初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財模擬考試題型資料

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財模擬考試題型資料

單選題（共50題）1、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D2、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構(gòu)可從中收取服務費B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.實際上屬于綜合化服務D.向個人業(yè)務中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務【答案】B3、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D4、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉(zhuǎn)讓B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款【答案】A5、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D6、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】D7、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。A.Ⅰ級B.Ⅱ級C.Ⅲ級D.特級【答案】B8、下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C9、下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態(tài)度B.通話的內(nèi)容C.通話的主體D.時間和空間的選擇【答案】C10、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。A.排斥B.分離C.融合D.統(tǒng)一【答案】B11、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A.利差收入B.投行收入C.自營收入D.非利息收入【答案】D12、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。A.財富增值B.財務安全C.財富保障D.財務自由【答案】D13、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。A.貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財師提供有關(guān)家庭財務的合理規(guī)劃B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優(yōu)質(zhì)的服務促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】C14、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.結(jié)構(gòu)性存款D.意外險【答案】C15、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務之前，向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書B.產(chǎn)品協(xié)議書C.產(chǎn)品說明書D.風險揭示書【答案】A16、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】C17、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行定期存單D.短期企業(yè)債券【答案】A18、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機器D.土地所有權(quán)【答案】D19、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。A.債券市場B.股票市場C.金融衍生品市場D.外匯市場【答案】B20、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A21、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A22、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.自愿原則B.等價有償原則C.誠信原則D.公平原則【答案】C23、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。A.200B.150C.100D.50【答案】C24、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D25、產(chǎn)生職業(yè)病危害的用人單位，應當在（）設(shè)置公告欄，公布有關(guān)職業(yè)病防治的規(guī)章制度、操作規(guī)程、職業(yè)病危害事故應急救援措施和工作場所職業(yè)病危害因素檢測結(jié)果。A.顯著位置B.醒目位置C.明顯位置D.空曠位置【答案】B26、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎(chǔ)工具的種類D.交易標的物【答案】C27、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C28、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C29、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A.H股股票B.同業(yè)存款C.國債D.私募股權(quán)基金【答案】D30、金融互換是通過（）進行的場外交易。A.交易所B.企業(yè)C.銀行D.券商【答案】C31、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。A.不履行職責而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的D.喪失民事行為能力【答案】D32、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24【答案】D33、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D34、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C35、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A.財富增值B.財富保障C.財富積累D.財富分配【答案】C36、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.意外險B.車險C.萬能險D.責任險【答案】C37、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】A38、（2021年真題）某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）A.30B.20C.26D.23【答案】C39、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。A.綜合性B.規(guī)范性C.專業(yè)性D.顧問性【答案】D40、下列能夠被用作抵押物的是（）。A.國有土地所有權(quán)B.正在建造的建筑物C.應收賬款D.基金份額【答案】B41、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同【答案】D42、（2017年真題）以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.3年期國債C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.回購協(xié)議【答案】B43、客戶的信息可以分為（）。A.定量信息和定時信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C44、（2018年真題）關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案【答案】A45、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態(tài)度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D46、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】D47、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】C48、（2018年真題）金融遠期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。A.合約一般為非標準化合約B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺交易【答案】B49、（2021年真題）關(guān)于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議C.對于與理財師已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題【答案】B50、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A多選題（共30題）1、（2020年真題）下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.生產(chǎn)設(shè)備E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)【答案】AC2、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD3、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（）。A.綜合理財服務B.理財業(yè)務C.私人理財業(yè)務D.理財顧問服務E.財富管理業(yè)務【答案】AD4、（2018年真題）下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD5、我國期貨交易的制度主要有()。A.保證金制度B.大戶報告制度C.逐日盯市制度D.持倉限額制度E.強行平倉制度【答案】ABCD6、基金子公司業(yè)務的類型包括（）。A.類信托業(yè)務B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務C.主動投資類業(yè)務D.資產(chǎn)證券化業(yè)務E.通道業(yè)務【答案】ABCD7、某開發(fā)區(qū)一工程項目因施工升降機制動器長時間維護不到位，制動失效，導致吊籠事故，4人當場死亡，1人重傷，直接經(jīng)濟損失214萬元。建筑公司負責人接到開發(fā)區(qū)項目部經(jīng)理的事故報告后，于2小時后向事故發(fā)生地的市級人民政府安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門報告。根據(jù)以上場景回答下列問題。A.事故發(fā)生單位概況B.事故發(fā)生經(jīng)過和事故救援情況C.反映事故情況的照片D.事故造成的人員傷亡和直接經(jīng)濟損失E.事故發(fā)生的原因和事故性質(zhì)【答案】ABD8、證券投資基金具有的特點包括（）。A.專業(yè)管理B.分散投資C.費用較高D.投資激進E.獨立托管【答案】AB9、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC10、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有下列（）情形的，由中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)。A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的【答案】ABCD11、理財師在與客戶面對面交談時，應該做到以下幾點：（）。A.表情認真B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對方的眼睛C.動作配合D.語言合作E.談話要溫和委婉【答案】ACD12、客戶購買銀行理財產(chǎn)品時面臨的主要風險包括()。A.提前終止風險B.流動性風險C.政策風險D.市場風險E.違約風險【答案】ABCD13、以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD14、（2019年真題）個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿(mào)易E.外匯人壽保險【答案】ABCD15、（2021年真題）《關(guān)于新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制的意見》提出，要推動以信息披露為核心的股票發(fā)行注冊制改革,截至2020年末，我國下列上市板塊中已實行注冊制的有（）A.新三板B.科創(chuàng)板C.中小板D.主板E.創(chuàng)業(yè)板【答案】B16、（2018年真題）有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。A.登載單位或者個人的推薦性文字B.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送C.違規(guī)承諾收益或者承擔損失D.挪用基金銷售結(jié)算資金E.預測基金的證券投資業(yè)績【答案】AC17、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓要求【答案】AB18、凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有（）。A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利B.凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利D.凈現(xiàn)值為負值，說明投資能夠獲利E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的【答案】BC19、下列選項中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務狀況B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務支持E.確定遺產(chǎn)的清算人【答案】BCD20、在理財產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應做到的有()。A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認B.告知客戶產(chǎn)品的特點及潛在投資風險C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄D.單筆投資金額較大的理財產(chǎn)品銷售應經(jīng)分支機構(gòu)銷售部門負責人審核或其授權(quán)的業(yè)務主管人員審核E.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力匹配【答案】ABCD21、（2017年真題）客戶的經(jīng)濟目標一般可以概括為（）。A.稅務規(guī)劃B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.投資規(guī)劃E.現(xiàn)金與債務管理【答案】ABCD22、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（）。A.期限長B.流動性較差C.風險大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC23、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點正確的有（）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經(jīng)營方式靈活、適應性強【答案