2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合練習(xí)考試卷A卷附答案

2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合練習(xí)考試卷A卷附答案

單選題（共54題）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說(shuō)法，不正確的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu).經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的重要分析手段C.20世紀(jì)60年代以前：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著國(guó)際銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成【答案】B2、資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)的表現(xiàn)是（）。A.變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本高B.變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本低C.變現(xiàn)能力弱，所付成本低D.變現(xiàn)能力弱，所付成本高【答案】B3、反洗錢(qián)國(guó)際組織及許多國(guó)家都將反洗錢(qián)恐怖融資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢(qián)工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)C.恐怖融資的資金來(lái)源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識(shí)地使恐怖活動(dòng)得以順利實(shí)施的幫助行為【答案】C4、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)文化的說(shuō)法，不正確的是（）。A.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則B.在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失暴露，商業(yè)銀行無(wú)權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回C.績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持“綜合平衡”的原則D.在考評(píng)指標(biāo)上，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)必須包括風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)【答案】B5、關(guān)于更名、更址注冊(cè)登記，下列說(shuō)法正確的是（）。A.二者都不需要人民政府的批準(zhǔn)，由土地行政主管部門(mén)審核通過(guò)后直接進(jìn)行注冊(cè)登記B.二者都需要人民政府的批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)注冊(cè)登記C.更名、變更不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門(mén)注冊(cè)登記；更址變更需要人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)注冊(cè)登記D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)進(jìn)行注冊(cè)登記；更址變更則不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門(mén)注冊(cè)登記【答案】A6、根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)管理的通知》中的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。A.關(guān)注類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.可疑類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款【答案】C7、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(?)。A.0B.25％C.50％D.100％【答案】D8、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方式的是()。A.利率對(duì)沖B.市場(chǎng)對(duì)沖C.匯率對(duì)沖D.關(guān)聯(lián)方對(duì)沖【答案】B9、強(qiáng)調(diào)通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查等手段來(lái)提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段是()?！瓵.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】B10、下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率合約的說(shuō)法，不正確的是()。A.遠(yuǎn)期利率可由即期利率曲線(xiàn)推斷B.遠(yuǎn)期利率合約是一項(xiàng)表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.遠(yuǎn)期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個(gè)月至1年D.債權(quán)人通過(guò)賣(mài)出遠(yuǎn)期利率合約，保證了未來(lái)的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B11、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()原則。A.適應(yīng)性B.統(tǒng)籌性C.有效性D.統(tǒng)一性【答案】D12、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A13、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的兩個(gè)至關(guān)重要的因素是()。A.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平【答案】A14、銀行系統(tǒng)升級(jí)，調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)，造成該銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)故障、業(yè)務(wù)停辦的事件屬于()風(fēng)險(xiǎn)。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C15、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布B.風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)C.損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但并不等同于損失本身【答案】C16、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶(hù)盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.總資產(chǎn)收益率C.銷(xiāo)售凈利率D.凈資產(chǎn)收益率【答案】A17、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力500PaA.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)【答案】B18、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)【答案】A19、下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)B.必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性C.CreditPortfolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值概率分布D.CreditMetrics模型需要直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性【答案】C20、對(duì)于資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率未達(dá)到第二支柱資本要求，但均不低于各級(jí)資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取一些預(yù)警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。A.與商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行審慎性會(huì)談B.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃和限期達(dá)標(biāo)計(jì)劃C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問(wèn)題、擬采取的糾正措施和限期達(dá)標(biāo)意見(jiàn)等的監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)D.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)【答案】D21、（）是將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性比對(duì)和分析匯報(bào)。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控【答案】A22、如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來(lái)收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。A.減少的，減少B.增加的，減少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】C23、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)B.核心負(fù)債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計(jì)算【答案】B24、在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為3萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()。A.在1天中的損失有97％的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元B.在1天中的損失有97％的可能性會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元C.在1天中的收益有97％的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元D.在1天中的收益有97％的可能性會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元【答案】A25、在對(duì)商業(yè)銀行客戶(hù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，下列各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶(hù)的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。A.客戶(hù)的企業(yè)管理者的人品B.客戶(hù)企業(yè)的效率比率分析C.客戶(hù)的銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷(xiāo)售份額及渠道、競(jìng)爭(zhēng)程度、銷(xiāo)售量及庫(kù)存等D.客戶(hù)企業(yè)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】B26、某公司2000年銷(xiāo)售收入為20億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為15%，2000年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2000年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A27、()是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B.對(duì)現(xiàn)場(chǎng)經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵(lì)C.為風(fēng)險(xiǎn)管理程序的目的所進(jìn)行的管理活動(dòng)D.能夠傳遞實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的公司范圍風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)【答案】A28、當(dāng)資金來(lái)源()資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”。A.小于B.等于C.大于D.不確定【答案】C29、（2021年真題）對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，不良撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）B.貸款損失準(zhǔn)備/無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的不良貸款C.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額D.（一般準(zhǔn)備+專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各級(jí)貸款余額【答案】A30、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀(guān)。A.風(fēng)險(xiǎn)文化B.風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)C.風(fēng)險(xiǎn)制度D.風(fēng)險(xiǎn)理念【答案】A31、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2005--2010年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2011年起因受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B32、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的作用的是()A.分散商業(yè)銀行過(guò)度集中的信用風(fēng)險(xiǎn)B.提供化解不良貸款的新思路C.有助于緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題D.減弱資本的流動(dòng)性【答案】D33、目前我國(guó)的土地用途變更登記主要有（）。A.①②③B.①②C.①③D.②③【答案】A34、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）選取流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法。A.選定某一種方法，便一以貫之地采用B.流動(dòng)性管理水平高的銀行應(yīng)當(dāng)選用較高級(jí)的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應(yīng)當(dāng)選取較初級(jí)的流動(dòng)性指標(biāo)分析法和現(xiàn)金流分析法C.商業(yè)銀行可以同時(shí)采用多種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估辦法來(lái)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況D.以上都不對(duì)【答案】C35、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型包括()。A.品牌風(fēng)險(xiǎn)B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)D.以上全對(duì)【答案】D36、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B37、下列不屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)的是（）。A.企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)B.編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表C.涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)【答案】D38、（2018年真題）杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)上行期，資產(chǎn)價(jià)格上升，銀行會(huì)（）資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標(biāo)會(huì)相應(yīng)（）。A.縮小，下降B.縮小，上升C.擴(kuò)大，下降D.擴(kuò)大，上升【答案】C39、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)模式的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變B.從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變C.從側(cè)重于對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)分散管理的模式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的模式轉(zhuǎn)變D.從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變【答案】B40、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的正確程序是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分析，后評(píng)價(jià)，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置B.風(fēng)險(xiǎn)分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)C.信用信息的收集與傳遞，后評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置D.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)【答案】D41、根據(jù)《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》對(duì)金融資產(chǎn)的分類(lèi)，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)人損益而是計(jì)入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。A.持有到期的投資B.持有待售類(lèi)資產(chǎn)C.貸款D.應(yīng)收款【答案】B42、風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.知識(shí)C.制度D.內(nèi)部控制【答案】A43、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“內(nèi)部流程”類(lèi)別的是（）。A.外包商不履責(zé)B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)，后放款”C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失【答案】B44、（2020年真題）商業(yè)銀行通常將（）看做對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值領(lǐng)域最大的風(fēng)險(xiǎn)，該類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D45、下列有關(guān)插座的安裝，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.單相三孔及四孔的接地線(xiàn)或接零線(xiàn)均應(yīng)在上方，面對(duì)三孔插座，左邊接零線(xiàn)，右邊接相線(xiàn)；面對(duì)四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地線(xiàn)單獨(dú)敷設(shè)，不允許與工作零線(xiàn)混用C.接地（PE）或接零（PEN）線(xiàn)在插座間可串聯(lián)連接D.同一場(chǎng)所的三相插座，接線(xiàn)的相序一致?！敬鸢浮緾46、“5C”方法屬于（）評(píng)級(jí)方法。A.信用評(píng)分法B.專(zhuān)家判斷法C.歷史模型法D.壓力測(cè)試法【答案】B47、風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線(xiàn)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)C.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)D.內(nèi)部審計(jì)【答案】C48、（2018年真題）歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.策略風(fēng)險(xiǎn)【答案】C49、下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。A.為銀行提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場(chǎng)信心D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B50、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本中，（）的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目C.個(gè)人住房抵押貸款D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目【答案】D51、（）是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】B52、()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.監(jiān)督檢查B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B53、商業(yè)銀行的(?)和(?)應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。A.董事會(huì)；監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)C.監(jiān)事會(huì)；高級(jí)管理層D.董事會(huì)；高級(jí)管理層【答案】D54、以下不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率的技術(shù)方法的是()。A.外部違約經(jīng)驗(yàn)B.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)C.映射外部數(shù)據(jù)D.統(tǒng)計(jì)違約模型【答案】A多選題（共14題）1、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。A.資本配置B.目標(biāo)設(shè)定C.計(jì)量損失D.績(jī)效考核E.業(yè)務(wù)決策【答案】ABD2、對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).沖減利潤(rùn)C(jī).保險(xiǎn)手段D.資本金E.核心資本【答案】ABD3、下列選項(xiàng)中關(guān)于施工項(xiàng)目的基本規(guī)定說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.施工項(xiàng)目是建設(shè)項(xiàng)目或其中的單項(xiàng)工程、單位工程、分部工程、分項(xiàng)工程的施工活動(dòng)過(guò)程B.建筑企業(yè)是施工項(xiàng)目的管理主體C.建筑產(chǎn)品具有多樣性、固定性、體積龐大的特點(diǎn)D.施工項(xiàng)目的任務(wù)范圍是由施工合同界定的【答案】A4、資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容包括()。A.結(jié)果輸出B.情景選擇C.定量壓力測(cè)試D.結(jié)果分析E.定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)【答案】ABC5、下列關(guān)于法人客戶(hù)評(píng)級(jí)模型說(shuō)法正確的是（）。A.Z計(jì)分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動(dòng)性、盈利性、活躍性、償債能力等B.作為違約風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，Z值越高，違約概率越低C.RiskCalc模型適合于上市公司的違約概率模型D.RiskCale模型核心是通過(guò)嚴(yán)格的步驟從客戶(hù)信息中選擇出最能預(yù)測(cè)違約的一組變量E.CreditMonitor模型適合于非上市公司的違約概率模型【答案】ABD6、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包括（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.資本充足程度C.正常貸款遷徙率D.盈利能力E.準(zhǔn)備金充足程度【答案】BD7、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)C.土地增值風(fēng)