初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)練習(xí)?？糂卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)練習(xí)?？糂卷附答案

單選題（共50題）1、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予（）、35%的權(quán)重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】B2、銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過(guò)快，不能保證金融交易的合法性，從而無(wú)法獲得相應(yīng)法律保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A3、前臺(tái)交易人員通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是（）。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.頭寸報(bào)告C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告D.以上均不是【答案】B4、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終是由（）來(lái)推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。A.代表公司利益的監(jiān)事會(huì)B.代表資本利益的股東大會(huì)C.代表公司利益的理事會(huì)D.代表資本利益的董事會(huì)【答案】D5、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指（）。A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤C.銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無(wú)法為產(chǎn)品定價(jià)D.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品不相匹配【答案】B6、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說(shuō)法，不正確的是（）。A.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)B.按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D.按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類【答案】A7、商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，取決于資本充足率計(jì)算公式的分子與分母兩個(gè)部分。下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對(duì)策”的是（）。A.增加資本B.降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的資產(chǎn)D.銀行并購(gòu)和重組【答案】A8、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好維度中特定風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)的是()。A.一級(jí)資本B.零容忍指標(biāo)C.監(jiān)管資本D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本【答案】B9、在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時(shí)，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的是（）。A.技術(shù)進(jìn)步B.人口老化C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)D.行業(yè)周期性分析【答案】D10、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是()。A.單一客戶授信集中度B.不良貸款撥備覆蓋率C.營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例D.貸款損失準(zhǔn)備金率【答案】C11、公司治理是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高級(jí)管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制。A.所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)B.所有權(quán)、治理權(quán)C.處置權(quán)、治理權(quán)D.清償權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)【答案】A12、企業(yè)的某年的稅前凈利潤(rùn)為6000萬(wàn)元人民幣，利息費(fèi)用為3000萬(wàn)元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。A.2B.1C.3D.4【答案】C13、隨機(jī)變量的（）是對(duì)隨機(jī)變量不確定性程度進(jìn)行刻畫的一種常用指標(biāo)。A.概率B.標(biāo)準(zhǔn)差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B14、（2018年真題）（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.反洗錢C.洗錢罪D.反洗錢管理【答案】C15、土地更正登記的法律特征不包括（）。A.已完成初始和變更土地登記B.利害關(guān)系人申請(qǐng)更正登記的，應(yīng)取得土地登記簿記載的土地權(quán)利人同意更正的書面或口頭證明C.更正登記內(nèi)容涉及土地權(quán)利歸屬時(shí)，更正登記結(jié)果應(yīng)當(dāng)公告D.更正登記的內(nèi)容不應(yīng)妨礙第三者的利害關(guān)系，否則應(yīng)經(jīng)其同意【答案】B16、分部工程的驗(yàn)收應(yīng)由（）組織施工單位項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和技術(shù)、質(zhì)量負(fù)責(zé)人等進(jìn)行驗(yàn)收A.監(jiān)理工程師B.總包技術(shù)負(fù)責(zé)任人C.總包項(xiàng)目經(jīng)理D.總監(jiān)理工程師【答案】D17、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.內(nèi)部審計(jì)部門D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】C18、下列各項(xiàng)中，不屬于失職違規(guī)情形的是（）。A.對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)B.從事超越授權(quán)交易C.惡意毀損資產(chǎn)D.支配超出權(quán)限的資金額度【答案】C19、在信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)?shù)不包括()。A.貸款金額B.回收率C.回收率的波動(dòng)性D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性【答案】C20、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)責(zé)任的是（）。A.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃B.檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)的充分性C.檢查整改意見(jiàn)是否得到落實(shí)D.不應(yīng)故意隱瞞事實(shí)或阻撓審計(jì)檢查【答案】D21、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是（）。A.聲譽(yù)B.利率水平C.杠桿D.收益波動(dòng)性【答案】B22、（2018年真題）小張?jiān)诔霾钪耙蠊緸槠渫兑环菀馔鈧﹄U(xiǎn)，小張的行為屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.損失控制C.風(fēng)險(xiǎn)自留D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】D23、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無(wú)條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。A.100％B.50％C.20％D.0【答案】D24、影響金融工具久期的因素不包括（）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間長(zhǎng)短C.到期日之前支付金額的大小D.金融工具的發(fā)行日期【答案】D25、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是()。A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C26、使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有（）嚴(yán)格的程序。A.違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證【答案】D27、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是（）。A.150％B.67％C.60％D.40％【答案】A28、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程是指()。A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量估與控制【答案】A29、事中質(zhì)量控制的策略是（）。A.全面控制施工過(guò)程，重點(diǎn)控制工序質(zhì)量B.做好施工準(zhǔn)備工作，且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過(guò)程中C.工序交接有對(duì)策D.質(zhì)量文件有檔案【答案】A30、當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)（）。A.變得陡峭B.呈垂直狀態(tài)C.變得平穩(wěn)D.呈水平狀態(tài)【答案】A31、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是()。A.組合風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.商品風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.自我對(duì)沖D.市場(chǎng)對(duì)沖【答案】C32、()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)B.財(cái)務(wù)控制部門C.法律／合規(guī)部門D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】B33、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】D34、不屬于階段性戰(zhàn)略目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的領(lǐng)域是()。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部控制C.業(yè)務(wù)發(fā)展D.實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值【答案】D35、下列屬于測(cè)量銀行流動(dòng)性指標(biāo)的是(?)。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.貸款總額與核心存款的比率C.大額負(fù)債依賴度D.以上都是【答案】D36、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善內(nèi)部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】B37、外包是指商業(yè)銀行將原來(lái)由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。下列關(guān)于外包的說(shuō)法不正確的是（）。A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B.商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C.商業(yè)銀行必須對(duì)業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理D.一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】B38、以下不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險(xiǎn)分析的是（）。A.假按揭B.汽車消費(fèi)信貸C.信用卡消費(fèi)信貸D.違約概率【答案】D39、代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中哪一類操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.內(nèi)部流程【答案】D40、（）是根據(jù)針對(duì)火災(zāi)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B41、當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，市場(chǎng)利率上升，銀行價(jià)值將()；市場(chǎng)利率下降，銀行價(jià)值將()。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】D42、（）是目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐操作。A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D43、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。A.效率原則B.公開(kāi)原則C.依法原則D.公正原則【答案】B44、下列不屬于信貸審批原則的是()。A.職責(zé)分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A45、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品不包括()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.礦產(chǎn)品C.白銀D.黃金【答案】D46、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.11.5％C.12.5％D.13.5％【答案】A47、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()A.失職違約B.內(nèi)部欺詐C.核心雇員流失D.知識(shí)技能匱乏【答案】C48、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)對(duì)中國(guó)的銀行監(jiān)管的意義不包括（）。A.有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性B.有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性C.有利于提高金融監(jiān)管的針對(duì)性D.有利于提高金融監(jiān)管的差異性【答案】D49、()是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】B50、歐式期權(quán)定價(jià)模型出現(xiàn)在以下哪個(gè)階段()A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D多選題（共30題）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有()。A.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)B.客戶評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定C.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)D.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度E.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定【答案】BCD2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在外包合同中明確分包的相關(guān)事項(xiàng)，其中包括（）。A.服務(wù)提供商分包的規(guī)則B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件C.不得將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查E.分包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)【答案】AC3、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則，治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)做到（）。A.有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問(wèn)責(zé)制B.維護(hù)股東的權(quán)利，確保小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇C.確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利D.保證及時(shí)準(zhǔn)確地披露與公司有關(guān)的任何重大問(wèn)題的信息E.確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)管【答案】BCD4、下列關(guān)于正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說(shuō)法正確的有（）。A.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展B.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利的機(jī)會(huì)E.以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果【答案】ABC5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.審慎原則B.依法原則C.公開(kāi)原則D.公正原則E.效率原則【答案】BCD6、目前，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)包括()。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貨比D.流動(dòng)性比例E.流動(dòng)性缺口率【答案】ABCD7、集團(tuán)授信限額管理的步驟包括（）。A.初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信限額B.使每個(gè)成員單位的授信限額之和控制在集團(tuán)公司整體的授信限額以內(nèi)C.初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位最高授信限額的參考值D.分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額E.最終核定各成員單位的授信限額【答案】ABCD8、停止點(diǎn)的概念：所有的（）。A.開(kāi)工點(diǎn)、檢查點(diǎn)、停止點(diǎn)等“點(diǎn)”的稱謂B.控制點(diǎn)、檢查點(diǎn)、停止點(diǎn)等“點(diǎn)”的稱謂C.控制點(diǎn)、檢查點(diǎn)、結(jié)束點(diǎn)等“點(diǎn)”的稱謂D.控制點(diǎn)、審核點(diǎn)、停止點(diǎn)等“點(diǎn)”的稱謂【答案】B9、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述，正確的有()。A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)分散的效果B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較差C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好【答案】A10、附屬資本主要包括（）。A.重估儲(chǔ)備B.一般準(zhǔn)備C.優(yōu)先股D.可轉(zhuǎn)換債券E.混合資本債券【答案】ABCD11、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有的特征包括()A.分散性B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人C.高度集中D.按照組合方式進(jìn)行管理E.筆數(shù)多，單筆金額小【答案】BD12、內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括（）。A.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤B.文件／合同缺陷C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷D.交易／定價(jià)錯(cuò)誤E.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告【答案】ABCD13、采用工程量清單計(jì)價(jià)，規(guī)費(fèi)計(jì)取的基數(shù)是（）。A.分部分項(xiàng)工程費(fèi)B.人工費(fèi)C.人工費(fèi)+機(jī)械費(fèi)+材料費(fèi)D.分部分項(xiàng)費(fèi)十措施項(xiàng)目費(fèi)+其他項(xiàng)目費(fèi)【答案】D14、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)()。A.建立錯(cuò)誤承受程序B.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵E.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志【答案】ABCD15、商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為()。A.敏感負(fù)債B.附屬資產(chǎn)C.脆弱資金D.附屬存款E.核心存款【答案】AC16、黃金價(jià)格的波動(dòng)不屬于（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.衍生品風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD17、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)損失率B.案件風(fēng)險(xiǎn)率C.流動(dòng)性覆蓋率D.敏感度限額E.核心負(fù)債依存度【答案】C18、下列屬于國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)的是（）。A.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求D.是基于會(huì)計(jì)核算的劃分E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABD19、下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。A.優(yōu)先股B.資本公積C.損失準(zhǔn)備缺口D.盈余公積E.實(shí)收資本或普通股【答案】BD20、在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為()。A.完全損失B.不完全損失C.預(yù)期損失D.非預(yù)期損失E.災(zāi)難性損失【答案】CD21、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中的主要指標(biāo)包括（）。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率B.逾期貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款撥備率E.不良貸款率【答案】ABCD22、監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估主要包括()。A.董事會(huì)和高管層對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來(lái)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)C.內(nèi)部控制機(jī)制和審計(jì)工作能否及時(shí)識(shí)別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)E.是否建立對(duì)管