2020年電大保險學概論期末考試復習重點匯總

文檔僅供參考最新電大保險學概論期末考試復習重點匯總考試答題注意事項:1、考生答題前,先將自己的姓名、準考證號等信息填寫清楚,同時將條形碼準確粘貼在考生信息條形碼粘貼區(qū)。2、考試答題時,選擇題必須使用2B鉛筆填涂；非選擇題必須使用0、5毫米黑色字跡的簽字筆書寫,字體工整、筆跡清晰。3、請考生按照題號順序,在各題目的答題區(qū)域內(nèi)作答,超出答題區(qū)域書寫的答案無效；在草稿紙、試題卷上答題無效。4、請考生保持答題卡面清潔,不要折疊、弄破、弄皺,不準使用涂改液、修正液、刮紙刀。一、重點名詞解釋紅色部分重點復習1、再保險:再保險是一方保險人將原承保的部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔的保險,即對保險人的保險、2、意外傷害保險:是指保險人對被保險人因意外傷害事故以致死亡或殘疾,按照合同約定給付全部或部分保險金的一種人身保險、3、近因:近因是引起保險標的損失的直接、有效、起決定作用的因素、4、比例再保險:比例再保險是指分出人和分入人相互訂立合同,按照保險金額比例分擔原保險責任的一種分保方法、在比例再保險中,能夠分為成數(shù)再保險、溢額再保險和混合再保險、5、投機風險:投機風險是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風險、其所致結(jié)果有三種可能:損失、無損失和獲利、6、年金保險:P2447、自殺條款:為了更好地保障投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益,保險人也出于維護自己的利益,在很多人壽保險合同中都將自殺列入保險條款,但規(guī)定在保險合同生效較長的期限后被保險人自殺行為,保險人才承擔給付保險金責任,一般是2年,以防止被保險人預謀保險金而簽訂保險合同、8、人壽保險:是以被保險人的壽命為保險標的,以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險金條件的保險、當發(fā)生保險合同約定的事故或合同約定的條件滿足時,保險人對被保險人履行給付保險金責任、9、社會保險:是國家經(jīng)過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力,或失業(yè)帶來收入減少時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會保障制度、10、保險深度:保險深度是保費收入占國民生產(chǎn)總值的比重、它反映了一國的保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位、11、保險利益:保險利益是投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益、12、重復保險:重復保險是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同,其保險金額之和超過保險價值的保險、13、保險密度:是指安全國人口計算的平均保費額、反映一國國民受到保險保障的平均程度、14、定值保險:定值保險是指保險合同當事人將保險標的的保險價值事先約定并在合同中給予載明作為保險金額,在保險事故發(fā)生時依據(jù)載明的保險價值進行賠償?shù)谋ｋU、15、受益人:是由被保險人或投保人在保險合同中指定的享有保險金請求權(quán)的人、16、保險合同:是投保人和保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議、17、保險代理人:保險代理人是依據(jù)保險代理合同或授權(quán)書,向保險人收取保險代理費,并以保險人的名義代為辦理保險業(yè)務(wù)的人、18、履約終止:履行而終止是指在保險合同的有效期內(nèi),約定的保險事故已發(fā)生,保險人按照保險合同承擔了給付全部保險金的責任,保險合同即告結(jié)束、19、保險金額:保險金額是指保險人承擔賠償或給付保險金責任的最高限額、20、被保險人:是其財產(chǎn)或人身受保險合同保障并享有保險金請求權(quán)的人21、棄權(quán)和禁止反言:棄權(quán)是合同一方以明示或默示的形式表示放棄其在保險合同中能夠主張的權(quán)利、禁止反言是合同的一方既然已放棄在保險合同中能夠主張的某種權(quán)利,爾后便不得再向她方主張該種權(quán)利、棄權(quán)和禁止反言是保險的基本原則之一、22、強制保險:法定保險又稱強制保險,是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險、它是經(jīng)過法律規(guī)定強制實行的、如汽車第三者責任保險、社會保險等、23、自愿保險:自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上經(jīng)過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險、24、保險準備金:是保險人為履行保險責任,保證保險業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營,而依據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或自身的特點需要,從保險費收入中提取的一種資金準備、25、責任保險:是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險、26、家庭財產(chǎn)兩全保險:將支付保險儲金方法的家庭財產(chǎn)保險稱為家庭財產(chǎn)兩全保險或定期還本家庭財產(chǎn)保險或家庭財產(chǎn)長效保險、27、批單:批單,又稱背書,是保險人應投保人或被保險人的要求出立的修訂或更改保險單內(nèi)容的證明文件、它是變更保險單內(nèi)容的批改書、28、健康保險:健康保險是以被保險人因疾病、生育所致的醫(yī)療費用支出和工作能力喪失、收入減少為保險事故的人身保險、29、人身保險:人身保險是以人的生命和身體為保險標的的保險、當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時,依據(jù)保險合同條款的規(guī)定,保險人對被保險人或受益人給付預定的保險金,以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難,是對社會保障不足的一種補充、30、暫保單:是保險單或保險憑證未出立之前保險人或保險代理人向投保人簽發(fā)的臨時憑證,亦稱臨時保險單、其作用是證明保險人已同意接受投保、二、填空紅色部分重點復習1、純粹風險導致兩種結(jié)果,即損失和無損失、2、保險的派生職能是投資和防災防損、3、生命表的編制和運用,奠定了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)理基礎(chǔ)、4、保險合同的當事人包含保險人和投保人,保險合同的關(guān)系人包含被保險人和受益人、5、【保險法】規(guī)定:設(shè)立區(qū)域性保險公司,其注冊資本的最低限額為人民幣2億元、6、風險是損失的不確定性、7、保險的基本職能是:補償損失和給付保險金、8、保險人把其原保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其它保險人的方法叫再保險、9、保險具有經(jīng)濟性、互助性、契約性和科學性的特點、10、保險公司的組織形式有國有獨資保險公司和股份保險公司兩種、11、風險因素可分為實質(zhì)風險因素、道德風險因素、心理風險因素、12、保證按保證存在形式分為明示保證和默示保證、13、投保人對保險標的不具有保險利益的,保險合同無效、14、保險賠償方法主要有現(xiàn)金賠付、修復、重置三種、15、保險費率由純費率和附加費率組成、16、風險的基本要素包含風險因素、風險事故和損失、17、純保費和附加保費的總和稱為總保費、18、健康保險包含:醫(yī)療保險、殘疾收入補償保險、住院醫(yī)療保險、疾病保險和生育保險、19、近因是造成保險標的損失最直接 最有效 起決定性作用的原因、20、【保險法】規(guī)定:設(shè)立全國性保險公司注冊資本的最低限額為人民幣5億元、21、按風險的損害對象分類,風險分為財產(chǎn)風險、人身風險、責任風險和信用風險、22、按保險的實施方法分類,保險分為自愿保險和法定【強制】保險、23、按保險的對象分類,保險分為財產(chǎn)保險和人身保險、24、保險合同的訂立和保險關(guān)系的存在必須以保險利益的存在為前提和依據(jù)、25、風險的基本要素包含風險因素、風險事故和損失、26、最大誠信原則的內(nèi)容包含告知、保證和棄權(quán)和禁止反言、27、按保險政策不同,保險可分為社會保險和商業(yè)保險、28、保險合同的輔助人包含保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人、29、對保險合同爭議的處理方法包含和解、調(diào)解、仲裁和訴訟、30、普通家庭財產(chǎn)保險分為基本險和附加險兩個險別、31、機動車輛保險是財產(chǎn)和責任綜合保險,分為基本險和附加險兩個部分、32、按保險事故劃分,人壽保險能夠分為死亡保險、生存保險和兩全保險、33、普通醫(yī)療保險給被保險人提供治療疾病時所相關(guān)的一般性醫(yī)療費用,主要包含門診費用、醫(yī)藥費用、檢查費用等、34、人壽保險按參加保險的人數(shù)不同可分為單獨人壽保險、聯(lián)合人壽保險和團體人壽保險、35、再保險的組織形式主要有再保險公司、再保險集團和兼營再保險業(yè)務(wù)的保險公司、36、人壽保險按照有無利益分配可劃分分紅保險和不分紅保險、37、保險基金具有合理分擔金、責任準備金和返還性資金的特點、38、保險法是調(diào)整保險關(guān)系的法律規(guī)范的總稱、39、按風險的性質(zhì)不同分類,風險分為純粹風險和投機風險、40、保險市場的要素包含保險主體保險商品和保險價格、三、保險重點問題:紅色部分重點復習1、風險的基本因素是什么?它們之間的關(guān)系怎樣?風險的組成因素有:風險因素、風險事故和損失、風險是由風險因素、風險事故和損失共同構(gòu)成的,風險因素引起或增加風險事故,風險事故發(fā)生可能造成損失,風險因素平加可能造成損失,風險因素增加或產(chǎn)生風險事故,風險事故引起損失、2、何謂風險管理?風險管理的基本程序包含那些步驟?風險管理是經(jīng)濟單位透過對風險的認識、衡量和分析,以最小的成本取得最大安全保障的管理方法、風險管理的基本程序以下幾個基本環(huán)節(jié):【1】風險的識別風險的識別是經(jīng)濟單位和個人對所面臨的以及潛在的風險加以判斷、歸類整理,并對風險的性質(zhì)進行鑒定的過程、它是風險管理的第一步、【2】風險的估測風險的估測是指在風險識別的基礎(chǔ)上,經(jīng)過對所收集的大量的詳細損失資料加以分析,運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計,估計和預測風險發(fā)生的概率和損失程度、風險估測的內(nèi)容主要包含損失頻率和損失程度兩個方面、【3】風險管理方法的選擇風險管理方法分為控制法和財務(wù)法兩大類,前者的目的是降低損失頻率和損失程度,重點在于改變引起風險事故和擴大損失的各種條件;后者是事先做好吸納風險成本的財務(wù)安排、【4】風險管理效果評價風險管理效果評價是分析、比較已實施的風險管理方法的結(jié)果和預期目標的契合程度,以此來評判管理方案的科學性、適應性和收益性、3、什么是可保風險?其條件有哪些?可保風險是保險人可接受承保的風險、即符合保險人承保條件的風險、可保風險條件有:【1】可保風險是純粹風險,保險人可承保的風險不是投機風險、【2】風險的發(fā)生必須具有偶然性、【3】風險的發(fā)生是意外的、所謂意外,是非人們的故意行為所致、【4】風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性、【5】風險的損失必須是能夠用貨幣計量的、4、保險的基本職能和派生職能是什么?保險的基本職能是經(jīng)濟補償和保險金給付職能、經(jīng)濟補償職能是在發(fā)生保險事故、造成損失后依據(jù)保險合同按所保標的的實際損失數(shù)額給予賠償,這是財產(chǎn)保險的基本職能;保險金給付職能是在保險事故發(fā)生時保險雙方當事人依據(jù)保險合同約定的保險金額進行給付,這是人身保險的職能、保險的派生職能是在基本職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能、保險的派生職能是融資職能、防災防損職能、5、保險有哪些作用?保險的作用可分為宏觀作用和微觀作用兩個方面、【一】保險的宏觀作用保險的宏觀作用是保險對全社會和國民經(jīng)濟總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應、其表現(xiàn)為:【１】有利于國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展【２】有利于科學技術(shù)的推廣應用【３】有利于社會的安定【４】有利于對外貿(mào)易和國際交往,促進國際收支平衡【二】保險的微觀作用商業(yè)保險在微觀經(jīng)濟中的作用是指保險作為經(jīng)濟單位或個人風險管理的財務(wù)處理手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應、從一般意義上說,保險的微觀作用表現(xiàn)在以下幾方面:【１】保險有助于企業(yè)及時恢復經(jīng)營、穩(wěn)定收入【２】有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算【３】促進企業(yè)加強風險管理、【４】有利于安定人們生活【５】提高企業(yè)和個人信用6、自愿保險和法定保險有何區(qū)別?自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上經(jīng)過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險、如企業(yè)財產(chǎn)保險、車輛損失保險等、法定保險又稱強制保險,是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險、它是經(jīng)過法律規(guī)定強制實行的、如汽車第三者責任保險、社會保險等、二者的區(qū)別主要有:【1】范圍和約束力不同,法定保險具有強制性和全面性,凡在法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險對象,不論被保險人是否愿意,都必須投保;自愿保險的投保人是否投保則完全由投保人自愿決定、【2】保險費和保險金額的規(guī)定標準不同,法定保險的保險費和保險金額一般由國家規(guī)定的統(tǒng)一標準確定;自愿保險的則由投保人自行選定、【3】責任產(chǎn)生的條件不同,法定保險的保險責任是自動產(chǎn)生的,凡屬法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險對象,不論其是否履行投保手續(xù),其保險責任自動產(chǎn)生;自愿保險的保險責任則在保險合同成立時才產(chǎn)生、【4】在支付保險費和賠款的時間上,法定保險都有一定的限制;自愿保險僅僅在賠款方面有一定的限制、7、保險人行使代位求償時,應具備哪些條件?保險標的所遭受的風險必須屬于保險責任范圍、保險事故的發(fā)生應由第三者承擔責任、被保險人要求第三者賠償、保險人必須事先向被保險人履行賠償責任、【５】保險人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)、8、保險合同有哪些法律特點?保險合同是合同的一種形式,一方面它具有合同的基本特點,同時另一方面它又有自己獨特的法律特點:【1】射倖性【２】附合和約定并存性【３】雙務(wù)性【４】要式性【５】有償性【６】誠信性【７】保障性9、為什么財產(chǎn)保險單一般不能隨財產(chǎn)全部權(quán)轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)讓?因為財產(chǎn)保險標的全部權(quán)轉(zhuǎn)移并不當然的導致合同的轉(zhuǎn)讓,因為標的全部權(quán)的轉(zhuǎn)移和合同的轉(zhuǎn)讓是兩種法律行為:在法律性質(zhì)上,全部權(quán)的轉(zhuǎn)移是物權(quán)行為,而合同的轉(zhuǎn)讓是債權(quán)債務(wù)的轉(zhuǎn)讓、保險標的全部權(quán)的轉(zhuǎn)移僅取決于賣者和買者的意志,而保險合同的轉(zhuǎn)讓則要取決于投保人或被保險人和合同受讓人及保險人的意志、因此保險單不能隨著財產(chǎn)全部權(quán)轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)讓、10、有哪些原因?qū)е卤ｋU合同終止?導致保險合同終止的原因主要有:【1】自然終止:是指已生效的保險合同因發(fā)生法定或約定事由導致合同的法律效力當然地發(fā)生不復存在的情況、【2】因履約導致終止:因保險合同得到履行而終止是指在保險合同的有效期內(nèi),約定的保險事故已發(fā)生,保險人按照保險合同承擔了給付全部保險金的責任,保險合同即告結(jié)束、【3】因解除導致終止:是在保險合同期限尚未屆滿前,合同一方當事人依照法律或約定行使解除權(quán),提前終止合同效力的法律行為、11、保險合同條款解釋的原則是什么?保險合同條款解釋的原則有:文義解釋原則;意圖解釋原則;解釋應有利于非起草人原則;尊重保險慣例的原則、12、定值保險和不定值保險之間的主要區(qū)別是什么?定值保險是指保險合同當事人將保險標的保險價值事先約定并在合同中給予載明作為保險金額,在保險事故發(fā)生時根椐載明的保險價值進行賠償?shù)谋ｋU,特點是無論保險標的實際價值在發(fā)生保險事故時是怎樣的,僅以保險合同約定的價值作為計算賠償金的依據(jù),適用對象為價值變化較大或不易確定價值的特定物、它突出的優(yōu)點是減少理賠環(huán)節(jié)及減少糾紛的發(fā)生、不定值保險是指在合同中只載明保險標的保險金額未載明保險價值在保險事故發(fā)生的當時,根椐發(fā)生時的保險價值對比保險金額予以賠償?shù)谋ｋU、其特點是以保險事故發(fā)生的當時當?shù)氐氖袌鰞r格為判斷保險標的保險價值的依據(jù)、13、和財產(chǎn)保險相比,人身保險有何特點?和財產(chǎn)保險相比,人身保險的特點主要有:【１】人身保險是一種定額保險【２】人身保險的保險利益是以人和人的關(guān)系來確定,而不是以人和物或責任的關(guān)系來確定【３】人身保險具有長期性:人身保險的保險期間都比較長,特別是人壽保險,其保險期間一般在五年以上,有的險種長達幾十年乃至人的一生、14、作為人身保險主要險種,人壽保險有哪些基本特點?人壽保險:是以被保險人的壽命為保險標的,以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險金條件的保險、當發(fā)生保險合同約定的事故或合同約定的條件滿足時,保險人對被保險人履行給付保險金責任、【１】風險的特殊性:人壽保險保障的風險從整體上說,具有一定的穩(wěn)定性;而從個體上說,又具有變動性、【２】業(yè)務(wù)的長期性:保險期限少則幾年,多則十幾年或幾十年以至終身、15、保險理賠時應該遵循什么原則?經(jīng)過賠償處理,能夠發(fā)現(xiàn)防災防損工作中存在的問題和漏洞,作為加強和改進防災防損工作的依據(jù)、理賠工作的質(zhì)量好壞還關(guān)系到保險公司的聲譽,從而影響到展業(yè)、因此,理賠工作中應當堅持以下原則:【1】貫徹”主動、迅速、準確、合理”的八字方針、其中,主動、迅速是指保險公司接到被保險人的報告后主動了解受災受損情況,理賠工作人員及時趕赴現(xiàn)場查勘并迅速賠償損失,熱情為被保險人提供服務(wù);準確、合理是指在理賠時要分清責任,準確定損,賠款合情合理、這就要求理賠工作人員保險專業(yè)知識豐富,對各類保險標的相當熟悉,以及掌握查明損失原因和估算損失的方法、【2】重合同、守信用、即保險人在處理賠案時,要嚴格遵守保險合同的條款,尊重被保險人的合法權(quán)益、【3】實事求是、這是保險理賠工作應當遵循的基本原則和要求、這一原則要求理賠人員在分析案情、處理賠償或給付案件時,一切從事實和證據(jù)出發(fā),判斷保險事故的原因和性質(zhì),不得主觀臆斷、經(jīng)調(diào)查和審核,一旦確認發(fā)生了保險責任范圍內(nèi)的事故,就應依照合同從實理賠、16、保險防災防損的含義是什么?有哪些這樣方法?保險防災防損是保險雙方共同努力,采取措施,減少或消除風險發(fā)生的因素,從而降低保險經(jīng)營成本,提高經(jīng)濟效益的經(jīng)營活動、保險防災防損的方法主要有:【1】加強保險防災宣傳、咨詢工作,舉辦各種宣傳活動,提高人們的防災意識;【2】積極配合社會上專門的防災組織,開展各項防災工作;【3】對重點保戶進行安全檢查,定期不定期深入重點保戶進行實地安全檢查;【4】條款制約和費率優(yōu)惠,如在投保、續(xù)保中規(guī)定無賠款或防護好的優(yōu)待、有賠款加費;規(guī)定免賠率或免賠額;對常常發(fā)生保險賠款的保戶,在投保時拒保、17、保險公司資金運用的基本原則是什么?保險資金運用是保險公司經(jīng)營上的重要課題,而各國政府都把它列為保險業(yè)管理的重要部分、保險公司資金運用的基本原則是:【1】安全性、安全性是保險資金運用的第一原則,安全性的具體含義包含兩個基本方面:一是盡可能避免風險大的投資項目,二是進行組合投資、【2】收益性、收益性是指保險資金運用的使用效果、獲得最大的投資收益,是保險公司資金運用的最主要動機、【3】流動性、流動性是指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力、保險公司在對保險資金運用時要考慮到有一部分資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn),保證支付保險賠款和給付保險金的需要,關(guān)鍵點在于資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)的期限匹配、上述保險資金運用的基本原則中安全性、收益性、流動性三者之間存在一致性,但也存在一定的矛盾、18、保險經(jīng)營具有哪些主要特點?保險業(yè)是風險管理行業(yè),保險經(jīng)營具有以下特點:【1】保險經(jīng)營活動是一種具有經(jīng)濟保障性質(zhì)的特殊的勞務(wù)活動,保險以經(jīng)濟補償和給付為基本功能、【2】保險經(jīng)營資產(chǎn)具有負債性、保險經(jīng)營的資產(chǎn)中,自有資本所占的比重很小,絕大部分來自于投保人按照保險合同向保險企業(yè)繳納的保險費、保險儲金等、【3】保險經(jīng)營成本具有不確定性、首先,保險費率是依據(jù)過去的統(tǒng)計資料計算出來的,和未來的情況有偏差;其次,保險事故的發(fā)生具有偶然性;最后,就每一保單而言,在保險期限內(nèi),保險事故發(fā)生的越早,成本越大,假如保險事故在保險期限內(nèi)未發(fā)生,就基本上不存在保險成本、【4】保險企業(yè)的利潤計算具有特殊性、保險人的利潤在以當年收入減去當年支出的基礎(chǔ)上,還要調(diào)整年度的業(yè)務(wù)準備金,調(diào)整數(shù)額的大小直接影響企業(yè)的利潤、從直觀的角度看,壽險企業(yè)的利潤基本上來自于利差收益、死差收益和費差收益、【5】保險投資是現(xiàn)代保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的基石、保險經(jīng)營中會形成一筆閑置資金,為了保證賠償或給付,并形成和增加經(jīng)營利潤,必須運用好閑置資金,并要追求比較好的投資實績、【6】保險經(jīng)營具有分散性和廣泛性、保險企業(yè)承保的風險范圍廣,經(jīng)營險種多,囊括社會生產(chǎn)和生活的各個領(lǐng)域,影響面廣泛、19、保險經(jīng)營應該遵循哪些原則?保險經(jīng)營除貫徹一般商品經(jīng)營原則,如經(jīng)濟核算原則、隨行就市原則、薄利多銷原則等,還應遵循一些特殊的經(jīng)營原則:【1】風險大量原則、風險大量原則是在可保風險的范圍內(nèi),保險人依據(jù)自己的承保能力,努力承保大量的具有同類性質(zhì)和同類價值的風險和標的、這是保險經(jīng)營的基本原則、【2】風險分散原則、風險分散原則是保險人為了保證經(jīng)營穩(wěn)定性,應使風險分散的范圍盡可能擴大、若保險人承保的風險過于集中,則一旦發(fā)生保險事故,就可能產(chǎn)生責任累積,使保險人無力承擔保險風險、分散風險的方法有:按地理范圍分散;多種經(jīng)營補償分散,跨時間的風險分散、【3】風險選擇原則、風險選擇原則是指保險人對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等應有充分和準確的認識和評估,并依據(jù)判斷作出選擇、風險選擇分為兩種形式有:事先選擇和事后選擇、20、厘訂保險費率的基本原則是什么?保險人在厘訂費率時要貫徹權(quán)利和義務(wù)相等的原則,具體而言,厘訂保險費率的基本原則為充分、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及促進防損原則、【1】充分性原則、充分性原則指所收取的保險費足以支付保險金的賠付及合理的營業(yè)費用、稅收和公司的預期利潤、充分性原則的核心是保證保險人有足夠的償付能力、【2】公平性原則、公平性原則指一方面保費收入必須和預期的支付相對稱;另一方面被保險人所負擔的保費應和其所獲得的保險權(quán)利相一致,保費的多寡應和保險的種類、保險期限、保險金額、被保險人的年齡和性別等相對稱、【3】合理性原則、合理性原則指保險費率應盡可能合理,不可因保險費率過高而使保險人獲得超額利潤、【4】穩(wěn)定靈活原則、穩(wěn)定靈活原則指保險費率應當在一定時期內(nèi)保持穩(wěn)定,以保證保險公司的信譽、【5】促進防損原則、促進防損原則指保險費率的制定有利于促進被保險人加強防災防損,對防災工作做得好的被保險人降低其費率;對無損或損失少的被保險人,實行優(yōu)惠費率;而對防災防損工作做得差的被保險人實行高費率或續(xù)保加費、21、保險基金有何特點?保險基金和其它基金相比較,具有如下三個主要特點:【1】保險基金是一種合理分擔金、投保人繳納保險費的過程就是分攤賠款的過程,受災的被保險人從保險人那里取得的經(jīng)濟補償就來源于這些投保人所交納的保險費,因此從保險基金的來源和運用來看,保險基金是一種分擔金、從保險基金來源和運用和其建立的依據(jù)和計算方法來看,保險基金也是一種合理的分擔金、【2】保險基金是一種責任準備金、保險人收取保險費在前,賠款在后,正是因為保險基金的收入和支出時間上的不一致和保險責任的連續(xù)性,因此保險人的保險賠償責任在合同有效期內(nèi)是不能解除的,即在保險合同的有效期內(nèi),在保險事故發(fā)生之前,保險人必須將保險基金置于準備狀態(tài),以隨時用于經(jīng)濟損失補償、因此,保險基金是一種責任準備金、【3】保險基金是一種返還性資金、只有參加保險并繳納保險費的人,在發(fā)生事故后才能獲得補償或給付;而沒有投保、不交納保險費的人,即使發(fā)生事故也不能取得保險人的賠款、這一交一補的過程就體現(xiàn)了保險基金的返還性、22、可供選擇的保險投資方法主要有哪些?一般說來,可供選擇的保險投資方法主要有存款、證券投資、貸款和不動產(chǎn)投資、【1】存款、存款分為銀行存款和信托存款、保險公司一般不宜保留太多的銀行存款、【2】證券投資、證券投資是為取得預期收入而買賣有價證券的活動、由于有價證券可用于貼現(xiàn)、抵押或在二級市場上流通,收益較高,具有集流動性、安全性和盈利性為一體的特點、因而,證券投資是較為理想的投資方法、【3】貸款、貸款是保險人將保險資金貸放給單位或個人,并按期收回本金、獲取利息的投資活動、貸款比存款的收益率高,但風險相對較高、【4】不動產(chǎn)投資、不動產(chǎn)投資是將保險資金用于購買土地、房產(chǎn)或其它建筑物的投資、它具有流動性較差、投機性強、風險大的特點,因而一般除壽險公司的少部分資產(chǎn)用于該部分投資外,一般不宜作為保險投資的主要對象、有價證券、貸款、不動產(chǎn)和存款構(gòu)成了現(xiàn)代發(fā)達國家保險投資的四種基本形式、一般來說,在投資結(jié)構(gòu)上,保險投資以有價證券投資為主、23、影響保險市場需求的因素有哪些?影響保險市場需求的因素較多,主要有:【1】風險因素、保險商品服務(wù)的具體內(nèi)容是各種客觀風險,無風險、風險因素存在的程度越高、范圍越廣,保險需求的總量也就越大;反之,保險需求量就越小、【2】社會經(jīng)濟和收入水平、保險是社會生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,而且隨著社會生產(chǎn)力的發(fā)展而發(fā)展、保險需求的收入彈性一般大于１,即收入的增長引起對保險需求更大比例增長、但不同險種的收入彈性不同、【3】保險商品價格、保險商品的價格是保險費率、保險需求主要取決于可支付保險費的數(shù)量、保險費率和保險需求一般成反比例關(guān)系,保險費率愈高,則保險需求量愈小;反之,則愈大、【4】人口因素、人口因素包含人口總量和人口結(jié)構(gòu)、保險業(yè)的發(fā)展和人口狀況有著密切聯(lián)系、人口總量和人身保險的需求成正比,在其它因素一定的條件下,人口總量越大,對保險需求的總量也就越多,反之就越少、人口結(jié)構(gòu)主要包含年齡結(jié)構(gòu)、職業(yè)結(jié)構(gòu)、文化結(jié)構(gòu)、民族結(jié)構(gòu)、由于年齡風險、職業(yè)風險、文化程度和民族習慣不同,對保險商品需求也就不同、【5】商品經(jīng)濟的發(fā)展程度、商品經(jīng)濟的發(fā)展程度和保險需求成正比,商品經(jīng)濟越發(fā)達,則保險需求越大;反之,則越小、【6】強制保險的實施、強制保險是政府以法律或行政的手段強制實施的保險保障方法、凡在規(guī)定范圍內(nèi)的被保險人都必須投保,因此,強制保險的實施,人為地擴大了保險需求、另外,利率水平的變化對儲蓄型的保險商品有一定影響、24、影響保險市場供給的因素有哪些?影響保險供給的因素主要有:【1】保險資本量、保險公司經(jīng)營保險業(yè)務(wù)必須有一定數(shù)量的經(jīng)營資本、在一般情況下,可用于經(jīng)營保險業(yè)的資本量和保險經(jīng)營供給成正比關(guān)系、【2】保險供給者的數(shù)量和素質(zhì)、一般保險供給者的數(shù)量越多,意味著保險供給量越大、在現(xiàn)代社會中,保險供給不但要講求數(shù)量,還要講求質(zhì)量,質(zhì)量的提高,關(guān)鍵在于保險供給者的素質(zhì)、保險供給者素質(zhì)高,許多新險種就容易開發(fā)出來,推廣得出去,從而擴大保險供給、【3】經(jīng)營管理水平、由于保險業(yè)本身的特點,在經(jīng)營管理上要有相當?shù)膶I(yè)水平和技術(shù)水平,以及人事管理和法律知識等方面均要具有一定的水平,其中任何一項水平的高低,都會影響保險的供給,因而這些水平高低和保險供給成正比關(guān)系、【4】保險價格、從理論上講,保險商品價格和保險供給成正比比:保險商品價格愈高,則保險商品供給量愈大;反之,則愈小、【5】保險成本、對保險人來說,假如保險成本低,在保險費率一定時,所獲的利潤就多,那么保險人對保險業(yè)的投資就會擴大,保險供給量就會增加、保險成本高,保險供給就少;反之,保險供給就大、【6】保險市場競爭、保險市場競爭對保險供給的影響是多方面的,保險競爭的結(jié)果,會引起保險公司數(shù)量上的增加或減少,從總的方面來看會增加保險供給;同時,保險競爭使保險人改進經(jīng)營管理,提高服務(wù)質(zhì)量,開辟新險種,從而擴大保險供給、【7】政府的政策、假如政府的政策對保險業(yè)采納扶持政策,則保險供給增加;反之,若采取限制發(fā)展的政策,則保險供給減少、25、什么是再保險?簡述再保險的作用、再保險:再保險是一方保險人將原承保的部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔的保險,即對保險人的保險、再保險的作用具體表現(xiàn)為:(1)分散風險;(2)擴大承保能力;(3)控制責任,穩(wěn)定經(jīng)營;(4)降低營業(yè)費用,增加運用資金、26、什么是保險利益?為什么在訂立保險合同時要遵循保險利益原則?保險利益是投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益、遵循保險利益原則的意義在于:防止變保險為賭博;有效地控制道德風險發(fā)生的誘惑;限制賠償或給付的額度、27、保險監(jiān)管的方法有哪些?由于各個國家的法律制度不同、歷史時期不同,有關(guān)國家對保險業(yè)的監(jiān)管曾經(jīng)采取過截然不同的方法,主要有以下三種:【1】公示主義、公示主義亦稱公告管理,是國家對保險業(yè)最為寬松的一種監(jiān)督管理方法,適用于保險業(yè)自律能力較強的國家、其含義是國家對于保險行業(yè)的經(jīng)營不進行直接監(jiān)督,而將其資產(chǎn)負債、財務(wù)成果及相關(guān)事項公布于眾的管理方法、【2】準則主義、準則主義亦稱規(guī)范管理,是由國家經(jīng)過頒布一系列涉及保險行業(yè)運作的法律法規(guī),要求全部的保險人和保險中介人必須遵守,并在形式上監(jiān)督實行的管理方法、該方法適用于保險法規(guī)比較嚴密和健全的國家所采取、【3】批準主義、批準主義亦稱實體管理,是國家保險管理機關(guān)在制定保險法規(guī)的基礎(chǔ)上,依據(jù)保險法規(guī)所賦予的權(quán)力,對保險業(yè)實行的全面有效的監(jiān)督管理措施、其監(jiān)管的內(nèi)容涉及保險業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營、財務(wù)乃至倒閉清算、其監(jiān)管的內(nèi)容具體實際,有明確的衡量尺度,是對保險業(yè)監(jiān)管中最為嚴格的一種、28、對保險公司財務(wù)監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些?保險財務(wù)監(jiān)管的主要內(nèi)容有:【1】最低償付能力的監(jiān)管、償付能力是指保險組織履行賠償或給付責任的能力、保險公司應當具有和其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應的最低償付能力、為了保證保險公司的最低償付能力,還有必要經(jīng)過保險公司業(yè)務(wù)量的限制控制其責任限額、中國【保險法】對此主要從以下三方面控制:每一危險單位承保責任的限制;每筆保險業(yè)務(wù)承保責任的限制;總自留額的限制、【2】各種保險準備金的監(jiān)管、具體有:未到期責任準備金、未決賠款準備金、保險保障基金、【3】公積金的監(jiān)管、公積金按其來源不同分為資本公積金和盈余公積金、保險公司應在稅后利潤中提取10％的法定盈余公積金;當法定盈余公積金累計達到注冊資本的50％時,可不再提取、【4】保險公司資金運用的監(jiān)管、保險資金運用是現(xiàn)代保險業(yè)得以生存和發(fā)展的基礎(chǔ),同時,由于保險公司是經(jīng)營風險的企業(yè),其資金運用狀況,直接影響著公司的賠付能力、中國【保險公司管理規(guī)定】第18條規(guī)定:”保險資金運用限于:銀行存款;買賣政府債券;買賣金融債券;買賣中國保監(jiān)會指定的中央企業(yè)債券;國務(wù)院規(guī)定的其它資金運用方法、”29、社會保險具有哪些功能?社會保險具有使勞動者在暫時或永久失去勞動能力時享有基本生活的功能、社會保險的作用具體體現(xiàn)在下幾方面:【1】社會保險能發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用、【2】社會保險有利于保證社會勞動力再生產(chǎn)順利進行、【3】社會保險有利于實現(xiàn)社會公平、【4】社會保險有利于推動社會進步、30、社會保險有何特點?社會保險的基本特點有:【1】強制性、所謂強制性,是指社會保險是經(jīng)過立法強制實施的,社會保障的內(nèi)容和實施都是經(jīng)過法律進行的、【2】普遍性、社會保險要求社會化,凡是符合法律規(guī)定的全部企業(yè)和社會成員都必須參加、【3】福利性、所謂福利性,是指社會保險不以盈利為目的,實施社會保險完全是為了保障社會成員的基本生活、【4】社會公平性、社會保險作為一種分配形式具有明顯的公平特點、一方面,社會保險中不能存在任何特殊階層,同等條件下的公民所得到的保障是相同的、另一方面,在形成保險基金的過程中和在使用的過程中,個人享有的權(quán)利和承擔的義務(wù)并不嚴格對價,從而體現(xiàn)出一定程度的社會公平、【5】基本保障性、社會保險的保障標準是滿足保障對象的基本生活需要,因為社會保險的根本目的是保證人們的收入穩(wěn)定、生活安定,發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用、【6】互濟性、社會保險經(jīng)過法律的形式向全社會有交納義務(wù)的單位和個人收取社會保費建立社會保障基金,并在全社會統(tǒng)一用于濟助被保障對象,同時各項社會保險基金能夠從統(tǒng)一基金中相互調(diào)節(jié)、31、商業(yè)保險和社會保險有何區(qū)別?【1】保險性質(zhì)不同、社會保險是國家保障勞動者基本生活的一項社會政策,同時也是政府應承擔的責任,屬于政策性保險,屬于政府行為;商業(yè)人身保險屬于商業(yè)性質(zhì),是商業(yè)保險的一種形式,其行為是等價交換的買賣行為、【2】保險對象不同、社會保險的保險對象是法令規(guī)定的社會勞動者,有的國家甚至擴展到全體公民、商業(yè)人身保險的保險對象較靈活,是一切自愿投保的國民,無論是勞動者還是非勞動者,均可投保,可由個人依據(jù)需要選擇、【3】實施方法不同、社會保險主要采取強制方法實施,屬于強制保險、凡屬于社會保險的保險對象,無論其是否愿意,都必須參加,并交納保費、而商業(yè)人身保險一般采取自愿原則,主要屬于自愿保險,投保人是否投保、投保什么險種、保多少等,主要由投保人自行決定、【4】保險關(guān)系的建立依據(jù)不同、社會保險中保險人和被保險人之間保險關(guān)系的建立主要以法律為依據(jù),雙方當事人不能另有約定、商業(yè)人身保險中保險人和投保人之間的保險關(guān)系的建立完全依據(jù)保險合同的簽訂、【5】保障水平不同、社會保險的保障水平是基本生活需要,其保障水平一般在貧困線以上、商業(yè)人身保險的保障水平是滿足人們對保障水平的特定需要,其保障水平多樣,一般較社會保險的高,是社會保險的必要補充、【6】給付標準的依據(jù)不同、社會保險的給付標準主要取決于能提供社會勞動者某種程度基本生活的保障,并不一定和其所交的保險費具有對價關(guān)系,即偏重于社會的適當性、商業(yè)人身保險則不然,給付高低和所交保費之間必定具有密切的關(guān)系,比較重視個別的公平性、【7】保費的承擔者不同、社會保險的保費一般由勞動者個人、企業(yè)和國家三方共同分擔、其基本原則主要是保障基本生活需要,主要強調(diào)社會的公平性、商業(yè)人身保險的保險費則完全由投保人負擔,保險費負擔的多少取決于給付被保險人保險金額的多少以及風險程度的高低,嚴格強調(diào)權(quán)利和義務(wù)對等的原則,強調(diào)個別的公平性、【8】經(jīng)營主體不同、社會保險的經(jīng)營主體是政府,包含政府設(shè)置的社會保險機構(gòu)或政府委托的政策性金融機構(gòu)或保險公司;商業(yè)人身保險的經(jīng)營主體是保險公司,是盈利性的企業(yè)法人、【9】經(jīng)營目的不同、【10】調(diào)整的法律依據(jù)不同、四、保險重點案例:案例1、有一承租人向房東租借房屋,租期10個月、租房合同中寫明,承租人在租借期內(nèi)應對房屋損壞負責,承租人為此而以所租借房屋投?；馂谋ｋU一年、租期滿后,租戶按時退房、退房后半個月,房屋毀于火災、于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠、保險人是否承擔賠償責任?為什么?假如承租人在退房時,將保單轉(zhuǎn)讓給房東,房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠?為什么?答:【1】保險人不承擔賠償責任、因為承租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益、【2】放東不能以被保險人的身份索賠、因為保單轉(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù),房東和保險人沒有保險關(guān)系、案例2、某家銀行投保火險附加盜竊險,在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班,保險公司予以承保并以此作為減費的條件、后銀行被竊,經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗、問保險公司是否承擔賠償責任?P56案例3、某賓館投保火險附加盜竊險,在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班,保險公司予以承保并以此作為減費的條件、后賓館于某日被盜,經(jīng)調(diào)查,該日值班警衛(wèi)因正當理由離開崗位僅10分鐘、問賓館所作的保證是一種什么保證?保險公司是否能藉此拒賠?為什么?案例4、有一批貨物出口,貨主以定值保險保險的方法投保了貨物運輸保險,按投保時實際價值和保險人約定保險價值24萬元,保險金額也為24萬元,后貨物在運輸途中發(fā)生保險事故,出險時當?shù)赝旰檬袃r為20萬元、問:(1)假如貨物全損,保險人怎樣賠償?賠款為多少?(2】假如部分損失,損失程度為80％,則保險人怎樣賠償?其賠款為多少?答:【1】按照定值保險的規(guī)定,發(fā)生保險事故時,以約定的保險金額為賠償金額、因此保險人應當按保險金額賠償,其賠償金額為24萬元、【2】保險人按比例賠償方法賠償金額=保險金額*損失程度=24*80%=19、2萬元案例5、張某12月18日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險,其保險金額為40萬元,2月28日張某家因意外發(fā)生火災,火災發(fā)生時,張某的家庭財產(chǎn)實際價值為50萬元、若按第一危險賠償(1)財產(chǎn)損失10萬元時,保險公司應賠償多少?為什么?【2】家庭財產(chǎn)損失45萬元時,保險公司又應賠償多少?為什么?答:【1】因為第一危險賠償方法是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生、該保險金額范圍內(nèi)的損失為10萬元、因此保險公司應該賠償10萬元、【2】保險公司應該賠償40萬元、該保險金額范圍內(nèi)的損失為40萬元、案例6、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險,保險金額80萬元,保險有效期間從1999年1月1日至12月(1)該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災,損失金額為40萬元,保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元,則保險公司應賠償多少【2】5月18日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元,保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元,則保險公司應賠償多少?為什么?【3】12月18日因下暴雨,倉庫進水而造成存貨損失70萬元,保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值為70萬元,則保險公司應賠償多少?為什么?答:【1】保險公司賠償金額=損失金額*保險保障程度=40*80/100=32萬元、因為該保險為不足額保險,因此采納比例賠償方法、【2】由于地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責任免除,因此保險公司能夠拒賠、【3】保險公司賠償金額=保險價值=損失金額=70萬元、因為該保險為超額保險,保險金額超過保險價值的部分,無效,因此按保險價值賠償、案例7、某企業(yè)財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額64萬元,后因發(fā)生保險事故,損失20萬元,被保險人支出施救費用5萬元、這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時的市價為80萬元,問保險公司怎樣賠償?【寫出賠償方法和計算公式】案例8、1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家,同年8月15日趙某該投保保險金額為20萬元、期限20年的定期壽險,投保時隱瞞了病情、1999年9月12日該婦女病情發(fā)作,不幸去世、被保險人的丈夫葉某作為家屬請求保險公司給付保險金、按照中國現(xiàn)行【保險法】的規(guī)定,問保險公司是否承擔給付保險金責任案例9、某A車主將其全部的車輛向甲保險公司投保了保險金額為30萬元的車輛損失險、向乙保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險,乙車沒有投保、后造成交通事故,導致B車輛財產(chǎn)損失22萬元和貨物損失8萬元,A車輛損失24萬元和貨物損失6萬元、經(jīng)交通管理部門裁定,A車主負次要責任,為40％;B車主負主要責任,為60％,按照保險公司免賠規(guī)定【負主要責任免賠5％】,則:(1)甲保險公司應賠償多少?【2】乙保險公司應賠償多少?案例10、某甲車主將其全部的車輛向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險,乙車主將其全部的車輛向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險、后在保險期間造成交通事故,導致甲車輛財產(chǎn)損失18萬元和貨物損失2萬元;乙車輛損失15萬元和貨物損失5萬元、經(jīng)交通管理部門裁定,甲車主負主要責任,為60％;乙車主負次要責任,為40％,按照保險公司免賠規(guī)定:負主要責任免賠15％,負次要責任免賠5％,則:(1)A保險公司應賠償多少?【2】B保險公司應賠償多少?答:【1】A保險公司應賠償金額=甲車車輛損失*甲車的責任比例*【1-免賠率】=18*60%*【1-15%】=9、18萬元【2】B保險公司應該賠償金額=甲車車輛損失和貨物損失*乙車的責任比例*【1-免賠率】=【18+2】*40%*【1-5%】=7、6萬元案例11、某人將一批財產(chǎn)向A、B兩家保險公司投保,保額分別為6萬元和4萬元、假如保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故損失5萬元,因保單上未約定分攤方法,按中國【保險法】規(guī)定,A、B兩家保險公司應分別賠付多少?【要求寫出您采納的分攤方法、計算公式】案例12、某人將同一批財產(chǎn)向甲、乙兩家保險公司投保,保額分別為4、8萬元和3、2萬元,后在保險期內(nèi)因保險事故損失4萬元、因為保單上約定采納賠款額比例責任制分攤,甲、乙兩家公司應分別賠償多少?【寫出計算公式和計算過程、答案、】案例13、李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏,溺死于水池底、由于李某生前投保了一份健康保險,保額5萬元,而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險,保額2萬元、事后,王某承擔民事?lián)p害賠償責任10萬元、問題是:(1)因未指定受益人,李某的家人能領(lǐng)取多少保險金?【2】對王某的10萬元賠款應怎樣處理?說明理由、答:【1】李某死亡的近屬于意外傷害,屬于意外傷害保險的保險責任,因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬元的保險金、【2】對王某的10萬元賠款應全部歸李某的家人全部,因為人身保險不適用于補償原則、案例14、一企業(yè)為職工投保團體人身保險,保費由企業(yè)支付、職工張一指定妻子劉二為受益人,半年后張一和妻子劉二離婚,誰知離婚次日張一意外死亡、對保險公司給付的2萬元保險金,企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半,另一半則以劉二已和張一離婚為由交給張一父母、此企業(yè)如此處理是否正確?保險金按理應當給誰?為什么?案例15、張某為其妻子王某投保了一份定期壽險,保險金額為10萬元,保險期間為5年,張某為受益人、半年后張某和妻子離婚,離婚次日王某意外死亡、對保險公司給付的10萬元保險金,若:(1)王某生前欠其好友劉某2萬元,因此劉某要求從保險金中支取2萬元,您認為這種說法正確嗎?為什么?【2】王某的父母提出,張某已和王某離婚而不再具有保險利益,因此保險金應該由她們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取、您認為這種說法正確嗎?為什么?1、某日,甲、乙兩車相撞,經(jīng)交通管理部門裁定:甲車車損10萬元,醫(yī)療費8萬元,貨物損失12萬元;乙車車損22萬元,醫(yī)療費4萬元,貨物損失14萬元、甲車負主要責任,承擔經(jīng)濟損失的70％;乙車負次要責任,承擔經(jīng)濟損失的30％、該兩輛車均投保了車輛損失險和第三者責任險,甲車在A保險公司投保了保險金額為16萬元的車輛損失險、賠償限額為50萬元的第三者責任險;乙車在B保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險、賠償限額為20萬元的第三者責任險、問:在不考慮免賠額的條件下,分別計算A、B保險公司對甲、乙兩車的被保險人各應承擔賠償金額?答:甲車自負車損=甲車車損10萬元*70%=7萬元甲車應賠乙車=【乙車車損22萬元+乙車車上貨損14萬元+乙車人員醫(yī)療費用4萬元】*70%=28萬元保險人負責甲車車損和第三者責任賠償=【甲車自負車損7萬元+甲車應賠償乙車28萬元】=35萬元乙車自負車損=乙車車損10萬元+甲車上貨損12萬元+甲車人員醫(yī)療費用8萬元】*30%=9萬元保險人負責乙車車損和第三者責任賠償=乙車自負車損6、6萬元+乙車應賠償甲車9萬元=15、6萬元2、若\\\某\\\年\\\月\\\日購買一棟別墅,價值\\\萬元,同月\\\日,胡某向A保險公司購買了房屋保險,保險期限為1年,保險金額為\\\萬元,并于當日交清了保險費、\\\年\\\月\\\日,胡某將該別墅以\\\萬元的價格賣給江某,胡某并沒有經(jīng)A保險公司辦理批單手續(xù),\\\年\\\月\\\日,因意外發(fā)生巨大火災,房屋全部被燒毀、問:【1】若胡某向A保險公司索賠,保險公司是否賠償?為什么?【2】若江某向A保險公司索賠,保險公司是否賠償?為什么?3、溫某擁有60萬元的家庭財產(chǎn),向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險,保險金額為50萬元、在保險期間溫某家中失火,當:【1】財產(chǎn)損失40萬元時,保險公司應賠償多少?【2】家庭財產(chǎn)損失55萬元時,保險公司又應賠償多少?答:因為家庭財產(chǎn)保險適用第一危險賠償方法,即在保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償、因此在本案例中:【1】當家庭財產(chǎn)損失40萬元時,由于損失低于保險金額,保險公司按損失金額賠償40萬元、【2】當家庭財產(chǎn)損失55萬元時,由于損失超過保險金額,保險公司按保險金額賠償50萬元、4、若某保險公司承保某企業(yè)財產(chǎn)保險,其保險金額為\\\萬元,在保險合同有效期內(nèi)的某日發(fā)生了火災,損失額為\\\萬元,出險時財產(chǎn)實際價值為\\\萬元,企業(yè)搶險施救費為\\\萬元、試計算保險公司的賠款金額,并說明該保險是超額保險還是不足額保險、5、若\\\某1999年8月8日購買一輛汽車,購買價格\\\萬元,同月16日,\\\某向X保險公司購買了保險金額\\\萬元的機動車輛保險和責任限額\\\萬元的第三者責任保險,保險期限為1年,并于當日交清了保險費、2月8日,\\\某將該汽車以\\\萬元的價格賣給\\\某,\\\某并沒有經(jīng)X保險公司辦理批單手續(xù),也沒有告知該保險公司、3月18日,具有合格駕駛證的車主\\\某合法駕駛,不料發(fā)生車禍,車輛全損,但第三者人員傷亡和財產(chǎn)損失、問:【1】若\\\某向X保險公司索賠,保險公司是否賠償?為什么?【2】若\\\某向X保險公司索賠,保險公司是否賠償?為什么?6、某企業(yè)一批財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額180萬元,后因發(fā)生保險事故,損失80萬元,被保險人支出施救費用10萬元、這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時的市價為200萬元,問保險公司怎樣賠付?【先計算公式,再計算】、答:這種情況不屬于不定值保險的不足額保險方法,應使用比例賠償方法、即:保險賠償額=【保險財產(chǎn)實際損失額+施救費】*保險保障程度=【80+10】*180/200=81【萬元】7、A某為其妻子B某投保了15份人壽保險,保險金額為\\\萬元,A某指定B某為受益人、半年后A某和妻子離婚,離婚3日A某因意外死亡、A某生前欠其好友C某2萬元的債務(wù)、對此,A某的父母要求領(lǐng)取\\\萬元保險金、A某的父母提出,B某已和A某離婚,則B某不應享有保險金請求權(quán),其保險金應該作為遺產(chǎn),\\\萬元用于清償好友C某的債務(wù);其它\\\萬元由她們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取、試分析,A某父母的要求是否正確?為什么?保險金按理應當給誰?8、某車主將其全部的車輛向A保險公司投保車輛損失險,保險金額12萬元;向B保險公司投保第三者責任險,賠償限額20萬元、后發(fā)生交通事故,導致對方車輛財產(chǎn)損失12萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費6萬元;本車全損,車輛損失15萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費3萬元、經(jīng)交通管理部門裁定,車主負全部責任、若不考慮賠償額,則:【1】甲保險公司應賠償多少?為什么?【2】乙保險公司應賠償多少?為什么?答:【1】A保險公司應賠償12萬元、因為A保險公司承保車輛損失,只負責賠償本車的財產(chǎn)損失,又由于保險金額是12萬元,雖然在本次事故中,本車輛實際價格為15萬元,故保險公司只能賠償12萬元、【2】B保險公司應賠償18萬元、因為B保險公司承保第三者責任險,賠償限額為20萬,在本案中,由于車主責任造成對方車輛財產(chǎn)損失12萬元和人身傷害6萬元,共計18萬元,未達到20萬元的賠償限額、9、1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家,同年8月15日趙某該投保保險金額為20萬元、期限20年的定期壽險,投保時隱瞞了病情、1999年9月12日該婦女病情發(fā)作,不幸去世、被保險人的丈夫葉某作為家屬請求保險公司給付保險金、按照中國現(xiàn)行【保險法】的規(guī)定,問保險公司是否承擔給付保險金責任?為什么?10、、小學生羅某,女,9歲、初參加了學生團體平安保險,保險期限為4月1日至3月31日、7月23日羅某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍,被突然從樓上掉下的一塊鋼板砸在頭上,當即氣絕身亡、有人認為保險公司先給付羅某的死亡保險金,然后向造成這起事故的施工單位索要和此金額相等的賠償金、這種說法對嗎?為什么?本案該怎樣處理?答:這種說法錯誤,因為代位求償權(quán)只適用于財產(chǎn)保險,而不適用于人身保險、保險公司應向受益人給付死亡保險金,但無權(quán)向造成這起事故的施工單位索要和此等額的賠償金、張某的受益人在獲得保險公司給付保險金的同時,也能向造成這起事故的施工單位索要賠償、二、單項選擇題【每題的備選答案中,只有一個符合題意,請將正確的標號寫在題目后的括號內(nèi)】劃橫線題重點復習1、當損失頻率=【Ｃ】時風險最大、Ａ0Ｂ0、3 Ｃ0、5Ｄ12、權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟損失的風險是【Ｄ】Ａ財產(chǎn)風險Ｂ人身風險Ｃ責任風險Ｄ信用風險3、兩個或兩個以上的保險人共同承保同一保險責任,同一保險利益,同一保險事故的保險稱為:【C】A重復保險B再保險C共同保險D綜合保險4、保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是指【B】A保險密度B保險深度C保險金額D保險價值5、保險合同特有的原則是【B】A最大誠信原則B保險利益原則C公平互利原則D守法原則6、在人身保險合同中,由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人是【A】、A受益人B保險經(jīng)紀人C保險人D投保人7、保險經(jīng)紀人基于【D】的利益,為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金、A保險公估人B保險代理人C保險人D投保人8、社會保險和商業(yè)保險的共同點在于:【A】A同以風險存在為前提B同是保險人和投保人之間的契約行為C同以概率論和大數(shù)法則作為制定保險費率的數(shù)理基礎(chǔ)D同是滿足社會成員的各種需要9、解釋保險合同條款最主要的方法是【A】A含義解釋B單理解釋C補充解釋D意圖解釋10、被保險人繳付的用于賠償損失或給付保險金的費用叫:【A】A純保費B附加保費C毛保費D毛費率11、按風險損害的性質(zhì)分類,風險可分為【Ｃ】Ａ人身風險和財產(chǎn)風險Ｂ純粹風險和投機風險Ｃ經(jīng)濟風險和技術(shù)風險Ｄ自然風險和社會風險12、某房東外出時忘記鎖門,結(jié)果小偷進屋、家具被偷、則風險因素是【C】、 A小偷進屋B家具被偷C外出時忘記鎖門D房東外出13、以各種有形財產(chǎn)的現(xiàn)有利益,預期利益為保險標的的保險是【Ａ】Ａ財產(chǎn)損失保險Ｂ責任保險Ｃ人身保險Ｄ信用保險14、以人的生命和身體為保險標的的保險是【C】Ａ財產(chǎn)損失保險Ｂ責任保險Ｃ人身保險Ｄ信用保險15、【B】在1693年編制了第一張生命表,提供了壽險計算的依據(jù)、A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林16、下面哪些利益可作為保險利益【A】A違反法律規(guī)定或社會公共利益而產(chǎn)生的利益B精神創(chuàng)傷C刑事處罰D依據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的對預期租金的收益17、下面屬于保險人承擔賠償責任的損失是【B】、A巨災損失B直接損失C間接損失D精神損失18、被保險人的代表是【A】、A投保人B保險代理人C保險人D保險經(jīng)紀人19、以投保時保險標的實際價值或估計價值作為保險價值,其保險金額按保險價值來確定,這種保險被稱之為【B】、Ａ不定值保險Ｂ定值保險Ｃ定額保險D超額保險20、保險市場的買方是【Ｃ】Ａ保險代理人Ｂ被保險人Ｃ投保人Ｄ保險人 Ｅ受益人21、因侵權(quán)或違約依法對她人遭受的人身傷亡或財產(chǎn)損失應付賠償責任的風險是【C】Ａ財產(chǎn)風險Ｂ人身風險Ｃ責任風險Ｄ信用風險 22、對于損失概率低、損失程度大的風險應該采納【A】的風險管理方法、A保險B自留風險C避免風險D減少風險23、財產(chǎn)保險合同的首要原則是指【Ａ】、A損失補償原則B代位原則C分攤原則D近因原則24、保險的基本特性是保險的(B)A經(jīng)濟性B互助性C法律性D科學性25、在保險理賠過程中必須遵循的原則是【D】、A分攤原則B物上代位C代位求償D近因原則26、在人身保險合同中,有權(quán)指定受益人的是【Ｄ】、A保險代理人B保險經(jīng)紀人C保險人D投保人27、保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責任的第三方追償,追償款為6000元則【B】A6000元全部退還給被保險人B將1000元退還給被保險人C6000元全歸保險人D多余的1000元在保險雙方之間分攤28、下面屬于保險人絕對不予承保的財產(chǎn)是【B】、A房屋B土地C金銀首飾D家用電器29、不允許變更被保險人的險種是【C】、A一般財產(chǎn)保險B海上貨物運輸保險C個人人壽保險 D一切險種30、在抵押貸款的財產(chǎn)保險時,銀行以抵押權(quán)人名義對抵押品房屋投保,假如銀行貸款10萬元,房屋價值13萬元,保險金額為12萬元,則保險人賠償金額為【A】A10萬元 B13萬元C12萬元D不予賠償31、仲裁委員會是【A】A獨立于國家行政機關(guān)的民間團體B仲裁委員會是國家工商行政機關(guān)的一個機構(gòu)C仲裁委員實行級別管轄D仲裁委員會實行地域管轄32、股市的波動屬于【Ｂ】性質(zhì)的風險、Ａ自然風險Ｂ投機風險Ｃ社會風險Ｄ純粹風險33、保險合同糾紛仲裁實行的是【Ａ】、A一裁終局制度B兩裁終局制度C當事人不服仲裁可請再裁D當事人不服仲裁可提起訴訟34、貨物運輸保險常采納的方法是【C】A超額保險B足額保險C定值保險D不定值保險35、保險人和被保險人訂立保險合同的正式憑證為【C】A保險憑證B暫保單C保險單D投保單36、保險合同變更時最常見的書面單證是【D】、A暫保單B批注C保險憑證D批單37、保險合同終止最普遍的原因是【A】、A保險期間屆滿終止B保險標的災失而終止C履約終止D因法定情況出現(xiàn)而終止38、解釋保險合同條款最主要的方法是【A】A含義解釋B單理解釋C補充解釋D意圖解釋39保險標的實際價值低于保險金額,這種保險被稱之為【D】、Ａ不定值保險Ｂ定值保險Ｃ定額保險D超額保險40、投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立合同,其保險金額超過保險價值的保險是【A】A重復保險B再保險C共同保險D綜合保險41現(xiàn)代保險首先是從【A】發(fā)展而來的、A海上保險B火災保險C人壽保險D責任保險42、被稱為現(xiàn)代保險之父的是【C】A喬治、勒克維倫B愛德華、勞埃德C尼古拉斯、巴蓬 D本杰明、福蘭克林43、當受益人先于被保險人死亡,保險金由【D】領(lǐng)取、A投保人B被保險人C受益人D被保險人的法定繼承人44、人身保險合同特有的主體是【D】、A保險人B被保險人C保險經(jīng)紀人D受益人45、投保人指定或變更受益人須經(jīng)過【B】同意、A保險人B被保險人C原先指定的受益人D變更的受益人46、下面合同中,投保人、被保險人可隨保險標的轉(zhuǎn)讓而自動變更,毋須征得保險人同意,合同繼續(xù)有效的是【D】、A火災保險合同B家庭財產(chǎn)保險合同C責任保險合同D貨物運輸保險合同47、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險,保險金額為100萬,出險時保險財產(chǎn)的保險價值為120萬元、實際遭受損失30萬,保險人應賠償【D】A100萬B120萬C30萬D25萬48、被保險人繳付的用于賠償損失或給付保險金的費用叫:【A】A純保費B附加保費C毛保費D毛費率三、多項選擇題【每題的備選答案中,有二個或以上符合題意,請將正確的標號寫在題目后的括號內(nèi)、】1、風險的基本要素包含【、ＡＢＥ】Ａ風險因素Ｂ風險事故Ｃ風險處理Ｄ風險評估Ｅ損失2、可保風險的特性是:【ABE】A風險不是投機性的B風險必須具有不確定性C風險必須是少量標的均有遭受損失的可能性D風險可能導致較大損失E風險在合同期內(nèi)預期的損失是可計算的3、財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包含:【ABC】A財產(chǎn)損失保險B責任保險C信用保險D定額保險 E綜合保險4、下面有關(guān)保險的陳述的正確的是【、ＡＢＣ】Ａ保險是風險處理的傳統(tǒng)有效的措施Ｂ保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排Ｃ保險體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系Ｄ保險不具有商品屬性E保險的基本職能包含分攤損失和防災防損5、屬于保險中介人的是【ＣＤＥ】Ａ保險監(jiān)理人Ｂ保險理賠人Ｃ保險代理人Ｄ保險公估人Ｅ保險經(jīng)紀人6、保險利益的構(gòu)成應具備如下條件【BCE】、A不確定的利益B合法的利益C確定的利益D非法的經(jīng)濟利益E客觀存在的利益7、下面原則中不適用于人身保險合同的有【BD】A保險利益原則B補償原則C最大誠信原則D代位求償原則E近因原則8、保險賠償方法主要有【ABC】A現(xiàn)金賠付B修復C換置D提存E重置9、下面事件中,屬于投機風險的是【CD】、A車禍B疾病C賭博D股票買賣E試制新產(chǎn)品10、關(guān)于受益權(quán)的表述正確的是【、ABDE】、A受益人取得受益權(quán)的唯一方法是被保險人或投保人經(jīng)過合同指定B只有在被保險人死亡的情況的情況下,受益人才有受益權(quán)C受益人享受的收益權(quán)是一種既得利益D受益權(quán)只能由受益人獨享E受益人領(lǐng)取的保險金不用抵償被保險人生前債務(wù)11、在下面社會保險和商業(yè)保險的比較中,正確的有【ABE】A都是以風險的存在為前提B社會保險強調(diào)個人公平原則而商業(yè)保險強調(diào)社會公平原則C兩者都不以盈利為目的D兩者都貫徹自愿的原則E兩者的行為依據(jù)不同12、商業(yè)保險一般可承保下面風險【ＡBＣ】A純粹風險B自然風險C責任風險D投機風險E戰(zhàn)爭風險13、人壽保險的基本特點在于【ＡＣＤ】Ａ風險特殊性Ｂ業(yè)務(wù)短期性Ｃ業(yè)務(wù)長期性Ｄ儲蓄性Ｅ非儲蓄性14、人身保險合同沒有【ＣＥ】概念、A保險金額B保險利益C保險價值D保險期限E重復保險15、【中華人民共和國保險法】所規(guī)定的保險資金運用的形式有【ACDE】、A銀行存款B直接向企業(yè)投資C買賣金融債券D買賣政府債券E國務(wù)院規(guī)定的其它資金運用形式16、下面有關(guān)代位求償權(quán)的說法錯誤的是【BC】A被保險人有權(quán)就未取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償B適用于財產(chǎn)保險和人身保險C保險人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過保險人的賠償金額,超過部分應歸保險人全部D假如因被保險人的過錯影響了保險人代位求償權(quán)的行使,保險人可扣減相應的保險賠償金、E在任何情況下,保險人不得對被保險人的家庭成員或其組成人員行使代位求償僅、17、關(guān)于近因原則的表述正確的是【ADE】A近因是造成保險標的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因B近因是空間上離損失最近的原因C近因是時間上離損失最近的原因D近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則E只有當被保險人的損失直接由近因造成的,保險人才給予賠償18、保險合同的書面形式包含【ABCDE】、A保險單B暫保單C保險憑證D經(jīng)保險人簽章的投保單E批單19、損失補償原則的實施要點有【ABDE】、A以實際損失為限B以保險金額為限C以保險標的凈值為限D(zhuǎn)以可保險利益為限E以保險期限為限20、中國海上運輸貨物保險的基本險的險別包含【BDE】、A戰(zhàn)爭險B平安險C黃曲霉素險D一切險E水漬險21、下面有關(guān)風險的陳述正確的是【ＢＣD】Ａ風險是指某種損失發(fā)生的可能性Ｂ風險的存在和客觀環(huán)境及一定的時空條件有關(guān)Ｃ風險是風險因素、風險事故、和損失的統(tǒng)一體D沒有人類的活動,也就不存在風險E風險是不能夠轉(zhuǎn)移的22、在保險索賠中,索賠權(quán)人有【ACD】A被保險人B保險代理人C投保人D受益人E保險經(jīng)紀人23、下面各項中,屬于自愿保險方法的是【ABC】A企業(yè)財產(chǎn)保險B機動車輛保險C貨物運輸保險D養(yǎng)老保險 E公路旅客人身意外傷害險24、按風險損害的對象分類,風險可分為【ＡＢＣＥ】A財產(chǎn)風險B人身風險C信用風險D政治風險E責任風險25、在保險合同享有權(quán)利承擔義務(wù)的人包含【ＡＢCＤ】、A保險人B投保人C被保險人D受益人E代理人26、有關(guān)重復保險正確的是【ＢCD】A保險金額總和不得超過保險價值B主要采納分攤原則進行理賠C保險金額總和能夠超過保險價值,賠償額以保額為限D(zhuǎn)投保人應將重復保險的有關(guān)情況通知保險人27、衡量一國保險市場的發(fā)達程度的指標有:【ADE】Ａ保費收入總額及占世界保費收入總額的比例Ｂ壽險保費收入Ｃ非壽險保費收入 Ｄ保險密度Ｅ保險深度28、保險商品的價格是:【ＡＢＤ】A保險費B費率C風險保障D每單位保險金額的保險費數(shù)額E賠償金額29、最大誠信原則的具體內(nèi)容包含【ABC】、A告知義務(wù)B保證C棄權(quán)和禁止反言D說明義務(wù)E保密義務(wù)30、中國【保險代理人管理規(guī)定】將保險代理人分為【ACE】、A專業(yè)代理人B專職代理人C兼業(yè)代理人D兼職代理人Ｅ個人代理人31、控制型風險管理技術(shù)主要有:【ABE】A預防B抑制C轉(zhuǎn)移D分散E避免32、補償原則的派生原則有【BC】、A近因原則B代位原則C分攤原則D可保利益原則 E實際損失原則33、以保險人的承保方法為標準劃分,保險可分為【AD】A原保險B不定額保險C定額保險D再保險E超額保險34、保險合同的關(guān)系人包含【ＣＤ】A保險人B投保人C被保險人D受益人E保險代理人35、投保人對下面人員中具有保險利益的是【BCD】A債權(quán)人B債務(wù)人C本人D父母、子女E兄弟、姐妹36、屬于保險合同條款的解釋方法有【AB】、A文義解釋B意圖解釋C學理解釋D補充解釋 E自由解釋37、財產(chǎn)保險合同中,投保人對【、ABC】具有可保利益、A擁有全部權(quán)的財產(chǎn)B抵押財產(chǎn)C保管的她人財產(chǎn)D已出售的財產(chǎn)E留置財產(chǎn)38、下面有關(guān)保險合同訂立敘述正確的是【ADE】、A一般由投保人向保險人提出投保要求B一般由保險人向投保人提出投保要求C一般由保險代理人代投保人向保險人提出投保要求D一般由保險人予以承諾E一般由保險代理人向投保人作出承諾表示39、依據(jù)中國保險法的規(guī)定,下面險種中,適用代位求償原則的有【ABC】A汽車保險B信用保險C貨物運輸保險D死亡保險E意外傷害保險40、保險基