中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習A卷含答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習A卷含答案

單選題（共50題）1、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。A.合同B.要約C.承諾D.要約邀請【答案】B2、（）作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C.《中華人民共和國國外投資銀行管理條例》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】D3、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A4、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。A.票據(jù)延伸業(yè)務B.票據(jù)一級市場業(yè)務C.票據(jù)二級市場業(yè)務D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務【答案】C5、()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A.進口托收B.跟單托收C.出口托收D.光票托收【答案】D6、債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）A.解除B.抵消C.撤銷D.賠付【答案】B7、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C8、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D9、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B10、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎貨幣；貨幣供應量【答案】D11、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A.風險狀況B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境C.公司治理D.內(nèi)部控制【答案】B12、下列關于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性B.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行業(yè)監(jiān)管制度是相同的。C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等總稱【答案】D13、下列關于期權(quán)的說法，正確的是()。A.與遠期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權(quán)C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式【答案】C14、被稱為狹義貨幣的是（）。A.基礎貨幣B.M0C.M1D.M2【答案】C15、按投資標的的分類，理財產(chǎn)品可分為（）。A.標準化理財投資和非標準化理財投資B.普通理財投資和非普通理財投資C.普通理財投資和標準化理財投資D.非普通理財投資和非標準化理財投資【答案】A16、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C17、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機構(gòu)的工作人員B.國有金融機構(gòu)工作人員C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務的人員D.金融機構(gòu)工作人員【答案】A18、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這種期權(quán)是（）。A.看漲期權(quán)B.即期期權(quán)C.遠期期權(quán)D.看跌期權(quán)【答案】A19、下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.金融租賃公司C.信托公司D.村鎮(zhèn)銀行【答案】D20、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3．75％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.105000B.103750C.100000D.110000【答案】B21、下列有關貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。A.貨幣是等價物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關系D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體【答案】B22、債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。A.債券投資收益與投資額?B.債券投資額與收益C.利息收入與本金?D.利息支出與本金【答案】A23、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。A.是否記載股東姓名B.是否有實物載體C.股票所代表的股東權(quán)利D.投資主體的性質(zhì)不同【答案】C24、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為()。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B25、貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保D.貸款人經(jīng)營狀況惡化【答案】C26、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。A.信用證詐騙罪?B.洗錢罪C.非法經(jīng)營罪?D.非法吸收公眾存款罪【答案】C27、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實.隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C28、接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預防性拯救措施。其目的是()。A.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護銀行業(yè)金融機構(gòu)的利益B.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營范圍，保護存款人的利益C.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，擴大銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護銀行業(yè)金融機構(gòu)的利益D.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護存款人的利益【答案】D29、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。A.向主管部門領導私下贈送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡D.一張美容院的優(yōu)惠券【答案】D30、上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運行。A.2007年2月1日B.2007年1月4日C.2008年1月1日D.2004年10月29日【答案】B31、強制措施中最輕微的一種措施是（）。A.拘傳B.取保候?qū)廋.監(jiān)視居住D.拘留【答案】A32、下列不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的是（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社【答案】B33、已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】D34、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費收入。A.支付結(jié)算業(yè)務B.存款業(yè)務C.同業(yè)拆借業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A35、銀行通常將(?)看做對其市場價值最大的威脅。A.流動性風險?B.聲譽風險?C.法律風險?D.市場風險【答案】B36、以下說法中不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬D.關系人包括管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬【答案】B37、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。A.風險加權(quán)資產(chǎn)B.資本充足率C.附屬資本D.核心資本【答案】B38、股票實際上代表了股東對股份公司的()。A.產(chǎn)權(quán)B.債券C.物權(quán)D.所有權(quán)【答案】D39、票據(jù)喪失的補救措施不包括()。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書【答案】D40、中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)、其他單位和個人的一些行為進行監(jiān)督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。A.從事有關國際金融活動的行為B.與中國人民銀行特種貸款有關的行為C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為D.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為【答案】A41、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強制【答案】B42、下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費信貸B.儲蓄功能C.存取現(xiàn)金D.支付結(jié)算【答案】B43、合同成立需要具備要約和()階段。A.執(zhí)行B.承諾C.協(xié)商D.登記【答案】B44、等同于貸款的授信業(yè)務轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）A.75％B.150％C.100％D.50％【答案】C45、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C46、下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.以營利為目的B.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所【答案】A47、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應遵循的原則是（）。A.簡單化與主觀性原則B.簡單化與客觀性原則C.科學化與復雜化原則D.全面性和前瞻性原則【答案】D48、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不應當（）。A.遵守工作場所安全保障制度B.保護所在機構(gòu)財產(chǎn)C.有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)D.將公共財產(chǎn)帶回家使用【答案】D49、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務應當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同【答案】D50、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收【答案】C多選題（共30題）1、資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。A.真實性B.安全性C.效益性D.合法性E.流動性【答案】BC2、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。A.自律性組織的行業(yè)準則B.監(jiān)管部門規(guī)章C.法律、行政法規(guī)D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.行為守則和職業(yè)操守【答案】ABCD3、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點體現(xiàn)在（）A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；C.定期存款金額大小并不固定D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大E.定期存款可以提前支?。淮箢~可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD4、下面有關托收業(yè)務的描述正確的有()。A.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收E.根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收【答案】AC5、下列關于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）A.會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準D.經(jīng)濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線E.會計資本即所有者權(quán)益【答案】ABCD6、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的E.情況下.現(xiàn)鈔買入價比現(xiàn)匯買入價要低【答案】ACD7、在實際應用中，商業(yè)銀行對降低風險加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法有（）。A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.多發(fā)放零售貸款C.少發(fā)放高風險的貸款D.發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品E.縮小資產(chǎn)總規(guī)?！敬鸢浮緼BCD8、兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數(shù)據(jù)信息B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學術研討會D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響【答案】C9、物的保證方式主要有()。A.留置B.抵押C.質(zhì)押D.處分E.書面承諾【答案】ABC10、屬于“一行三會”范疇的是()。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.銀行業(yè)協(xié)會D.社保理事會E.證監(jiān)會【答案】AB11、重整期間產(chǎn)生的法律效果有（）。A.經(jīng)債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務B.對債務人的特定財產(chǎn)享有的擔保權(quán)暫停行使C.債務人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期問要求取回的，應當符合事先約定的條件D.債務人的出資人不得請求投資收益分配E.債務人的董事.監(jiān)事.高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意的除外【答案】ABCD12、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。A.停止批準增設分支機構(gòu)B.限制分配紅利和其他收入C.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD13、銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守紀律要求，認真落實所在機構(gòu)貫徹中央"八項規(guī)定"的有關制度，求真務實、勤儉節(jié)約，堅決反對（）等不正之風。A.形式主義B.官僚主義C.享樂主義D.奢靡之風E.極簡主義【答案】ABCD14、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括()。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4％C.資本充足率不低于8％D.最近三年連續(xù)盈利E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ABD15、商業(yè)銀行薪酬機制一般堅持的原則是（）。A.薪酬機制與公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧C.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)D.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法【答案】ABCD16、票據(jù)保證適用于（）。A.信用證B.本票C.信用卡D.匯票E.支票【答案】BD17、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應當具備條件有（）。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為【答案】ABD18、貿(mào)易融資工具主要有（）。A.保理B.出口押匯C.承諾D.福費廷E.信用證【答案】ABD19、我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務。A.資產(chǎn)管理B.財務分析與規(guī)劃C.投資理財服務D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】BD20、行政強制措施的設定和實施應當遵循的原則有（）。A.法定性B.適當性C.教育與強制相結(jié)合D.禁止謀取私利E.適用性【答案】ABCD21、匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的B.不能由企業(yè)簽發(fā)C.銀行承兌匯票由銀行承兌D.不能由銀行簽發(fā)E.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種【答案】AC22、根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是()。A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.中國銀行天津分行E.中國建設銀行股份有限公司【答案】BC23、根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。A.商業(yè)承兌B.政府承兌C.銀行承兌D.交易商承兌E.市場承兌【答案】AC24、對于“應收賬款”的概念，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，主要包括的權(quán)利是(?)。A.銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等B.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)C.提供服務產(chǎn)生的債權(quán)D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)【答案】ABC