2023年廣西壯族自治區(qū)桂林市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年廣西壯族自治區(qū)桂林市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。2．2013年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答案：B解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。3．單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。4．按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C、簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)．考點(diǎn)：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類及定義5．大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資（）萬(wàn)元。(通過系數(shù)表計(jì)算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6％)的交叉點(diǎn)為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬(wàn)元。6．銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類，即（）。A、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品B、開放式理財(cái)產(chǎn)品與封閉式理財(cái)產(chǎn)品C、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D、期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品答案：B解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式的不同，可分為兩類：開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品。7．下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。A、經(jīng)營(yíng)狀況惡化B、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)D、破產(chǎn)答案：D解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。8．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）。A、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問C、應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告D、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。9．林先生在未來(lái)的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金終值的計(jì)算公式為10．了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是()。A、開戶B、調(diào)研C、問卷D、面談答案：A解析：開戶通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。11．下列哪一項(xiàng)不屬于影響電話效果的要素？()A、時(shí)間和空間的選擇B、通話的態(tài)度C、通話的內(nèi)容D、通話的時(shí)間答案：D解析：影響電話效果的三要素：1.時(shí)間和空間的選擇，打電話有個(gè)時(shí)間和時(shí)機(jī)的問題（接聽電話例外），而且這一問題有兩面，即什么時(shí)間打電話給客戶方便和效果好，以及什么時(shí)間打電話理財(cái)師更在工作狀態(tài)和更有效。2.通話的態(tài)度，其重要性類似見面時(shí)的肢體語(yǔ)言。3.通話的內(nèi)容，應(yīng)力求通俗易懂、簡(jiǎn)明扼要；電話中應(yīng)避免使用對(duì)方不能理解的專業(yè)術(shù)語(yǔ)或簡(jiǎn)略語(yǔ)。12．調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過其特有的（）功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制．對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險(xiǎn)功能D、財(cái)富投資答案：A解析：本題考查金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能，即對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。金融市場(chǎng)通過其特有的功能和機(jī)制，對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。根據(jù)題干中的提示，我們可以排除選項(xiàng)B、C、D，因?yàn)樗鼈儾⒉皇墙鹑谑袌?chǎng)的調(diào)節(jié)功能。而資本積聚是金融市場(chǎng)的重要功能之一，它可以引導(dǎo)資本合理配置，從而對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生調(diào)節(jié)作用。因此，本題的正確答案是A。13．下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C、不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)D、八周歲以上的未成年人為無(wú)民事行為能力人答案：D解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。14．下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是（）。A、國(guó)債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債答案：D解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。15．下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對(duì)象B、發(fā)行人C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問答案：A解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。16．下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種B、黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式C、黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易D、紙黃金可以讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利答案：B解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。17．因重大誤解訂立的合同屬于（）。A、無(wú)效合同B、可撤銷合同C、效力待定合同D、有效合同答案：B解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。18．下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B、探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富。維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。19．對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的（）。A、贖回風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。20．下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。21．商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)出現(xiàn)違規(guī)情形的，由()責(zé)令限期改正。A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)C、國(guó)務(wù)院D、中國(guó)人民銀行答案：B解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬(wàn)以上五十萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：(1)違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的；(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的；(3)挪用客戶資產(chǎn)的；(4)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。22．按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎(chǔ)工具的種類B、交易場(chǎng)所C、交易方式D、交易時(shí)間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場(chǎng)所劃分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。23．甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機(jī)失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。A、乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意．乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將甲的財(cái)產(chǎn)份額退還給乙答案：D解析：選項(xiàng)AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．不可能取得普通合伙人資格；選項(xiàng)BD：普通合伙人的繼承人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．經(jīng)全體合伙人一致同意?？梢砸婪ǔ蔀橛邢藓匣锶?，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額退還該繼承人。24．沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A、憑證式國(guó)債B、記賬式國(guó)債C、儲(chǔ)蓄國(guó)債D、實(shí)物國(guó)債答案：B解析：記賬式國(guó)債沒有實(shí)物形態(tài)，AD排除；此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是利用賬戶進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付，C項(xiàng)中儲(chǔ)蓄國(guó)債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn)，B項(xiàng)最有可能是正確答案。25．以下說(shuō)法中正確的是（）。A、財(cái)富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義可以區(qū)分開C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)比個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍廣D、財(cái)富管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程答案：A解析：B項(xiàng)，在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的；C項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)；D項(xiàng)，投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。26．商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，體現(xiàn)了專業(yè)化服務(wù)的（）性質(zhì)。A、顧問B、委托C、代理D、受托答案：A解析：商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。27．（）要求應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、適當(dāng)性原則答案：A解析：暫無(wú)解析28．適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）。A、成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場(chǎng)型基金D、混合型基金答案：A解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。29．()是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)D、居民個(gè)人答案：A解析：企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。30．下列選項(xiàng)中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）：A、產(chǎn)品參與人相對(duì)較少B、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低答案：A解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對(duì)較高。(2)產(chǎn)品參與人相對(duì)較多。(3)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高。(4)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。31．保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A、長(zhǎng)期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時(shí)性答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種具有法律效應(yīng)的合同，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，就不能隨意更改。因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，即保險(xiǎn)合同的有效期通常較長(zhǎng)，一般為數(shù)年或更長(zhǎng)時(shí)間。持續(xù)性、永久性和暫時(shí)性都不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，因此選項(xiàng)B、C、D都不正確。32．不動(dòng)產(chǎn)的變動(dòng)，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。33．財(cái)富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配答案：A解析：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。34．按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)不包括（）。A、股票市場(chǎng)B、債券市場(chǎng)C、證券投資基金市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)答案：D解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。D項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。35．趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計(jì)息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計(jì)息一次C、丙：年利率14．3%，每月計(jì)息一次D、?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利答案：B解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無(wú)限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的—股公式是：36．下列選項(xiàng)中，關(guān)于留置的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額D、留置權(quán)人不負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任答案：D解析：《物權(quán)法》第二百三十四條規(guī)定：留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。37．關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說(shuō)法正確的是（）。A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲．黃金的名義價(jià)格保持相對(duì)穩(wěn)定B、在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C、實(shí)際利率較高時(shí)．黃金價(jià)格上升D、美元匯率相對(duì)與其他貨幣貶值．黃金價(jià)格下降答案：B解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲．黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金．將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。38．下列說(shuō)法正確的是（）。A、債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C、債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低答案：B解析：債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，債券的到期收益率與價(jià)格成反比，而債券面值越大，債券價(jià)格越高。39．個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學(xué)及職場(chǎng)新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來(lái)提高未來(lái)的收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)。40．按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（）。A、根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售答案：D解析：本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的理財(cái)顧問服務(wù)的客戶管理。前3項(xiàng)是教材中給出的客戶分層管理的內(nèi)容，D項(xiàng)是出題人將客戶管理要求中的客戶跟蹤評(píng)估制度改頭換面設(shè)置的干擾項(xiàng)?？蛻舾櫾u(píng)估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。41．以下對(duì)合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無(wú)窮無(wú)盡，實(shí)踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無(wú)論是“優(yōu)先收回投資機(jī)制”或是“回拔機(jī)制”均反映了國(guó)內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進(jìn)行交易D、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無(wú)窮無(wú)盡，實(shí)踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達(dá)到控制投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。42．金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：A項(xiàng)屬于交易中介，其余各項(xiàng)屬于服務(wù)中介。43．下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。A、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高B、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低C、投資期長(zhǎng)，資金贖回靈活，本金、收益安全性高D、投資期長(zhǎng)，資金贖回靈活，本金、收益安全性低答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資的方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)小。44．（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。45．理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。46．下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。A、公共事業(yè)費(fèi)用B、個(gè)人信用卡支出C、住房貸款D、投資答案：D解析：其他各項(xiàng)均為負(fù)債項(xiàng)目。47．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期（）。A、20世紀(jì)90年代中后期B、20世紀(jì)80年代后期C、20世紀(jì)90年代后期D、20世紀(jì)80年代中期答案：A解析：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。48．作為一名專業(yè)理財(cái)師需要以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案即（），并當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹．A、理財(cái)計(jì)劃書B、投資計(jì)劃書C、理財(cái)規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書答案：C解析：暫無(wú)解析49．期貨交易通過（）來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。A、行業(yè)規(guī)則B、法律制度C、保證金制度D、市場(chǎng)制度答案：C解析：期貨交易是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，為了保證交易的正常進(jìn)行，需要采取一些措施來(lái)規(guī)范市場(chǎng)秩序和保障投資者的利益。其中，保證金制度是期貨交易中最重要的制度之一。保證金是指投資者在進(jìn)行期貨交易時(shí)，需要向期貨公司繳納的一定金額的資金，用于保證其在交易中的履約能力。在期貨交易中，投資者只需要繳納一部分的保證金，就可以進(jìn)行大額的交易，這樣可以提高投資者的杠桿效應(yīng)，從而獲得更高的收益。保證金制度的實(shí)施，可以有效地防止投資者的違約行為，保障市場(chǎng)的穩(wěn)定和投資者的利益。因此，期貨交易通過保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。選項(xiàng)C為正確答案。50．銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存（）年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。51．商業(yè)銀行對(duì)超過（）歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商業(yè)銀行對(duì)超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。52．趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆資金購(gòu)買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請(qǐng)問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅費(fèi)為6萬(wàn)元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中終值的計(jì)算公式為FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。53．客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險(xiǎn)的方法是()。A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財(cái)師C、購(gòu)買保險(xiǎn)D、分散投資答案：C解析：客戶通過購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。54．與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。A、被保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。55．在（）業(yè)務(wù)中，基金子公司并不進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)的項(xiàng)目開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。甚至不直接、親自參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)D、通道業(yè)務(wù)答案：D解析：本題考查的是基金子公司的業(yè)務(wù)范圍。正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。通道業(yè)務(wù)是指基金子公司作為基金銷售機(jī)構(gòu)，通過自身的銷售渠道向投資者銷售基金產(chǎn)品，但并不直接參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。因此，基金子公司并不進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)的項(xiàng)目開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。選項(xiàng)A類信托業(yè)務(wù)是指信托公司作為信托財(cái)產(chǎn)的受托人，管理信托財(cái)產(chǎn)并為受益人提供信托服務(wù)的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項(xiàng)B股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)是指股東將其持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，融資或借款的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項(xiàng)C主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)是指基金子公司通過主動(dòng)投資的方式，對(duì)股票、債券等資產(chǎn)進(jìn)行投資管理的業(yè)務(wù)，與本題描述的基金子公司業(yè)務(wù)范圍不符。綜上所述，本題正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。56．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的（）制度。A、業(yè)務(wù)授權(quán)B、業(yè)務(wù)審批C、業(yè)務(wù)隔離D、崗位分離答案：C解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度。57．當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。A、委托代理合同B、無(wú)效合同C、格式化條款D、可撤銷條款答案：C解析：格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預(yù)先擬定”“未協(xié)商”正是格式化的具體體現(xiàn)。58．理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。A、按照儲(chǔ)蓄存款管理B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理D、以上說(shuō)法都有誤答案：C解析：商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。59．在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本題考查《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的相關(guān)規(guī)定。注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點(diǎn)。60．商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。A、風(fēng)險(xiǎn)提示B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)共攤答案：B解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。61．與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、收益性C、建議性D、個(gè)性化答案：D解析：理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定的目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。62．張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬(wàn)元，希望能在12年后收回40萬(wàn)元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為()。A、6%B、8%C、10%D、20%答案：A解析：根據(jù)72法則，該項(xiàng)目在12年后翻一番，72÷12=6，則該項(xiàng)目的收益率為6%。63．金融市場(chǎng)的主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：C解析：金融市場(chǎng)的主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。金融市場(chǎng)的客體是金融交易的對(duì)象，即金融工具。64．假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0.10=80（元）；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15（元）。65．()是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。A、有形市場(chǎng)B、無(wú)形市場(chǎng)C、區(qū)域性外匯市場(chǎng)D、國(guó)際性外匯市場(chǎng)答案：B解析：無(wú)形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。66．()年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。67．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、個(gè)人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶D、個(gè)人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)．68．證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開B、發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開D、事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開答案：D解析：發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券。69．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。A、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)咨詢服務(wù)D、專業(yè)理財(cái)服務(wù)答案：B解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。70．小李將1000元存入銀行某理財(cái)產(chǎn)品，投資回報(bào)率為7％，按復(fù)利計(jì)算，5年后變成（）元。(通過系數(shù)表計(jì)算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=7％)的交叉點(diǎn)為1．403，則FV=1000×1．403=1403元。71．目前，國(guó)際間最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是()。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。72．健康保障屬于（）。A、生理需求B、愛和歸屬感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。73．A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來(lái)3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬(wàn)元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：74．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶D、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案：D解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。75．下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》規(guī)定的是（）。A、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任B、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在1年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅C、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在2年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅D、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅答案：D解析：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅。76．使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）。A、內(nèi)部報(bào)酬率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部回報(bào)率D、內(nèi)部收益率答案：B解析：內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。77．對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。A、融通資金B(yǎng)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、賺取保費(fèi)收入答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。78．下列金融衍生工具中，()賦予持有人的實(shí)質(zhì)是一種權(quán)利。A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、金融遠(yuǎn)期答案：B解析：金融期貨和金融遠(yuǎn)期實(shí)質(zhì)上是一種買賣合約；金融互換實(shí)質(zhì)上是一種交換協(xié)議；金融期權(quán)賦予了其持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，因此，它實(shí)質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的金融衍生工具。79．（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德答案：A解析：教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。80．在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是()。A、供求機(jī)制B、價(jià)格機(jī)制C、流通機(jī)制D、風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制答案：B解析：在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。81．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。82．據(jù)理財(cái)師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，但缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為（）客戶。A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：B解析：鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)包括：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點(diǎn)包括：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。83．《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人答案：D解析：D項(xiàng)的中心詞是監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人是完全民事行為能力人，可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。84．小張獲得AFP資格認(rèn)證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財(cái)工作室的業(yè)務(wù)范圍，并提供決定股票買賣的訊息。張的行為違背了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則中下列哪項(xiàng)（）明文禁止的事項(xiàng)?A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：C解析：正直守信原則不允許任何欺騙行為。85．外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬(wàn)B、3萬(wàn)C、2萬(wàn)D、1萬(wàn)答案：A解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。86．商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國(guó)務(wù)院B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B解析：制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的社會(huì)團(tuán)體，沒有權(quán)力規(guī)定利率上下限。87．有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A、股東以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B、股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C、股東以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D、股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任答案：B解析：有限責(zé)任公司又稱有限公司，是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。D項(xiàng)是股份有限公司的特征；C項(xiàng)沒有根據(jù)。88．下列關(guān)于契約型基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、不具有法人資格B、一般不向銀行借款C、在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款D、基金契約期滿，基金運(yùn)營(yíng)停止答案：C解析：A、B、D項(xiàng)都屬于契約型基金的特點(diǎn)，C選項(xiàng)屬于公司型基金的特點(diǎn)。89．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無(wú)支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A、甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財(cái)產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時(shí)，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔(dān)保時(shí)，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。90．金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。A、合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧C、沒有履約保證D、主要在柜臺(tái)交易答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此違約風(fēng)險(xiǎn)較高。二、多選題1．下面關(guān)于銀行代理國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響B(tài)、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)C、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，一般又被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券D、利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系E、提前償付風(fēng)險(xiǎn)是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)答案：ABDE解析：C項(xiàng)，一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此一般也被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示。2．貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括（）。A、銀行短期存款B、短期國(guó)庫(kù)券C、股票組合D、銀行承兌票據(jù)E、股指期貨答案：ABD解析：貨幣市場(chǎng)基金主要投資于短期貨幣市場(chǎng)工具，包括：短期銀行信貸、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券等在貨幣市場(chǎng)上進(jìn)行交易的短期金融工具。3．基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，有()情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款；基金銷售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。A、未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的B、未按規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶C、按規(guī)定使用基金宣傳推介材料D、擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料E、擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購(gòu)、贖回答案：ABDE解析：第九十條基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，有下列情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款：(1)基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的；(2)未按照本辦法第二十九條的規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶；(3)未按照本辦法第三十四條的規(guī)定使用基金宣傳推介材料；(4)違反本辦法第五十七條的規(guī)定，允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的人員宣傳推介基金；(5)未按照本辦法第六十六條的規(guī)定簽訂書面銷售協(xié)議；(6)違反本辦法第六十八條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料；(7)違反本辦法第七十四條的規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購(gòu)、贖回；(8)違反本辦法第七十五條的規(guī)定，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格；(9)未按照本辦法第七十八條的規(guī)定收取銷售費(fèi)用并核算、記賬；(10)從事本辦法第八十二條規(guī)定禁止的行為；(11)未按照本辦法第八十五條的規(guī)定進(jìn)行自查，并編制監(jiān)察稽核報(bào)告；(12)未按照本辦法第八十六條的規(guī)定履行信息報(bào)送義務(wù)或者配合中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查?；痄N售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。4．下列關(guān)于夫妻離婚的說(shuō)法，正確的有（）。A、離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部或全部B、離婚時(shí)．夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C、夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等．應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)D、關(guān)于子女生活費(fèi)和教育費(fèi)的協(xié)議或判決．子女不能向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的要求E、離婚時(shí)．原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)．應(yīng)當(dāng)共同償還答案：ABCE解析：關(guān)于子女生活費(fèi)和教育費(fèi)的協(xié)議或判決，不妨礙子女在必要時(shí)向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的合理要求。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。5．按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為（）。A、發(fā)行市場(chǎng)B、交易市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)D、資本市場(chǎng)E、外匯市場(chǎng)答案：CDE解析：按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金及其他投資品市場(chǎng)。6．金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有（）。A、資源配置B、儲(chǔ)存財(cái)富、增值財(cái)富C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、聚斂社會(huì)資金，融通資金供需E、流動(dòng)性功能答案：BCDE解析：微觀經(jīng)濟(jì)功能是通過影響單個(gè)投資者實(shí)現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市場(chǎng)通過將資源在效率不同的部門之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運(yùn)用，是資源在部門間而非個(gè)人投資者間的配置，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能。7．下列屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型的有（）。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、被動(dòng)投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)E、通道業(yè)務(wù)答案：ABE解析：基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù)；②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)；③主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)；④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；⑤通道業(yè)務(wù)。8．貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（）。A、時(shí)間B、利率C、地點(diǎn)D、終值E、現(xiàn)值答案：ABDE解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時(shí)間；④利率（或通貨膨脹率）。9．與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征包括（）。A、交易范圍比較廣B、交易場(chǎng)所不固定，分散交易C、交易的種類多D、交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的E、交易量大、交易頻繁答案：ABCD解析：與有形市場(chǎng)相比，一般而言無(wú)形市場(chǎng)的典型特征包括：(1)交易場(chǎng)所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。10．商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到()。A、成本可算B、風(fēng)險(xiǎn)可控C、進(jìn)行合規(guī)性審查D、信息充分披露E、對(duì)投資者教育答案：ABD解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第八條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露。11．下列關(guān)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展趨勢(shì)的說(shuō)法中正確的是()A、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心B、零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)C、國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變D、銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分E、理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷答案：ABCDE解析：1.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。故此A項(xiàng)正確；2.零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故此B項(xiàng)正確；3.正如其他行業(yè)發(fā)展規(guī)律一樣，近年來(lái)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)也由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，可供投資者選擇的機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)非常豐富。故此C項(xiàng)正確；4.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)。故此D項(xiàng)正確；5.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。故此E項(xiàng)正確。12．按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（）。A、醫(yī)療保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、工程保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)E、社會(huì)保險(xiǎn)答案：BD解析：按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。13．下列關(guān)于記賬式國(guó)債的說(shuō)法中，正確的有（）。A、記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易C、投資者進(jìn)行記賬式國(guó)債買賣．必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶D、由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化．所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國(guó)債不記名，不掛失．可以上市流通答案：ABCD解析：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。14．金融產(chǎn)品或服務(wù)賣點(diǎn)可以從()方面概括。A、安全性B、靈活性C、規(guī)范性D、收益率E、有獎(jiǎng)銷售或費(fèi)率優(yōu)惠答案：ABCDE解析：金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)可總結(jié)為SCORE法，即安全性（Safety）；靈活性（Control）；規(guī)范性(Order)；回報(bào)(Results)，即收益率；其他一些特殊的賣點(diǎn)或優(yōu)勢(shì)(Etc.)，如有獎(jiǎng)銷售或費(fèi)率優(yōu)惠。15．下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法，正確的有（）。A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式C、外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割D、英鎊采用直接報(bào)價(jià)法E、即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交答案：ABE解析：C項(xiàng)應(yīng)當(dāng)是第二日辦理交割；D項(xiàng)英鎊采用的是間接標(biāo)價(jià)法。16．風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的投資者，適合的理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品B、中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品C、中風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品D、中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品E、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品答案：ABC解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的投資者屬于穩(wěn)健型的投資者，適合的理財(cái)產(chǎn)晶包括低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)類型的理財(cái)產(chǎn)品。17．目前主要的國(guó)際性外匯市場(chǎng)有（）。A、倫敦B、巴黎C、東京D、上海E、新加坡答案：ACE解析：較大的國(guó)際性外匯市場(chǎng)有倫敦、紐約、蘇黎世、新加坡、東京、香港、法蘭克福等。18．了解客戶包含的內(nèi)容有（）。A、目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容B、目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)C、目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)D、目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀E、本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)答案：ABCDE解析：了解客戶包含的內(nèi)容有：目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容；目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀；本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。19．對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A、提前償付風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)E、利率風(fēng)險(xiǎn)答案：BCE解析：對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。20．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，一般包括（）。A、貨幣市場(chǎng)B、債券市場(chǎng)C、外匯市場(chǎng)D、貴金屬市場(chǎng)E、金融衍生品市場(chǎng)答案：ABCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)較為廣泛，包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品市場(chǎng)等。21．下面屬于合格理財(cái)師的5Cs的有（）。A、以客戶為中心B、溝通交流能力C、協(xié)調(diào)能力D、專業(yè)水平E、高尚的職業(yè)操守答案：ABCDE解析：國(guó)外有人對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5C.s代表，以上選項(xiàng)內(nèi)容都正確。22．關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門，獨(dú)立于理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并向董事會(huì)匯報(bào)B、商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額C、商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確地提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)D、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)限額E、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)發(fā)展策略、資本實(shí)力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃答案：ACD解析：商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)而非最高銷售額，B項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層而非個(gè)人理財(cái)顧問人員應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃，E項(xiàng)錯(cuò)誤。23．目前，我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中，“三會(huì)”是指（）。A、證券業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)D、期貨業(yè)協(xié)會(huì)E、中國(guó)證監(jiān)會(huì)答案：BCE解析：“三會(huì)”分別是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。24．關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知中，對(duì)各商業(yè)銀行提出的要求包括()。A、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性B、高度重視理財(cái)營(yíng)銷過程中的合規(guī)性管理C、嚴(yán)格進(jìn)行客戶評(píng)估，妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄D、嚴(yán)格理財(cái)業(yè)務(wù)人員的管理E、采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信息答案：ABCDE解析：《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》一、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。二、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。三、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。四、高度重視理財(cái)營(yíng)銷過程中的合規(guī)性管理。五、嚴(yán)格進(jìn)行客戶評(píng)估，妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄。六、加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。七、采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信息。八、妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發(fā)生。九、嚴(yán)格理財(cái)業(yè)務(wù)人員的管理。十、努力提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力，避免理財(cái)業(yè)務(wù)的不公平競(jìng)爭(zhēng)。十一、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展理財(cái)業(yè)務(wù)，亦應(yīng)遵照本風(fēng)險(xiǎn)提示中的各項(xiàng)要求執(zhí)行。25．當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。A、LP的出資比例B、聯(lián)合投資機(jī)會(huì)C、投資限制D、收益鉤回E、收益分成答案：BCDE解析：當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單通常會(huì)先由1~2個(gè)潛在主導(dǎo)的有限合伙人審查，一旦這些條款在談判之后讓他們滿意了，GP就會(huì)準(zhǔn)備一份包含這些條款的募資備忘錄，然后他們就開始一個(gè)更加漫長(zhǎng)的銷售過程，以獲得其他潛在LP的投資。通常，這些條款清單至少包括十大要點(diǎn)：GP的出資比例；收益分成；管理費(fèi)；收益鉤回；基金規(guī)模；聯(lián)合投資機(jī)會(huì)；有限合伙人的職責(zé)；投資限制；LP的違約責(zé)任；關(guān)鍵人條款及繼承問題。26．下列選項(xiàng)中，合同無(wú)效的情形有（）。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害社會(huì)公共利益E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，合同無(wú)效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。27．《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）法人。A、企業(yè)B、機(jī)關(guān)C、事業(yè)單位D、社會(huì)團(tuán)體E、個(gè)人答案：ABCD解析：《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。28．家庭的生命周期一般可分為（）。A、形成期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、衰老期E、死亡期答案：ABCD解析：家庭的生命周期一般可以分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期及衰老期。29．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、私人銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、個(gè)人客戶E、商業(yè)銀行答案：ACDE解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人客戶和商業(yè)銀行。30．一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（）。A、流動(dòng)性高B、交易頻繁C、期限短D、交易量巨大E、風(fēng)險(xiǎn)低，收益高答案：ABCD解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。31．下列屬于資本市場(chǎng)特點(diǎn)的有（）。A、期限長(zhǎng)B、流動(dòng)性較差C、風(fēng)險(xiǎn)大D、收益較大E、變現(xiàn)性強(qiáng)答案：ABCD解析：資本市場(chǎng)特征：(1)期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差。籌集的資金多用于解決中長(zhǎng)期融資需求，故流動(dòng)性和變現(xiàn)性相對(duì)較弱。(2)風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。融資期限長(zhǎng)。市場(chǎng)價(jià)格易波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)大。32．外撥電話的目的或是由很多，包括()。A、關(guān)系維系B、感情聯(lián)絡(luò)C、推薦產(chǎn)品D、邀約客戶E、了解情況答案：ABCDE解析：外撥電話的目的或是由很多，包括：邀約客戶、了解情況、推薦產(chǎn)品和服務(wù)以及感情聯(lián)絡(luò)、關(guān)系維系等。33．遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的期限一般有（）。A、1天B、7天C、30天D、180天E、1年答案：CDE解析：遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。34．保險(xiǎn)費(fèi)由（）構(gòu)成。A、保險(xiǎn)金額B、保險(xiǎn)標(biāo)的C、保險(xiǎn)費(fèi)率D、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)E、保險(xiǎn)期限答案：ACE解析：保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。35．關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征，說(shuō)法正確的有（）。A、理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)尋求的是短期的收益B、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)．要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)C、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中．理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作D、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求E、理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中提供建議．最終決策權(quán)在客戶。收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)答案：BCD解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)尋求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的利益：理財(cái)師提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。故A、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。36．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法正確的有()A、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售D、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則E、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：ABCDE解析：銀監(jiān)會(huì)在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中就針對(duì)理財(cái)師在充分了解客戶、客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上展開工作、推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)在必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定，譬如《辦法》中強(qiáng)調(diào)：1.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則；2.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售；3.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品；4.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。37．理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理包括（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資隋形答案：AD解析：出現(xiàn)B選項(xiàng)的情況時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。C選項(xiàng)，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商