風(fēng)控流程管理制度(貸前)

Page1Page4風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度第一章

總

則為嚴(yán)格防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，保持公司安全運(yùn)營(yíng)，特制定本工作細(xì)則。

第二章

風(fēng)險(xiǎn)管理原則一、建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度的原則

建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度是控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最重要的措施。要在完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作標(biāo)準(zhǔn)流程的基礎(chǔ)上，認(rèn)真制定公司內(nèi)部業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程，如申報(bào)表、資信調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告等，并以制度的形式加以確立，并要求每個(gè)環(huán)節(jié)認(rèn)真落實(shí)。

二、風(fēng)險(xiǎn)控制體系完備，組織構(gòu)架科學(xué)合理的原則

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制為綜合風(fēng)險(xiǎn)控制體系。構(gòu)建一個(gè)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)管，每一級(jí)都具有完整的制度、流程和控制手段，從組織結(jié)構(gòu)上嚴(yán)控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、職業(yè)道德教育與獎(jiǎng)懲結(jié)合的原則

加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)從業(yè)人員以及負(fù)責(zé)人的職業(yè)道德教育，以提高風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，增強(qiáng)對(duì)公司忠誠(chéng)度。在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制中，應(yīng)堅(jiān)持獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰相結(jié)合的原則。

四、規(guī)范性、嚴(yán)肅性和靈活性相結(jié)合的原則

在規(guī)范制度，嚴(yán)格按各項(xiàng)流程管理的同時(shí)，也應(yīng)注意突出業(yè)務(wù)快速、靈活的特點(diǎn)，發(fā)揮其便捷的服務(wù)功能。這就要求業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和公司風(fēng)控部門制定科學(xué)合理的工作流程，既嚴(yán)格按規(guī)章程序辦事，又提高工作效率和工作靈活性，最大限度地簡(jiǎn)化手續(xù)和環(huán)節(jié)，優(yōu)質(zhì)高效做好服務(wù)客戶的工作。

五、綜合控制風(fēng)險(xiǎn)原則

業(yè)務(wù)管理涉及面廣，應(yīng)發(fā)揮綜合管理的優(yōu)勢(shì)，采用各種手段不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系和制度，最大限度控制、減小業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要，公司已制定《風(fēng)險(xiǎn)控制流程管理制度》作為公司風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的措施，各經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人員及員工必須嚴(yán)格遵守。

第三章風(fēng)險(xiǎn)控制貸前程序適用于大額業(yè)務(wù)或期限較長(zhǎng)業(yè)務(wù)。一、準(zhǔn)入判斷業(yè)務(wù)人員接到客戶申請(qǐng)后，部門負(fù)責(zé)人與其到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查看，并判斷企業(yè)是否具備準(zhǔn)入條件。風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人在必要時(shí)，可與業(yè)務(wù)人員同時(shí)與客戶初步接洽。二、資信調(diào)查準(zhǔn)入判斷審查合格的項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)人員進(jìn)行資信調(diào)查工作，并形成資信調(diào)查報(bào)告。資信調(diào)查報(bào)告須經(jīng)主協(xié)辦人員、部門經(jīng)理及分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審核簽字確認(rèn)。經(jīng)資信調(diào)查審查合格的項(xiàng)目，經(jīng)辦人員按公司規(guī)定報(bào)送審批。主要對(duì)借款人的收入情況、還款來(lái)源等進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查的同時(shí)，還要對(duì)借款人的信用高低進(jìn)行評(píng)估、財(cái)務(wù)分析，以確定借款人將來(lái)按照合約規(guī)定及時(shí)償還貸款的意愿和能力。其內(nèi)容包括：品德、才干、經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等，根據(jù)分析的結(jié)論，確定授信額度，評(píng)估還款能力，預(yù)測(cè)未來(lái)盈利趨勢(shì)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

三、項(xiàng)目審查2、與會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)；3、會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參會(huì)評(píng)審人員須在《評(píng)審會(huì)決議》上簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評(píng)審會(huì)人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)；5、授權(quán)終審人根據(jù)評(píng)審會(huì)意見(jiàn)進(jìn)行項(xiàng)目終審，對(duì)評(píng)審會(huì)通過(guò)項(xiàng)目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；6、評(píng)審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。五、復(fù)議項(xiàng)目1、復(fù)議項(xiàng)目概念：審批未獲通過(guò)，業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)提出復(fù)議申請(qǐng)的項(xiàng)目；或是已上評(píng)審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或其他原因，但資料齊全后，經(jīng)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人同意可考慮審批的項(xiàng)目。此復(fù)議項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)上直接由評(píng)審委員決議。2、復(fù)議由負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)部門申請(qǐng)，風(fēng)控部組織并召集召開(kāi)評(píng)審會(huì)進(jìn)行審批，并做好《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》。3、對(duì)于評(píng)審會(huì)審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目，原則上不鼓勵(lì)重新復(fù)議。確需重新復(fù)議的，應(yīng)增加相應(yīng)的風(fēng)控措施，降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以增加項(xiàng)目重新通過(guò)的概率，減少人力物力的重復(fù)和浪費(fèi)。4、提交給評(píng)審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)