2023年青海省初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年青海省初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類(lèi)質(zhì)押，一是（）二是（）。A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押B、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押D、不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押答案：A解析：我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類(lèi)質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。2．（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。A、科學(xué)技術(shù)條件B、人口與勞動(dòng)力C、區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施D、自然條件和自然資源答案：D解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。3．目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是（）。A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品C、開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。4．失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指（）。A、16歲以上的人的全體B、18歲以上的人的全體C、具有勞動(dòng)能力的人的全體D、16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體答案：D解析：失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。5．下列說(shuō)法不正確的是（）。A、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生B、利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇C、利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系答案：C解析：利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。6．客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款稱為（）。A、現(xiàn)金存款B、定期存款C、活期存款D、原始存款答案：D解析：原始存款是客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款。7．根據(jù)期權(quán)分類(lèi)，期權(quán)買(mǎi)方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是（）。A、歐式期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、看漲期權(quán)答案：A解析：期權(quán)按行使權(quán)利的時(shí)限可分為兩類(lèi)：歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是目前較為通行的方式，其買(mǎi)方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利；美式期權(quán)的買(mǎi)方可以在買(mǎi)人后到期權(quán)到期日之間任何時(shí)間行使權(quán)利。8．以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A、計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值B、用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)C、反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)D、用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益答案：B解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率（2）用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)（3）用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益（4）用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值（5）用于利率衍生工具的定價(jià)。9．下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率B、商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C、資本總額與資產(chǎn)總額的比率D、賬面資本與資產(chǎn)總額的比率答案：B解析：資本充足率（CAR）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。10．貨幣市場(chǎng)不包括（）。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、回購(gòu)市場(chǎng)C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)答案：D解析：貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)。選項(xiàng)D股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。11．銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。A、獲得較高收益B、賺取價(jià)差C、為客戶炒作D、風(fēng)險(xiǎn)管理答案：D解析：本題的四個(gè)選項(xiàng)都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進(jìn)行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關(guān)鍵是從銀行自身的特點(diǎn)入手。銀行是金融體系中最重要的金融機(jī)構(gòu)，這不僅是因?yàn)樗侵醒脬y行貨幣政策的實(shí)際傳導(dǎo)和執(zhí)行者，更因?yàn)樗哂形展姶婵畹墓δ埽坏┿y行倒閉，會(huì)引發(fā)整個(gè)金融體系甚至國(guó)民經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風(fēng)險(xiǎn)的高度集中。以上的特點(diǎn)決定了防范和管理風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的首要和核心任務(wù)，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是獲利或賺取差價(jià)等。12．鈔買(mǎi)價(jià)與匯買(mǎi)價(jià)的大小關(guān)系是（）。A、相等B、鈔買(mǎi)價(jià)<匯買(mǎi)價(jià)C、鈔買(mǎi)價(jià)>匯買(mǎi)價(jià)D、沒(méi)有固定的大小關(guān)系答案：B解析：銀行買(mǎi)入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類(lèi)、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國(guó)，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買(mǎi)入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此，鈔買(mǎi)價(jià)比匯買(mǎi)價(jià)要低。13．銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。14．以合法形式掩蓋非法目的的合同，（）時(shí)起無(wú)效。A、履行B、訂立C、被撤銷(xiāo)D、發(fā)生糾紛答案：B解析：以合法形式掩蓋非法目的的合同，屬于無(wú)效合同，無(wú)效合同自始無(wú)效。15．新修訂的《民事訴訟法》自（）年實(shí)施。A、2011B、2012C、2013D、2014答案：C解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實(shí)施。16．商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的是（）。A、監(jiān)事會(huì)B、合規(guī)管理部門(mén)C、董事會(huì)D、高級(jí)管理層答案：B解析：商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的是合規(guī)管理部門(mén)。17．商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召集和召開(kāi)。A、一個(gè)月內(nèi)B、三個(gè)月內(nèi)C、二個(gè)月內(nèi)D、六個(gè)月內(nèi)答案：D解析：股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。18．“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。A、居民身份識(shí)別B、客戶身份識(shí)別C、公民身份識(shí)別D、法人身份識(shí)別答案：B解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢(qián)法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。19．與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、董事會(huì)秘書(shū)C、獨(dú)立董事D、董事長(zhǎng)答案：C解析：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。20．中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。A、現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)B、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)C、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)D、中間價(jià)答案：D解析：中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)；現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)（鈔賣(mài)價(jià)）是指銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)（鈔買(mǎi)價(jià)）是指銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)（匯買(mǎi)價(jià)）是指銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格。21．商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。A、單一法人制組織架構(gòu)B、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C、特殊法人制組織架構(gòu)D、一般法人制組織架構(gòu)答案：B解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。22．（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)B、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。23．李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈(zèng)的10萬(wàn)元，靠此款豐衣足食，李某（）。A、為完全民事行為能力人B、視為完全民事行為能力人C、為限制民事行為能力人D、為無(wú)民事行為能力人答案：C解析：《民法通則》第11條第2款規(guī)定，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的。視為完全民事行為能力人。第12條第1款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人?？梢赃M(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理．或者征得他的法定代理人的同意。據(jù)此?？梢钥闯隼钅硨儆谙拗泼袷滦袨槟芰θ?。24．以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失（）。A、經(jīng)濟(jì)資本B、監(jiān)管資本C、會(huì)計(jì)資本D、核心資本答案：A解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。25．目前，中國(guó)人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（），以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要手段之一。A、釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣B、釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣C、吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣D、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣答案：D解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的重要手段，其作用機(jī)制是央行發(fā)行票據(jù)之后，會(huì)在市場(chǎng)上形成需求，產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)，這時(shí)貨幣就回到了央行手中，暫停流通，實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動(dòng)性。26．（）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃)。27．銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A、公平競(jìng)爭(zhēng)原則B、風(fēng)險(xiǎn)可控原則C、成本可算原則D、以上均正確答案：D28．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D、理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金答案：D解析：除保本型理財(cái)產(chǎn)品外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金。29．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)A、3%B、5%C、10%D、20%答案：B解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)30．貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來(lái)C、與信用買(mǎi)賣(mài)和延期支付相聯(lián)系D、衡量商品價(jià)值量的大小答案：D解析：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。31．從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。A、票據(jù)發(fā)行便利B、貨幣互換C、利率互換D、長(zhǎng)期貸款的證券化答案：A解析：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等。32．地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是（）。A、一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理B、是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具書(shū)面借款憑證C、是權(quán)益工具D、是面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的答案：A解析：地方政府債券是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。33．（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A、撥貸比B、撥備覆蓋率C、資本充足率D、平均總資產(chǎn)回報(bào)率答案：C解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。34．中央銀行的職能不包括（）。A、發(fā)行的銀行B、銀行的銀行C、政府的銀行D、服務(wù)的銀行答案：D解析：中央銀行的職能有：(1)發(fā)行的銀行；(2)銀行的銀行；(3)政府的銀行。35．下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理國(guó)庫(kù)B、代理資金結(jié)算C、代理財(cái)政性存款D、代理金銀答案：B解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。36．通貨膨脹的治理對(duì)策不包括（）。A、減少貨幣供應(yīng)量B、降低利率C、增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支D、緊縮的收入政策答案：B解析：通貨膨脹的治理對(duì)策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應(yīng)量，提高利率；緊縮的財(cái)政政策，如增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支；此外，還可以通過(guò)緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對(duì)通貨膨脹進(jìn)行治理。37．目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是（）。A、金融債B、國(guó)債C、企業(yè)債D、股票答案：B解析：目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是國(guó)債。38．關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是()。A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足，繳足(或募足)B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與資本總額相維持D、《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更答案：B解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。39．為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A、合法合規(guī)B、信息充分披露C、維護(hù)客戶利益D、風(fēng)險(xiǎn)可控答案：B解析：合法合規(guī)原則是銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護(hù)客戶利益原則是銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專(zhuān)業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過(guò)的，就會(huì)存在著一定的不確定性。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。40．銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。A、現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)B、現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)C、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)D、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)答案：D解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)／現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)(匯買(mǎi)價(jià))是銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)(鈔買(mǎi)價(jià))是銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)(匯賣(mài)價(jià))是銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)(鈔賣(mài)價(jià))是銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。41．當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。A、對(duì)本國(guó)貨幣需求增大B、外匯升值，本幣貶值C、對(duì)外匯需求增大D、資本流出答案：A解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。42．金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C、優(yōu)化資源配置D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理答案：A解析：金融市場(chǎng)具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。43．藥店?duì)I業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買(mǎi)藥為王某治?。钅硨⒁话煸谒幹薪唤o王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某謊稱已服完。李某見(jiàn)王某沒(méi)有什么異常，就沒(méi)有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪預(yù)備答案：B解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒(méi)有發(fā)生作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果。行為人雖然自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)采取措施防止結(jié)果發(fā)生．但如果發(fā)生了作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果．就不成立犯罪中止。44．下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)的是（）。A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小答案：C解析：按金融工具期限，我們把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強(qiáng)，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險(xiǎn)也小。而資本市場(chǎng)則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長(zhǎng)，流動(dòng)性相當(dāng)弱。由于流動(dòng)性弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)必然較高。45．商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A、不完善的內(nèi)部程序B、無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性C、外部事件D、人員及系統(tǒng)答案：B解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。46．整存整取的起存金額為()。A、5元B、50元C、100元D、存本取息答案：B解析：整存整取的起存金額為50元。47．以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。A、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B、它是銀行需要保有的最低資本量C、它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D、它用于防御銀行的非預(yù)期損失答案：C解析：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額；經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。48．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的含義是（）。A、指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度B、指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度C、指一組與居民生活相關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度D、指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度答案：C解析：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。49．下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)B、市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)C、銀行無(wú)法獲取充足資金D、系統(tǒng)失靈答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。50．下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B、向反洗錢(qián)主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢(qián)需要的材料C、與本行專(zhuān)家討論某股票的走勢(shì)D、出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息答案：D解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不妥善保管或銷(xiāo)毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)或交易指令等，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。51．金融犯罪侵犯的客體是（）。A、銀行B、金融管理秩序C、銀行從業(yè)人員D、客戶存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。52．國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A、風(fēng)險(xiǎn)提示B、協(xié)助執(zhí)行C、授信盡職D、信息披露答案：B解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。53．下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A、在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)B、在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)C、在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)D、在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)答案：D解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。三是同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。54．下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。A、管理人員之間統(tǒng)一口徑B、提供內(nèi)部管理基本情況C、提供檢查經(jīng)費(fèi)D、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本答案：B解析：“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”是銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移或毀損有關(guān)證明材料。55．存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是借款合同締結(jié)過(guò)程中的（）階段。A、邀請(qǐng)B、要約C、承諾D、合同答案：B解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。56．固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、90%答案：C解析：固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%。57．下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是（）。A、將與自身職責(zé)有關(guān)的重要信息與同事交流B、為方便代班，將自己保管的印章交予同事C、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息D、積極為同事代崗答案：C解析：崗位職責(zé)劃分要求：(1)不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。58．銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。59．關(guān)于無(wú)權(quán)代理及其后果，下列說(shuō)法正確的是（）。A、無(wú)權(quán)代理行為人的行為是違法的B、在任何情況之下．無(wú)權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)C、無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)．即直接對(duì)被代理人D、發(fā)生法律效力．產(chǎn)生與代理相同的法律后果E、

第三人主觀為故意．這是無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件答案：C解析：無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件：①行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人須為善意且無(wú)過(guò)失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；無(wú)權(quán)代理人的行為屬于效力待定的行為，選項(xiàng)B錯(cuò)誤；無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果，其后果由被代理人承擔(dān)，所以D選項(xiàng)正確而C選項(xiàng)錯(cuò)誤。60．（）貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。A、2013年10月B、2013年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。61．下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是（）。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人汽車(chē)貸款C、信用卡透支D、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款答案：C解析：信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒(méi)有實(shí)物或第三方保障。62．國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》，于（）起正式實(shí)施。A、2015年3月31日B、2015年5月1日C、2015年3月1日D、2012年1月15日答案：B解析：國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》，于2015年5月1日起正式實(shí)施。63．民事行為被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)（）的責(zé)任。A、相同B、相等C、共同D、相應(yīng)答案：D解析：《民法總則》第157條規(guī)定，民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。64．關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的（）A、民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C、民事法律關(guān)系的客體包括不作為D、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定答案：C解析：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對(duì)意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說(shuō)，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯(cuò)誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國(guó)家有的時(shí)候也直接參與民事活動(dòng)，但是基于民事主體的平等性，國(guó)家出現(xiàn)在民事活動(dòng)中時(shí)，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會(huì)組織，所以B的說(shuō)法太絕對(duì)，錯(cuò)誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項(xiàng)C是正確的，為本題答案。65．董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。A、經(jīng)驗(yàn)B、個(gè)人素質(zhì)C、專(zhuān)業(yè)技能D、資質(zhì)答案：D解析：董事應(yīng)具備并持有（包括通過(guò)培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。66．（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。A、區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量B、自然條件和自然資源C、科學(xué)技術(shù)條件D、基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模答案：B解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。67．（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。A、抵押權(quán)B、質(zhì)押權(quán)C、保證D、留置權(quán)答案：D解析：留置權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的．債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。68．銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是（）。A、銀行工作人員在與家人聊天時(shí)．無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B、銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C、工作休息期間．銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D、因情況緊急．銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定．應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項(xiàng)符合題意；不違反有關(guān)規(guī)定．將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項(xiàng)不符合題意；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D選項(xiàng)不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益，B選項(xiàng)不符合題意。69．下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。70．穩(wěn)定物價(jià)就是要使（）在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動(dòng)，以維持國(guó)內(nèi)貨幣幣值的穩(wěn)定。A、季節(jié)性物價(jià)水平B、臨時(shí)性物價(jià)水平C、特殊物價(jià)水平D、一般物價(jià)水平答案：D71．票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（）。A、提起訴訟B、公示催告C、掛失止付D、重新補(bǔ)救答案：D解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。72．關(guān)于缺口管理，說(shuō)法不正確的是（）A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B、根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C、當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率答案：D解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。73．中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率的（）。A、中間價(jià)B、賣(mài)出價(jià)C、買(mǎi)入價(jià)D、買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)答案：A74．根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分B、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C、二級(jí)資本工具D、實(shí)收資本答案：D解析：二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。75．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》,我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。A、500萬(wàn)元人民幣及以上B、800萬(wàn)元人民幣及以上C、600萬(wàn)元人民幣及以上D、400萬(wàn)元人民幣及以上答案：C解析：私人銀行應(yīng)達(dá)到600萬(wàn)以上76．根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起（）內(nèi)行使。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)行使。77．下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)B、委托貸款資金由委托人提供，貸款對(duì)象由商業(yè)銀行尋找確定C、貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)D、委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定答案：B解析：委托貸款是指由政府部門(mén)，企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故B錯(cuò)誤78．某銀行行長(zhǎng)從某公司吸收一筆3000萬(wàn)元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長(zhǎng)的行為涉嫌構(gòu)成（）。A、挪用公款罪B、挪用資金罪C、貸款詐騙罪D、吸收客戶資金不入賬罪答案：D解析：某銀行行長(zhǎng)從某公司吸收一筆3000萬(wàn)元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長(zhǎng)的行為涉嫌構(gòu)成吸收客戶資金不入賬罪。79．各國(guó)在制定匯率時(shí)必須選擇某一國(guó)貨幣作為主要對(duì)比對(duì)象，這種貨幣被稱為（）。A、匯率貨幣B、關(guān)鍵貨幣C、國(guó)際硬通貨D、國(guó)際貨幣答案：B解析：各國(guó)在制定匯率時(shí)必須選擇某一國(guó)貨幣作為主要對(duì)比對(duì)象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。80．下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。A、客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B、會(huì)計(jì)分錄C、信用記錄D、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。81．民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。A、意思表示真實(shí)B、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C、不違反法律或者社會(huì)公共利益D、行為人具有完全民事行為能力答案：D解析：民事法律行為應(yīng)具備以下條件：（1）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。（2）意思表示真實(shí)。（3）不違反法律或者社會(huì)公共利益。82．有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的（）。A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員B、只能是金融機(jī)構(gòu)C、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)D、可以是任何單位和個(gè)人答案：D解析：中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)。83．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處（）罰款.A、二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下B、十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下C、十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下D、五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款.84．下列不可開(kāi)立基本存款賬戶的是（）。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開(kāi)立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開(kāi)立基本存款賬戶。85．根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后的一級(jí)資本為120億元人民幣,二級(jí)資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達(dá)到資本充足率10．5%的要求,則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。A、8．5B、10．5C、50D、0．5答案：A解析：資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．586．投資者可以通過(guò)深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為（）。A、貨幣市場(chǎng)B、流通市場(chǎng)C、期貨市場(chǎng)D、發(fā)行市場(chǎng)答案：B解析：流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。87．每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格，他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒(méi)有任何控制的力量的市場(chǎng)是（）市場(chǎng)。A、寡頭壟斷B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)C、完全競(jìng)爭(zhēng)D、不完全競(jìng)爭(zhēng)答案：C解析：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。88．下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A、債券投資B、貿(mào)易融資C、銀行保函D、債券回購(gòu)答案：C解析：考查銀行的中間業(yè)務(wù)。89．外匯是以（）表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。A、外幣B、本幣C、黃金D、外國(guó)匯票答案：A解析：外匯是指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。90．（）是個(gè)人貸款最主要的組成部分。A、個(gè)人消費(fèi)貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D、個(gè)人信用卡透支答案：B解析：個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分。二、多選題1．下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。A、壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格B、勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移C、有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率D、資源在各部門(mén)之間的配置嚴(yán)重失衡E、過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品答案：AC解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹。這種類(lèi)型的通貨膨脹，其根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因：一是工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長(zhǎng)超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會(huì)因?yàn)槿肆Τ杀镜募哟蠖岣弋a(chǎn)品價(jià)格，以維持盈利水平，導(dǎo)致物價(jià)上漲；物價(jià)上漲后，又會(huì)引起工人要求提高工資，再次引起物價(jià)上漲，往往造成工資一物價(jià)螺旋式上升。二是利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷(xiāo)售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤(rùn)。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹。2．關(guān)于金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。A、在一個(gè)有效的市場(chǎng)中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器B、金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策C、金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況D、在金融國(guó)際化條件下，通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播，金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況E、金融市場(chǎng)反映的信息能夠?yàn)閭€(gè)人投融資決策提供信息依據(jù)答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng)，是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。首先，在一個(gè)有效的市場(chǎng)中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器。其次，金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況。最后，在金融國(guó)際化條件下，通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播，金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況。金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策，也可以為企業(yè).個(gè)人的投融資決策提供信息依據(jù)。3．信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可分為（）。A、系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)C、結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)D、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)E、主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)答案：AB解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。4．發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務(wù)，如債券承銷(xiāo)、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。A、融資B、結(jié)算C、咨詢D、交易E、自營(yíng)答案：ACD解析：發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷(xiāo)、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。5．根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A、危害貨幣管理制度的犯罪B、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D、詐騙型金融犯罪E、針對(duì)銀行的犯罪答案：ABC解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。6．財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)是商業(yè)銀行為因經(jīng)營(yíng)管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營(yíng)虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，其作用包括（）。A、提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量B、協(xié)助客戶與債權(quán)人達(dá)成和解C、爭(zhēng)取減少債務(wù)本金、利息D、修改其他債務(wù)條件以解決財(cái)務(wù)危機(jī)E、盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營(yíng)管理答案：BCDE解析：財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)是商業(yè)銀行為因經(jīng)營(yíng)管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營(yíng)虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，協(xié)助客戶與債權(quán)人達(dá)成和解，爭(zhēng)取減少債務(wù)本金、利息或修改其他債務(wù)條件以解決財(cái)務(wù)危機(jī)，盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營(yíng)管理。7．以下違法所得屬于《刑法》中洗錢(qián)罪明確規(guī)定的對(duì)象是（）。A、毒品犯罪B、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C、破壞金融管理秩序犯罪D、金融詐騙犯罪E、偷逃稅款犯罪答案：ABCD解析：洗錢(qián)罪明確規(guī)定的對(duì)象是毒品犯罪，黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪，破壞金融管理秩序犯罪，金融詐騙犯罪，恐怖活動(dòng)犯罪，走私犯罪，貪污賄賂罪。8．建立健全內(nèi)部控制制度體系，除對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估外，對(duì)（）也應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度和業(yè)務(wù)流程，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。A、設(shè)立新機(jī)構(gòu)B、聘請(qǐng)新員工C、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)D、提供新產(chǎn)品和服務(wù)員工培訓(xùn)答案：ACD解析：建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估。其中，對(duì)設(shè)立新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、提供新產(chǎn)品和服務(wù)，也應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度和業(yè)務(wù)流程，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。9．下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。A、現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣B、現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)C、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)D、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)相同E、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)不同答案：ACE解析：現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)往往不同。10．關(guān)于場(chǎng)外交易市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（）。A、通常是通過(guò)集中而有形的市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的B、通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交C、在交易所之外進(jìn)行交易D、是金融交易的主體E、沒(méi)有固定的交易場(chǎng)所答案：BCE解析：無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱場(chǎng)外交易市場(chǎng)。11．目前我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。A、盧布B、英鎊C、新加坡元D、歐元E、瑞士法郎答案：BCDE解析：我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存人。12．區(qū)域發(fā)展的分析包括以下（）方面。A、經(jīng)濟(jì)B、社會(huì)C、生態(tài)環(huán)境D、人口E、科學(xué)技術(shù)答案：ABC解析：區(qū)域發(fā)展是一個(gè)綜合性的問(wèn)題，它不僅涉及經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且還涉及社會(huì)發(fā)展和生態(tài)保護(hù)。區(qū)域發(fā)展的分析應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和生態(tài)環(huán)境三個(gè)方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標(biāo)準(zhǔn)。13．根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A、其他一級(jí)資本B、核心一級(jí)資本C、附屬資本D、補(bǔ)充資本E、二級(jí)資本答案：ABE解析：監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中，一級(jí)資本又包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。14．以下屬于資產(chǎn)負(fù)債管理工具的是（）A、資產(chǎn)證券化B、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)C、經(jīng)濟(jì)資本D、久期管理E、收益率曲線答案：ABCDE解析：以下屬于資產(chǎn)負(fù)債管理工具的是：（1）資產(chǎn)證券化（2）內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（3）經(jīng)濟(jì)資本（4）久期管理（5）收益率曲線（6）缺口管理15．根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、集資金融犯罪答案：ABCD解析：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。16．關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。A、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收B、托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)C、托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)D、托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)E、托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)答案：CD解析：A項(xiàng)，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項(xiàng)，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任；E項(xiàng)，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。17．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括的步驟有（）。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)E、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：ABDE解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。18．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A、自覺(jué)遵守法律法規(guī)B、遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范C、遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)秘密E、自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。19．“一行三會(huì)”是指（）。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)E、中國(guó)電監(jiān)會(huì)答案：ABCD解析：我國(guó)的“一行三會(huì)”指的是中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。20．從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。A、成本中心B、利潤(rùn)中心C、事業(yè)部制組織架構(gòu)D、矩陣型組織架構(gòu)E、總分行型組織架構(gòu)答案：AB解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類(lèi)：①?gòu)钠髽I(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；③從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類(lèi)。21．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（）。A、監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)B、用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果D、報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果E、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案：ACD解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。22．在銀行對(duì)貸款人進(jìn)行受理和調(diào)查時(shí)，如果涉及抵(質(zhì))押物的，還必須分析其（）。A、權(quán)屬狀況B、可用年限C、完整程度D、市場(chǎng)價(jià)值E、變現(xiàn)能力答案：ADE解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的信息，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行調(diào)查分析，如果涉及抵(質(zhì))押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等。23．信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失D、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露E、有效期限答案：ABD解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。24．根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶B、境外個(gè)人外匯賬戶C、外匯結(jié)算賬戶D、資本項(xiàng)目賬戶E、外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案：CDE解析：個(gè)人外匯賬戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。25．經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。A、辦理汽車(chē)生產(chǎn)商貸款B、提供購(gòu)車(chē)貸款C、代理政策性銀行業(yè)務(wù)D、接受境內(nèi)公眾存款E、同業(yè)拆借答案：BE解析：汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款；②接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；⑧提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車(chē)貸款應(yīng)收款和汽車(chē)融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車(chē)殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。26．財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為高端個(gè)人客戶提供財(cái)富管理服務(wù)，包括（）。A、經(jīng)營(yíng)性貸款B、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、支付結(jié)算D、投資建議E、信托服務(wù)答案：BDE解析：財(cái)富管理業(yè)務(wù)包括有：投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。27．國(guó)際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國(guó)際清算銀行的說(shuō)法，不正確的是（）。A、剛建立時(shí)有7個(gè)成員國(guó)B、現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至50個(gè)C、總部設(shè)在瑞士巴塞爾D、最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作，為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等E、二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)答案：BD解析：B項(xiàng)，國(guó)際清算組織現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至45個(gè)；D項(xiàng)，國(guó)際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問(wèn)題，第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)，該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作，為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等。28．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益成為許多國(guó)家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）優(yōu)點(diǎn)。A、可逆轉(zhuǎn)性B、對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D、可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E、中央銀行主動(dòng)性大答案：ABCDE解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過(guò)程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)。29．近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。A、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B、小額批量支付系統(tǒng)C、清算賬戶管理系統(tǒng)D、現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)E、支付管理信息系統(tǒng)答案：ABCE解析：中國(guó)的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。30．在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A、貨幣政策B、財(cái)政政策C、匯率政策D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E、產(chǎn)業(yè)組織政策答案：DE解析：政府主要通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。31．公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的（）A、公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的B、公司章程一經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力C、公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D、公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來(lái)執(zhí)行，無(wú)須國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施E、公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力答案：ADE解析：BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。32．我國(guó)某銀行購(gòu)買(mǎi)了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E、政治風(fēng)險(xiǎn)答案：AC解析：B項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的一種。33．我國(guó)銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。A、銀行自我監(jiān)管B、外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場(chǎng)約束E、法律制裁答案：ABCD解析：我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場(chǎng)約束。34．推進(jìn)利率市場(chǎng)化的優(yōu)勢(shì)包括（）。A、有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)B、有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力C、有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展D、有利于完善金融調(diào)控體系E、有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)答案：ABCDE35．對(duì)銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：具體到銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。36．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有（）。A、不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶B、可以為同一客戶開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶C、核對(duì)并登記客戶出示的真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件D、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件E、不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易答案：ACDE解析：從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：（1）銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。（2）客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（3）銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。37．關(guān)于挪用資金罪，下列說(shuō)法正確的有（）。A、犯罪主體是國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員B、挪用資金用于國(guó)家法律、