2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我檢測試卷A卷附答案

2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境和目標設定B.事項識別和風險評估C.風險控制和管理活動D.信息和交流以及監(jiān)控【答案】C2、A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B3、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D4、某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A5、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定的是（）。A.合規(guī)部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權限C.設立合規(guī)部門的目標D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責【答案】C6、以同業(yè)拆借利率為基準利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C7、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國華融資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國東方資產(chǎn)管理公司D.中國運通資產(chǎn)管理公司【答案】D8、根據(jù)規(guī)定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業(yè)協(xié)會C.離任機構所在地監(jiān)管機構D.到任機構所在地監(jiān)管機構【答案】C9、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A10、以下不屬于債券投資對象的是（)。A.資產(chǎn)支持證券B.企業(yè)債券C.公司債券D.股票【答案】D11、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結(jié)果C.建立金融消費者權益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準【答案】D12、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線。A.三B.一C.二D.四【答案】C13、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系【答案】D14、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】B15、（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】C16、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】C17、()以來，經(jīng)濟全球化進程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D18、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務。A.貸款業(yè)務B.存款業(yè)務C.中間業(yè)務D.結(jié)算業(yè)務【答案】D19、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務的是()。A.中間業(yè)務B.投資業(yè)務C.貸款業(yè)務D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】C20、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B21、商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關注的內(nèi)部風險因素不包括()。A.人力資源B.運營管理C.自然環(huán)境D.自主創(chuàng)新【答案】C22、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】C23、（2020年真題）以下關于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產(chǎn)品B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程【答案】A24、下列說法正確的一項是（）。A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C25、下列關于理財產(chǎn)品分類，說法錯誤的是（）。A.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和保證收益理財產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品是目前銀行理財產(chǎn)品的主體D.保證收益理財產(chǎn)品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應的風險由銀行承擔【答案】C26、()是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。A.企業(yè)集團財務公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.貨幣經(jīng)紀公司【答案】B27、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，()是合規(guī)管理的最終目標。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C28、下列不屬于信用證應具備的要素的是()。A.開證行承付的前提條件是相符交單B.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應貫徹獨立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】C29、銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應有明確的風險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。A.“提高風險意識，謹防上當受騙”B.“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應現(xiàn)金價值”C.“理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎”D.“本人已閱讀風險提示，愿意承擔投資風險”【答案】C30、以下不屬于銀行內(nèi)部控制中內(nèi)部環(huán)境的是（）。A.管理模式B.組織架構C.人力資源D.企業(yè)文化【答案】A31、()應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B32、2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數(shù)股東資本可計入部分和()。A.資產(chǎn)B.未分配利潤C.負債D.所有者權益【答案】B33、（2019年真題）張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇（）。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B34、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】B35、下列關于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關鍵的交易特征有關【答案】C36、銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是()。A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則【答案】B37、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。A.確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)進行調(diào)查B.審閱不良資產(chǎn)檔案C.召開聽證會D.記錄盡職調(diào)查過程【答案】C38、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A39、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，運用相應控制措施，實施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C40、以下關于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A41、()是財務公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務D.結(jié)算業(yè)務【答案】C42、下列不屬于我國基礎貨幣組成部分的是()。A.準貨幣B.流通中的現(xiàn)金C.金融機構的庫存現(xiàn)金D.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金【答案】A43、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細分B.產(chǎn)品定位C.銀行形象定位D.目標市場分析【答案】D44、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】B45、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B46、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D47、績效考評標準是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于考評的()。A.對象B.目的C.作用D.主體【答案】B48、我國的反洗錢法律規(guī)范主要由“一法四規(guī)”組成，其中，“一法”指的是()。A.《反洗錢法》B.《金融機構反洗錢規(guī)定》C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》【答案】A49、1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C50、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構成。A.財政政策目標B.利率政策目標C.基本政策目標D.貨幣政策目標【答案】D多選題（共30題）1、出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發(fā)生重大交叉違約事件的【答案】ABCD2、（2021年真題）企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務包括（）。A.委托貸款B.對成員單位辦理財務和融資顧問C.財務公司票據(jù)承兌業(yè)務D.結(jié)算業(yè)務E.委托投資【答案】ABCD3、下列哪一項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試C.組織會員制定維權公約D.組織銀行從業(yè)人員的相關培訓【答案】ABD4、商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以分為（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避E.風險補償【答案】ABCD5、合規(guī)風險的識別和評估工作應當()。A.與銀行設定的經(jīng)營管理目標緊密結(jié)合B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配C.與銀行的風險控制相結(jié)合D.得到銀行各業(yè)務部門或業(yè)務條線以及銀行上下各個層面的配合和支持E.緊緊圍繞銀行的中心工作【答案】ABD6、我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限公司【答案】ABCD7、貸款的基本要素主要包括()。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD8、根據(jù)《建筑施工工具式腳手架安全技術規(guī)范》JGJ202-2010，附著式升降腳手架的附著支承結(jié)構的每個豎向主框架所覆蓋的（）設置一道附墻支座。A.根據(jù)經(jīng)驗確定B.根據(jù)計算確定C.每隔一個樓層處D.每一樓層處【答案】D9、針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務分離等D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤【答案】ABD10、下列關于存款準備金的表述，正確的有（）。A.存款準備金是金融機構為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金B(yǎng).存款準備金率是金融機構按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例C.存款準備金制度是一種貨幣政策工具D.商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高E.商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高【答案】ABC11、我國的金融體系機構由（）組成。A.貨幣當局B.銀行金融機構C.非銀行金融機構D.財政部門E.金融監(jiān)管機構【答案】ABC12、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。A.與考評對象設立機構掛鉤B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤C.與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤E.與考評對象新進員工指標掛鉤【答案】ABC13、商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應用至少應當包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財務費用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行【答案】ABCD14、下列屬于托收的基本當事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD15、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務主要有（）。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD16、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應的原則的有()。A.設立時點性規(guī)模考評指標B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構未經(jīng)授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標【答案】ABCD17、下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求B.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資C.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設備出口，平衡國際貿(mào)易E.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級【答案】ABCD18、銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。A.監(jiān)管機構和相關權威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置B.銀行制訂應急融資計劃和恢復計劃C.監(jiān)管機構制訂積極有效的應急方案D.銀行開展積極有效的安全防范工作E.銀行保證其負債規(guī)模能夠可靠計量與可控【答案】AB19、產(chǎn)業(yè)結(jié)構政策包括()。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策B.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策E.市場秩序政策【答案】ABCD20、（2016年真題）股份有限公司公開發(fā)行股票需要向證監(jiān)會報送的材料有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A21、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.農(nóng)村存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位活期存款D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABC22、商業(yè)銀行應建立與其（）相適應的合規(guī)風險管體