2023年河南省周口市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年河南省周口市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．林某現(xiàn)有資產100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PV×（1+r）n=100×（1+5％）10≈163。2．從事投資連結保險銷售的人員應接受不少于（）個小時的專項培訓，至少擁有1年以上的保險銷售經驗，并且無不良記錄。A、10B、20C、30D、40答案：D解析：通過商業(yè)銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。3．理財產品存續(xù)期內，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告（）。A、中國人民銀行B、財政部C、國務院D、中國銀監(jiān)會或其派出機構答案：D解析：《關于調整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知》三、理財產品存續(xù)期內，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構，理財產品存續(xù)期結束后，各商業(yè)銀行應對產品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機構．4．按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括（）。A、根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道C、商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度D、商業(yè)銀行應建立個人理財顧問業(yè)務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售答案：D解析：本題考查個人理財業(yè)務風險管理中的理財顧問服務的客戶管理。前3項是教材中給出的客戶分層管理的內容，D項是出題人將客戶管理要求中的客戶跟蹤評估制度改頭換面設置的干擾項。客戶跟蹤評估制度的內容是：商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況。5．下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的描述，錯誤的是（）。A、在進行新產品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準B、新產品的開發(fā)應編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管理有關規(guī)定經相關部門審核批準D、在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產品，應當制定產品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產品開發(fā)之前，都應當就產品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。6．某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購買該理財產品。半年后到期，該產品實際年收益率為2.62%。則理財收益約為（）元。A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理財收益=理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)/365=5000×2.62×1/2=65.5元。7．張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經濟獨立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對較低是儲蓄增長的最佳時期．8．下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）A、實現(xiàn)貨幣政策目標B、籌集資金C、調節(jié)經濟D、穩(wěn)定物價答案：B解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標、調節(jié)經濟、穩(wěn)定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。9．財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務管理B、針對人身、財產保障等的保險計劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務安排和遺產分配答案：A解析：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財富分配，包含稅務安排和遺產分配。10．根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務．必須取得（）。A、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險業(yè)務許可證B、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證C、保監(jiān)會頒發(fā)的保險業(yè)務經營許可證D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。11．時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。12．下列不屬于債券市場的功能是（）。A、債券市場具備融資功能B、債券市場是分散資金的場所C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所答案：B解析：債券市場的功能包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調控功能。13．理財業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是建立在()和客戶簽訂的相關合同基礎之上。A、商業(yè)銀行B、金融機構C、非銀行金融機構D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上。理財業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。14．關于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。A、開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定B、封閉式基金可以隨時贖回C、開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D、開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行答案：B解析：開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定。開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回。開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行。封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效。故選項B錯誤。15．現(xiàn)有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產品的現(xiàn)值為（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：增長型永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）16．2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財產品在非標準化債權資產領域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》B、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》答案：B解析：《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》，規(guī)范了銀行理財產品在非標準化債權資產領域的投資行為。17．下列合同中，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。18．下列關于無民事行為能力人的表述，正確的是（）。A、不滿8周歲未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人B、不能完全辨認自己行為的精神病人是無民事能力行為人C、無民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動D、18周歲以下的未成年人是無民事行為能力人答案：A解析：不滿8周歲的未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。@##19．（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、開戶B、調查問卷C、面談溝通D、電話溝通答案：A解析：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時機。故本題答案選A。20．從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看．個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品選擇和資產配置B、大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g答案：D解析：D選項屬于投資理財工具日趨豐富促進了個人理財業(yè)務的發(fā)展，不是從人才需求推動的角度。21．信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A、事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑B、強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C、在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D、滿足客戶一切需求答案：D解析：理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則：一是事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑；二是強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。23．年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。投資者都知道這樣一個道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點之間的價值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當存款利率為3％的情況下，到年終：其價值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時間價值。24．金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的（）。A、財富管理功能B、避險功能C、資金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的資金融通集聚功能。25．下列關于保本類理財產品的說法中錯誤的是()。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構B、存在收益損失風險C、不存在本金損失風險D、保本基金可以在保本期間開放申購答案：C解析：C項，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。26．保證收益理財產品對客戶是有附加條件的．商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行存款進行搭配銷售B、對理財計劃期限作出調整C、對理財計劃的幣種進行轉換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：保證收益理財計劃或相關產品中高于同期存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財計劃期限調整：幣種轉換：最終支付貨幣和工具的選擇權利等。27．下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標的可行性和合理性③調整理財目標，使其合理可行④征詢客戶的期望目標A、①②③④B、③②④①C、①④②③D、①②④③答案：C解析：在明確具體理財目標時應遵循的步驟是：①理財師應確保了解客戶的基本信息、財務狀況、可以運用的財務資源，通過溝通交流，了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標；②初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性；③在出現(xiàn)客戶目標與其財務狀況不符的情況時，與客戶一起對目標進行調整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標。28．為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應該建議該客戶在銀行開設3種類型的賬戶，下列4個選項中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。A、活期儲蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。29．期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約，該比例通常為5％～10％。30．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是（）。A、理財知識水平是定量信息B、現(xiàn)有投資情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、雇員福利是定性信息答案：B解析：客戶家庭收支和資產負債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個人興趣愛好、發(fā)展及預期目標屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。31．一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A、通貨緊縮B、心理認知C、通貨膨脹D、經濟增長答案：A解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。通貨膨脹：未來的1元更不值錢通貨緊縮：未來的1元更值錢32．為了適應個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（），未達到培訓要求的從業(yè)人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。A、20小時B、24小時C、36小時D、54小時答案：A解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于20小時，未達到培訓要求的從業(yè)人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。33．Excel表格的劣勢有()。A、不夠精準B、不易操作C、需要電腦D、缺乏彈性答案：C解析：34．下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A、低風險、低收益B、期限短、流動性高C、收益穩(wěn)定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。35．根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（）。A、保險代辦證B、保險業(yè)務經營許可證C、保險從業(yè)資格證D、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。36．金融市場常被看做國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的()職能A、優(yōu)化資源配置功能B、調節(jié)經濟功能C、反映經濟運行的功能D、交易功能答案：C解析：金融市場反映經濟運行的功能。金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟的政策。37．影響個人形象的因素中被稱為“第二語言”的是()。A、儀表B、表情C、服飾D、風度答案：B解析：一般而言，影響個人形象有六方面因素。1.儀表——儀表者外觀也；2.表情——第二語言，此時無聲勝有聲；3.風度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；5.談吐語言——低音量、慎選內容、禮貌用語；6.待人接物——誠信為本、遵守時間。38．按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關系建立方式B、委托人或受托人的性質C、信托財產D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。39．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。40．下列關于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金財產的保管由基金管理人負責。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D、基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全答案：D解析：A項說法錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項說法錯誤：基金管理人不參與基金財產的保管，基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。C項說法錯誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金?；鸬奶攸c：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔（4）嚴格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全41．隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經營理念應以（）為中心。A、產品B、價格C、客戶D、市場答案：C解析：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經營理念從以產品為中心轉為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。42．小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A、學校B、小李父母先行墊付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應由小李自己承擔償還貸款責任。43．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、少年成長期D、青年發(fā)展期答案：D解析：青年發(fā)展期是經濟開始獨立的時期，該時期資產有限，年輕，可承受較高的投資風險，比較適合高成長性和高投資的投資工具。44．下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C、不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認D、八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人答案：D解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。45．小李投資100萬元人股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。46．在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。A、籌備結婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D、為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務答案：B解析：在個人規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。47．從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）A、客戶基本信息B、個人興趣愛好C、客戶財務信息D、客戶的個人生涯規(guī)劃答案：C解析：理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。48．基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A、機構或專家推薦的文字B、風險提示和警示性文字C、收益承諾或損失承擔文字D、基金業(yè)績預測數(shù)字答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應當在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內容的風險提示函。電視、電影、互聯(lián)網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應當以旁白形式表達上述內容。49．一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A、現(xiàn)金B(yǎng)、固定收益產品C、黃金D、儲蓄答案：C解析：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。50．民事法律活動應當遵循的原則包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、等價有償、誠實信用原則D、自愿、公平、等價有償、誠實信用原則答案：D解析：平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。51．當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為()。A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權答案：A解析：先履行抗辯權：當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。52．了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調查B、開戶資料C、調查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調查問卷、面談溝通和電話溝通。53．下列不屬于退休養(yǎng)老收人來源的是（）。A、子女贍養(yǎng)費用B、企業(yè)年金C、社會養(yǎng)老保險D、個人儲蓄投資答案：A解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。54．貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A、短期資金，長期資金B(yǎng)、長期資金，短期資金C、長期資金，長期資金D、短期資金，短期資金答案：A解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。55．某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：56．下列關于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴格的投資者適當性管理B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉讓D、合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元．實繳出資總額不低于人民幣2000萬元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。57．債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。A、處置權憑證B、債權憑證C、產權憑證D、收益權憑證答案：B解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證。58．商業(yè)銀行對超過（）歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。59．客戶轉移人身風險的方法是()。A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財師C、購買保險D、分散投資答案：C解析：客戶通過購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移。60．商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，應建立必要的（）制度。A、業(yè)務授權B、業(yè)務審批C、業(yè)務隔離D、崗位分離答案：C解析：商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易，應建立必要的業(yè)務隔離制度。61．王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。62．下列選項中，不是間接融資市場特征的是（）。A、分散性B、間接性C、信譽的差異性較小D、可逆性答案：A解析：間接融資市場的基本特征包括：①間接性；②相對集中性；③信譽的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。63．目前，銀行代理國債的種類不包括()。A、憑證式國債B、電子式國債C、可轉換式國債D、記賬式國債答案：C解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。64．下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。A、是理財師提供專業(yè)化服務的重要內容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息C、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調、要求做到的合格標準之一D、了解客戶對理財師工作影響不大答案：D解析：D項,了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。65．下列金融服務中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款答案：A解析：保險產品最顯著的特點不是緩解經濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。66．下列關于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是（）。A、生產或開采能力越強．價格越低B、儲量少的收藏品價格高C、生長周期越長。價格越低D、受到追捧的收藏品價格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價格也很高。67．理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；②制訂理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關系；④明確客戶的理財目標；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。正確的順序為()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：理財師的工作流程按順序為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。68．下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A、投資者無權對基金的重大經營決策發(fā)表自己的意見B、依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經營基金資產C、在資產運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產時，可以向銀行申請貸款D、具有法人資格答案：A解析：投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見。69．下列選項中，不屬于銀行理財產品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對象B、發(fā)行人C、托管機構D、投資顧問答案：A解析：銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發(fā)主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。其中，產品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構和投資顧問等與產品開發(fā)相關的主體。70．理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。A、個人的財務資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財師都是信任的D、財務資源的分配方式是多樣的答案：A解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭財務問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務資源是有限的”假設，認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。因此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務目標和期望。71．保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由（）承擔。A、保險人B、被保險人C、保險兼業(yè)代理人D、投保人答案：A解析：保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。72．金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是（）。A、證券評級機構B、證券交易所C、會計師事務所D、律師事務所答案：B解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。（2）服務中介：這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。73．在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A、90090．09B、90009．09C、90900．09D、90909．09答案：D解析：PV=FV/（1+r）=100000／（1+10％）≈90909．09（元）。74．金融市場的客體是指（）。A、金融工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：A解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。75．理財師的工作職責決定其首要工作是（）。A、了解自己的客戶B、規(guī)劃合理的產品C、了解市場的需求D、制訂合理的綜合理財方案答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。76．某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于（）。A、修道士B、儲蓄者C、逃避者D、積累者答案：C解析：逃避者的特點有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。77．投資規(guī)劃中，進行資產配置的目標是（）。A、風險最小化B、風險和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即資產配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。78．小王投資某種名義利率為10%的理財產品，投資總額為50萬元，期限為5年，采取連續(xù)復利計息方式，則該理財產品到期時，小王能夠收回的金額為()萬元。（e=2.71）A、75B、80.52C、82.31D、85答案：C解析：連續(xù)復利情況下，79．代理的特征不包含（）。A、代理人須在代理權限內實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征（1）代理人須在代理權限內實施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。80．下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。A、年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B、向租房者每月固定領取的租金不屬于年金C、退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金D、年金可以分為期初年金和期末年金答案：B解析：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。81．健康保障屬于（）。A、生理需求B、愛和歸屬感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。82．有限合伙制私募股權基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立（）機制，提高基金的運作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。A、有效的激勵及約束B、內部治理C、委托管理D、次級合伙人首先承擔虧損機制答案：A解析：有限合伙制私募股權基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機制，提高基金的運作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。83．生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A、大部分選擇性支出用于當前消費B、及時行樂、“月光族”C、消費水平在一生內保持相對平衡的水平D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費答案：C解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。84．下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。85．房地產的投資方式不包括（）。A、房地產購買B、房地產租賃C、房地產信托D、房地產抵押答案：D解析：房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。86．按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。A、風險厭惡型B、風險偏好型C、風險欣賞型D、風險中立型答案：D解析：風險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資者應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化。87．在日常工作中，（）是理財師與客戶最常見的溝通方式之一A、電話溝通B、面對面溝通C、書信溝通D、電子郵件溝通答案：A解析：在日常工作中，電話是理財師與客戶最常見的溝通方式之一，無論是約見客戶、信息了解、禮節(jié)問候或推薦產品服務，電話溝通比面對面溝通和書信(包括電郵)溝通使用得多、也頻繁得多。88．下列關于理財師向客戶解釋理財規(guī)劃書內容要求的說法中，錯誤的是（）。A、理財師應使用專業(yè)術語使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議B、對各類假設情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明C、應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題D、建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內容和建議答案：A解析：理財師應使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議。89．發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A、因重大誤解訂立的合同B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、損害社會公共利益D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益答案：A解析：簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。90．對開展理財顧問業(yè)務而言，關于客戶的重要的非財務信息是（）。A、資產和負債B、收入與支出C、房地產升值預期D、客戶風險厭惡系數(shù)答案：D解析：非財務信息是指其他相關的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。非財務信息幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務規(guī)劃的制定有直接的影響。二、多選題1．金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（）。A、金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能B、金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易C、金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行D、金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割E、金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍答案：BC解析：金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每日結算制度，盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可。2．組合投資類理財產品的主要優(yōu)勢在于（）。A、產品的信息透明度不高B、產品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產品的表現(xiàn)嚴重依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：BCD解析：選項AE屬于組合投資理財產品的缺點。3．在計息期一定的情況下，下列關于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。A、當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1B、當利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1C、當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1D、當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1E、當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都小于1答案：BCD解析：只要利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1，但是年金現(xiàn)值系數(shù)不一定大于1；當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1；當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1。@##4．合格理財師綜合素質的標準5Cs代表（）。A、堅持以客戶為中心(Client)B、溝通交流能力(Communication)C、協(xié)調能力(Coordination)D、專業(yè)水平(Competence)E、高尚的職業(yè)操守(commitmenttoethics)答案：ABCDE解析：國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心（Client)、溝通交流能力（Communication)、協(xié)調能力（Coordination)、專業(yè)水平（Competence)和高尚的職業(yè)操守（CommitmenttoEthics)。5．在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。A、會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足B、持倉量超出其限倉規(guī)定C、因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰D、根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉E、會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題答案：ABCD解析：當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關持倉實行強制平倉。強行平倉包括以下幾種情形：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。6．與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A、交易范圍比較廣B、交易場所不固定，分散交易C、交易的種類多D、交易時間相對較長，不是集中、固定的E、交易量大、交易頻繁答案：ABCD解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的典型特征包括：(1)交易場所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。7．下列關于年金的表述，正確的有（）。A、年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項B、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式C、等額本息分期償還貸款屬于年金形式D、退休后每月固定從社保部門領取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式E、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款屬于年金答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。8．除“生理需求”外,馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為()層次。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、被尊重的需求D、精神需求E、自我實現(xiàn)的需求答案：ABCE解析：馬斯洛需求層次理論指出,人的需求從低到高可以分五個層次,分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。9．下列關于商業(yè)銀行銷售理財產品的說法正確的有()A、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財產品時不得對客戶進行誤導銷售D、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則E、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：ABCDE解析：銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》中就針對理財師在充分了解客戶、客戶需求和風險偏好的基礎上展開工作、推薦合適的理財產品，同時在必須勤勉盡職方面做了嚴格規(guī)定，譬如《辦法》中強調：1.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則；2.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售；3.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品；4.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。10．年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。A、一定期限內B、時間間隔相同C、不間斷D、金額相等E、方向相同答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。11．基金應該公開披露的信息包括（）。A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟答案：ABCDE解析：公開披露的基金信息包括：①基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議；②基金募集情況；③基金份額上市交易公告書；④基金資產凈值、基金份額凈值；⑤基金份額申購、贖回價格；⑥基金財產的資產組合季度報告、財務會計報告及中期和年度基金報告；⑦，臨時報告；⑧基金份額持有人大會決議；⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動；⑩涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟；依照法律、行政法規(guī)有關規(guī)定，由國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定應予披露的其他信息。12．按委托人或受托人的性質不同，信托可以劃分為（）。A、個人信托B、法人信托C、法定信托D、任意信托E、動產信托答案：AB解析：信托的種類可根據(jù)形式和內容的不同進行劃分：（1）按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托；（3）按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等。13．下列關于LOF的表述，正確的有（）。A、LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B、深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出C、LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D、在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)E、可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金答案：BCDE解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網點進行。故選項A錯誤。14．房地產的投資方式主要有（）。A、房地產購買B、房地產售后回購C、房地產租賃D、房地產信托E、房地產抵押答案：ACD解析：房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃、房地產信托。15．金融產品或服務賣點可以從()方面概括。A、安全性B、靈活性C、規(guī)范性D、收益率E、有獎銷售或費率優(yōu)惠答案：ABCDE解析：金融產品服務賣點可總結為SCORE法，即安全性（Safety）；靈活性（Control）；規(guī)范性(Order)；回報(Results)，即收益率；其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢(Etc.)，如有獎銷售或費率優(yōu)惠。16．關于信托財產，說法正確的有（）。A、受托人因處理信托事務所支出的費用，對第三人所負債務，以信托財產承擔B、受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或將不同委托人的信托財產進行交易C、受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優(yōu)先受償權D、受托人利用信托財產為自己謀利時，所得的利益歸入信托財產E、受托人必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬答案：ACDE解析：受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。17．現(xiàn)金管理類理財產品是主要投資于（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、債券回購E、房地產答案：ABCD解析：現(xiàn)金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。18．比較流行的客戶分類方法有（）。A、按財富觀分類B、按資金保有量分類C、按風險態(tài)度分類D、按客戶資產分類E、按消費行為分類答案：ACD解析：按客戶內在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭、財富觀、風險態(tài)度、資產、利潤貢獻度等決定的屬性進行分類，以此作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。這里簡單介紹幾種比較流行的客戶分類方法：（一）按財富觀分類（二）按風險態(tài)度分類（三）按客戶資產分類（四）按客戶利潤貢獻度分類19．理財規(guī)劃師在給剛入職的小王講解握手規(guī)則，以下正確的有()。A、男女之間，女士先B、長幼之間，長者先C、上下級之間，上級先，下級趨前相握D、迎接客人，主人先E、送走客人，主人先答案：ABCD解析：伸手握手還有先后次序的講究，一般是：（1）男女之間，女士先；（2）長幼之間，長者先；（3）上下級之間，上級先，下級趨前相握；（4）迎接客人，主人先；（5）送走客人，客人先。20．假設你的客戶現(xiàn)有的財務資源包括5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％，則下列理財目標可以順利實現(xiàn)的有（）。(各目標之間沒有關系)A、20年后積累40萬元的退休金B(yǎng)、10年后積累18萬元的子女高等教育金C、5年后積累11萬元的購房首付款D、2年后積累7.5萬元的購車費用E、都可以實現(xiàn)答案：BC解析：當r=3％，n=20時，復利終值系數(shù)為1.806，年金終值系數(shù)為26.87，故20年后的本利和為5×1.806+1×26.87=35.9(萬元)，故A項無法實現(xiàn)。當r=3％，n=10時，復利終值系數(shù)為1.344，年金終值系數(shù)為11.464，故10年后的本利和為5×1.344+1×11.464=18.184(萬元)，故B項可以實現(xiàn)。當r=3％，n=5時，復利終值系數(shù)為1.159，年金終值系數(shù)為5.309，故5年后的本利和為5×1.159+1×5.309=11.104(萬元)，故C項可以實現(xiàn)。當r=3％，n=2時，復利終值系數(shù)為1.061，年金終值系數(shù)為2.03，故2年后的本利和為5×1.061+1×2.03=7.335(萬元)，故D項無法實現(xiàn)。21．近年來國內理財師隊伍發(fā)展狀況彰顯以下特征，說法正確的有（）。A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師的職業(yè)前景在未來較長時間內持續(xù)看好E、客戶對理財師的信任度和依賴度強答案：ABCD解析：現(xiàn)階段理財師素質水平參差不齊，實戰(zhàn)經驗弱，客戶對理財師的信任度和依賴度不強．造成了理財師的市場認可度有待提高。22．個人獨資企業(yè)解散的，財產清償?shù)膬热莅ǎǎ?。A、所欠職工工資B、所欠稅款C、其他債務D、所欠職工社會保險費用E、投資人的報酬答案：ABCD解析：個人獨資企業(yè)解散的，財產應當按照下列順序清償：（1）所欠職工工資和社會保險費用；（2）所欠稅款；（3）其他債務。23．證券交易內幕信息的知情人包括（）。A、發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員B、公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員C、證券監(jiān)管機構工作人員D、由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員E、發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員答案：ABCDE解析：內幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；由于所任公司職務可以獲取公司有關內幕信息的人員；證券監(jiān)督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員；國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他人。24．定量信息包括（）。A、家庭儲蓄額度B、家庭各類支出額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類負債額度E、家庭各類資產額度答案：ABCDE解析：定量信息包括以下幾個主要方面的信息：（1）家庭各類資產額度；（2）家庭各類負債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲蓄額度。25．在實際業(yè)務操作中，券商集合資產管理計劃的設立與運行主要是根據(jù)()。A、《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國證券投資基金法》D、《證券公司集合資產管理業(yè)務實施細則》E、《證券公司監(jiān)督管理條例》答案：AD解析：在實際業(yè)務操作中，券商集合資產管理計劃的設立與運行主要是根據(jù)中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》和《證券公司集合資產管理業(yè)務實施細則》。26．下列關于《物權法》的表述，正確的有（）。A、物權是屬于個人財產上的權利B、債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設立擔保物權C、法律、行政法規(guī)禁止轉讓的動產不得出質D、《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用的法律E、第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保答案：ABCDE解析：物權是屬于個人財產上的權利，在實際生活中個人財產大量體現(xiàn)為個人的不動產和動產。不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物；動產是指可以移動的有形財產，如飛機、船舶、汽車、電視機等。了解《中華人民共和國物權法》（中華人民共和國主席令第六十二號，以下簡稱《物權法》），有助于理財師為客戶進行住房、購車等項目的規(guī)劃?！段餀喾ā肥且徊棵鞔_物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用，維護社會主義市場經濟秩序，維護國家基本經濟制度，關系人民群眾切身利益的民事基本法律1．擔保物權第一百七十一條債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設立擔保物權。第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保。反擔保適用本法和其他法律的規(guī)定3．質押第二百零八條為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產出質給債權人占有的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，債權人有權就該動產優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務人或者第三人為出質人，債權人為質權人，交付的動產為質押財產。第二百零九條法律、行政法規(guī)禁止轉讓的動產不得出質。27．下列關于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（）。A、黃金隨時可以變成鈔票B、黃金價值穩(wěn)定，流動性高C、黃金是對付通貨膨脹的有效手段D、黃金期貨的風險較小，適合普通投資者投資E、普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金答案：ABCE解析：黃金市場是24小時交易的市場，因此可以隨時變鈔票，而且黃金價值穩(wěn)定、流動性強，是對付通貨膨脹的有效手段，一般普通投資者比較適合實物黃金和紙黃金，黃金期貨資金門檻和風險都太高，不適合普通投資者。28．關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A、開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請B、封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行C、貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D、成長型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產品E、主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金答案：AE解析：B．項，封閉式基金規(guī)模固定，—般不能再增加發(fā)行；C．項，貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征；D．項，成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品。收入型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產品29．證券類理財產品包括（）。A、債券B、股票C、外匯期權D、證券投資基金E、權證答案：ABDE解析：外匯期權屬于外匯理財產品。30．根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有的行為包括（）。A、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率B、利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單C、使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人D、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人E、對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳答案：ABCDE解析：根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有的行為包括：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；②利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買制定的保單；③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D換保險人；④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他保險機構、保險代理機構做出不正確的或誤導性的宣傳；⑥代理再保險業(yè)務；⑦挪用或侵占保險費；⑧兼做保險經紀人業(yè)務等。31．下列關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法，正確的有（）。A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，是以產品為中心B、私人銀行業(yè)務的主要任務僅僅是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務D、私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務E、私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務答案：CE解析：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它除了提供理財產品外，還提供法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)和全方位的服務，其目的是通過全球化的財務咨詢和投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標，因此其實質是一種混合業(yè)務。32．風險管理的方法即風險管理的技術，可分為（）。A、控制型B、經濟型C、轉移型D、財務型E、預防型答案：AD解析：本題考查風險管理的方法。風險管理的方法即風險管理的技術，可分為控制型和財務型兩大類。33．保險原則包括（）。A、保險利益原則B、近因原則C、公平公正原則D、損失補償原則E、最大誠信原則答案：ABDE解析：保險相關原則：(1)保險利益原則。被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。(2)近因原則。近因是指風險和損失之間，導致?lián)p失的最直接最有效起決定作用的原因，用以確定保險賠償責任。(3)損失補償原則。實際運用過程中．賠償以實際損失為限，以保額為限，以保險利益為限。(4)最大誠信原則。34．證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產品．下列關于基金的特征，正確的有（）。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、利