華夏銀行研究報(bào)告

年4月19日華夏銀行研究報(bào)告文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請(qǐng)聯(lián)系改正。篇一：華夏電子銀行調(diào)查報(bào)告一、華夏銀行簡(jiǎn)介：華夏銀行成立于1992年10月，是一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在北京。1995年經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)始進(jìn)行股份制改造，改制變更為華夏銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱華夏銀行）。9月12日華夏銀行公開(kāi)發(fā)行10億股股票在上海證券交易所掛牌上市。二、華夏銀行經(jīng)營(yíng)范圍：吸收人民幣存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；同業(yè)拆借；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)；提供保管箱服務(wù)；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯借款；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；自營(yíng)或代客外匯買賣；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券；發(fā)行和代理發(fā)行股票以外的外幣有價(jià)證券；外幣兌換；外匯擔(dān)保；外匯租賃；貿(mào)易、非貿(mào)易結(jié)算；資信調(diào)查、咨詢、見(jiàn)證業(yè)務(wù)；以及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)。三、華夏銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展：㈠e(cuò)路精彩創(chuàng)贏未來(lái)伴隨著互聯(lián)網(wǎng)在中國(guó)的興起和發(fā)展,華夏銀行于10月18日正式推出網(wǎng)絡(luò)銀行和客戶服務(wù)中心。作為全國(guó)首批開(kāi)通的商業(yè)銀行之一,率先突破了銀行服務(wù)時(shí)空限制。如今,經(jīng)過(guò)十年的不懈努力,正在成為一個(gè)最具價(jià)值創(chuàng)造力的電子銀行品牌。12月,根據(jù)中國(guó)金融認(rèn)證中心網(wǎng)上銀行用戶體驗(yàn)測(cè)評(píng)結(jié)果,華夏銀行網(wǎng)上銀行在功能、界面設(shè)計(jì)、服務(wù)體驗(yàn)和安全感等主要指標(biāo)方面均位居業(yè)界前茅。㈡新一代網(wǎng)上銀行e網(wǎng)開(kāi)來(lái)煥然e新為提升客戶體驗(yàn),華夏銀行在分行陸續(xù)推出新一代網(wǎng)上銀行,全面對(duì)接華夏銀行國(guó)際先進(jìn)的新一代核心系統(tǒng),支持各業(yè)務(wù)系統(tǒng)間客戶信息共享,凸顯風(fēng)險(xiǎn)、客戶、產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和核算六個(gè)維度的功能優(yōu)勢(shì),全面致力于“輕松網(wǎng)銀（easybanking）”的目標(biāo),經(jīng)過(guò)全面、易用、安全和人性化的豐富功能帶給客戶全新體驗(yàn)。在功能上,新一代網(wǎng)上銀行致力于為客戶提供“一站式”服務(wù),擁有賬戶管理、投資理財(cái)、轉(zhuǎn)賬匯款等一百多種個(gè)性化功能,讓客戶足不出戶,輕松辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。在產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)上,新一代網(wǎng)上銀行圍繞客戶的使用習(xí)慣和偏好進(jìn)行設(shè)計(jì),充分體現(xiàn)“人性化”特征。以數(shù)字證書安裝為例,根據(jù)cfca《中國(guó)網(wǎng)上銀行用戶體驗(yàn)測(cè)評(píng)研究報(bào)告》顯示,用戶首次安裝個(gè)人網(wǎng)銀usbkey數(shù)字證書的成功率平均為83%,平均安裝步驟為6.6步,最多為11.8步。為方便客戶操作,華夏銀行將數(shù)字證書預(yù)先安裝到個(gè)人網(wǎng)銀usbkey中,客戶無(wú)需下載,即插即用,一步到位,操作方便。㈢網(wǎng)站金融超市品種豐富e路暢通華夏銀行網(wǎng)上金融超市為客戶建立一個(gè)7*24小時(shí)的產(chǎn)品展示體系和客戶服務(wù)支持體系,提供了一個(gè)隨心所欲“購(gòu)買”金融產(chǎn)品的場(chǎng)所。業(yè)務(wù)包括存貸款、匯兌、代收代付、銀證轉(zhuǎn)賬、國(guó)債買賣、開(kāi)放式基金買賣、外匯買賣、黃金買賣、理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買等業(yè)務(wù)。同時(shí)為方便小企業(yè)融資,還特別開(kāi)設(shè)了小企業(yè)頻道,受理小企業(yè)在線融資申請(qǐng)和在線申請(qǐng)進(jìn)度查詢,為小企業(yè)提供了一個(gè)高效便捷的融資平臺(tái)。網(wǎng)上金融超市在銀行與客戶之間構(gòu)建了一個(gè)有效的溝通平臺(tái),改變銀行與客戶之間傳統(tǒng)的溝通方式,拉近了銀行與客戶之間的距離,節(jié)省了客戶時(shí)間,提高了辦事效率,獲得了客戶的廣泛認(rèn)可。㈣電子票據(jù)勇于開(kāi)拓e路領(lǐng)先9月12日,中國(guó)國(guó)際金融展獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選結(jié)果揭曉,華夏銀行參展產(chǎn)品“票e達(dá)”電子商業(yè)匯票榮獲“優(yōu)秀金融產(chǎn)品獎(jiǎng)”?！比A夏銀行是首批對(duì)接中國(guó)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的商業(yè)銀行,并成功辦理了全國(guó)首筆電子銀行承兌匯票背書業(yè)務(wù)?！捌眅達(dá)”電子商業(yè)匯票產(chǎn)品在貿(mào)易融資和支付結(jié)算等領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用,以其完善的服務(wù)流程,高品質(zhì)的服務(wù)保障和持續(xù)的創(chuàng)新能力,為客戶贏得更為廣闊的發(fā)展空間,實(shí)現(xiàn)了銀行與客戶在電子票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的共贏。上半年,華夏銀行在全國(guó)14家城市舉辦了“票e達(dá)”巡回推介會(huì),其中13家分行成為當(dāng)?shù)厥准蚁蚩蛻艏型平殡娮悠睋?jù)的商業(yè)銀行,搶得了電子票據(jù)的市場(chǎng)先機(jī)。經(jīng)過(guò)半年的宣傳推廣,形成了持續(xù)的傳播效應(yīng),在相當(dāng)時(shí)間內(nèi)聚合了行業(yè)與用戶注意力,充分確立起“票e達(dá)”的品牌影響力,推動(dòng)了電子票據(jù)業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展,初步形成了華夏銀行電子票據(jù)業(yè)務(wù)在金融同業(yè)中的比較優(yōu)勢(shì)。㈤營(yíng)銷推廣創(chuàng)新理念e路喝彩自以來(lái),華夏銀行以“新網(wǎng)銀、新體驗(yàn)、新時(shí)尚、新生活”為宣傳理念,積極倡導(dǎo)環(huán)保節(jié)約的低碳新生活價(jià)值觀,以品牌營(yíng)銷、體驗(yàn)營(yíng)銷、創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷等形式,經(jīng)過(guò)“贈(zèng)華夏盾”、“用華夏網(wǎng)銀、做時(shí)尚精英”等營(yíng)銷活動(dòng)形成客戶黏性營(yíng)銷,將華夏銀行網(wǎng)上銀行品牌潛移默化至客戶心中,形成良好的忠誠(chéng)度和美譽(yù)度,拉動(dòng)了客戶數(shù)量和交易金額的快速增長(zhǎng)。系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能流程合理性大幅提升,極大增強(qiáng)了用戶使用的便捷性和安全性,逐步凸顯了高效率、低成本、數(shù)字化的電子渠道優(yōu)勢(shì),獲得了客戶的一致認(rèn)可。四、華夏銀行網(wǎng)上銀行的種類及特色㈠華夏網(wǎng)上個(gè)人銀行華夏網(wǎng)上個(gè)人銀行分為三種類型：普通版、簽約版、證書版。產(chǎn)品功能：查詢類：賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)查詢、網(wǎng)上交易查詢等；轉(zhuǎn)賬類：行內(nèi)匯款、跨行匯款、簽約付款、約定理賬、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬（定活互轉(zhuǎn)、卡內(nèi)定期轉(zhuǎn)活期、穩(wěn)盈七天利轉(zhuǎn)活期）等；理財(cái)類：外匯卡業(yè)務(wù)、外匯買賣、現(xiàn)貨黃金、基金、第三方存管等；外匯買賣、現(xiàn)貨黃金等功能需要在柜臺(tái)單獨(dú)申請(qǐng)開(kāi)通；代理類：繳手機(jī)話費(fèi)、繳固定電話費(fèi)、繳水電費(fèi)等，以各分行提供的服務(wù)為準(zhǔn)。自助類：自助貸款、支付寶自助服務(wù)、短消息定制服務(wù)、修改登錄密碼、賬戶掛失、設(shè)置/修改登錄用戶名等。產(chǎn)品特點(diǎn)：1、客戶可隨時(shí)、隨地享受我行網(wǎng)上個(gè)人銀行相關(guān)服務(wù)；2、客戶可及時(shí)監(jiān)控賬戶資金、實(shí)時(shí)調(diào)撥賬戶資金、計(jì)劃進(jìn)行投資理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)操作；3、賬戶查詢支持人民幣和外幣，部分轉(zhuǎn)賬功能支持外幣；4、具有無(wú)驅(qū)型usbkey存儲(chǔ)數(shù)字證書的安全保障措施；㈡華夏企業(yè)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品服務(wù)：基金：基金買賣，如意定投，短信通知，凈值查詢，持倉(cāng)查詢第三方存管：證券資金賬戶余額查詢，證券轉(zhuǎn)銀行，銀行轉(zhuǎn)證券，賬戶關(guān)系查詢；網(wǎng)上黃金：委托申報(bào)，交易資金劃轉(zhuǎn)，提貨交易，查詢功能；查詢打?。嘿~戶余額查詢，賬戶明細(xì)查詢，對(duì)賬單打印，網(wǎng)上交易查詢，操作日志查詢，協(xié)議戶信息查詢，經(jīng)辦人信息查詢，業(yè)務(wù)權(quán)限查詢，網(wǎng)銀收款交易查詢；自助服務(wù)：支票掛失，賬務(wù)控制設(shè)置，設(shè)置自定義登錄名/修改登錄名，常匯戶管理，短消息定制功能。產(chǎn)品特點(diǎn)1、企業(yè)結(jié)算業(yè)務(wù)不受時(shí)間、空間的限制。2、系統(tǒng)直接對(duì)接中國(guó)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，完成跨行資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)在線即時(shí)處理，減少資金在途時(shí)間，極大的提高客戶資金轉(zhuǎn)賬的效率。3、一次提交多筆轉(zhuǎn)賬交易（集付快線），提高企業(yè)財(cái)務(wù)人員的辦公效率。4、查詢簽約賬戶來(lái)賬資金信息，包括來(lái)賬資金的賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶行信息等，極大的方便客戶對(duì)賬。5、系統(tǒng)支持隔夜授權(quán)。保留客戶超過(guò)預(yù)約日期30日內(nèi)的待授權(quán)交易。6、網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)支持使用cfca863證書，證書驗(yàn)證速度更快，實(shí)現(xiàn)了證書自助更新、自助下載功能，客戶使用更加方便。7、內(nèi)部管理系統(tǒng)對(duì)企業(yè)資金交易進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)控，保障客戶資金安全。㈢手機(jī)銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是指華夏銀行經(jīng)過(guò)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)，利用手機(jī)界面實(shí)現(xiàn)為客戶提供的金融服務(wù)；該項(xiàng)業(yè)務(wù)更方便的滿足客戶的理財(cái)及支付要求，界面簡(jiǎn)潔直觀，操作方便。只要手機(jī)支持ussd協(xié)議，在移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商提供的網(wǎng)絡(luò)上均可正常使用。手機(jī)銀行的基本業(yè)務(wù)功能包括查詢、轉(zhuǎn)賬、代繳費(fèi)等，隨著華夏銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能還將不斷增加；網(wǎng)上銀行能辦理的手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能包括：簽約賬戶類（簽約賬戶增加，簽約賬戶查詢，簽約賬戶刪除），收方賬戶類（收方賬戶增加，收方賬戶查詢，收方賬戶刪除），輔助管理類（簽約業(yè)務(wù)定制，手機(jī)銀行服務(wù)銷戶）。五、華夏銀行客戶服務(wù)客戶服務(wù)中心為用戶提供以下服務(wù)：個(gè)人業(yè)務(wù)包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、電話匯款和短信定制等業(yè)務(wù)；公司業(yè)務(wù)包括：賬戶查詢、預(yù)約取現(xiàn)和公司信貸查詢等業(yè)務(wù)；同時(shí)為客戶提供華夏理財(cái)、外匯買賣和咨詢服務(wù)等業(yè)務(wù)。六、華夏銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)：華夏銀行發(fā)布的年度報(bào)告顯示，該行綜合盈利能力穩(wěn)步提升，凈利潤(rùn)92.22億元，比上年增長(zhǎng)53.97%。盈利能力的提升主要得益于存貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)、資金成本的有效控制、非利息收入的增長(zhǎng)、成本費(fèi)用水平下降和資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)改進(jìn)。去年該行經(jīng)過(guò)非公開(kāi)發(fā)行補(bǔ)充資本后，每股收益達(dá)到1.48元，增長(zhǎng)23.33%。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化?？傎Y產(chǎn)規(guī)模12441.41億元，比上年增長(zhǎng)19.60%。資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)繼續(xù)改進(jìn)，小企業(yè)貸款占比達(dá)到20.11%；客戶存款同比增長(zhǎng)16.73%；儲(chǔ)蓄存款同比增長(zhǎng)25.11%。收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，中間業(yè)務(wù)收入占比11.05%，比上年提高2.63個(gè)百分點(diǎn)。該行經(jīng)過(guò)大力發(fā)展國(guó)際、投行等業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)較快。七、中國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)㈠特點(diǎn)：1：全面實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易。2：服務(wù)方便、快捷、高效、可靠。3：經(jīng)營(yíng)成本低廉。4：簡(jiǎn)單易用。㈡與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有許多優(yōu)勢(shì):一是大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力。二是無(wú)時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶群體篇二：華夏銀行收入證明17164213職業(yè)和收入證明華夏銀行股份有限公司：茲有本單位員工□先生□女士，向貴行□申請(qǐng)個(gè)人貸款□提供貸款擔(dān)保，現(xiàn)應(yīng)要求提供該員工情況如下：1、身份證件號(hào)碼：；2、在本單位擔(dān)任的職務(wù)：；3、在本單位聘任的職稱：；4、稅后□年□月均收入：人民幣（大寫）元（□工資□獎(jiǎng)金□各項(xiàng)津貼□股東分紅□其它）；5、在本單位服務(wù)時(shí)間：年月起在我單位就職，為我單位□合同制□臨時(shí)員工，合同期至年月。以上收入我單位已代扣、代繳相關(guān)稅款，且情況屬實(shí)。我單位提供聯(lián)系人及電話以便貴行查詢。聯(lián)系人：聯(lián)系電話：（單位簽章）年月日以下由經(jīng)辦客戶經(jīng)理填寫：調(diào)查方式：□電話□實(shí)地□其它調(diào)查情況：□真實(shí)□不真實(shí)客戶經(jīng)理1簽字：客戶經(jīng)理2簽字：年月日篇三：財(cái)務(wù)分析范文：上市銀行財(cái)務(wù)分析--以華夏銀行為例上市銀行財(cái)務(wù)分析——以華夏銀行為例摘要：上市銀行財(cái)務(wù)信息的披露有嚴(yán)格要求,采用正確的方法對(duì)其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行綜合分析，能為各項(xiàng)決策提供可靠的依據(jù)，以獲取最佳經(jīng)濟(jì)利益。本文以華夏銀行為例，采用比率分析法、趨勢(shì)分析法以及綜合分析等方法對(duì)華夏銀行財(cái)務(wù)信息作出分析、評(píng)價(jià)以及預(yù)測(cè)。關(guān)鍵字：上市銀行；財(cái)務(wù)信息；分析一、引言隨著資本市場(chǎng)的進(jìn)一步放開(kāi)，銀行業(yè)補(bǔ)充資本金的渠道也在逐步拓寬。近來(lái)年，中國(guó)出現(xiàn)了銀行爭(zhēng)相上市的局面。因而，各銀行的財(cái)務(wù)信息日益為社會(huì)各界人士關(guān)注。對(duì)上市銀行財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果作出合理的、正確的分析和判斷，不但能有助于銀行管理層分析過(guò)去這些情況產(chǎn)生的原因，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理中的存在的問(wèn)題，以便在新的預(yù)算年度采取相應(yīng)對(duì)策，也有助于投資者、債權(quán)人了解銀行運(yùn)作，預(yù)測(cè)其未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，作出相應(yīng)的決策，以獲得最佳經(jīng)濟(jì)利益。本文以華夏銀行為例，根據(jù)其相關(guān)財(cái)務(wù)信息，綜合運(yùn)用比率分析法、趨勢(shì)分析法和綜合分析，從上市銀行的安全性、流動(dòng)性、經(jīng)營(yíng)效率以及經(jīng)營(yíng)成果等方面分析，評(píng)價(jià)該銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，分析財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果產(chǎn)生的原因，預(yù)測(cè)其未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。二、華夏銀行基本情況及業(yè)務(wù)華夏銀行成立于1992年10月，是一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在北京。1995年經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)始進(jìn)行股份制改造，改制變更為華夏銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱華夏銀行）。9月公開(kāi)發(fā)行股票，并在上海證券交易所掛牌上市交易。11月，引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，與德意志銀行簽署全面長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議及其它相關(guān)協(xié)議。10月順利完成定向增發(fā)。截至末，華夏銀行總資產(chǎn)7316.37億元，擁有31家分支行、313家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，與境外1290家銀行建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系，建成了覆蓋全球主要貿(mào)易區(qū)的階段網(wǎng)絡(luò)。華夏銀行的經(jīng)營(yíng)范圍主要包括吸收人民幣存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；同業(yè)拆借；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)；提供保管箱服務(wù)；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯借款；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；自營(yíng)或代客外匯買賣；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券；發(fā)行和代理發(fā)行股票以外的外幣有價(jià)證券；外幣兌換；外匯擔(dān)保；外匯租賃；貿(mào)易、非貿(mào)易結(jié)算；資信調(diào)查、咨詢、見(jiàn)證業(yè)務(wù)；以及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)。三、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息（一）簡(jiǎn)要財(cái)務(wù)報(bào)表資產(chǎn)負(fù)債表：詳見(jiàn)附錄一利潤(rùn)表：詳見(jiàn)附錄二現(xiàn)金流量表：詳見(jiàn)附錄三股東權(quán)益變動(dòng)表：詳見(jiàn)附錄四（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)1、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)（2）每股未分配利潤(rùn)=未分配利潤(rùn)/總股本（3）每股凈資產(chǎn)=股東權(quán)益/總股本（4）每股現(xiàn)金含量=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~/總股本（5）每股資本公積金=資本公積金/總股本（6）每股盈余公積金=盈余公積金/總股本（7）每股負(fù)債比=負(fù)債總額/總股本*100%（8）現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比=年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量/期末流動(dòng)負(fù)債（9）股東權(quán)益比=股東權(quán)益/總資產(chǎn)*100%（10）資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額*100%（11）負(fù)債權(quán)益比=負(fù)債總額/股東權(quán)益*100%（12）管理費(fèi)用比例=管理費(fèi)用/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入*100%（13）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=主營(yíng)業(yè)務(wù)收入/(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2（14）經(jīng)營(yíng)凈利率=凈利潤(rùn)/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入*100%（15）資產(chǎn)利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2*100%（16）資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)/(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2*100%（17）凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入*100%（18）凈資產(chǎn)收益率=凈資產(chǎn)/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入（19）凈利潤(rùn)現(xiàn)金含量=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~/凈利潤(rùn)2、主要監(jiān)管指標(biāo)：注：（1）資本充分率=資本凈額/表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額*100%其中：資本凈額＝核心資本＋附屬資本－扣減額（2）核心資本充分率=核心資本/加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)*100%（3）不良貸款比例（五級(jí)分類）=五級(jí)分類后三類貸款期末余額/各項(xiàng)貸款期末余額*100%（4）存貸款比例=各項(xiàng)貸款期末余額/各項(xiàng)存款期末余額*100%（5）資產(chǎn)流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)期末余額/流動(dòng)性負(fù)債期末余額*100%（6）單一最大客戶貸款比例=對(duì)同一借款客戶貸款總額/資本凈額*100%（7）最大十家客戶貸款比例=對(duì)最大十家客戶發(fā)放的貸款總額/資本凈額100%（8）撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提余額/不良貸款余額*100%四、相關(guān)財(cái)務(wù)分析（一）安全性分析銀行的經(jīng)營(yíng)面臨著信貸風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、資本風(fēng)險(xiǎn)等諸多風(fēng)險(xiǎn)。衡量銀行的安全性，主要是要衡量其經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度。衡量銀行安全性的指標(biāo)主要為主要為資本充分率、不良貸款比例、單一最大客戶貸款比例和最大十家客戶貸款比例等。銀行的資本充分率達(dá)到11.4%，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，反應(yīng)出銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，不良貸款比率、單一最大可不貸款比例分別為1.82%和3.72%，與相比，分別下降了10.78%和33.33%，兩項(xiàng)明顯低于標(biāo)準(zhǔn)值，綜合表明銀行不斷的加強(qiáng)內(nèi)部調(diào)控，降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行安全性有較大提高。（二）流動(dòng)性分析衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)即為流動(dòng)性比率。經(jīng)過(guò)對(duì)相關(guān)資產(chǎn)與負(fù)債項(xiàng)目的比率計(jì)算，了解銀行的流動(dòng)性狀況，能為銀行今后的流動(dòng)性管理提供可靠的依據(jù)和建議。衡量銀行流動(dòng)性的比率主要有存貸款比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例等。華夏銀行一直