信用的概述信用的形式及其在經(jīng)濟活動中的作用

、信用的概述1.信用的含義：從經(jīng)濟意義上看，信用指的是以借貸為特征的經(jīng)濟行為，是以還本付息為條件的,不發(fā)生所有權(quán)變化的價值單方面的暫時讓渡或轉(zhuǎn)移.信用的本質(zhì)：信用實際上是財產(chǎn)使用權(quán)的暫時讓渡，這種讓渡不是無償?shù)模且赃€本付息為條件的.信用存在的客觀依據(jù)：社會再生產(chǎn)過程中資金運動的特征決定了信用關(guān)系存在的必然性；市場經(jīng)濟社會經(jīng)濟利益的不一致性決定了調(diào)劑資金余缺必須運用信用手段；國家對宏觀經(jīng)濟進行價格管理和間接控制必須依靠信用杠桿.4.信用的特征：信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的資金；以本還息為條件；以相互信任為基礎(chǔ)；以收益最大化為目標(biāo)；具有特殊的運動形式；二、信用的形式及其在經(jīng)濟活動中的作用信用即為約束信用主體的一系列規(guī)范與準(zhǔn)則及其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的合約性安排。信用形式：（1）商業(yè)信用:是指工商企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式。局限性：比較嚴(yán)格的方向性；產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性；信用鏈條的不穩(wěn)定性。特點:盲目性、分散性.（2）銀行信用：是指各金融機構(gòu)，特別是銀行，以存、放款等多種業(yè)務(wù)形式提供的貨幣形態(tài)的信用.:銀行信用克服了商業(yè)信用受制于產(chǎn)業(yè)資本規(guī)模的局限；銀行信用在數(shù)量、范圍、期限、和資金使用的方向上都大大優(yōu)于商業(yè)信用;銀行信用的風(fēng)險一般低于商業(yè)信用特點。（3）國家信用:是指國家及其附屬機構(gòu)作為債權(quán)人或債務(wù)人,依據(jù)信用原則向社會公眾和國外政府舉債或向債務(wù)國放債的一種形式.（4）消費信用：是指為消費者提供的、用于滿足其消費需求的信用形式.類型：賒銷方式、分期付款方式、消費貸款方式.（5）國際信用：是指國與國之間的企業(yè)、經(jīng)濟組織、金融機構(gòu)及國際經(jīng)濟組織相互提供的與國際貿(mào)易密切聯(lián)系的信用形式.類型:出信貸、國際間的銀行信貸、國際銀團貸款、國際租賃、補償貿(mào)易、國際金融機構(gòu)貸款。其中，商業(yè)信用和銀行信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟中與企業(yè)的經(jīng)營活動直接聯(lián)系的最主要的兩種形式。3.信用的經(jīng)濟職能集中和積累社會資金;分配和再分配社會資金；促進社會資金利潤率平均化；調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟運行與微觀經(jīng)濟運行；提供和創(chuàng)造信用工具；綜合反映國民經(jīng)濟運行狀況；三、信用的風(fēng)險及其防范信用風(fēng)險的定義：信用風(fēng)險是指受信人不能履行還本息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險的主要類型，是經(jīng)濟風(fēng)險的集中表現(xiàn).信用風(fēng)險的特征：客觀性；傳染性；可控性；周期性；信用風(fēng)險的防范（1）建立和完善金融信用法律體系，使防范銀行信用風(fēng)險做到有法可依。（2）政府金融監(jiān)管機構(gòu)需加強對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)管.（3）提升銀行自身防控能力，完善信貸風(fēng)險防控機制。從根本上說，要遵循信貸資金運動規(guī)律的客觀要求，既要注重信貸資金運