2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關考試題庫帶答案解析

2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關考試題庫帶答案解析

單選題（共50題）1、（2018年真題）下列業(yè)務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。A.個人消費貸款B.以存單做質(zhì)押的個人貸款C.個人住房貸款D.信用卡透支【答案】D2、一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B.正回購到期央行需要開展相應逆回購C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性【答案】A3、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.同業(yè)拆入D.固定收益類證券投資【答案】C4、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良【答案】A5、()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C6、()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A.國家風險B.社會風險C.經(jīng)濟風險D.聲譽風險【答案】D7、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，定位方式的分類不包括（）。A.主導式定位B.多元式定位C.補缺式定位D.追隨式定位【答案】B8、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D9、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補充貸款D.公開市場業(yè)務【答案】C10、()是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務外，對信用風險、市場風險、操作風險等各種風險，對表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項業(yè)務，都要納入風險管理范圍。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】A11、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（）。A.法律B.行政法規(guī)C.自律性組織的行業(yè)準則D.國際慣例【答案】D12、以下關于內(nèi)部牽制階段的說法，錯誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A13、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B14、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項財產(chǎn)不能作為抵押物？（）A.建設用地使用權B.土地所有權C.交通運輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B15、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A.風險的最小化B.利益持續(xù)增長C.以穩(wěn)定發(fā)展為導向D.基于價值最大化【答案】D16、內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】A17、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》，認為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法?！盇.內(nèi)部牽制B.全面風險管理C.內(nèi)部審計D.控制制度【答案】D18、下列不屬于行政處罰的適用應遵循的三項基本原則的是()。A.行政處罰的設定和實施公正、公開B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當C.實施行政處罰，應當遵循便民的原則D.堅持處罰與教育相結合的原則【答案】C19、以下關于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A20、銀行應主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應樹立（）理念。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價值C.有效互動D.主動合規(guī)【答案】D21、銀行業(yè)金融機構中（），負責績效考評的制度建設、組織實施和質(zhì)量控制A.專門部門B.高級管理層C.業(yè)務部門D.董事會【答案】A22、以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機構的評估因素的是（）。A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】B23、下列關于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機構應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單D.銀行業(yè)金融機構應當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B24、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B25、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的是（）。A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務范圍C.調(diào)整經(jīng)營計劃D.變更注冊資本【答案】C26、下列屬于消費金融公司資產(chǎn)業(yè)務的是()。A.同業(yè)拆借B.固定收益類證券投資C.向金融機構借款D.發(fā)行金融債券【答案】B27、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C28、根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，負責網(wǎng)絡借貸業(yè)務監(jiān)管的是()。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.銀監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】C29、下列關于股票分類錯誤的是()。A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票【答案】B30、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后（），應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告離任原因等有關情況。A.5個工作日B.1個月C.10個工作日D.15個工作日【答案】C31、（2017年真題）我國銀行結算賬戶是指（）。A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶【答案】D32、關于回購市場，下列表述錯誤的是（）。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場【答案】C33、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。A.內(nèi)部審計部門B.股東大會C.監(jiān)事會D.外部審計部門【答案】C34、銀行等金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A35、關于風險，下列說法中錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險強調(diào)結果的不確定性C.風險強調(diào)不確定性帶來的不利后果D.風險是損失的可能性【答案】A36、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。A.平衡風險性和流動性B.降低資產(chǎn)組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A37、2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施審慎監(jiān)管的是()。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務局D.英國財政部【答案】C38、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。A.確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)進行調(diào)查B.審閱不良資產(chǎn)檔案C.召開聽證會D.記錄盡職調(diào)查過程【答案】C39、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C40、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】B41、（）是我國法律體系中用以調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關系和財產(chǎn)關系的一部法律。A.中華人民共和國民法典B.中華人民共和國刑法C.中華人民共和國商法通則D.全國法院民商事審判工作會議紀要【答案】A42、銀行內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A43、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.1年以上B.1年以內(nèi)（含1年）C.半年以上D.半年以內(nèi)（含半年）【答案】A44、下列選項中，關于風險的說法不正確的是()。A.風險是未來結果的不確定性B.風險是損失的可能性C.風險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失D.風險是未來結果對期望的偏離【答案】C45、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應遵循()原則。A.合法合規(guī)B.遵守職業(yè)道德標準C.公平競爭D.尊重他人的知識產(chǎn)權【答案】C46、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是()。A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為【答案】B47、下列關于授權審批控制的說法中，正確的是（）。A.授權審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權C.特別授權是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權D.對于重大的業(yè)務和事項，可以實行個人決策審批【答案】A48、()的目標是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運行的指南和目的，它服從和服務于銀行整體經(jīng)營目標。A.營銷評價系統(tǒng)B.效益評價系統(tǒng)C.績效評價系統(tǒng)D.客戶評價系統(tǒng)，【答案】C49、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負責確認商業(yè)銀行的關聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是()。A.高級管理層B.薪酬管理委員會C.風險控制委員會D.關聯(lián)交易控制委員會【答案】D50、金融市場按照某一標準分為一級市場和二級市場，這一標準為（）。A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同【答案】C多選題（共30題）1、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結構陣痛期D.高速發(fā)展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC2、()的頒發(fā)在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設史上具有里程碑意義。A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》D.《會計基礎工作規(guī)范》E.《中華人民共和國會計法》【答案】AC3、當前我國普惠金融的重點服務對象包括()。A.小微企業(yè)B.農(nóng)民C.城鎮(zhèn)低收入人群D.貧困人群E.殘疾人【答案】ABCD4、下列屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。A.協(xié)定賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.貨幣市場存款賬戶D.回購協(xié)議E.次級債券【答案】BD5、商業(yè)銀行的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括()。A.以合法正當方式吸收存款B.經(jīng)營存款業(yè)務特許制C.依法保護存款人合法權益D.遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率【答案】ABC6、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權轉(zhuǎn)讓D.直接追償E.債務重組【答案】ABCD7、抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構提供的期限較長的大額融資。A.國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)B.國民經(jīng)濟重點領域C.社會事業(yè)發(fā)展D.國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)E.區(qū)域內(nèi)資金配置【答案】ABC8、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C.歐洲證券和市場監(jiān)管局D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局E.歐洲單一監(jiān)管機制【答案】ABCD9、根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應至少歸為關注類的有（）。A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良B.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息C.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期E.借款人未按約定用途使用貸款【答案】ABC10、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD11、主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。A.同業(yè)拆借B.買入返售C.同業(yè)借款D.同業(yè)取款E.同業(yè)存款【答案】ABC12、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD13、我國的金融體系機構由（）組成。A.貨幣當局B.銀行金融機構C.非銀行金融機構D.財政部門E.金融監(jiān)管機構【答案】ABC14、金融債券的發(fā)行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行E.行政性發(fā)行【答案】ABCD15、根據(jù)《通風與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50243-2002，防排煙系統(tǒng)柔性短管的制作材料必須為（）。A.可燃材料B.不燃材料C.易燃材料D.難燃材料【答案】B16、中央銀行基準利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現(xiàn)率C.再存款率D.存款準備金率E.超額存款準備金利率【答案】ABD17、(2019年真題)按照法律關系發(fā)生的方式,可以將法律關系分為（）A.雙邊法律關系與多邊法律關系B.確認性法律關系與創(chuàng)設性法律關系C.第一性法律關系與第二性法律關系D.縱向法律關系與橫向法律關系【答案】B18、下列關于購車貸款的說法中，正確的有（）。A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放【答案】BCD19、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項做出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權限C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系【答案】ABCD20、特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務中的特定目的載體包括()。A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品B.證券公司資產(chǎn)管理計劃C.信托投資計劃D.證券投資基金E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃【答案】ABCD21、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）等。A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD22、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。A.多樣性B.流動性C.效益性D.安全性E.分散性【答案】BCD23、風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD24、下面屬于非銀行金融機構的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團財務公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行【答案】A