2023年湖南省岳陽(yáng)市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年湖南省岳陽(yáng)市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。2．王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬(wàn)元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。3．在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是（）。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、少年成長(zhǎng)期D、青年發(fā)展期答案：D解析：青年發(fā)展期是經(jīng)濟(jì)開(kāi)始獨(dú)立的時(shí)期，該時(shí)期資產(chǎn)有限，年輕，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，比較適合高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具。4．銀監(jiān)會(huì)2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述C、商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”答案：B解析：B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“惟一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述。5．債券市場(chǎng)是一種()市場(chǎng)。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場(chǎng)是一種直接融資市場(chǎng)。短期債券市場(chǎng)是一種貨幣市場(chǎng)，一般的長(zhǎng)期債券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)。6．下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。7．永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預(yù)付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。8．兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。A、兩者無(wú)法比較B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率更高些。9．下列關(guān)于基金銷(xiāo)售人員資格的描述錯(cuò)誤的是()。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/2B、負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C、公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/3答案：D解析：根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第十條至第十五條商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。10．不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財(cái)、專業(yè)管理C、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D、獨(dú)立托管、保障安全答案：C解析：基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全11．()嫌銅臭，不讓金錢(qián)左右人生，命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。A、儲(chǔ)藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者答案：C解析：修道士：嫌銅臭，不讓金錢(qián)左右人生，命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。12．風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲(chǔ)蓄B、國(guó)債C、保險(xiǎn)D、基金答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主?；鹗秋L(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者偏好的投資工具。13．下列說(shuō)法正確的是（）。A、債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C、債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低答案：B解析：債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，債券的到期收益率與價(jià)格成反比，而債券面值越大，債券價(jià)格越高。14．個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學(xué)及職場(chǎng)新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來(lái)提高未來(lái)的收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)。15．下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的．因未成年．所以只具有限制民事行為能力D、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力答案：C解析：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的公民，視為完全民事行為能力人。16．以下對(duì)合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無(wú)窮無(wú)盡，實(shí)踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無(wú)論是“優(yōu)先收回投資機(jī)制”或是“回拔機(jī)制”均反映了國(guó)內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進(jìn)行交易D、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無(wú)窮無(wú)盡，實(shí)踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達(dá)到控制投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。17．趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計(jì)息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計(jì)息一次C、丙：年利率14．3%，每月計(jì)息一次D、?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利答案：B解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無(wú)限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的—股公式是：18．小李為了將來(lái)給自己購(gòu)置汽車(chē)，在5年中，每年年底投資某理財(cái)產(chǎn)品10000元，年收益率為8％。按復(fù)利計(jì)算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。(通過(guò)系表計(jì)算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過(guò)查表可得(n=5，r=8％)的交叉點(diǎn)為5．867，則FV=10000×5．867=58670元。19．若某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般()。A、小于該項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率B、大于該項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率C、等于該項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率D、無(wú)法確定與內(nèi)含報(bào)酬率的關(guān)系答案：B解析：一般情況下，項(xiàng)目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)含報(bào)酬率。20．下列各項(xiàng)中屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗(yàn)D、溝通交流能力答案：C解析：理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德．21．信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由（）自擔(dān)。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的（）。A、有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B、有關(guān)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為C、有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為D、有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。23．在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（）。A、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》B、《中華人民共和國(guó)信托法》C、《中華人民共和國(guó)合同法》D、《中華人民共和國(guó)民法通則》答案：A解析：《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》屬于行政法規(guī)。24．某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計(jì)在未來(lái)每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項(xiàng)貸款的年利率為（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根據(jù)題目的條件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，經(jīng)查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用內(nèi)插法計(jì)算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。25．()一般不用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值。A、國(guó)債收益率B、商業(yè)銀行存款利率C、商業(yè)銀行貸款利率D、超額存款準(zhǔn)備金利率答案：D解析：貨幣時(shí)間價(jià)值原則是指在進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)算時(shí)要考慮貨幣時(shí)間價(jià)值因素。貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。貨幣具有時(shí)間價(jià)值的依據(jù)是貨幣投入市場(chǎng)后其數(shù)額會(huì)隨著時(shí)間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時(shí)間價(jià)值是市場(chǎng)各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國(guó)債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準(zhǔn)備金利率表示。26．（）要求應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、適當(dāng)性原則答案：A解析：暫無(wú)解析27．通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，同時(shí)發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理的是（）。A、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品B、基金類理財(cái)產(chǎn)品C、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：本題考查組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的概念。28．期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。29．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是（）。A、理財(cái)知識(shí)水平是定量信息B、現(xiàn)有投資情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、雇員福利是定性信息答案：B解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個(gè)人興趣愛(ài)好、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。30．下列關(guān)于基金子公司的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活B、基金子公司可以依靠母公司，開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力C、基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D、基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)300人答案：D解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢(shì)。此外，基金子公司可以依靠母公司，開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力?；鹱庸緸槎鄠€(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人。根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。但相比于公募基金等理財(cái)產(chǎn)品，則參與人數(shù)較少。因此，基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。31．適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）。A、成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場(chǎng)型基金D、混合型基金答案：A解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。32．注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長(zhǎng)型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為：原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。平衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。33．假定年利率為12％，每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。(答案取近似數(shù)值)A、6．0％B、12．0％C、12．6％D、24．0％答案：C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。34．“理財(cái)師是客戶聲音的反饋者”是指，理財(cái)師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是（）。A、產(chǎn)品銷(xiāo)售的推動(dòng)者B、投資理念的傳導(dǎo)者C、金融政策的執(zhí)行者D、客戶利益的代表者答案：D解析：對(duì)于客戶的建議和意見(jiàn)要認(rèn)真聽(tīng)取，逐級(jí)報(bào)告，始終忠實(shí)地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。35．（）是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、遠(yuǎn)期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。36．按照資金融資方式不同，金融市場(chǎng)可分為（）。A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、直接市場(chǎng)和間接市場(chǎng)D、有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)答案：C解析：按照資金融資方式，可將金融市場(chǎng)分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。37．在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，這是屬于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。38．商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷(xiāo)售。A、1萬(wàn)元B、2萬(wàn)元C、5萬(wàn)元D、10萬(wàn)元答案：D解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》第五條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)，不得向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷(xiāo)售。39．商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營(yíng)原則。A、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B(niǎo)、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動(dòng)性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理答案：C解析：“三性”是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則。40．中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在一年(含)以上。41．6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：42．下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征?（）A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、期限短、流動(dòng)性高C、收益穩(wěn)定、交易簡(jiǎn)單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。43．甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機(jī)失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。A、乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意．乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將甲的財(cái)產(chǎn)份額退還給乙答案：D解析：選項(xiàng)AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．不可能取得普通合伙人資格；選項(xiàng)BD：普通合伙人的繼承人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．經(jīng)全體合伙人一致同意?？梢砸婪ǔ蔀橛邢藓匣锶?，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額退還該繼承人。44．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。45．只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無(wú)限期，表示沒(méi)有終值。46．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。A、93100B、100000C、103100D、100310答案：B解析：已知復(fù)利終值，利率和期數(shù)，求本金的問(wèn)題。PV=FV/(1+r)^n=133100/[(1+10%)^3]=100000（元）。47．同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場(chǎng)C、金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)答案：C解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。48．下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）A、自然人B、法人C、標(biāo)的物D、國(guó)家答案：C解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國(guó)家也可以成為民事主體?？键c(diǎn)：民事法律關(guān)系主體49．王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。50．小張獲得AFP資格認(rèn)證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財(cái)工作室的業(yè)務(wù)范圍，并提供決定股票買(mǎi)賣(mài)的訊息。張的行為違背了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則中下列哪項(xiàng)（）明文禁止的事項(xiàng)?A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：C解析：正直守信原則不允許任何欺騙行為。51．商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A、銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B、設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D、提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)答案：A解析：對(duì)于不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷(xiāo)售。52．理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說(shuō)明了理財(cái)師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問(wèn)性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員責(zé)任。53．下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是（）。A、貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B、相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大C、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征D、貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”答案：C解析：相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。54．境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。55．房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，其特點(diǎn)不包括（）。A、位置固定性B、使用長(zhǎng)期性C、同質(zhì)性D、保值增值性答案：C解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。56．面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)C、對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D、對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視答案：A解析：對(duì)于這種人，刻意誘使對(duì)方多說(shuō)可能會(huì)引起對(duì)方的反感。57．根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、耕地的土地使用權(quán)C、交通運(yùn)輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運(yùn)輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。58．下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B、過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)C、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D、不適當(dāng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在3個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。59．在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本題考查《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的相關(guān)規(guī)定。注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點(diǎn)。60．與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、收益性C、建議性D、個(gè)性化答案：D解析：理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定的目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。61．下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、合理避稅C、節(jié)省開(kāi)支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。62．標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；②綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；③分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；④綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。63．上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)讓資本C、轉(zhuǎn)化資本D、給股票定價(jià)答案：A解析：股票市場(chǎng)的積聚資本功能是指上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本。64．下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、銀行貸款答案：D解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金．最新題庫(kù)，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。65．基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起應(yīng)至少保存（）年。A、5B、7C、10D、15答案：D解析：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。66．下列關(guān)于收藏品價(jià)格影響因素，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、生產(chǎn)或開(kāi)采能力越強(qiáng)．價(jià)格越低B、儲(chǔ)量少的收藏品價(jià)格高C、生長(zhǎng)周期越長(zhǎng)。價(jià)格越低D、受到追捧的收藏品價(jià)格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長(zhǎng)周期長(zhǎng)，幾乎等同于不可再生資源，價(jià)格也很高。67．貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的貸款屬于（）A、賣(mài)方信貸信托B、抵押貸款信托C、保證貸款信托D、信用貸款信托答案：B解析：抵押貸款信托是指由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的貸款。68．黃金基金適合于（）投資者。A、積極型B、穩(wěn)健型C、逃避型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：A解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)較大．適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。69．將導(dǎo)致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止答案：B解析：A選項(xiàng)屬于委托代理終止；B選項(xiàng)屬于法定代理或者指定代理終止；C、D選項(xiàng)屬于委托代理終止。@##70．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％。則下列說(shuō)法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別D、無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利答案：A解析：如果3年后領(lǐng)取，年復(fù)利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。71．下列不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A、組合投資、分散投資B、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C、分散理財(cái)、綜合管理D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案：C解析：基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理：基金通過(guò)發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處。基金由專業(yè)人員管理。他們—股具有良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有深入的了解，并掌握投資組合的構(gòu)造技術(shù)，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機(jī)會(huì)，提高收益率。(2)組合投資、分散投資：基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配．風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人—般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明：為切實(shí)保護(hù)投資者利益，各國(guó)（地區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對(duì)基金業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時(shí)的信息披露，比如開(kāi)放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露。(5)獨(dú)立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。72．金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D、證券交易經(jīng)紀(jì)人答案：C解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。73．理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（）。A、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解B、雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點(diǎn)C、注意觀察客戶的肢體語(yǔ)言D、對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私答案：D解析：D項(xiàng)，對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。74．如果你采用分期付款方式購(gòu)車(chē)，期限36個(gè)月，每月底支付4000元，年利率為7％．那么你能購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值（）元的汽車(chē)。A、144000B、200000C、129546D、130000答案：C解析：帶入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV：129546。75．（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、開(kāi)戶B、調(diào)查問(wèn)卷C、面談溝通D、電話溝通答案：A解析：開(kāi)戶是理財(cái)師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。故本題答案選A。76．商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。A、投資顧問(wèn)服務(wù)B、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)答案：C解析：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理．投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比．綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。77．（）因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。A、政府債券B、國(guó)債C、金融債券D、地方政府債券答案：B解析：國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。78．對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。A、融通資金B(yǎng)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、賺取保費(fèi)收入答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。79．代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為．被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)（）。A、民事責(zé)任B、刑事責(zé)任C、行政責(zé)任D、一切責(zé)任答案：A解析：本題考查代理關(guān)系中的法律責(zé)任。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)，但代理人在代理過(guò)程中的過(guò)錯(cuò)或違法行為，應(yīng)由代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。因此，本題答案為A。B、C、D選項(xiàng)均與代理關(guān)系無(wú)關(guān)，不符合題意。80．（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。A、適合的財(cái)富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財(cái)目標(biāo)D、優(yōu)質(zhì)的財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。81．下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A、家庭消費(fèi)支出B、債務(wù)管理C、現(xiàn)金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。82．年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A、房賃月供B、養(yǎng)老金C、每月家庭日用品費(fèi)用支出D、定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)C中，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。83．（）包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。A、現(xiàn)金管理規(guī)劃B、家庭收支平衡規(guī)劃C、家庭收入規(guī)劃D、家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。84．下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)C、綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類，分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。85．對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)答案：D解析：非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。86．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（）兩類。A、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)咨詢服務(wù)D、專業(yè)理財(cái)服務(wù)答案：B解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。87．小李將1000元存入銀行某理財(cái)產(chǎn)品，投資回報(bào)率為7％，按復(fù)利計(jì)算，5年后變成（）元。(通過(guò)系數(shù)表計(jì)算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利終值系數(shù)。通過(guò)查表可得(n=5，r=7％)的交叉點(diǎn)為1．403，則FV=1000×1．403=1403元。88．下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理行為的說(shuō)法，正確的是（）。A、無(wú)權(quán)代理行為因?yàn)闆](méi)有代理權(quán)而當(dāng)然無(wú)效B、無(wú)權(quán)代理行為經(jīng)被代理人追認(rèn)即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果C、為了保護(hù)善意第三方的利益，無(wú)權(quán)代理行為應(yīng)有效，除非被代理人明確表示該行為無(wú)效D、無(wú)權(quán)代理的民事責(zé)任由無(wú)權(quán)代理人和被代理人共同承擔(dān)答案：B解析：《民法通則》規(guī)定：“沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。”因此，無(wú)權(quán)代理并非當(dāng)然無(wú)效，經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。89．下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。A、理財(cái)產(chǎn)品賬單B、其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)C、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告D、收益情況報(bào)告答案：B解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品賬單、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告、收益情況報(bào)告．90．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案：B解析：B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲(chǔ)蓄的運(yùn)用方向不固定，正確。A項(xiàng)儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。C項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。D項(xiàng)儲(chǔ)蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。二、多選題1．《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本的規(guī)定包括（）。A、只能登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)B、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來(lái)源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)C、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E、商業(yè)銀行可以通過(guò)電視、電臺(tái)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。2．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。A、保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃B、保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品答案：ABE解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括保證收益理財(cái)計(jì)劃、為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品以及其他須經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。AB都屬于保證固定收益理財(cái)產(chǎn)品。3．黃金市場(chǎng)的主要參與者包括（）。A、中央銀行B、私人C、集團(tuán)D、黃金加工商E、投資者答案：ABCDE解析：黃金市場(chǎng)主要參與者：黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)：黃金的需求方主要有黃金加工商、購(gòu)入或回購(gòu)黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買(mǎi)者。4．下列選項(xiàng)中，屬于銀行代理信托類產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。A、信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B、信托代理具有唯一性C、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相結(jié)合E、信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t答案：ACE解析：銀行代理信托產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；⑧信托具有融通資金的職能。5．對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過(guò)客戶資料的()，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。A、收集B、整理C、分析D、估計(jì)E、判斷答案：ABCE解析：對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過(guò)客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。6．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、私人銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、個(gè)人客戶E、商業(yè)銀行答案：ACDE解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人客戶和商業(yè)銀行。7．處于家庭成熟期的理財(cái)客戶的特征有（）。A、主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老金B(yǎng)、增加固定收益類資產(chǎn)的比重C、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款保持較高需求D、配置高收益類金融資產(chǎn)E、收入處于巔峰，支出降低答案：ABE解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。8．代理的特征包括（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位答案：ABCDE解析：代理的特征有：(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。9．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有（）。A、股份有限公司B、有限責(zé)任公司C、中外合資公司D、中外合作企業(yè)E、國(guó)有控股企業(yè)答案：ABE解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，三類公司可發(fā)行公司債券：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。10．下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（）。A、普通年金B(yǎng)、永續(xù)年金C、期初年金D、先付年金E、后付年金答案：ACDE解析：普通年金、期初年金、先付年金和后付年金既有現(xiàn)值又有終值。11．下列會(huì)影響項(xiàng)目?jī)?nèi)含報(bào)酬率的因素有()。A、項(xiàng)目的投資期限B、最低投資報(bào)酬率C、同期銀行貸款利率D、項(xiàng)目的現(xiàn)金流入E、通貨膨脹率答案：AD解析：項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率不受折現(xiàn)率的影響，選項(xiàng)B、C、E都是影響折現(xiàn)率的因素。12．理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任包括（）。A、理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E、理財(cái)師是理財(cái)行業(yè)的監(jiān)督者答案：ABCD解析：理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任有：(1)理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。(2)理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者。(3)理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者。(4)理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。13．按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為（）。A、普通股B、優(yōu)先股C、國(guó)有股D、法人股E、社會(huì)公眾股答案：CDE解析：普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權(quán)利不同分類的。14．下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括（）。A、殘疾、孤老人員和烈屬的所得B、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)C、保險(xiǎn)賠款D、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金E、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息答案：BCDE解析：A項(xiàng)殘疾、孤老人員和烈屬的所得屬于經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目。15．關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是企業(yè)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體層次復(fù)雜，牽涉到的市場(chǎng)眾多答案：BCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人客戶。個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。因此A項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。16．家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指（）計(jì)劃。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、重大疾病D、健康保險(xiǎn)E、傷殘保險(xiǎn)答案：ABC解析：一般情況下，我們講的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。17．理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A、意外提前終止B、重大產(chǎn)品贖回C、異常風(fēng)險(xiǎn)事件D、重大收益波動(dòng)E、客戶集中投訴答案：ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。18．客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為（）。A、財(cái)富積累B、財(cái)富保障C、財(cái)富增值D、財(cái)富分配E、財(cái)富創(chuàng)造答案：ABCD解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四個(gè)方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；（3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。19．下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險(xiǎn)的描述,正確的有()。A、貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn),可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B、建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反,會(huì)造成較大的虧損C、根據(jù)虧損的程度,投資者必須無(wú)條件隨時(shí)追加保證金D、未追加保證金則其持倉(cāng)將會(huì)被強(qiáng)行平倉(cāng)E、投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉(cāng)造成的全部損失答案：ABDE解析：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn),可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反,會(huì)造成較大的虧損,根據(jù)虧損的程度,投資者必須有條件滿足隨時(shí)追加保證金的要求,否則其持倉(cāng)將會(huì)被強(qiáng)行平倉(cāng),投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。20．在我國(guó)理財(cái)業(yè)快速成長(zhǎng)的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任有（）。A、是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、是客戶聲音的反饋者E、是理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售者答案：ABCD解析：A．B、C、D四個(gè)選項(xiàng)是理財(cái)師在我國(guó)理財(cái)業(yè)快速成長(zhǎng)時(shí)期所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。理財(cái)師的工作并不是以產(chǎn)品銷(xiāo)售為中心，而是通過(guò)全面了解客戶和分析其財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)需求，為客戶提供綜合性的理財(cái)服務(wù)。故E項(xiàng)說(shuō)法不正確。21．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可以發(fā)行公司債的有（）。A、有限責(zé)任公司B、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)C、國(guó)有控股企業(yè)D、股份有限公司E、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)答案：ABCD解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。22．客戶的收入會(huì)受到工資、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預(yù)測(cè)客戶未來(lái)收入時(shí)應(yīng)該進(jìn)行的兩項(xiàng)收入預(yù)測(cè)是（）。A、估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況B、估計(jì)客戶的收入最高時(shí)的情況C、根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)D、根據(jù)客戶對(duì)將來(lái)收入的期望和宏觀經(jīng)濟(jì)情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)E、根據(jù)客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)答案：AD解析：客戶的收入會(huì)受到工資、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員應(yīng)該進(jìn)行兩種不同的收入預(yù)測(cè)：一是估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況，這一分析將有助于客戶了解自己在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)的生活質(zhì)量以及如何選擇有關(guān)保障措施；二是根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)。@##23．下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有()。A、償還性B、保值性C、安全性D、收益性E、流動(dòng)性答案：ACDE解析：債券的特征包括：①償還性；②流動(dòng)性；③安全性；④收益性。24．《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》中規(guī)定的銷(xiāo)售文件包括（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書(shū)B(niǎo)、客戶權(quán)益須知C、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)E、銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)答案：BCDE解析：理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件包括理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、客戶權(quán)益須知、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)等。故選B、C、D、E。25．下列對(duì)客戶檔案管理的說(shuō)法中正確的有()。A、在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)B、有助于理財(cái)師更深的了解客戶C、有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系D、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例E、檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等答案：ABCDE解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對(duì)這些文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。在實(shí)施過(guò)程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見(jiàn)和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。故此A、B、C、D、E選項(xiàng)都體現(xiàn)了保存客戶檔案資料的重要性。26．我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（）。A、國(guó)務(wù)院B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)E、國(guó)家外匯管理局答案：BCD解析：我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。27．理財(cái)方案的執(zhí)行過(guò)程中必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士一起參與，包括（）。A、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B、律師C、會(huì)計(jì)師D、證券公司的投資顧問(wèn)E、房產(chǎn)中介答案：ABCDE解析：多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作，方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士。如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問(wèn)、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問(wèn)等：有時(shí)方案實(shí)施過(guò)程中還需要客戶家人一起參與。28．當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。A、LP的出資比例B、聯(lián)合投資機(jī)會(huì)C、投資限制D、收益鉤回E、收益分成答案：BCDE解析：當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單通常會(huì)先由1~2個(gè)潛在主導(dǎo)的有限合伙人審查，一旦這些條款在談判之后讓他們滿意了，GP就會(huì)準(zhǔn)備一份包含這些條款的募資備忘錄，然后他們就開(kāi)始一個(gè)更加漫長(zhǎng)的銷(xiāo)售過(guò)程，以獲得其他潛在LP的投資。通常，這些條款清單至少包括十大要點(diǎn)：GP的出資比例；收益分成；管理費(fèi)；收益鉤回；基金規(guī)模；聯(lián)合投資機(jī)會(huì)；有限合伙人的職責(zé)；投資限制；LP的違約責(zé)任；關(guān)鍵人條款及繼承問(wèn)題。29．萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種（）的新型壽險(xiǎn)。A、交費(fèi)靈活B、保額可調(diào)整C、非約束性D、可分紅E、保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分答案：ABCE解析：萬(wàn)能險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)?？蛻艚患{的保費(fèi)分成兩部分：一部分為可以提供生命保障，另一部分將進(jìn)入其個(gè)人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。30．根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。A、貼現(xiàn)債券B、公司債券C、國(guó)內(nèi)債券D、政府債券E、國(guó)際債券答案：BD解析：根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可劃分為政府債券、公司債券等。31．國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括（）。A、自住B、合理避稅C、對(duì)外出租獲得租金D、投機(jī)獲得資本利得E、保值增值答案：ABCDE解析：五個(gè)選項(xiàng)均是國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因。32．下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)B、家庭收入大幅降低C、提升資產(chǎn)安全性D、資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品E、購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)答案：ABCDE解析：衰老期：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。33．根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括（）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、必須以營(yíng)利為目的答案：ABCD解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第三十七條的規(guī)定，法人成立的條件包括：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。34．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則有（）。A、適用性原則B、收益最大原則C、客觀性原則D、主觀性原則E、服從客戶意愿原則答案：AC解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則包括：適用性原則和客觀性原則。35．按消費(fèi)行為分類，許多企業(yè)主要從（）收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析。A、購(gòu)買(mǎi)情況B、購(gòu)買(mǎi)時(shí)間C、購(gòu)買(mǎi)頻率D、購(gòu)買(mǎi)金額E、購(gòu)買(mǎi)地點(diǎn)答案：ACD解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析．從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購(gòu)買(mǎi)情況、購(gòu)買(mǎi)頻率和購(gòu)買(mǎi)金額。36．下列屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)的有（）。A、產(chǎn)品期限覆蓋面廣B、組合投資類的投資模式在分散投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間C、賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力D、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度高E、產(chǎn)品的表現(xiàn)不依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：ABC解