù)人放棄到斯債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為B.因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)C.代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)D.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)【答案】C33、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準(zhǔn)備B.實(shí)收資本C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券【答案】B34、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A35、下列關(guān)于留置權(quán)的表述中，不正確的是（）。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.留置權(quán)具有兩次效力C.留置權(quán)具有可分性D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】C36、如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A.增強(qiáng)B.下降C.不變D.不確定【答案】B37、電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.自助終端B.電話自動(dòng)語音C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.多媒體技術(shù)【答案】B38、可以從事股權(quán)投資基金募集行為的合格主體有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅳ【答案】C39、下列不屬于銀行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】D40、按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A.已到期的未承兌票據(jù)B.未到期的未承兌票據(jù)C.已到期的已承兌票據(jù)D.未到期的已承兌票據(jù)【答案】D41、下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員B.挪用資金罪的犯罪主體是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員C.非國(guó)家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員【答案】A42、（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A43、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.優(yōu)化資源配置功能D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能【答案】C44、對(duì)于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定（）。A.上浮存款利率B.放開存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開貸款利率下限【答案】B45、甲向乙簽發(fā)10萬元的支票，出票日期為2013年4月1日，乙于4月5日背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列關(guān)于該票據(jù)的表述中，正確的是()。A.丙可以向甲、乙追索B.丙喪失向任何人提起訴訟的權(quán)利C.丙有權(quán)要求銀行付款D.丙的票據(jù)權(quán)利消失【答案】D46、（）在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。A.理事會(huì)B.常務(wù)理事會(huì)C.秘書處D.監(jiān)事會(huì)【答案】A47、上海證券交易所于（）成立。A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年【答案】A48、與計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失無關(guān)的因素是()。A.違約概率B.違約損失率C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D.有效期限【答案】D49、按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.資本公積B.未分配利潤(rùn)C(jī).少數(shù)股權(quán)D.一般準(zhǔn)備【答案】D50、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，遵守的是（）。A.公平競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則B.商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則C.規(guī)避利益沖突D.禁止賄賂及不當(dāng)便利【答案】B多選題（共20題）1、“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)B.勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項(xiàng)專業(yè)知識(shí)C.切實(shí)履行崗位職責(zé)D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)E.經(jīng)常勉勵(lì)下屬，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)【答案】ACD2、銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則B.信息充分披露原則C.合法合規(guī)原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則E.成本可算原則【答案】ABCD3、銀行治理情況應(yīng)對(duì)其（）保持充分的透明度。A.股東B.存款人C.市場(chǎng)參與者D.貸款人E.其他利益相關(guān)者【答案】ABC4、共同犯罪的成立條件有（）A.必須有共同的犯罪故意B.必須有共同犯罪的行為C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度E.必須有共同的犯罪手段【答案】ABC5、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（）。?A.國(guó)債B.同業(yè)存單C.大額存單D.公募證券投資基金E.證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券【答案】ABCD6、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有()。A.金融債券B.地方政府債券C.資產(chǎn)支持證券D.公司債券E.國(guó)債【答案】ABCD7、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.內(nèi)部欺詐E.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC8、影響貨幣需求的主要因素有()。A.收入水平B.貨幣流通速度C.匯率D.人口密集程度E.交通通訊等技術(shù)狀況【答案】ABCD9、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。A.自覺遵守法律法規(guī)B.遵守行業(yè)自律性規(guī)范C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專業(yè)技術(shù)秘密E.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)【答案】ABCD10、（）是處于風(fēng)險(xiǎn)中的價(jià)值，是指市場(chǎng)正常波動(dòng)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。A.ESB.VARC.DRMD.CVAR【答案】B11、瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動(dòng)。A.有嚴(yán)格的銀行保密法B.沒有銀行監(jiān)管組織C.有寬松的金融規(guī)則D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法E.政治上總是持中立態(tài)度【答案】ACD12、下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。A.對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行【答案】ABD13、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。A.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好B.在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也會(huì)處于最高水平C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模