銀行業(yè)從業(yè)資格考試試題匯總

銀行從業(yè)《個人理財》標(biāo)準(zhǔn)題（1）1、（）是指客戶經(jīng)過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)目標(biāo)或滿足期望。

A、理財目標(biāo)

B、投資目標(biāo)

C、理財目標(biāo)

D、投資目標(biāo)2、社會保障主要指政府舉行養(yǎng)老社會保險計劃和（）舉行補充養(yǎng)老保險計劃。

A、事業(yè)機構(gòu)

B、企業(yè)

C、公益機構(gòu)

D、慈善機構(gòu)3、客戶收入水平與支出情況是理財時需要了解主要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)情況（）。

A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息4、財務(wù)信息是指客戶現(xiàn)在（），資產(chǎn)負(fù)債情況和其余財務(wù)安排以及這些信息未來改變情況。

A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡5、取得代理權(quán)標(biāo)志是取得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶（）。

A、正式授權(quán)

B、書面授權(quán)

C、公證授權(quán)

D、口頭授權(quán)6、通常來說，假如愿意承受風(fēng)險越高，那么投資潛在收益率就（）。

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢7、客戶提出理財要求，不但希望增加收益改進(jìn)財務(wù)情況，而且要確保財務(wù)情況（）。

A、安全

B、增加

C、穩(wěn)定

D、增值8、理財目標(biāo)能夠劃分為必須實現(xiàn)理財目標(biāo)和（）理財目標(biāo)。

A、能夠?qū)崿F(xiàn)

B、期望實現(xiàn)

C、不能夠?qū)崿F(xiàn)

D、可能實現(xiàn)9、客戶（）必定會造成現(xiàn)金流出，資產(chǎn)降低。

A、償還債務(wù)

B、收益

C、支出

D、消費10、消費指標(biāo)主要有（）。

A、社會消費品零售總額、城鎮(zhèn)居民儲蓄存款余額。

B、社會消費品總額、城鎮(zhèn)居民儲蓄余額。

C、社會零售總額、城鎮(zhèn)居民儲蓄存款余額。

D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。1、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、42、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比值，它反應(yīng)客戶經(jīng)過投資提升凈資產(chǎn)規(guī)模能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，通常在（）左右就屬正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.43、現(xiàn)金流量表全方面反應(yīng)客戶一定時期收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況改變首先表現(xiàn)在（）改變上。

A、收入

B、現(xiàn)金流量

C、支出

D、結(jié)余4、資產(chǎn)是指客戶擁有全部權(quán)各類（）。

A、財富

B、財產(chǎn)

C、資金

D、收入5、侵權(quán)行為是不法（）非法協(xié)議權(quán)利或者受法律保護利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任行為。

A、侵害他人

B、侵害公眾

C、侵害合作人

D、占有6、經(jīng)濟性賠償是保險基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展最初目標(biāo)和（）。

A、最終目標(biāo)

B、最終決定

C、最終收益

D、中期目標(biāo)7、風(fēng)險必須是大量標(biāo)都有遭受損失（）。

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、確定性8、（）和銀行支票存款流動性最高。

A、國債

B、現(xiàn)金

C、定時存款

D、活期存款9、要購置一套60萬元房子，借款人手頭上最少要（）萬自有資金。

A、12萬

B、6萬

C、18萬

D、10萬10、稅前利潤由通常營業(yè)收入與（）之差來決定。

A、營業(yè)費用

B、稅率高低

C、辦公費用

D、成本費用1、美式期權(quán)，是指交易者能夠在到期日之前任何一個營業(yè)日辦理外匯交割（）。

A、期權(quán)交易

B、產(chǎn)權(quán)交易

C、貨幣交易

D、期權(quán)交換2、（）是以出租保管箱形式代客戶保管寶貴物品、主要文件、有價單證等財物服務(wù)性項目。

A、保管箱業(yè)務(wù)

B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)

C、保管箱出售

D、保管箱借用3、貨幣對外價值主要是看該國貨幣（）。

A、匯率波動

B、匯率平穩(wěn)

C、匯率高低

D、匯率水平4、（）衡量消費者福利一個主要概念。

A、消費者剩下

B、消費者收入

C、消費者擁有

D、物價下降5、（）是衡量價格水平主要指標(biāo)。

A、消費者價格指數(shù)

B、物價局價格指數(shù)

C、消費者心理指數(shù)

D、政府價格指數(shù)6、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能價格下愿意而且能夠購置某種商品（）。

A、質(zhì)量

B、數(shù)量

C、多少

D、次數(shù)1、與客戶溝通時非語言技巧不包含___B____。

A、面部表情要放松，不論是否同意客戶觀點，盡可能保持微笑

B、在表示自己意見時，不應(yīng)該使用手勢，以給客戶一個專業(yè)、嚴(yán)厲形象，使其信服

C、交談時眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和了解客戶回答

D、保持直立坐姿，這能夠使客戶感到個人理財業(yè)務(wù)人員專心和敬業(yè)精神

2、（C）是浮動利率融資工具發(fā)行依據(jù)和參考。

A、上海銀行同業(yè)拆借利率

B、香港銀行同業(yè)拆借利率（HIBOR）

C、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）

D、新加坡銀行同業(yè)拆借利率（SIBOR）3、股票期貨與股票期權(quán)區(qū)分不包含（A）。

A、標(biāo)資產(chǎn)不一樣

B、計價方式不一樣

C、到期收益分布不一樣

D、權(quán)利義務(wù)對稱性不一樣4、金融市場最基本、最主要功效是（B）。

A、產(chǎn)生超額收益

B、融通貨幣資金

C、調(diào)整經(jīng)濟

D、資源配置5、利息稅管理首選投資工具為____C____。

A、股票

B、企業(yè)債券

C、教育儲蓄

D、共同基金6、我國《個人所得稅法》要求：勞務(wù)酬勞所得，適用百分比稅率，稅率為(B)。

A、45%

B、20%

C、40%

D、30%7、以下說法中正確是（D）。

A、80％以上收入來自現(xiàn)有客戶

B、大部分營銷預(yù)算經(jīng)常被用在現(xiàn)有客戶上

C、勉強滿意客戶偶然會轉(zhuǎn)向競爭對手

D、銀行收入80％來自頂端20％客戶8、以下哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時無須熟知及詳細(xì)解釋知識?(C)

A、產(chǎn)品特點

B、產(chǎn)品風(fēng)險

C、產(chǎn)品設(shè)計過程

D、產(chǎn)品使用期9、在利用利率期貨時，遠(yuǎn)期存款人采取怎樣套期保值策略（C）：

A、為躲避利率上漲風(fēng)險而賣出利率期貨合約

B、為躲避利率下跌風(fēng)險而賣出利率期貨合約

C、為躲避利率下跌風(fēng)險而買入利率期貨合約

D、為躲避利率上漲風(fēng)險而買入利率期貨合約10、以下商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)步驟，次序在"建立投資組合"之后是：D

A、資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

B、風(fēng)險分析

C、客戶資產(chǎn)評定

D、績效評定1、資本市場特征是(D)。

A、風(fēng)險性低，安全性也低

B、流動性低，風(fēng)險性也低

C、收益高，安全性也高

D、風(fēng)險性高，收益也高2、私人銀行業(yè)務(wù)是一個向（B）提供系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)。

A、大型企業(yè)

B、富人其家庭

C、法人

D、個人存款者3、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸造成重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，（D）。

A、自己賣掉該銀行股票，但不應(yīng)告訴其余人

B、張某應(yīng)按信息披露標(biāo)準(zhǔn)，向媒體記者公布此消息

C、暗示朋友賣掉所持該銀行股票

D、不得基于此消息為自己或他人盈利4、個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行之間是（C）關(guān)系。

A、存款協(xié)議

B、法定代理

C、委托代理

D、指定代理5、以下不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露信息是：A

A、詳細(xì)經(jīng)營規(guī)劃

B、風(fēng)險管理情況

C、財務(wù)會計匯報

D、董事和高級管理人員變更6、由企業(yè)發(fā)行，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成企業(yè)股票企業(yè)債券是___A____。

A、可轉(zhuǎn)換債券

B、可贖回債券

C、償還基金債券

D、附認(rèn)股權(quán)證債券7、假定某投資者欲在3年后取得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（D）元。

A、100000

B、100310

C、93100

D、1031008、在人生命周期過程中，通常比較適適用高成長性和高投資投資工具時期是（D）

A、少年成長久

B、老年養(yǎng)老期

C、中年成熟期

D、青年發(fā)展期9、以下關(guān)于理財產(chǎn)品收益說法錯誤有：

A、貨幣市場基金因為其安全性和相對固定收益，可被視為儲蓄代替品。B

B、儲蓄類產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，收益水平較高。

C、可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換為股票之后能夠表現(xiàn)出高收益特征。

D、獲取資本利得，是現(xiàn)在我國絕大部分個人證券投資者進(jìn)行股票理財主要目標(biāo)。

E、影響債券類產(chǎn)品收益原因主要有利率、市場利率、債券票面利率、債券市場價格、流動性、債券信用級別等。1、個人理財業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上銀行業(yè)務(wù)。

A、法定代理關(guān)系

B、委托代理關(guān)系

C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系2、假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可經(jīng)過努力勞動取得顯著增加，個人理財策略偏于配置更多:C

A、國債

B、防御性資產(chǎn)

C、股票

D、儲蓄產(chǎn)品3、通常來說，市場利率上升會引發(fā)：D

A、國債價格上升

B、企業(yè)債價格上升

C、儲蓄存款產(chǎn)品收益率下降

D、房地產(chǎn)市場走低4、以下金融服務(wù)中，（A）作用不是緩解住房支出帶來經(jīng)濟壓力。

A、房屋保險

B、個人住房按揭貸款

C、公積金貸款

D、個人住房裝修貸款5、以下不屬于財政政策工具是：B

A、稅收

B、再貼現(xiàn)率

C、預(yù)算

D、財政補助6、（B）在金融市場上既是資金供給者和需求者，又是主要監(jiān)管者和調(diào)整者。

A、企業(yè)

B、政府及政府機構(gòu)

C、金融機構(gòu)

D、居民個人7、相對于以股權(quán)交易為對象資本市場，貨幣市場具備特征是：D

A、高風(fēng)險、高收益

B、高風(fēng)險、低收益

C、低風(fēng)險、高收益

D、低風(fēng)險、低收益8、再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)未到期票據(jù)向（B）貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。

A、其余商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、票據(jù)出票人

D、票據(jù)承兌人9、回購價格與本金關(guān)系是：B

A、回購價格＝本金

B、回購價格＝本金+利息

C、回購價格＝本金－利息

D、回購價格與本金無關(guān)系10、企業(yè)型投資基金特點不包含：C

A、依據(jù)《企業(yè)法》組建，并依據(jù)企業(yè)章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

B、具備法人資格

C、投資者無權(quán)對企業(yè)重大經(jīng)營決議發(fā)表自己意見

D、在資產(chǎn)利用情況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，能夠向銀行申請借款1、以下關(guān)于股票價格指數(shù)說法，不正確是：A

A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B、是股票市場總體或局部動態(tài)綜合反應(yīng)

C、是用以反應(yīng)股票市場價格總體變動情況主要指標(biāo)

D、是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟調(diào)控主要參考指標(biāo)2、假定從某一股市采樣股票為A、B、C、D四種，在某一交易日收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150、50、用加權(quán)股價平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100）計算該市場股價指數(shù)為：D

A、138

B、128.4

C、140

D、142.63、以下關(guān)于金融衍生市場上套利者說法，正確是：D

A、擔(dān)任交易商和客戶中介

B、參加金融衍生工具交易目標(biāo)是降低未來不確定性，降低甚至消除風(fēng)險

C、以促成交易、收取傭金為目標(biāo)

D、同時在兩個或兩個以上市場進(jìn)行交易，獲取無風(fēng)險收益4、利率期貨基礎(chǔ)資產(chǎn)是：C

A、利率

B、股票

C、債券

D、遠(yuǎn)期利率合約5、（C）是一個以外國貨幣表示或計值國際間結(jié)算支付伎倆，通常包含可自由兌換外國貨幣和外幣支票、匯票、本票和存單等。

A、信用證

B、保理

C、外匯

D、福費廷6、外匯市場最主要參加者是：C

A、進(jìn)出口商

B、事業(yè)單位

C、銀行

D、個人7、（B）指同一外匯市場上同時買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不一樣外匯合約交易。

A、外匯期貨交易

B、外匯掉期交易

C、遠(yuǎn)期外匯交易

D、即期外匯交易8、以下關(guān)于外匯期權(quán)交易說法，錯誤是：A

A、外匯期權(quán)賣方出售是外匯

B、外匯期權(quán)買方能夠選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約

C、外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D、外匯期權(quán)能夠分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)9、（A）是指假準(zhǔn)期權(quán)立刻執(zhí)行，買方具備正現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費原因）。

A、溢價期權(quán)

B、平價期權(quán)

C、折價期權(quán)

D、貨幣期權(quán)10、我國國債發(fā)行主要方式是：B

A、直接發(fā)行

B、承購包銷

C、供銷發(fā)行

D、招標(biāo)拍賣1、我國《證券法》要求，公開發(fā)行企業(yè)債券，累計債券余額不超出企業(yè)凈資產(chǎn)：B

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%2、金融中介能夠分為交易中介和服務(wù)中介，以下屬于交易中介是：C

A、會計師事務(wù)所

B、投資顧問咨詢企業(yè)

C、律師事務(wù)所

D、有價證券承銷人3、同業(yè)拆借是在（C）之間進(jìn)行資金拆借活動。

A、非金融機構(gòu)與非金融機構(gòu)

B、非金融機構(gòu)與金融機構(gòu)

C、金融機構(gòu)與金融機構(gòu)

D、政府與金融機構(gòu)4、按金融商品交易交割方式，金融市場能夠分為：D

A、股票市場和債券市場

B、資本市場和貨幣市場

C、發(fā)行市場和流通市場

D、現(xiàn)貨市場和衍生市場5、（A）是交易雙方以當(dāng)初外匯市場價格成交，并在成交后兩個營業(yè)日內(nèi)辦理關(guān)于貨幣收付交割外匯交易。

A、即期外匯交易

B、遠(yuǎn)期外匯交易

C、外匯期貨交易

D、外匯掉期交易6、以下關(guān)于債券說法，錯誤是：D

A、債券價格與市場利率反向變動，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

B、發(fā)生通貨膨脹時，投資債券利息收入和本金都會受到不一樣程度影響

C、企業(yè)債券違約風(fēng)險通常經(jīng)過信用評級表示

D、當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨再投資風(fēng)險增加7、以下關(guān)于投資型保險產(chǎn)品說法，正確是：C

A、保費中投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶

B、保費中投資保費由基金管理企業(yè)進(jìn)行運作

C、投資保費投資收益歸客戶全部

D、保單持有些人無法取得分紅8、房地產(chǎn)投資方式不包含：D

A、房地產(chǎn)購置

B、房地產(chǎn)租賃

C、房地產(chǎn)信托

D、申請房地產(chǎn)抵押貸款9、通常而言，各類基金風(fēng)險特征由高到低排序依次是：B

A、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金

B、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金10、以下關(guān)于黃金理財產(chǎn)品特點，說法不正確是：D

A、抗系統(tǒng)風(fēng)險能力強

B、具備內(nèi)在價值和實用性

C、存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D、收益和股票市場收益正相關(guān)1、我國《證券法》要求，公開發(fā)行企業(yè)債券，累計債券余額不超出企業(yè)凈資產(chǎn)：B

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%2、金融中介能夠分為交易中介和服務(wù)中介，以下屬于交易中介是：C

A、會計師事務(wù)所

B、投資顧問咨詢企業(yè)

C、律師事務(wù)所

D、有價證券承銷人3、同業(yè)拆借是在（C）之間進(jìn)行資金拆借活動。

A、非金融機構(gòu)與非金融機構(gòu)

B、非金融機構(gòu)與金融機構(gòu)

C、金融機構(gòu)與金融機構(gòu)

D、政府與金融機構(gòu)4、按金融商品交易交割方式，金融市場能夠分為：D

A、股票市場和債券市場

B、資本市場和貨幣市場

C、發(fā)行市場和流通市場

D、現(xiàn)貨市場和衍生市場5、（A）是交易雙方以當(dāng)初外匯市場價格成交，并在成交后兩個營業(yè)日內(nèi)辦理關(guān)于貨幣收付交割外匯交易。

A、即期外匯交易

B、遠(yuǎn)期外匯交易

C、外匯期貨交易

D、外匯掉期交易6、以下關(guān)于債券說法，錯誤是：D

A、債券價格與市場利率反向變動，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

B、發(fā)生通貨膨脹時，投資債券利息收入和本金都會受到不一樣程度影響

C、企業(yè)債券違約風(fēng)險通常經(jīng)過信用評級表示

D、當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨再投資風(fēng)險增加7、以下關(guān)于投資型保險產(chǎn)品說法，正確是：C

A、保費中投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶

B、保費中投資保費由基金管理企業(yè)進(jìn)行運作

C、投資保費投資收益歸客戶全部

D、保單持有些人無法取得分紅8、房地產(chǎn)投資方式不包含：D

A、房地產(chǎn)購置

B、房地產(chǎn)租賃

C、房地產(chǎn)信托

D、申請房地產(chǎn)抵押貸款1、通常而言，各類基金風(fēng)險特征由高到低排序依次是：B

A、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金

B、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金2、以下關(guān)于黃金理財產(chǎn)品特點，說法不正確是：D

A、抗系統(tǒng)風(fēng)險能力強

B、具備內(nèi)在價值和實用性

C、存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D、收益和股票市場收益正相關(guān)3、以下關(guān)于債券贖回說法，不正確是：C

A、有債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券權(quán)利

B、附有贖回權(quán)債券潛在資本增值有限

C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人能夠行使贖回權(quán)

D、發(fā)行人能夠經(jīng)過使用這項權(quán)利以更低利率籌集資金4、一張5年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1，000元債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1，100元，且投資者在贖回時取得當(dāng)年利息收入，則提前贖回收益率為：C

A、10%

B、12.3%

C、26.3%

D、20%5、以下關(guān)于股價與其相關(guān)原因關(guān)系了解，不正確是：B

A、通常來說，在穩(wěn)定宏觀環(huán)境下，股價和企業(yè)經(jīng)營情況在長久展現(xiàn)正向關(guān)系

B、在短期，股價和企業(yè)基本面情況展現(xiàn)反向關(guān)系

C、在宏觀環(huán)境變動加劇情況下，股票風(fēng)險加大

D、社會投機原因經(jīng)常使股價過分增加，出現(xiàn)股市泡沫6、以下關(guān)于信托說法，不正確是：C

A、信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B、委托人是信托財產(chǎn)正當(dāng)全部者

C、信托財產(chǎn)受益人只能是委托人本人

D、信托目標(biāo)要有可能達(dá)成或?qū)崿F(xiàn)7、在外匯理財產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中表現(xiàn)這種期權(quán)復(fù)合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)類投資工具

B、浮動收益類產(chǎn)品

C、實盤外匯買賣

D、期權(quán)類產(chǎn)品

8、若與利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A名義收益率為5%，轉(zhuǎn)文要求利率區(qū)間為0－3%，假設(shè)一年按360天計算，其中，有240天掛鉤利率在0－3%之間，60天利率在3%－4%之間，其余時間利率則高于4%，則該產(chǎn)品實際收益率為：C

A、0.83%

B、4.17%

C、3.33%

D、5%1、以下關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品說法，不正確是：D

A、能夠投資于房地產(chǎn)抵押貸款

B、收入起源包含房地產(chǎn)本身增值收入

C、收入起源包含房地產(chǎn)租金收入

D、通常有政府財政保障2、與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品相比，當(dāng)代保險產(chǎn)品：C

A、只有保障功效

B、不具備投資功效

C、兼有保障和投資功效

D、一定程度上降低了收益性3、通常而言，按收益率從小到大次序排列正確是：B

A、普通債券，普通股票，國債

B、國債，普通債券，普通股票

C、普通股票，國債，普通債券

D、普通股票，普通債券，國債4、通常來說，處于（D）投資人理財理念是防止財富快速流失，負(fù)擔(dān)低風(fēng)險同時取得有保障收益。

A、少年成長久

B、青年成長久

C、中年穩(wěn)健期

D、退休養(yǎng)老期5、張先生存入銀行10000元2年期定時存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復(fù)利終值兩種計算方法，張先生在兩年后能夠取得本利和分別為（）元。B

A、11000，11000

B、11000，11025

C、10500，11000

D、10500，110256、張先生打算分5年償還銀行貸款地，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還（D

）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、3790797、某企業(yè)流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)速動比率為：

A、0.33

B、0.67

C、1

D、1.331.生命周期理論認(rèn)為，人們愈加偏好什么樣消費模式？（）

A．年輕時多消費，年老時少消費

B．年輕時少消費，年老時多消費

C．消費水平在人一生中保持相當(dāng)平穩(wěn)

D．每個人興趣不一樣，沒有統(tǒng)一模式2．沒有或僅有較低理財需求和理財能力，這么理財特征屬于（）。

A．少年成長久

B．青年成長久

C．中年穩(wěn)健期

D．退休養(yǎng)老期3．理財理念是快速增加資本生命周期階段是（）。

A．少年成長久

B．青年成長久

C．中年穩(wěn)健期

D．退休養(yǎng)老期4．含有高成長性和高投資投資產(chǎn)品資產(chǎn)組合比較適合（）人群。

A．少年成長久

B．青年成長久

C．中年穩(wěn)健期

D．退休養(yǎng)老期5.擁有財富比較多不過理財策略比較保守生命周期階段是（）。

A．少年成長久

B．青年成長久

C．中年穩(wěn)健期

D．退休養(yǎng)老期6.風(fēng)險厭惡程度提升、追求穩(wěn)定收益，這么理財特征屬于哪個生命周期階段？（）

A．少年成長久

B．青年成長久

C．中年穩(wěn)健期

D．退休養(yǎng)老期7.以下對生命周期各個階段特征陳說有誤一項是（）。

A.當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守

B.銀行存款比較適合少年成長久客戶存放充裕消費資金

C.處于青年發(fā)展期理財客戶通常理財理念是追求快速增加資本積累

D.老年養(yǎng)老期客戶在理財時應(yīng)該重視于資產(chǎn)價值穩(wěn)定性而非增加性8．假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下收益率分別是50％，30％，10％，-20％，則該理財產(chǎn)品期望收益率是（）。

A.20.4％

B.20.9％

C.21.5％

D.22.3％

注：期望收益率是各個條件下收益率與對應(yīng)概率乘積和：0.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×(-20%)=21.5%9.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品期望收益率是（）。

A.8.5%

B.9.1%

C.9.8%

D.10.1%

注：期望收益率是各個條件下收益率與對應(yīng)概率乘積和：0.2×9%+0.4×12%+0.3×10%+0.1×5%=10.1%10.假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合期望收益率是（）。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

注：資產(chǎn)組合期望收益率等于各個資產(chǎn)期望收益率加權(quán)平均值，權(quán)重分別是各個資產(chǎn)價值與資產(chǎn)組合價值比重：

９％×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%1.實務(wù)中用來衡量資產(chǎn)風(fēng)險最慣用統(tǒng)計指標(biāo)是（）。

A.期望收益率

B.收益率方差

C.價格

D.漂移率2.用來描述某組數(shù)據(jù)對中心偏離程度統(tǒng)計指標(biāo)是（）。

A.協(xié)方差

B.相關(guān)系數(shù)

C.方差

D.均值3.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品收益率標(biāo)準(zhǔn)差是（）。

A.2.07%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%4.以下統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資風(fēng)險是（）。

A.期望收益率

B.收益率方差

C.收益率標(biāo)準(zhǔn)差

D.收益率離散系數(shù)5.投資組合決議基本標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益率最大化

B.風(fēng)險最小化

C.期望收益最大化

D.給定時望收益條件下最小化投資風(fēng)險6.為了測度不一樣金融產(chǎn)品收益相關(guān)程度，應(yīng)該使用（）。

A.方差

B.協(xié)方差

C.標(biāo)準(zhǔn)差

D.離散系數(shù)7.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生概率是相同，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y收益率協(xié)方差是（）。

A.4.256%

B.3.7%

C.0.8266%

D.0.9488%

注：先計算各自期望收益率，分別得到24.5%和23.25%。

計算協(xié)方差=(14%－24.5%)(9－23.25%)/4+(20%－24.5%)(16－23.25%)/4+(35%－24.5%)(40－23.25%)/4+(29%－24.5%)(28%－23.25%)/4=0.9488%8.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生概率是相同，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y收益率相關(guān)系數(shù)是（）。

A.0.74

B.0.85

C.0.9

D.0.65

注：接上題，計算各自標(biāo)準(zhǔn)差分別得到0.093274和0.136473。相關(guān)系數(shù)等于：

協(xié)方差/(X標(biāo)準(zhǔn)差*Y標(biāo)準(zhǔn)差)=0.9488%/(0.093274×0.136473)=0.749.任意兩組數(shù)據(jù)相關(guān)系數(shù)取值范圍是（）。

A.-1到0

B.0到1

C.-1到1

D.無法確定10.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生概率是相同，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下收益率分別是9%，16%，40%，28%。價值10000元資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價值4000元，資產(chǎn)Y價值6000元。則該資產(chǎn)組合期望收益率是（）。

A.22.65%

B.23.75%

C.24.85%

D.25.95%

注：先計算各個理財產(chǎn)品期望收益率，在計算組合期望收益率。1.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生概率是相同，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下收益率分別是9%，16%，40%，28%。價值10000元資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價值4000元，資產(chǎn)Y價值6000元。則該資產(chǎn)組合收益率標(biāo)準(zhǔn)差是（）。

A.8.98%

B.9.88%

C.10.12%

D.11.24%2.理財產(chǎn)品X收益率上升時，理財產(chǎn)品Y收益率下降，則理財產(chǎn)品X和Y收益率相關(guān)系數(shù)可能是（）。

A.0.5

B.0.65

C.-0.8

D.以上皆不可能

注：兩個產(chǎn)品收益率變動方向相反，則說明它們相關(guān)系數(shù)是負(fù)數(shù)。3.為了把兩個資產(chǎn)資產(chǎn)組合風(fēng)險降到最低，這兩個資產(chǎn)收益率相關(guān)系數(shù)應(yīng)該是（）。

A.1

B.0

C.0.5

D.-14.多元化投資主要目標(biāo)是（）。

A.擁有各類資產(chǎn)

B.取得更高收益

C.充分分散風(fēng)險

D.消除投資風(fēng)險5.在一國資本市場范圍內(nèi)，以下原因引發(fā)投資風(fēng)險不能經(jīng)過多元化投資分散是（）。

A.某家上市企業(yè)發(fā)生財務(wù)危機

B.經(jīng)濟走向衰退

C.肉制品行業(yè)價格全方面上調(diào)

D.一家上市企業(yè)某個項目失敗6.股票市場上由三個股票X、Y、Z；它們有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差；股票X和股票Y相關(guān)系數(shù)是0.9，股票Y和股票Z相關(guān)系數(shù)是-0.4，股票X和股票Z相關(guān)系數(shù)是0.1。則以下資產(chǎn)組合中最優(yōu)是（）。

A.平均投資于X和Y

B.平均投資于Y和Z

C.平均投資于X和Z

D.全部投資于Z

注：所謂最優(yōu)是指在相同風(fēng)險下期望收益率最高，或者相同收益率下風(fēng)險最低。7.以下指標(biāo)不能用來衡量資產(chǎn)投資風(fēng)險是（）。

A.方差

B.期望收益率

C.標(biāo)準(zhǔn)差

D.β貝塔系數(shù)8.零貝塔系數(shù)投資組合預(yù)期收益率是（）。

A.市場收益率

B.零收益率

C.負(fù)收益率

D.無風(fēng)險收益率9.資本資產(chǎn)定價模型認(rèn)為，能帶來超出無風(fēng)險利率酬勞超額收益——風(fēng)險酬勞，是由影響證券什么原因帶來？（）

A.經(jīng)濟原因

B.特有風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.分散化

注：資本資產(chǎn)定價模型認(rèn)為，只有負(fù)擔(dān)系統(tǒng)風(fēng)險才會得到風(fēng)險酬勞，因為非系統(tǒng)風(fēng)險是能夠分散。10.今年1元錢比明年1元錢更有價值，這是因為（）存在。

A.經(jīng)濟增加

B.通貨緊縮

C.貨幣時間價值

D.天氣改變1.投資100元，酬勞率為10%，按復(fù)利累計可積累多少錢？（）

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元2.面額為100元、期限為零息債券，當(dāng)市場利率為6%時，其現(xiàn)在價格是多少？（）。

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元3.存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是（）。

A.1250元

B.1210元

C.1300元

D.1296元4.月投資1萬元，酬勞率為6%，后累計多少錢？（）

A.1638893.24元

B.1638793.47元

C.1638935.28元

D.1638978.54元5.現(xiàn)在資產(chǎn)100萬，月投資1萬，投資酬勞率為8%，則多少年后能夠累積500萬元資產(chǎn)為退休所用？（）

A.9.8年

B.

C.10.4年

D.10.2年6.現(xiàn)金流發(fā)生在每期期初年金是（）。

A.有限年金

B.等額年金

C.普通年金

D.預(yù)付年金7.資產(chǎn)負(fù)債率能夠反應(yīng)經(jīng)濟主體（）。

A.短期償債能力

B.長久償債能力

C.長久贏利能力

D.營運能力8.以下財務(wù)報表屬于靜態(tài)報表是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.以上都不是9.市場營銷活動處出發(fā)點和中心是（）。

A.市場細(xì)分

B.滿足需求

C.創(chuàng)造利潤

D.產(chǎn)品創(chuàng)新10.4Ps理論中市場營銷組合不包含（）。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.關(guān)系

D.分銷1.從業(yè)人員從自己親朋摯友、過去曾經(jīng)結(jié)緣人開始開展業(yè)務(wù)，這種方法稱為（）。

A．親緣法

B．緣故法

C．友情法

D．就近法2．個人理財從業(yè)人員在市場細(xì)分基礎(chǔ)上確定將重點開發(fā)客戶群稱為（）。

A．消費者

B．理財產(chǎn)品消費者

C．目標(biāo)客戶

D．潛在目標(biāo)客戶3．利用介紹法拓展客戶資源特點是（）。

A．成本低

B．高速度

C．輕易成功

D．利用他人影響力建立口碑

注：介紹法，就是經(jīng)過客戶介紹客戶。這一方法特點是：利用他人影響力延續(xù)客戶，建立口碑。有社會學(xué)家做過一個統(tǒng)計，一個關(guān)系最多能夠產(chǎn)生49個機會。從業(yè)人員在開發(fā)客戶過程中，可與一部分客戶建立良好個人感情關(guān)系，再經(jīng)過這些客戶關(guān)系派生出新客戶關(guān)系，建立新客戶群。當(dāng)一個從業(yè)人員與某一客戶簽約進(jìn)行了合作，這個客戶就從心底里接收了從業(yè)人員及其所代表銀行，以后有機會就可能為該銀行介紹客戶了。4．以下選項不屬于建立客戶關(guān)系內(nèi)容是（）。

A．明確目標(biāo)市場

B．搜集客戶私人信息

C．處理投訴

D．維護客戶關(guān)系5．從業(yè)人員在開發(fā)客戶中利用最多方法是（）。

A．直接法

B．間接法

C．緣故法

D．介紹法6．從業(yè)人員利用哪種方法開發(fā)客戶時不受得失心影響？（）

A．介紹法

B．間接法

C．緣故法

D．直接法

注：直接法特點：市場無限大，客戶處處有。直接造訪，能夠不受時間、空間限制開拓客戶。它能使從業(yè)人員快速拓展人際關(guān)系，建立屬于自己營銷網(wǎng)絡(luò)。無得失心。因為從業(yè)人員造訪客戶都是原來不認(rèn)識，所以他們因不了解而缺乏信任感，不立刻簽約合作，也在情理之中。即使開發(fā)不成功，從業(yè)人員也不輕易受到打擊，也不會有面子上過不去問題。以量取質(zhì)。既然市場非常大，客戶無限多，從業(yè)人員要做就是不停地造訪，經(jīng)過大量接觸，進(jìn)行有目標(biāo)篩選，從而發(fā)覺重點客戶，然后進(jìn)行重點開發(fā)。7．從業(yè)人員造訪客戶時應(yīng)該理直氣壯，這是基于（）。

A．從業(yè)人員有吸引人魅力

B．從業(yè)人員有優(yōu)異口才

C．從業(yè)人員行為能給客戶帶來利益

D．從業(yè)人員產(chǎn)品能確保收益率8．開發(fā)客戶主要方法是（）。

A．產(chǎn)品開發(fā)

B．與客戶溝通

C．推銷

D．降價9．依照市場營銷觀點，客戶從從業(yè)人員手中得到是（）。

A．優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

B．周到服務(wù)

C．銀行推銷

D．客戶需求滿足10．搜集客戶個人信息方法，不包含（）。

A．填寫記錄表

B．與客戶交談

C．向第三人探詢

D．使專心理測試問卷

注：客戶信息搜集方法：(1)初級信息搜集方法：因為客戶個人和財務(wù)資料只能經(jīng)過與客戶溝通取得，所以也稱之為初級信息。從業(yè)人員與客戶首次會晤時，經(jīng)過交談方式搜集信息是不夠，通常還要采取數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助搜集定量信息。因為數(shù)據(jù)調(diào)查表內(nèi)容較為專業(yè)，所以能夠采取從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫方式來進(jìn)行。假如由客戶自己填寫調(diào)查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應(yīng)對關(guān)于項目加以解釋，不然客戶提供信息很可能不符合從業(yè)人員需要。在搜集客戶信息過程中，假如客戶出于個人原因不愿意回答一些問題，從業(yè)人員就應(yīng)該慎重地了解客戶產(chǎn)生顧慮原因，并向客戶解釋該信息主要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成誤差。(2)次級信息搜集方法宏觀經(jīng)濟信息能夠由政府部門或金融機構(gòu)公布信息中取得，所以我們稱之為次級信息。次級信息取得需要從業(yè)人員在平時工作中注意搜集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以隨時調(diào)用。1．客戶與銀行合作心路歷程第一步是（）。

A．產(chǎn)生欲望

B．引發(fā)注意

C．發(fā)生興趣

D．采取行動2．來自客戶方妨礙理財業(yè)務(wù)開展常見心理原因是（）。

A．自我吹噓

B．目標(biāo)缺失

C．被動接收

D．自我設(shè)防3．能表明從業(yè)人員重視對方、認(rèn)真對待公關(guān)技巧是（）。

A．細(xì)心聆聽

B．雄辯滔滔

C．引經(jīng)據(jù)典

D．拍馬溜須4．客戶滿意不停強化造成（）。

A．產(chǎn)品質(zhì)量上升

B．產(chǎn)品價格下降

C．客戶信任

D．終生客戶5．客戶信任三個層次不包含（）。

A．認(rèn)知信任

B．情感信任

C．行為信任

D．心理信任

注：通常地說，客戶信任能夠分為3個層次：

認(rèn)知信任——它直接基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成，因為這種產(chǎn)品和服務(wù)恰好滿足了客戶個性化需求，這種信任居于基礎(chǔ)層面，可能會因為志趣、環(huán)境等改變轉(zhuǎn)移；

情感信任——在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后取得持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)偏好；

行為信任——只有在企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺需要和享受時，行為信任才會形成，其表現(xiàn)是長久關(guān)系維持和重復(fù)購置，以及對企業(yè)和產(chǎn)品重點關(guān)注，而且在這種關(guān)注中尋找鞏固信任信息或者求證不信任信息以防受欺。6．（）總是最新鮮、最牢靠、最深刻，是社會交往中認(rèn)識對方先導(dǎo)。

A．語言環(huán)境

B．第一印象

C．衣著打扮

D．行為舉止7．在理財產(chǎn)品營銷活動中飾演著成敗得失關(guān)鍵角色是（）。

A．從業(yè)人員禮儀

B．產(chǎn)品展示場所

C．客戶參加人數(shù)

D．與客戶溝通8．溝通準(zhǔn)備階段第一要務(wù)是（）。

A．明確共同目標(biāo)

B．確定溝通策略

C．背熟要說話語

D．微笑面對客戶9．關(guān)于造訪時間確實定，以下說法不恰當(dāng)是（）。

A．造訪之前，應(yīng)該電話預(yù)約

B．必須告訴客戶此次造訪所要占用時間長度

C．從業(yè)人員應(yīng)該在自己最方便時候造訪客戶

D．事先約好會晤，最好提供兩個以上見面時間供客戶決定10．屬于金融服務(wù)提議書應(yīng)包含內(nèi)容是（）。

A．客戶基本資料

B．以開發(fā)客戶文件資料

C．本銀行基本資料

D．本銀行不提供產(chǎn)品和服務(wù)1．在個人理財服務(wù)營銷活動中，最高層次是（）。

A．優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

B．超值服務(wù)

C．超值維護

D．知識維護2．顧問式營銷關(guān)鍵是（）。