中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)考試題庫附答案解析

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)考試題庫附答案解析

單選題（共50題）1、關(guān)于轉(zhuǎn)繼承，下列說法正確的是（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，轉(zhuǎn)繼承人享有的是實(shí)際分割遺產(chǎn)的權(quán)利B.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人只能是被轉(zhuǎn)繼承人的晚輩直系血親C.轉(zhuǎn)繼承具有替補(bǔ)繼承的性質(zhì)D.轉(zhuǎn)繼承只能發(fā)生于繼承開始后，遺產(chǎn)分割前【答案】D2、如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，退休規(guī)劃可以選擇更多的理財(cái)工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D3、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極性越高B.投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)【答案】D4、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。A.費(fèi)用彈性B.費(fèi)用剛性C.時(shí)間彈性D.時(shí)間剛性【答案】C5、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C6、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。A.客戶關(guān)系管理B.客戶主動(dòng)反饋信息C.發(fā)放調(diào)查問卷D.新客戶調(diào)查【答案】A7、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D8、下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額D.當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉【答案】B9、下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。A.對象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債B.財(cái)富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員C.財(cái)富轉(zhuǎn)移或傳承時(shí)機(jī)選擇多是為了提升其以貨幣計(jì)價(jià)的財(cái)富轉(zhuǎn)移的效率D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，主要考慮因素是稅負(fù)【答案】D10、退休規(guī)劃的原則不包括（）。A.適當(dāng)性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.平衡性原則D.盡早性原則【答案】A11、下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高【答案】D12、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】C13、下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的功能的是()。A.資金融通B.損失補(bǔ)償C.精神補(bǔ)償D.社會(huì)管理【答案】C14、夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。A.相互扶養(yǎng)B.相互繼承C.相互撫養(yǎng)D.平等處理共有財(cái)產(chǎn)【答案】C15、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是（）。A.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A16、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。A.妻子B.女兒C.哥哥D.無法判定【答案】B17、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C18、下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是()。A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責(zé)任【答案】B19、下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯(cuò)誤的是()。A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利B.不屬于逃稅的行為C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個(gè)重要原則D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別【答案】D20、在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。A.財(cái)產(chǎn)本身損失B.額外費(fèi)用損失C.收入損失D.責(zé)任損失【答案】A21、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C22、其他資產(chǎn)不包括（）。A.房地產(chǎn)B.古玩C.藝術(shù)品D.玉石【答案】C23、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1【答案】D24、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5%D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B25、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好【答案】D26、關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用的表述錯(cuò)誤的是（）。A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保單的驅(qū)動(dòng)因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜C.人壽保險(xiǎn)單不指定受益人，也能保證被保險(xiǎn)人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】C27、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】D28、下列系數(shù)間關(guān)系錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B29、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進(jìn)行衡量。A.動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A30、下列選項(xiàng)中，不屬于代理的特征的是（）。A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力【答案】D31、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財(cái)富觀分類法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D32、自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為自用性負(fù)債比例。自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其他比率相結(jié)合【答案】B33、反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()。A.融資比率B.償付比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.收入負(fù)債率【答案】D34、一種匯率通常有()位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.6【答案】C35、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C36、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.誠實(shí)信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)【答案】C37、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D38、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元（歲初從退休基金中提?。ｑR先生拿出15萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6%。A.24B.25C.20D.27【答案】B39、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.13011B.22121C.15896D.19836【答案】D40、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬元。老王目前有60萬元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】B41、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財(cái)師。A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由獨(dú)立的信托公司擔(dān)當(dāng)C.受益人一般都是受委托人的家庭成員D.信托財(cái)產(chǎn)一般由受益人負(fù)責(zé)管理【答案】D42、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財(cái)師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領(lǐng)域D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D43、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C44、通過銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行對儲(chǔ)蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】A45、趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D46、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C47、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)【答案】D48、教育儲(chǔ)蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為()年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】D49、正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾病住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B50、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯(cuò)誤的是（）。A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸B.銀行借款具有節(jié)稅功能C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間【答案】C多選題（共30題）1、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。A.土地價(jià)格B.土地使用費(fèi)C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD2、利潤分配中的稅務(wù)籌劃可以從哪幾方面考慮（）A.盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好B.增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目C.費(fèi)用列支最大化D.充分利用稅收優(yōu)惠政策E.確保凈利潤在再分配時(shí)價(jià)值最大化【答案】ABCD3、激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因主要包括（）。A.個(gè)人投資資產(chǎn)的縮水B.重要資產(chǎn)的購買C.重要資產(chǎn)的出售D.接受饋贈(zèng)或遺產(chǎn)E.離職或臨近退休【答案】ABCD4、避稅籌劃的特征有()。A.非違法性B.違法性C.策劃性D.權(quán)利性E.規(guī)范性【答案】ACD5、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置一處房產(chǎn)，因房屋價(jià)格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個(gè)人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB6、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為()。A.獨(dú)家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理【答案】BCD7、對待客戶投訴，正確的情緒控制技巧有（）A.我需要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動(dòng)B.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響C.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯(cuò)D.我是問題的解決者，我要控制住局面E.保持冷靜，做深呼吸【答案】ABD8、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用現(xiàn)金交易B.以多人名義領(lǐng)取工資C.利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)E.工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅【答案】CD9、用人單位有下列哪些情形之一，勞動(dòng)者可以解除勞動(dòng)合同（）。A.未按照勞動(dòng)合同約定提供勞動(dòng)保護(hù)或者勞動(dòng)條件B.未及時(shí)足額支付勞動(dòng)報(bào)酬的C.未依法為勞動(dòng)者繳納意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)用D.用人單位的規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，但未損害勞動(dòng)者權(quán)益E.因用人單位以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使勞動(dòng)者在違背真實(shí)意思的情況下訂立或者變更勞動(dòng)合同而致使勞動(dòng)合同無效【答案】AB10、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC11、《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險(xiǎn)因素相對穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD12、下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財(cái)師為客戶配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費(fèi)定價(jià)、投保年齡和保額限制等承保條件也會(huì)不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個(gè)時(shí)期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)【答案】ABC13、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)C.以電子方式記錄債權(quán)D.具有便捷性E.需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶【答案】ABCD14、下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求的有（）。A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制B.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告C.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息D.鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保E.對是否進(jìn)行信用評(píng)級(jí)沒有硬性規(guī)定【答案】ABD15、套利定價(jià)假設(shè)包括()。A.投資者有相同的理念B.投資者是風(fēng)險(xiǎn)回避的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化C.市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮D.單一投資期E.不存在稅收問題【答案】ABC16、最大誠信原則要求()。A.投保人自愿向?qū)Ψ礁嬷ｋU(xiǎn)標(biāo)的所有重要事實(shí)B.保險(xiǎn)人員對投保人的充分告知C.對投保人沒有特殊要求D.對保險(xiǎn)人員沒有特殊要求E.對投保人要求多一些，對保險(xiǎn)人員要求松一些【答案】AB17、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入.支出C.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流D.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率并評(píng)估E.計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD18、實(shí)行勞務(wù)用工實(shí)名制的企業(yè)包括（）。A.施工總承包企業(yè)B.專業(yè)承包企業(yè)C.勞務(wù)分包企業(yè)D.勞務(wù)派遣企業(yè)E.代建制企業(yè)【答案】ABC19、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置的一處房產(chǎn)，因房屋價(jià)格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個(gè)人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB20、對中小企業(yè)而言，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面可考慮的（）A.對股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理B.通過使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率C.為降低意外災(zāi)害，事先防范購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.為防止人員流失為員工提供養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)E.為降低成本盡量減少保險(xiǎn)支出【答案】BCD21、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢包括（）。A.具有保障功能B.有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費(fèi)豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD22、識(shí)別行業(yè)生命周期所處階段的主要指標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長率B.需求增長率C.產(chǎn)品品種D.技術(shù)變革E.競爭者數(shù)量【答案】BCD23、為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度E.業(yè)務(wù)記錄制度【答案】BD24、客戶關(guān)系管理在中國的實(shí)踐經(jīng)歷了（）。A.模仿階段B.跟風(fēng)階段C.摸索階段D.探索階段E.回歸創(chuàng)新階段【答案】BC25、保險(xiǎn)可以給一個(gè)家庭提供財(cái)務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險(xiǎn)的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，還可以實(shí)現(xiàn)()。A.風(fēng)險(xiǎn)保障的目的B.儲(chǔ)蓄投資的目的C.財(cái)產(chǎn)安排的目的D.合理避稅的目的E.遺產(chǎn)規(guī)劃的目的【答案】ABC26、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括()。A.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款E.以上選項(xiàng)均不正確【答案】ABCD27、總體上，中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)利潤B.企業(yè)融資C.企業(yè)財(cái)務(wù)管理D.企業(yè)市場營銷E.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】BC28、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營銷。與客戶直接打交道的理財(cái)師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護(hù)或營銷需要關(guān)注（）方面。A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫B.直接頻繁面對客戶的員工必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理C.公司愿意拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系D.通過優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來E.加強(qiáng)交叉銷售、組合銷售【答案】ABC29、理財(cái)師在幫助客戶指定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握兩個(gè)原則（??）。A.適度性原則B.合理性原則C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則D.經(jīng)濟(jì)性原則E.量力而行原則【答案】C30、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)當(dāng)至少包括（）等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容E.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC大題（共10題）一、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽并未如實(shí)回答。李陽未如實(shí)回答保險(xiǎn)公司職員詢問事項(xiàng)，違反了()?！敬鸢浮孔畲笳\信原則要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面陳述。告知是保險(xiǎn)雙方的義務(wù)。對投保人來說，通常稱為如實(shí)告知義務(wù)：對保險(xiǎn)人來說，則稱為說明義務(wù)。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實(shí)告知義務(wù)。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。夫妻共同財(cái)產(chǎn)為夫妻共有的財(cái)產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財(cái)產(chǎn)。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險(xiǎn)，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃，為其補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以下理財(cái)師的建議合理的有()?！敬鸢浮緿項(xiàng)，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應(yīng)在200萬元左右。五、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬元?！敬鸢浮渴紫纫M(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)分割，將屬于妻子的財(cái)產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。六、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財(cái)?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財(cái)產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財(cái)獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。七、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。假設(shè)秦先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元?！敬鸢浮?7606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=47606(元)。八、張?jiān)瀑徺I一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時(shí)，按照購銷金額的一定