2023年湖南省長(zhǎng)沙市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)及答案解析

PAGEPAGE12023年湖南省長(zhǎng)沙市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．將導(dǎo)致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止答案：B解析：A選項(xiàng)屬于委托代理終止；B選項(xiàng)屬于法定代理或者指定代理終止；C、D選項(xiàng)屬于委托代理終止。@##2．下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的的是（）A、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)B、籌集資金C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D、穩(wěn)定物價(jià)答案：B解析：中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)等。中央銀行通常通過公開市場(chǎng)操作來平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。3．根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。4．財(cái)富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配答案：A解析：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。5．（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。A、財(cái)務(wù)信息B、股票投資C、個(gè)人儲(chǔ)蓄D、理財(cái)目標(biāo)答案：A解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。6．客戶現(xiàn)在的以及未來的（）是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。A、理財(cái)規(guī)劃B、投資收入C、財(cái)務(wù)資源D、工資薪金答案：C解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。7．房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，其特點(diǎn)不包括（）。A、位置固定性B、使用長(zhǎng)期性C、同質(zhì)性D、保值增值性答案：C解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。8．關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向（）。A、中央銀行票據(jù)B、國(guó)債C、金融債D、基金市場(chǎng)答案：D解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)。9．下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A、退休后生活設(shè)計(jì)B、退休養(yǎng)老成本計(jì)算C、遺產(chǎn)規(guī)劃D、退休后的收入來源估計(jì)答案：C解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。10．債券價(jià)格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關(guān)系D、無(wú)法判斷答案：A解析：債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。11．以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。12．理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實(shí)現(xiàn)（）的共贏。①機(jī)構(gòu)利益②社會(huì)利益③客戶利益④理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。13．關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。14．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。A、保險(xiǎn)價(jià)值B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D、保險(xiǎn)標(biāo)的答案：D解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)摹N保險(xiǎn)．15．大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資（）萬(wàn)元。(通過系數(shù)表計(jì)算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6％)的交叉點(diǎn)為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬(wàn)元。16．目前我國(guó)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。17．2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱自己為理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意．即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為（）。A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則答案：D解析：根據(jù)保守秘密原則，理財(cái)師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字．更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。18．從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；（）客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全。A、理財(cái)顧問B、財(cái)富管理C、私人銀行D、理財(cái)業(yè)務(wù)答案：C解析：從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。19．下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國(guó)家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會(huì)公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。20．商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，下列（）情形可以進(jìn)行。A、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行分開銷售B、通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C、挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金D、銷售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。21．下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系B、交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C、債券價(jià)格與到期收益率成正比D、債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比：市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。22．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。23．（）規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。A、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃B、遺產(chǎn)規(guī)劃C、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)處置規(guī)劃答案：A解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案。也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。24．理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。A、引導(dǎo)客戶樹立長(zhǎng)期投資的觀念B、引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C、確保客戶財(cái)產(chǎn)的安全性D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)答案：A解析：理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要有：①是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；③是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長(zhǎng)期投資的觀念。25．李某是一個(gè)不借錢，不用信用卡，理財(cái)比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲(chǔ)藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。26．下面關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品和股票類理財(cái)產(chǎn)品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品C、按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為高、中和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動(dòng)發(fā)行答案：A解析：按照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。27．在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，這是屬于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。28．6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：29．下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征?（）A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、期限短、流動(dòng)性高C、收益穩(wěn)定、交易簡(jiǎn)單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。30．影響個(gè)人形象的因素中被稱為“第二語(yǔ)言”的是()。A、儀表B、表情C、服飾D、風(fēng)度答案：B解析：一般而言，影響個(gè)人形象有六方面因素。1.儀表——儀表者外觀也；2.表情——第二語(yǔ)言，此時(shí)無(wú)聲勝有聲；3.風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；5.談吐語(yǔ)言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)；6.待人接物——誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間。31．下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密．無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理答案：D解析：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。32．（）是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。A、投資咨詢?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員C、投資顧問D、服務(wù)人員答案：B解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。33．理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，其準(zhǔn)備工作不包括（）。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、客戶的基本情況C、詳細(xì)的理財(cái)產(chǎn)品清單D、安排好自己的工作計(jì)劃答案：C解析：理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。34．已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資2年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。

那么這個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：35．下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無(wú)需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。36．假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.611，故終值FV=10000×1.611=16110（元）。37．家庭（）是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A、利潤(rùn)表B、所有者權(quán)益變動(dòng)表C、現(xiàn)金流量表D、收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表答案：D解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。38．在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于（）手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：D解析：投保人繳納保費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。39．下列選項(xiàng)中，關(guān)于留置的說法中錯(cuò)誤的是（）。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額D、留置權(quán)人不負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任答案：D解析：《物權(quán)法》第二百三十四條規(guī)定：留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。40．下列不屬于商品期貨標(biāo)的商品的是（）。A、銅B、外匯C、原油D、鋼材答案：B解析：期貨按照交易標(biāo)的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。41．下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易項(xiàng)目的是（）。A、某企業(yè)從銀行購(gòu)買了三年期國(guó)債B、某人在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫(kù)券C、某公司普通股價(jià)格上漲，為此某人買入l00股這個(gè)公司的股票D、某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買人15000元證券投資基金答案：B解析：資本市場(chǎng)是指融資期限在一年以上的資金融通市場(chǎng)，主要包括：股票、中長(zhǎng)期債券、基金。其中短期國(guó)庫(kù)券屬于貨幣市場(chǎng)。42．假設(shè)王先生有現(xiàn)金100萬(wàn)元，按單利10%計(jì)算，5年后可獲得()萬(wàn)元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：?jiǎn)卫挠?jì)算公式為：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(萬(wàn)元)。43．利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）。A、股票籃子B、國(guó)庫(kù)券C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國(guó)庫(kù)券和公司債券。44．按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎(chǔ)工具的種類B、交易場(chǎng)所C、交易方式D、交易時(shí)間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場(chǎng)所劃分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。45．在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。A、金融機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行C、證券公司D、融資公司答案：A解析：在間接融資中，金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用。46．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯(cuò)誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實(shí)行嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性管理B、企業(yè)法人的注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓D、合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元．實(shí)繳出資總額不低于人民幣2000萬(wàn)元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元。47．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。48．下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B、單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息C、時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。49．金融市場(chǎng)按照（）劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。A、金融市場(chǎng)構(gòu)成要素B、金融工具發(fā)行和流通特征C、金融市場(chǎng)交易標(biāo)的物D、金融商品交易的分割方式答案：C解析：金融市場(chǎng)按照金融市場(chǎng)交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等。50．一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全性最高的是（）。A、企業(yè)債券B、公司債券C、金融債券D、國(guó)債答案：D解析：按發(fā)行主體不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券。政府債券包括國(guó)債、地方債。國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。51．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業(yè)人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。52．針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于（）下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。53．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、行業(yè)監(jiān)督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。54．某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。55．下列關(guān)于稅收規(guī)劃的主要步驟說法錯(cuò)誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準(zhǔn)確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實(shí)施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財(cái)從業(yè)人員的設(shè)計(jì)方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果D、客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，只要出現(xiàn)對(duì)客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時(shí)介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現(xiàn)對(duì)客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓(xùn)；二是在訂有賠償條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方時(shí)，應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失。可見，賠償損失是以訂有賠償條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方為前提。56．王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。A、10％B、12％C、12．55％D、14％答案：C解析：根據(jù)有效年利率計(jì)算公式計(jì)算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。57．（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。A、適合的財(cái)富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財(cái)目標(biāo)D、優(yōu)質(zhì)的財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。58．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、個(gè)人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶D、個(gè)人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)．59．王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。60．下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)C、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D、不適當(dāng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在3個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。61．與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、收益性C、建議性D、個(gè)性化答案：D解析：理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定的目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。62．標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；②綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；③分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；④綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。63．金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是（）。A、證券發(fā)行市場(chǎng)B、證券次級(jí)市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)D、第三市場(chǎng)答案：A解析：首次出售的市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)為二級(jí)市場(chǎng)，第三市場(chǎng)是證券交易所外的上市證券交易市場(chǎng)。64．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是（）。A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上答案：A解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在50000元以上，外幣5000美元(或等值外幣)以上。65．（）認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。A、美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)B、國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)D、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督委員會(huì)答案：B解析：國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)是最早給個(gè)人理財(cái)定義的，它認(rèn)為個(gè)人理財(cái)就是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。66．()是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。A、有形市場(chǎng)B、無(wú)形市場(chǎng)C、區(qū)域性外匯市場(chǎng)D、國(guó)際性外匯市場(chǎng)答案：B解析：無(wú)形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。67．下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)答案：D解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。D．項(xiàng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段的特點(diǎn)。68．顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：?jiǎn)卫F(xiàn)值=終值／（1+利率×年數(shù)）=20000／（1+2％×5）≈18182（元）。69．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)答案：B解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。70．根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)．必須取得（）。A、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C、保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證D、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。71．一項(xiàng)養(yǎng)老計(jì)劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長(zhǎng)3％，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10％，這項(xiàng)計(jì)劃的現(xiàn)值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。72．理財(cái)顧問服務(wù)不包括（）。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。73．金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B、證券交易所C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、律師事務(wù)所答案：B解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。74．極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。A、國(guó)債；基金；股票；貨幣市場(chǎng)金融工具B、基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票C、貨幣市場(chǎng)工具；國(guó)債；銀行存款D、國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票答案：C解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。75．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案：B解析：B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲(chǔ)蓄的運(yùn)用方向不固定，正確。A項(xiàng)儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。C項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。D項(xiàng)儲(chǔ)蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。76．金融市場(chǎng)的客體是指（）。A、金融工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：A解析：金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。77．從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。78．金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。A、合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧C、沒有履約保證D、主要在柜臺(tái)交易答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此違約風(fēng)險(xiǎn)較高。79．2005年，中國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)到了2000億元。80．小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先計(jì)算出房租的終值，在對(duì)終值進(jìn)行折現(xiàn)。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）81．下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)C、綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類，分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。82．（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換答案：B解析：本題考查金融期貨合約的定義。83．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是（）。A、遠(yuǎn)期合約B、期貨合約C、期權(quán)合約D、即期合約答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。84．真正意義上的的個(gè)人理財(cái)生涯從()開始。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：B解析：建立期：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始，真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯才開始。85．小李將1000元存入銀行某理財(cái)產(chǎn)品，投資回報(bào)率為7％，按復(fù)利計(jì)算，5年后變成（）元。(通過系數(shù)表計(jì)算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=7％)的交叉點(diǎn)為1．403，則FV=1000×1．403=1403元。86．小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根據(jù)72法則，72／10=7．2，則收益率應(yīng)為7．2％。87．下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性B、交易主體角色的可變性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性D、市場(chǎng)商品的特殊性答案：C解析：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：①市場(chǎng)商品的特殊性；②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④交易主體角色的可變性。88．股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A、收益權(quán)憑證B、所有權(quán)憑證C、處置權(quán)憑證D、占有權(quán)憑證答案：B解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。89．商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）及以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。A、四級(jí)B、五級(jí)C、二級(jí)D、三綴答案：A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。90．代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為．被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)（）。A、民事責(zé)任B、刑事責(zé)任C、行政責(zé)任D、一切責(zé)任答案：A解析：本題考查代理關(guān)系中的法律責(zé)任。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)，但代理人在代理過程中的過錯(cuò)或違法行為，應(yīng)由代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。因此，本題答案為A。B、C、D選項(xiàng)均與代理關(guān)系無(wú)關(guān)，不符合題意。二、多選題1．客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括以下（）等方面。A、現(xiàn)金和債務(wù)管理B、家庭財(cái)務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、投資規(guī)劃E、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃答案：ABCDE解析：選項(xiàng)中所給出的都是客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。2．下列關(guān)于開放式證券投資基金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、單位資產(chǎn)凈值每周公布一次B、在開放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)C、基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D、申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定E、開放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易答案：AE解析：開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告，因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。開放式基金的交易場(chǎng)所是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易，因此E選項(xiàng)錯(cuò)誤。3．理財(cái)師了解客戶的渠道和方法有()。A、上門拜訪B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通E、大數(shù)據(jù)分析答案：BCD解析：理財(cái)師了解客戶、收集信息的渠道和方法有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。4．下列哪些屬于金融期權(quán)的要素?（）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買方C、執(zhí)行價(jià)格D、到期日E、期權(quán)費(fèi)答案：ABCDE解析：金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。5．銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、流動(dòng)性差E、期限長(zhǎng)答案：ABC解析：銀行承兌匯票是貨幣市場(chǎng)上的交易工具，期限短，流動(dòng)性好，DE項(xiàng)錯(cuò)誤。6．股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權(quán)交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場(chǎng)上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項(xiàng)錯(cuò)誤。7．《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。A、只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)B、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)C、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E、商業(yè)銀行可以通過電視、電臺(tái)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。8．下列關(guān)于流通市場(chǎng)的說法中，正確的有（）。A、它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)B、流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)作為證券買賣的場(chǎng)所，對(duì)流通市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用D、流通市場(chǎng)與發(fā)行市場(chǎng)關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約E、流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券定價(jià)，來向證券持有者表明證券的市場(chǎng)價(jià)格答案：ABDE解析：流通市場(chǎng)作為證券買賣的場(chǎng)所，對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。9．在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括()。A、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B、持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定C、因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰D、根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)E、會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題答案：ABCD解析：當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平倉(cāng)。強(qiáng)行平倉(cāng)包括以下幾種情形：①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；②持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。10．成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A、成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)B、成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C、成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；收入型基金現(xiàn)金持有量較大D、成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E、成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率答案：BCDE解析：成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別：（1）投資目的不同。成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。（2）投資工具不同。成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。（3）資產(chǎn)分布不同。成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。（4）派息情況不同。成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率；收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源。11．關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，以下說法正確的是（）。A、期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期和約B、期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約的高C、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能D、絕大多數(shù)期貨合約會(huì)通過對(duì)沖方式履約E、金融遠(yuǎn)期合約可以規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABDE解析：期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，在期貨交易所內(nèi)交易。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，期貨合約流動(dòng)性較高，不需等待到期就可轉(zhuǎn)手以實(shí)現(xiàn)損益。期貨合約具有遠(yuǎn)期合約的各種性質(zhì)，也具有相應(yīng)的套期保值功能。12．金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有（）。A、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用B、Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)D、專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性E、財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住答案：BCDE解析：復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)。因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住。Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦。專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。13．根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、代理人喪失民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、代理人或者被代理人死亡E、作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。14．理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合的要求()A、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查B、遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的要求C、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查D、比照自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)目作出評(píng)審E、遵守國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求答案：BCDE解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十三、理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合以下要求：（一）遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。（二）商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，比照自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)目作出評(píng)審。15．國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”包括（）。A、教育(Education)B、考試(Examination)C、環(huán)境(Environment)D、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)E、職業(yè)道德(Ethics)答案：ABDE解析：國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。16．最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、提前終止風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等。17．理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A、意外提前終止B、重大產(chǎn)品贖回C、異常風(fēng)險(xiǎn)事件D、重大收益波動(dòng)E、客戶集中投訴答案：ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。18．以下代理的法律責(zé)任的說法，正確的有（）。A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任E、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任答案：BCDE解析：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。19．下列關(guān)于有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資的表述，正確的有（）A、對(duì)有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資進(jìn)行一定的約束，目的是保證有限合伙制私募股權(quán)基金的穩(wěn)定性B、有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C、自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率較高D、“自行轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人自行尋找受讓方，由普通合伙人審核并協(xié)助辦理過戶的方式E、“委托轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人委托普通合伙人尋找受讓方，并由普通合伙人協(xié)助辦理過戶的方式答案：ABDE解析：自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率較低，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的l%，委托轉(zhuǎn)讓的費(fèi)率較高，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的5%；通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁的轉(zhuǎn)讓對(duì)合伙企業(yè)的出資。20．理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任包括（）。A、理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E、理財(cái)師是理財(cái)行業(yè)的監(jiān)督者答案：ABCD解析：理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任有：(1)理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。(2)理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者。(3)理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者。(4)理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。21．下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)．信用風(fēng)險(xiǎn)較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)．流動(dòng)性較高D、票據(jù)的承兌人是出票人．安全性較高E、銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人．出票人是第二債務(wù)人答案：ABCE解析：銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人。22．按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為（）。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)答案：DE解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛；而理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，與私人銀行業(yè)務(wù)相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)弱一些。23．（）可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)D、期貨公司E、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)答案：ABCDE解析：2013年《證券投資基金銷售管理辦法》將基金銷售機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。24．我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（）。A、國(guó)務(wù)院B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)E、國(guó)家外匯管理局答案：BCD解析：我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。25．另類資產(chǎn)是指除（）以外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。A、現(xiàn)金B(yǎng)、債券C、房地產(chǎn)D、對(duì)沖基金E、傳統(tǒng)股票答案：ABE解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。26．下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有（）。A、物權(quán)是屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利B、債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)C、法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)D、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律E、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保答案：ABCDE解析：物權(quán)是屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利，在實(shí)際生活中個(gè)人財(cái)產(chǎn)大量體現(xiàn)為個(gè)人的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物；動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。了解《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》（中華人民共和國(guó)主席令第六十二號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《物權(quán)法》），有助于理財(cái)師為客戶進(jìn)行住房、購(gòu)車等項(xiàng)目的規(guī)劃?！段餀?quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律1．擔(dān)保物權(quán)第一百七十一條債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法和其他法律的規(guī)定3．質(zhì)押第二百零八條為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。第二百零九條法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)。27．專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的性質(zhì)有（）。A、顧問性質(zhì)B、委托性質(zhì)C、代理性質(zhì)D、受托性質(zhì)E、道德性質(zhì)答案：AD解析：專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。28．根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為包括（）。A、擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率B、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買指定的保單C、使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人D、串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人E、對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳答案：ABCDE解析：根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為包括：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買制定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)等。29．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、私人銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、個(gè)人客戶E、商業(yè)銀行答案：ACDE解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人客戶和商業(yè)銀行。30．下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)B、家庭收入大幅降低C、提升資產(chǎn)安全性D、資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品E、購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)答案：ABCDE解析：衰老期：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。31．損失補(bǔ)償原則的限制條件是（）。A、以實(shí)際損失為限B、以保險(xiǎn)金額為限C、以保險(xiǎn)利益為限D(zhuǎn)、以投保時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值為限E、以預(yù)估損失為限答案：ABC解析：實(shí)際運(yùn)用過程中，賠償以實(shí)際損失為限，以保額為限，以保險(xiǎn)利益為限。32．外撥電話的目的或是由很多，包括()。A、關(guān)系維系B、感情聯(lián)絡(luò)C、推薦產(chǎn)品D、邀約客戶E、了解情況答案：ABCDE解析：外撥電話的目的或是由很多，包括：邀約客戶、了解情況、推薦產(chǎn)品和服務(wù)以及感情聯(lián)絡(luò)、關(guān)系維系等。33．金融互換主要包括（）。A、利率互換B、貨幣互換C、股權(quán)互換D、商品互換E、債券互換答案：AB解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。34．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B、外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C、投資顧問、資產(chǎn)管理D、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E、儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦答案：AC解析：銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行辦法》中定義個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。35．按客戶的交際風(fēng)格，可以把客戶分為（）型。A、貓頭鷹B、鴿子C、孔雀D、老鷹E、麻雀答案：ABCD解析：按照客戶的人際風(fēng)格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。36．合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為（）。A、品德B、服務(wù)C、專業(yè)能力D、遵紀(jì)守法E、廉潔從業(yè)答案：ABC解析：合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。37．下列關(guān)于年金的說法正確的有（）。A、普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個(gè)特征B、根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間．年金可以分為期初普通年金和期末普通年金C、當(dāng)n：1時(shí)年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表D、期初普通年金終值系數(shù)(n，r)：期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1E、期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1答案：ABDE解析：年金一般分為期初年金和期末年金，