2022年山東省菏澤市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年山東省菏澤市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。A、留存利潤B、長期次級債務C、可轉換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。2．內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A、有效性原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。3．下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。A、提供內(nèi)部管理基本情況B、管理人員之間統(tǒng)一口徑C、提供檢查經(jīng)費D、轉移相關賬本答案：A解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關資料，查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復函、實物照片等證明材料。4．某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。選項B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。5．在我國貨幣供應量統(tǒng)計監(jiān)測指標中的M0是指（）。A、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款C、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款D、流通中的現(xiàn)金答案：D解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。6．債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發(fā)生之日起()內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：D解析：債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發(fā)生之日起五內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。7．下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A、低風險B、低收益C、流動性差D、交易量大答案：C解析：貨幣市場的特點主要有：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。交易頻繁。8．下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（）。A、貨幣是一般等價物B、貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C、貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關系D、貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體答案：B解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。9．《證券法》最基本的原則是（）。A、公平、公開、公正原則B、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則C、合法原則D、自愿原則答案：A解析：三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內(nèi)容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。10．下列關于商業(yè)銀行存款利率的表述中，錯誤的是（）。A、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益B、存款利率越高，銀行利潤越高C、存款利率越高，銀行的融資成本越高D、存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本答案：B解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數(shù)量越多。11．銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當?shù)氖牵ǎ?。A、不向不應該知道的人透露有關信息B、按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認查詢?nèi)松矸荩徍藖砗姆ǘㄒ﨏、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機關法定權限以內(nèi)D、根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行答案：D解析：應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務．在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產(chǎn)．12．下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作答案：B解析：選項B為中國人民銀行的職責。13．商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。A、確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)以下目標：一是確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。二是確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。14．小張在某銀行從事信貸業(yè)務，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況B、不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶提供業(yè)務咨詢，包括向客戶提供改善財務狀況的建議D、在客戶授信時，由于某項財務數(shù)據(jù)不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風險不大，小張便告知客戶及時調(diào)整財務報表，以便于新增授信答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。15．關于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強成本控制C、成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)收入)×100％D、營業(yè)凈收入=營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用答案：C解析：成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)凈收入)×100％。16．甲有一子一女，二人請了保姆乙照顧甲，為了感謝乙，甲自書遺囑指定由乙繼承自己的全部遺產(chǎn)。后甲又立下公證遺囑，將所有財產(chǎn)留給兒子。不久，甲病危，臨終前立下口頭遺囑，將所有財產(chǎn)留給女兒。假設上述三份遺囑均滿足有效要件則下列說法正確的是（）。A、遺產(chǎn)處理應以自書遺囑為主B、遺產(chǎn)處理以公證遺囑為準C、遺產(chǎn)處理應以口頭遺囑為準D、三份遺囑內(nèi)容相互抵觸，應按法定承擔程序處理遺產(chǎn)答案：B解析：公證遺囑是指經(jīng)過國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。公證遺囑由遺囑人親自向公證機關申請辦理，與其他遺囑方式相比，更能保障遺囑意思表示的真實性，因而效力最高?！独^承法》第二十條第三款規(guī)定，自書、代書、錄音、口頭遺囑，不得撤銷、變更公證遺囑。17．（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。A、債券B、貸款C、存款D、借款答案：C解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。18．在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力（）的職能。A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力流通手段的職能。19．下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。A、主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B、具備良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算C、有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊D、制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善答案：D解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊；④制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。20．按照（）分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。A、經(jīng)營方式B、經(jīng)營產(chǎn)品C、出資人D、經(jīng)營規(guī)模答案：A解析：按照經(jīng)營方式分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。按照出資人分類．可以分為中資保險公司和中外合資保險公司。21．下列關于全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中，有誤的一項是（）。A、設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣B、設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣C、設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣D、注冊資本應當是實繳資本答案：B解析：設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣。故選B。22．我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。A、國民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。23．當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是（）。A、中央銀行買進債券B、降低法定存款準備率C、降低再貼現(xiàn)率D、提高法定存款準備率答案：D解析：當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是提高法定存款準備率。24．下列不屬于商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點的是（）。A、嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應用部門的職責B、建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度C、應用最新計算機軟件，提升經(jīng)營效率D、確保計算機信息系統(tǒng)設備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全答案：C解析：商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點包括嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應用部門的職責，建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度，確保計算機信息系統(tǒng)設備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。25．依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A、當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利．不問占有原因和資金關系C、轉讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D、取得票據(jù)無需合法原因答案：B解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因．只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。26．（）是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：B解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人27．商業(yè)銀行債券回購業(yè)務屬于（）。A、貸款業(yè)務B、負債業(yè)務C、存款業(yè)務D、中間業(yè)務答案：B解析：商業(yè)銀行債券回購屬于負債業(yè)務。28．出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行本票C、支票D、匯款答案：C解析：支票是由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結算。商業(yè)匯票是由銀行以外的付款人承兌；銀行本票是由銀行簽發(fā)的。29．下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開儲備B、實收資本C、重估儲備D、混合資本工具答案：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。30．由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系是（）。A、法定代理B、委托代理C、指定代理D、連帶代理答案：A解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。31．根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務是（）。A、代理證券資金清算B、信托投資C、非自用不動產(chǎn)投資D、證券經(jīng)營業(yè)務答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（13）提供保管箱服務；（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。32．下列說法中錯誤的是（）。A、中間業(yè)務不運用或不直接運用自有資金B(yǎng)、中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險C、中間業(yè)務以資本利得為主要獲益方式。D、中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收人的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務答案：C解析：中間業(yè)務以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益，故C錯誤。ABD都是正確的。33．商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A、轉貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書答案：C解析：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉貼現(xiàn)，向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權利，由背書者轉讓給被背書者。34．甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中甲公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。A、乙銀行知道甲公司的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進行代理活動B、甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未做否認表示C、甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對D、代理期限已過，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務答案：D解析：代理期限已過，代理義務已經(jīng)解除，因此選項D描述行為甲公司不需要對此服務過程承擔民事責任。35．國務院反洗錢行政主管部門是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國保險監(jiān)督委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行答案：D解析：中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。36．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、銀行承兌匯票B、銀行本票C、商業(yè)承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)。支票由出票人簽發(fā)．出票人一般是單位或個人。37．我國的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、中國保監(jiān)會答案：B解析：我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。38．銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利．以下沒有違反這一原則的行為是（）。A、為監(jiān)管人員提供免費的通訊工具B、為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具C、為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當利益。39．（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。A、夫妻共同財產(chǎn)制B、夫妻個人財產(chǎn)制C、法定夫妻財產(chǎn)制D、約定夫妻財產(chǎn)制答案：D解析：約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。40．（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉化為現(xiàn)實。A、自然條件B、政治制度C、技術D、社會經(jīng)濟特征答案：C解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術將這種可能性轉化為現(xiàn)實，技術革新會帶來社會經(jīng)濟的迅速發(fā)展。@##41．根據(jù)2004年發(fā)布的《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括（）。A、資本充足率B、風險敞口C、風險管理策略D、速動比率答案：D解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。42．下列說法不正確的是（）。A、利息是伴隨著信用關系的發(fā)展而產(chǎn)生B、利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇C、利息是產(chǎn)品使用價值的一部分D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系答案：C解析：利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。43．商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述中，正確的是（）。A、活期存款100元起存B、定期存款不能提前支取C、應遵循“存款自愿、取款自由”的原則D、定期存款存款期內(nèi)計算復利答案：C解析：個人存款又稱儲蓄存款?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。44．2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A、投資者關系管理B、資產(chǎn)評估C、公司治理D、市場約束答案：D解析：2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。45．此章節(jié)無歷年考點A、AB、BC、CD、D答案：D解析：本題為無解析題目，因為題目中并未提供任何需要解析的信息。題目只是簡單地列出了四個選項，并給出了正確答案為D。因此，本題的解析只能是簡單地說明題目的性質和答案。46．下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。A、個人通知存款B、定活兩便儲蓄存款C、教育儲蓄存款D、單位協(xié)定存款答案：C解析：個人通知存款、定活兩便儲蓄存款、單位協(xié)定存款等存款類型在計算利息時需繳納相應所得稅。而教育儲蓄存款是指為子女教育而開立的儲蓄存款，享受國家稅收優(yōu)惠政策，免征個人所得稅。根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》等相關法規(guī)和文件規(guī)定，教育儲蓄存款利息不超過當?shù)劂y行同期存款利率1.3倍部分的，可以免征個人所得稅。因此，本題的正確答案為C，即教育儲蓄存款能夠享受存款利息免征所得稅。47．行為人購買假幣后使用的，以（）處罰。A、持有、使用假幣罪B、購買假幣罪C、運輸假幣罪D、出售假幣罪答案：B解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。@##48．銀團貸款的主要成員中，（）經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團并安排貸款分銷。A、參加行B、牽頭行C、副牽頭行D、代理行答案：B解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是指負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故選項A、C、D錯誤。49．下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。A、吸收存款B、對外借款C、發(fā)行金融債券D、對中央銀行借款答案：B解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。50．定期存款和活期存款是按照()劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、帳戶種類不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。51．關于債券持有期收益率的公式，下列正確的是()。A、持有期收益率=票面利率/購買價格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%D、持有期收益率=（票面額-發(fā)行價）/發(fā)行價*債券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%即期收益率=票面利率/購買價格*100%名義收益率=票面利率/面值*100%52．（），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、雙線監(jiān)管型答案：A解析：本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。53．以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。A、某銀行未經(jīng)批準擅自設立分行B、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款C、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款D、使用作廢的信用證答案：C解析：村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準可以吸收社會公眾存款；第一項為擅自設立金融機構罪；第二項為吸收客戶資金不入賬罪；第四項為信用證詐騙罪。54．下列關于商業(yè)銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。A、資產(chǎn)負債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要手段B、資產(chǎn)負債計劃主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結構計劃C、主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負債總額計劃D、主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接答案：C解析：資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結構計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負債總量計劃。55．下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費B、商業(yè)銀行承擔貸款信用風險C、商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定答案：A解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。56．商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。（）A、40％：3B、40％；5C、50％；5D、50％；2答案：A解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于3年。57．以下選項中的國家，采用間接標價法的是（）。A、中國和日本B、韓國和加拿大C、英國和美國D、瑞士和日本答案：C解析：目前，只有少數(shù)國家的貨幣如歐元、英鎊、澳元、美元等采用間接標價法。58．（）時合同成立。A、發(fā)出要約時B、承諾生效時C、承諾期限屆滿．受要約人未作出承諾D、撤回承諾答案：B解析：承諾生效時合同成立。59．出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見（）A、所在機構存在嚴重問題或風險B、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C、處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶D、機構內(nèi)部工作人員互相詆毀答案：A解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。60．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主動為同事代崗B、遵循崗位職責劃分，不做職責和權限以外之事C、全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關的信息D、與同事交流自身職責相關機密信息，以便更好地改進工作答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩海?）不打聽與自身工作無關的信息。（2）除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。61．商品的價值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。A、簡單的價值形式B、擴大的價值形式C、貨幣價值形式D、商品價值形式答案：D解析：商品價值形式經(jīng)歷了四個不同的發(fā)展變化階段：簡單的價值形式階段、擴大的價值形式階段、一般價值形式階段和貨幣價值形式階段。62．對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。63．中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A、自律B、維權C、監(jiān)管D、服務答案：C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。64．洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A、開戶階段、轉賬階段、歸并階段B、處置階段、培植階段、融合階段C、隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D、前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段答案：B解析：本題主要考查洗錢的過程。65．按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。A、結算風險與結算前風險B、系統(tǒng)性信用風險與非系統(tǒng)性信用風險C、信用風險與責任風險D、純粹風險和投機風險答案：B解析：按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風險和非系統(tǒng)信用風險。66．投資風險全部由銀行承擔的是（）。A、保本固定收益理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案：A解析：保本固定收益理財產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔全部投資風險。67．下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。A、在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級B、在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級C、在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級D、在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級答案：D解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。68．商業(yè)銀行將理財資金投資于非標準化債權資產(chǎn)是（）。A、標準化理財投資B、非標準化理財投資C、組合投資D、單一投資答案：B解析：非標準化投資是指商業(yè)銀行將理財資金投資于非標準化債權資產(chǎn)。69．破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順利清償（）。A、破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權B、破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權C、普通破產(chǎn)債權—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資D、普通破產(chǎn)債權—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會保險費用答案：A解析：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸螅勒障铝许樌鍍敚浩飘a(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權。70．衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標是（）。A、成本收入比B、市值C、凈息差D、每股收益答案：B解析：市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。71．下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的表述，錯誤的是（）。A、監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成B、監(jiān)事會是全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督的機構C、商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關者D、監(jiān)事會中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名答案：C解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關者。72．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、背書人C、保證人D、承兌人答案：A解析：此題考查票據(jù)業(yè)務中相關主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。73．下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款B、商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％答案：B解析：商業(yè)銀行不得違法向關系人發(fā)放信用貸款。74．下列關于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A、應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。75．在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A、正相關B、負相關C、無關D、不確定答案：B解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。76．關于缺口管理，說法不正確的是（）A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B、根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口C、當預期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的比率答案：D解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口。當預期利率上升，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額。77．與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。A、受益人不同B、開證申請人不同C、開證行所承擔的付款責任不同D、開證行不同答案：C解析：備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。一般信用證：不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。78．下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標說法錯誤的是（）。A、GDP增長率是反應一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標B、失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。C、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。D、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字和盈余。答案：B解析：失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。79．金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、轉移和管理風險的途徑B、便利資源在時間和空間上的轉移C、提供了商品流通渠道及交易機制D、提供清算和結算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易答案：C解析：金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉移、提供分散轉移和管理風險的途徑、提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。80．持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（）。A、貸記卡B、準貸記卡C、借記卡D、儲值卡答案：B解析：準貸記卡的定義。81．以下不屬于資產(chǎn)負債結構計劃的是（）A、資本計劃B、同業(yè)及金融機構往來融資計劃C、信貸計劃D、風險控制計劃答案：D解析：資產(chǎn)負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計劃、資產(chǎn)負債期限控制計劃。82．商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應遵循的原則是（）。A、簡單化與主觀性原則B、簡單化與客觀性原則C、科學化與復雜化原則D、全面性和前瞻性原則答案：D解析：良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。即風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險；同時，風險識別更重要的是要前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質。統(tǒng)計83．對于銀行、信用社等機構為爭攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲的做法，下列說法中正確的是（）。A、可能涉嫌非法吸收公眾存款罪B、這種作法只違法，但不涉嫌犯罪C、這種作法值得鼓勵和效仿D、我國利率市場已逐漸放開，這種作法是允許的答案：A解析：這屬于非法中的方式不合法的情況。84．準貸記卡（）。A、透支不享受免息還款期B、有循環(huán)信用C、存款無利息D、透支享受免息還款期答案：A解析：準貸記卡透支不享受免息還款期。85．不屬于其他金融機構的是（）A、期貨公司B、金融控股公司C、小額貸款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融機構是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔保公司等準金融機構。86．以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。A、商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證B、商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證C、商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證D、商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證答案：B解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。87．民事法律行為應具備的條件不包括（）。A、意思表示真實B、行為人具有相應的民事行為能力C、不違反法律或者社會公共利益D、行為人具有完全民事行為能力答案：D解析：民事法律行為應具備以下條件：（1）行為人具有相應的民事行為能力。（2）意思表示真實。（3）不違反法律或者社會公共利益。88．商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。A、完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制B、追求銀行價值最大化C、為客戶提供最大化的利益D、健全市場經(jīng)營機制答案：B解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，追求銀行價值最大化。89．（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A、RAROCB、ROEC、EVAD、ROA答案：A解析：經(jīng)濟資本回報率(RAROC)將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，并考慮為非預期損失提供資本儲備，衡量了資本的使用效率，使銀行收益與承擔的風險掛鉤，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。90．下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A、貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B、貨幣需求發(fā)端于商品交換C、在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D、經(jīng)濟結構、社會分工也會影響貨幣需求答案：A解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。二、多選題1．我國針對個人貸款的業(yè)務主要有（）。A、個人助學貸款B、住房貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、信用卡透支E、汽車消費貸款答案：ABDE解析：個人貸款由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。我國目前的個人貸款業(yè)務主要包括：個人助學貸款、個人住房貸款、汽車消費貸款；信用卡透支和其他個人貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長期貸款。2．關于傳統(tǒng)信貸業(yè)務與理財業(yè)務的比較，下列說法正確的有（）。A、二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金來源為銀行存款．理財業(yè)務的資金來源為投資者資金B(yǎng)、傳統(tǒng)信貸業(yè)務具有定型化的特點．理財業(yè)務具有定制化的特點C、二者承擔的主要風險相同．均為信用風險D、傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金成本較高．理財業(yè)務的資金成本較低E、理財業(yè)務理論上不承擔剛性兌付本息的義務答案：ABE解析：理財業(yè)務中商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險。傳統(tǒng)信貸業(yè)務承擔的主要為信用風險，選項C錯誤。傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金成本較低，理財業(yè)務的資金成本較高，選項D錯誤。3．《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。A、向金融機構借款B、提供購車貸款C、發(fā)行金融債券D、代理政策性銀行業(yè)務E、為貸款購車提供擔保答案：ABC解析：汽車金融公司的業(yè)務主要包括：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月(含)以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準，“發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機構借款；提供購車貸款業(yè)務；”提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(售后回租業(yè)務除外)；向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務等。考核汽車金融公司從事的業(yè)務。4．商業(yè)銀行組織構架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。A、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架B、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架C、矩陣型組織構架D、以成本為中心的組織構架E、發(fā)展型組織構架答案：ABC解析：從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構架可劃分為：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架：以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架和矩陣型組織構架。5．《物權法》包括的內(nèi)容有（）。A、總則B、所有權C、用益物權D、擔保物權E、占有答案：ABCDE解析：《物權法》通過總則、所有權、用益物權、擔保物權、占有等專篇對物權有關內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。6．大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有（）。A、記名B、面額固定C、不可提前支取D、可在二級市場流通轉讓E、利率固定答案：BCD解析：本題考查大額可轉讓定期存單的特點。與傳統(tǒng)的定期存單相比，大額可轉讓定期存單具有以下特點：(1)大額可轉讓走期存單不記名，且可在市場上流通并轉讓。(2)大額可轉讓定期存單一般面額固定且較走。(3)大額可轉讓定期存單不可提前支取，只能在二級市場上流通轉讓。(4)大額可轉讓定期存單的利率既有固定的，也有浮動的，一般高于同期限的定期存款利率。@##7．同業(yè)拆借市場的特點有（）。A、期限較短B、參與者廣泛，個人也可參與C、交易的主要是法定準備金D、屬于信用拆借活動E、屬于擔保拆借活動答案：AD解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是市場參與主體廣泛，共有16類金融機構可以申請進入同業(yè)拆借市場，涵蓋了所有銀行類金融機構和絕大部分非銀行類金融機構；二是不同類別市場主體的拆借最長期限不同，有7天、3個月和1年三個檔次；三是采用無擔保交易方式，嚴格的市場準入條件使金融機構可以其信譽參與拆借活動；四是同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡中進行，目前我國拆借交易主要通過交易中心的本幣交易系統(tǒng)達成。目前同業(yè)拆借都是無擔保拆借交易，因此同業(yè)拆借業(yè)務又稱為信用拆借交易。8．貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括（）。A、可觀測性B、可控性C、相關性D、可比性E、獨立性答案：ABC解析：貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：一是可觀測性；二是可控性；三是相關性。9．近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術和通信網(wǎng)絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。A、大額實時支付系統(tǒng)B、小額批量支付系統(tǒng)C、清算賬戶管理系統(tǒng)D、現(xiàn)金結算管理系統(tǒng)E、支付管理信息系統(tǒng)答案：ABCE解析：中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實時支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。10．2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、社會責任B、環(huán)境責任C、法律責任D、管理責任E、經(jīng)濟責任答案：ABE解析：2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。11．中央銀行最后貸款人的操作方式主要有（）。A、公開市場業(yè)務B、法定存款準備金率C、再貼現(xiàn)窗口D、中央銀行貸款E、匯率制度的選擇答案：AC解析：中央銀行最后貸款人的操作方式主要有：一是公開市場業(yè)務，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款。12．票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（）。A、匯票B、本票C、支票D、提單E、債券答案：ABC解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。13．我國資本市場包括（）。A、債券市場B、股票市場C、黃金市場D、外匯市場E、回購市場答案：AB解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。14．通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A、一天B、三天C、五天D、七天E、十天答案：AD解析：無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。15．1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。A、萌芽階段B、初步確立階段C、探索成形階段D、改革調(diào)整階段E、形成完善階段答案：BCDE解析：1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段：（1）初步確立階段：1984-1993年；（2）探索成形階段：1994-1997年；（3）改革調(diào)整階段：1998-2003年；（4）形成完善階段：2003年至今。16．關于信托財產(chǎn)的性質，以下說法正確的有（）。A、委托人為唯一受益人的，委托人死亡時信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)B、委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)C、受托人被依法撤銷的，信托財產(chǎn)作為其清算財產(chǎn)D、受托人管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)E、除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行答案：ABDE解析：受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。17．商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。A、風險識別B、風險計量C、風險預警D、風險監(jiān)測E、風險控制答案：ABDE解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。18．與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。A、筆數(shù)小B、筆數(shù)大C、單筆風險暴露較大D、單筆風險暴露較小E、風險分散答案：BDE解析：與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。19．從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的構成包括（）。A、進口B、消費C、出口D、凈出口E、投資答案：BDE解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形成的差額。20．商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。A、資本對稱B、規(guī)模對稱C、結構對稱D、期限對稱E、風險對稱答案：BCD解析：商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。21．下列屬于商業(yè)銀行風險的有（）。A、信用風險B、市場風險C、合規(guī)風險D、戰(zhàn)略風險E、法律風險答案：ABDE解析：銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險。22．下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。A、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次B、我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11．5％C、要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10．5％D、要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％E、對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％答案：AE解析：我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求（核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％）；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％）；第四層次為第二支柱資本要求。故選項A、E正確，選項C、D錯誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項B錯誤。23．傳統(tǒng)的結算方式有（）。A、匯票B、本票C、支票D、匯款E、信用證答案：ABCD解析：傳統(tǒng)的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。24．單位活期存款賬戶包括（）。A、單位清算賬戶B、基本存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶E、臨時存款賬戶答案：BCDE解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。25．收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風險也易于控制。A、收費收入B、其他中間業(yè)務收入C、貸款收入D、營業(yè)收入E、投資業(yè)務收入答案：ABE解析：收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等。26．中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出的監(jiān)管新理念包括（）。A、管法人B、提高透明度C、管經(jīng)營D、管內(nèi)控E、管風險答案：ABDE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出的監(jiān)管新理念包括管法人、提高透明度、管內(nèi)控和管風險。27．下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。A、對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B、零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C、整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D、零存整取的起存金額為50元E、對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次答案：AE解析：B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的存取金額為5元。28．下列選項中，可以用外匯結算的有（）。A、政府債券B、公司債券C、股票D、銀行存款憑證E、票據(jù)答案：ABCDE解析：外匯，是指以外國貨幣表示的，用于國際結算的多種支付憑證，它包括外國貨幣(鈔票、鑄幣)、外國有價證券(政府公債、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)以及其他可以在外國兌現(xiàn)的憑證。29．以下關于人均凈利潤說法正確的是（）。A、人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一B、人均凈利潤=（凈利潤/員工數(shù)量）×100%C、人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高D、人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平E、人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對比答案：ABCDE解析：以上說法均正確。30．商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（）。A、托管業(yè)務B、債券投資業(yè)務C、財務顧問業(yè)務D、代理收費業(yè)務E、托收業(yè)務答案：ACDE解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括托管業(yè)務、財務顧問業(yè)務、代理收費業(yè)務、托收業(yè)務，債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務。31．影響債券的定價因素包括（）A、債券面值B、債券是否可轉換C、市場利率D、債券印刷成本E、債券期限答案：ABCDE解析：影響債券定價的因素包括：一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。32．中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（）。A、存款準備金B(yǎng)、中央銀行基準利率C、再貼現(xiàn)D、公開市場上買賣國債E、稅率答案：ABCD解析：中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。33．當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式，其中的建立以客戶需求為基礎的業(yè)務線包括（）。A、零售業(yè)務B、投行業(yè)務C、金融市場業(yè)務D、商業(yè)銀行業(yè)務E、財富管理業(yè)務答案：ABCDE解析：以上都是。34．下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。A、提高法定存款準備金率B、降低法定存款準備金率C、買入有價證券D、賣出有價證券E、提高再貼現(xiàn)率答案：ADE解析：1.當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資將會下降，引起派生存款的數(shù)量收縮，導致信貸規(guī)模和貨幣供應量減少。2.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。3.當經(jīng)濟過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達到抑制過度需求、降低經(jīng)濟增長速度的作用。35．商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括（）。A、系統(tǒng)內(nèi)借款B、系統(tǒng)內(nèi)存款C、二級準備金D、法定存款準備金E、超額存款準備金答案：DE解析：商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括法定存款準備金和超額存款準備金。36．《婚姻法》確立的原則是（）A、計劃生育原則B、保護婦女、兒童和老人的合法權益原則C、男女平等原則D、一夫一妻原則E、婚姻自由原則答案：ABCDE解析：《婚姻法》確立的五項原則是：（1）婚姻自由原則（2）一夫一妻原則（3）男女平等原則（4）保護婦女、兒童和老人的合法權益原則（5）計劃生育原則37．下列選項中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。A、增加核心資本B、增加附屬資本C、增加風險權重較高