中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)題庫高分版A4可打印版

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單選題（共50題）1、下列有關(guān)相互繼承的說法錯誤的是（）。A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利【答案】C2、綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸【答案】B3、商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓(xùn)【答案】C4、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中，王女士支付的對價是（）。A.合同約定的保費B.合同的違約金C.合同約定的保費的利息D.保費及其利息【答案】A5、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)【答案】A6、下列不屬于投資收入的是（）。A.個人經(jīng)營所得B.股息收入C.財產(chǎn)租賃所得D.基金盈利【答案】A7、中小企業(yè)基本財務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括（）。A.償債能力分析B.資產(chǎn)運營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D8、下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A9、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣A.直接標價法、間接標價法B.間接標價法、直接標價法C.直接標價法、直接標價法D.間接標價法、間接標價法【答案】B10、關(guān)于企業(yè)財務(wù)管理指標的描述中，錯誤的是（）。A.流動比率大于1，說明流動負債大于流動資產(chǎn)B.若已獲利息倍數(shù)為負數(shù)，說明企業(yè)虧損C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越強D.凈資產(chǎn)利潤率越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強【答案】A11、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復(fù)保險【答案】A12、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A.產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.債權(quán)債務(wù)D.委托代理【答案】D13、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A.債券型基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A14、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.出國留學(xué)貸款【答案】D15、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】C16、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C17、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品【答案】A18、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)上的分配和決策過程是()。A.投資組合B.資產(chǎn)配置C.投資D.投資規(guī)劃【答案】B19、劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為()。A.普通醫(yī)療保險B.長期重大疾病保險C.產(chǎn)品責(zé)任保險D.職業(yè)責(zé)任保險【答案】D20、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀70年代末到80年代B.20世紀80年代末到90年代C.20世紀90年代到21世紀初D.21世紀以來【答案】B21、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。對于保險人來說，當（）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。A.李太太夫婦漏繳了保費B.在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實告知保險公司C.被保險人在保期內(nèi)發(fā)生了保險事故D.人身保險合同效力中止一年的【答案】B22、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機構(gòu)C.非銀行金融機構(gòu)D.保險公司【答案】B23、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B24、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】C25、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】B26、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)C.韓女士的兒子有哪些愛好特長D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃【答案】D27、封閉式基金的交易價格是由（）決定的。A.封閉時間B.每份基金凈值C.基金管理人D.市場供求關(guān)系【答案】D28、下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是（）。A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場【答案】D29、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D30、()是以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險標的的一種保險。A.責(zé)任保險B.財產(chǎn)保險C.人身保險D.健康保險【答案】A31、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是()：A.憑證式國債B.電子式儲蓄國債C.記賬式國債D.實物券式國債【答案】D32、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險公司索要保險金B(yǎng).李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D33、下列債務(wù)中，對市場利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D34、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于這方面的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣【答案】D35、關(guān)于轉(zhuǎn)繼承，下列說法正確的是（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，轉(zhuǎn)繼承人享有的是實際分割遺產(chǎn)的權(quán)利B.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人只能是被轉(zhuǎn)繼承人的晚輩直系血親C.轉(zhuǎn)繼承具有替補繼承的性質(zhì)D.轉(zhuǎn)繼承只能發(fā)生于繼承開始后，遺產(chǎn)分割前【答案】D36、財務(wù)自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。A.工作收入/生活支出B.理財收入/生活支出C.理財收入/理財支出D.工作收人/理財支出【答案】B37、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（）。A.保險利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C.近因原則D.損失補償原則【答案】B38、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃【答案】D39、李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學(xué)的投資計劃。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.潛在風(fēng)險D.操作性風(fēng)險【答案】A40、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某購買的人壽保險無效B.李某的保險金應(yīng)該歸屬于他的大女兒C.李某的保險金應(yīng)該由他的3個子女平分D.李某的保險應(yīng)退保成為法定繼承的部分財產(chǎn)【答案】B41、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)【答案】C42、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。A.住房公積金B(yǎng).股票C.活期存款D.基金【答案】C43、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。A.償還債務(wù)能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低B.償還債務(wù)能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低C.償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般【答案】B44、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。A.10％B.40％C.30％D.50％【答案】D45、某客戶投保了30萬元的家庭財產(chǎn)保險，不久家里發(fā)生火災(zāi)造成直接經(jīng)濟損失30萬元，發(fā)生救助費用5萬元，則保險公司()。A.不賠B.賠償5萬元C.賠償30萬元D.賠償35萬元【答案】D46、下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）。A.如果被保險人在保險期限結(jié)束時仍然生存，保險公司不承擔保險責(zé)任B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限【答案】B47、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易【答案】B48、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客戶C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料【答案】D49、（）是指一些單位或個人為避免承擔損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個人去承擔的一種風(fēng)險管理方式。A.自留風(fēng)險B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險C.降低風(fēng)險D.消除風(fēng)險【答案】B50、客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)是（）A.加強客戶維護管理B.制定和實施營銷策路C.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略D.明確客戶策略【答案】D多選題（共30題）1、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，在償債能力指標分析中，速動比率描述正確的有（）。A.速動比率＝速動資產(chǎn)/流動負債B.速動比率＝速動資產(chǎn)/負債總額C.速動比率＝流動資產(chǎn)/負債總額D.速動比率＝流動資產(chǎn)/流動負債E.速動比率＝（流動資產(chǎn)－存貨）/流動負債【答案】A2、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。A.投資者地位不同B.風(fēng)險程度不同C.價格取向不同D.收益情況不同E.投資回收方式不同【答案】ABCD3、社會養(yǎng)老保險具有的特點包括（?）。A.國家立法B.投資回報率高C.企業(yè)單位必須投保D.強行實施E.影響大，受眾多【答案】ACD4、下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險【答案】ABC5、推動客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。A.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化B.社會生產(chǎn)方式的變化C.客戶消費觀念的改變D.客戶投資觀念的變化E.信息技術(shù)的推動【答案】AC6、利益披露應(yīng)包括（），它是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。A.其他的額外獎勵的披露B.服務(wù)費用的披露C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露D.理財師的工作經(jīng)驗E.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)【答案】ABC7、關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD8、人壽保險可以分為()。A.普通型人壽保險B.年金保險C.健康保險D.疾病保險E.新型人壽保險【答案】AB9、經(jīng)驗估工法的特點是（）。A.簡便易行B.節(jié)省時間C.工作量較小D.準確度很高E.適用于批量大的施工作業(yè)【答案】ABC10、下列屬于個人所得稅應(yīng)稅所得項目的是()。A.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得B.股票紅利所得C.員工全年一次性獎金D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得E.個人由于擔任本公司董事職務(wù)所取得的董事費收入【答案】ABCD11、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負盈虧E.商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責(zé)任，不足部分由總行承擔【答案】AB12、某裝飾公司于2015年10月在某市承接了新樓裝修項目，根據(jù)需要，該公司將該項目的部分工作委托給一包工隊完成，并于2015年12月與包工隊隊長王某簽訂了項目承包協(xié)議，協(xié)議明確約定了項目內(nèi)容、質(zhì)量保證、完工日期、協(xié)議總額等相關(guān)事項。2016年1月15日，該包工隊按協(xié)議進程規(guī)定，進行5號樓的樓層粉刷工作。工作期間，一名粉刷工出于好奇，將頭探人該樓未封閉的電梯運行觀察口向下觀望，不幸被正在下行的電梯挫傷頭部，包工隊隊長及幾名工友立即將其送至附近醫(yī)院搶救，終因搶救無效死亡。事后死者家屬要求包工隊隊長連同裝飾公司賠償死者搶救醫(yī)療費、喪葬費及家屬精神損失費共計60萬元。根據(jù)背景材料回答下列問題。A.養(yǎng)老保險B.醫(yī)療保險C.疾病保險D.工傷保險E.生育保險【答案】ABD13、節(jié)稅籌劃的特點有（）。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營的調(diào)整性D.后期無風(fēng)險性E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD14、一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)B.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】ACD15、信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC16、個人應(yīng)綜合考慮()來決定目前的消費和儲蓄。A.即期收入B.未來收入C.工作時間D.退休時間E.可預(yù)期的開支【答案】ABCD17、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。A.公立學(xué)校B.國家機關(guān)C.公立醫(yī)院D.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)E.公立幼兒園【答案】ABC18、工傷職工有下列情形（），停止享受工傷保險待遇。A.喪失享受待遇條件的B.職工被派遣出境工作受工傷的C.拒不接受勞動能力鑒定的D.拒絕治療的E.被判刑正在收監(jiān)執(zhí)行的【答案】ACD19、理財師可以把家庭結(jié)余分為（）兩個部分A.生活結(jié)余B.理財結(jié)余C.專項結(jié)余D.自由結(jié)余E.混合結(jié)余【答案】AB20、保險可以給一個家庭提供財務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，還可以實現(xiàn)()。A.風(fēng)險保障的目的B.儲蓄投資的目的C.財產(chǎn)安排的目的D.合理避稅的目的E.遺產(chǎn)規(guī)劃的目的【答案】ABC21、財產(chǎn)保險的補償包括（）。A.對被保險人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失的補償B.對被保險人因意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償C.對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔的經(jīng)濟賠償責(zé)任的經(jīng)濟補償D.對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償E.對人身傷害的補償【答案】ABCD22、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有（）。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現(xiàn)金管理E.政府借貸【答案】BD23、利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。A.直接利用籌劃法B.地點流動籌劃法C.創(chuàng)造條件籌劃法D.稅制可利用的優(yōu)惠因素E.間接利用籌劃法【答案】ABCD24、某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當履行的職責(zé)包括()等。A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告D.為商業(yè)銀行B按理財計劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作【答案】ABC25、根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為()。A.個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員B.理財經(jīng)理C.綜合理財服務(wù)從業(yè)人員D.關(guān)系經(jīng)理E.資深理財經(jīng)理【答案】BD26、在計算企業(yè)應(yīng)納所得額時，下列支出不得扣除的有（）。A.向投資者支付的股息B.贊助支出C.補充醫(yī)療保險費D.被沒收財務(wù)的損失E.公益性捐贈【答案】ABD27、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。A.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系C.未按規(guī)定進行客戶評估的D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的E.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的【答案】AC28、教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）。A.出國留學(xué)貸款B.教育儲蓄C.教育保險D.國家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD29、對風(fēng)險的處理方法包括()。A.自留風(fēng)險B.回避風(fēng)險C.預(yù)防風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險E.消除風(fēng)險【答案】ABCD30、理財師在工作中涉及的法律包括（）。A.《合同法》B.《商業(yè)銀行法》C.《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》D.《民法通則》E.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》【答案】ABD大題（共10題）一、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）?！敬鸢浮總氖找媸枪潭ǖ?，當公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉(zhuǎn)股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，設(shè)必要報酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，F(xiàn)VIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。四、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險，保險條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用可以報銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3．4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費用為2．5萬元)，保險公司應(yīng)該賠付()。【答案】C項，保險公司應(yīng)賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進行賠付，即2萬元。五、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()?！敬鸢浮孔畲笳\信原則要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面陳述。告知是保險雙方的義務(wù)。對投保人來說，通常稱為如實告知義務(wù)：對保險人來說，則稱為說明義務(wù)。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務(wù)。六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為（）?！敬鸢浮緾項，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。七、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右。【答案】雖然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國家基本保險，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補充保險。八、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務(wù)進行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！敬鸢浮控敻粋鞒幸?guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)