【銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究文獻(xiàn)綜述3800字（論文）】

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究文獻(xiàn)綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u17599一、前言 128255二、國(guó)外研究現(xiàn)狀 18210三、國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀 324946總結(jié) 513148參考文獻(xiàn) 5一、前言個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為群眾提供的一項(xiàng)安全系數(shù)較高、群眾接受力強(qiáng)的金融業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展起來(lái)的契機(jī)，是因?yàn)樯虡I(yè)銀行僅靠傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，發(fā)展速度越來(lái)越緩慢。為了謀求新的發(fā)展，商業(yè)銀行在金融改革的浪潮之下，毅然踏上了變革之路，打破原有格局，發(fā)展新業(yè)務(wù)激發(fā)銀行資金運(yùn)轉(zhuǎn)活力。發(fā)展初期，銀行業(yè)選擇將外匯交易市場(chǎng)作為個(gè)人理財(cái)?shù)脑囆悬c(diǎn)，只提供簡(jiǎn)單的理財(cái)服務(wù)。此時(shí)人民還是以銀行儲(chǔ)蓄作為投資的主要手段，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的接受程度較低，僅有部分果斷、理財(cái)意識(shí)強(qiáng)的群眾試水外匯理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展一方面能為商業(yè)銀行帶來(lái)龐大的客戶群體，為商業(yè)銀行占領(lǐng)客戶市場(chǎng)打下基礎(chǔ)；另一方面商業(yè)銀行整體收入中理財(cái)業(yè)務(wù)收入占比較大，而且是計(jì)入表外收入的，大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行利益一致。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)任何一家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)都是其重點(diǎn)關(guān)注、重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)之一。當(dāng)前環(huán)境下，由于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，理財(cái)業(yè)務(wù)也成為近年來(lái)銀監(jiān)局主要監(jiān)管對(duì)象；同時(shí)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)又迫使商業(yè)銀行創(chuàng)新原有理財(cái)產(chǎn)品。并且近些年國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展極快，在這種發(fā)展過(guò)程中必然會(huì)產(chǎn)生種種的內(nèi)部矛盾，亟待解決的內(nèi)部矛盾也是制約其業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。所以，研究商業(yè)銀行理財(cái)?shù)陌l(fā)展、制約因素及對(duì)策對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展有著十分重要的意義。二、國(guó)外研究現(xiàn)狀個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國(guó)外的發(fā)展歷史悠久，瑞士的商業(yè)銀行在100多年之前就開(kāi)始為國(guó)民提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的學(xué)術(shù)研究發(fā)端于上個(gè)世紀(jì)60年代，并成熟于90年代，期間結(jié)出豐碩的果實(shí)。在國(guó)外研究現(xiàn)狀方面，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起源于美國(guó)，是商業(yè)銀行利潤(rùn)來(lái)源的重要組成部分。因此，國(guó)外學(xué)者對(duì)該業(yè)務(wù)的理論成果也更加翔實(shí)。GerryWard（2005）認(rèn)為使客戶資產(chǎn)得到保值、增值是理財(cái)客戶最重要的目的，只有銀行能夠幫助其達(dá)成前述目的客戶才會(huì)對(duì)其理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)感到滿意。對(duì)此，商業(yè)銀行只有充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，努力使各社會(huì)群體日趨差異化的理財(cái)需求得到滿足，相較同類產(chǎn)品與服務(wù)提升其競(jìng)爭(zhēng)力，才能提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力、提升客戶的滿意度、進(jìn)而營(yíng)造良好的行業(yè)品牌David（2015）研究認(rèn)為，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)著眼于高端客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，這是因?yàn)楦叨丝蛻敉谏鐣?huì)中掌握的更多的資金，且風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng)，高端客戶往往愿意承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲得高收益。由此可見(jiàn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主要針對(duì)高端客戶為其設(shè)計(jì)理財(cái)方案，這也將有利于提高商業(yè)銀行的利潤(rùn)水平。Fevurly（2017）以教育基金這一角度為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合策略進(jìn)行了研究，銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的核心是滿足客戶多樣化的需求。銀行應(yīng)強(qiáng)化溝通聯(lián)系，更多的了解你的客戶，從而設(shè)計(jì)更好更符合客群需要的理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)一步擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶群，加強(qiáng)客戶關(guān)系管理。KevinPhillips（2018）研究結(jié)果表明，互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展不僅給商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇和契機(jī)，同時(shí)也加劇了商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)越來(lái)越激烈，這就更進(jìn)一步促進(jìn)了金融同業(yè)間的合作，如保險(xiǎn)和證券業(yè)，以及推進(jìn)了金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。LynBicker（2019）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)由金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)經(jīng)理對(duì)個(gè)人客戶的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后，通過(guò)使用規(guī)劃工具來(lái)為客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值和增值。Hakeness（2019）研究表明，個(gè)人理財(cái)服務(wù)既包括風(fēng)險(xiǎn)分析，又包括風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)，他認(rèn)為商業(yè)銀行的中介服務(wù)功能具有以下特點(diǎn)。首先，銀行理財(cái)經(jīng)理可以為個(gè)人客戶收集理財(cái)相關(guān)信息，評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)，幫助個(gè)人投資者做出正確合理的決定。第二，通過(guò)向客戶提供減少理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的工具和建議，有效地控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素。MekkiHamdaoui,SamirMaktouf（2020）通過(guò)樣本研究得出，金融創(chuàng)新和監(jiān)管更新可以很大程度的減少銀行業(yè)的危機(jī)，完善監(jiān)管環(huán)境可以有效的降低高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品帶來(lái)的銀行業(yè)務(wù)脆弱性。三、國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀上世紀(jì)80年代末90年代初，我國(guó)商業(yè)銀行剛剛開(kāi)始在外匯市場(chǎng)為客戶提供更加專業(yè)的投資理財(cái)服務(wù)和個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但大多數(shù)居民對(duì)個(gè)人理財(cái)不了解，理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)。進(jìn)入21世紀(jì)初至2005年，我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)逐漸成熟。我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展年數(shù)尚短。但隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方向的研究也取得了一定的成果。何茂松（2015）在研究中指出個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存在的問(wèn)題，如：當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品種類較少，且品種類似缺乏創(chuàng)造性，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)甚少留意客戶需求，導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法滿足廣大客戶多樣性的需求。徐斌（2016）研究提出，商業(yè)銀行過(guò)去粗放式的經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)不足以支撐其應(yīng)對(duì)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境，而新興的財(cái)富管理業(yè)務(wù)可以達(dá)到多種效果：一方面開(kāi)辟了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，在另一方面也降低了商業(yè)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)的自有資本占有率，進(jìn)而降低了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，現(xiàn)階段商業(yè)銀行已經(jīng)將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為主導(dǎo)業(yè)務(wù)。張琪（2017）通過(guò)對(duì)學(xué)術(shù)界商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的研究，將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品以不同銷售階段為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分，在細(xì)致分析了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)細(xì)分狀況、定價(jià)研究、營(yíng)銷策略、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等因素，認(rèn)為影響居民理財(cái)行為因素主要有財(cái)富來(lái)源、生命周期、人生目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、產(chǎn)品購(gòu)買經(jīng)歷、理財(cái)知識(shí)水平、財(cái)富管理習(xí)慣、對(duì)機(jī)構(gòu)的認(rèn)識(shí)、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠誠(chéng)度、理財(cái)性格以及資產(chǎn)配置等。王旺（2017）通過(guò)對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程進(jìn)行分析，得出發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，對(duì)比我國(guó)商業(yè)銀行該業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，采用SWOT分析法，將內(nèi)部資源與外部環(huán)境進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，提出了降低準(zhǔn)入門(mén)檻，融合網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來(lái)改進(jìn)手機(jī)App，注重風(fēng)險(xiǎn)管理和人才培養(yǎng)的發(fā)展策略。陳曦瑩（2018）的研究結(jié)果指出隨著個(gè)人理財(cái)規(guī)模的擴(kuò)大，可獲得較高的收入以及外部銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力等，必然會(huì)給國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)客戶帶來(lái)更加多樣化、個(gè)性化、體驗(yàn)感強(qiáng)的金融服務(wù)，強(qiáng)調(diào)不同金融服務(wù)策略將帶來(lái)的不一樣的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)出。陳嘉寶（2018）研究指出，國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不僅能夠不斷完善自身，還能增進(jìn)銀行與其他行業(yè)的交流，學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高創(chuàng)新金融產(chǎn)品的研發(fā)和經(jīng)營(yíng)能力，構(gòu)建信息交流和溝通渠道，努力提升客戶體驗(yàn)感和理財(cái)服務(wù)水平。薛慶瑞（2018）的研究指出，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但是普遍存在有著產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、潛在的風(fēng)險(xiǎn)較大、人才較為弱勢(shì)、渠道較為欠缺等各方面的困難，嚴(yán)重妨礙銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步的發(fā)展。黃晨怡（2018）指出客戶經(jīng)理金融知識(shí)短缺的弊端，不清楚業(yè)務(wù)辦理的運(yùn)行機(jī)理，只知道業(yè)務(wù)辦理流程，專業(yè)素質(zhì)不高，很難滿足更高層次客戶的需求。黃佳音（2019）研究理財(cái)業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，判斷商業(yè)銀行能否設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，即可以在管理費(fèi)收入中按一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。可以有效預(yù)防銀行人的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。李高葳（2019）表示隨著經(jīng)濟(jì)體制的改革和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行因?yàn)槭袌?chǎng)上呈現(xiàn)出的多種金融理財(cái)軟件的沖擊，導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨著很大的威脅。銀行要注重營(yíng)銷推廣工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)。翟志勝（2019）的研究認(rèn)為國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要問(wèn)題在于理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新性較少，理財(cái)經(jīng)理的綜合能力有所欠缺，倒逼我們要采取有針對(duì)性的改進(jìn)措施，努力促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。毛源堅(jiān)（2020）研究認(rèn)為隨著本國(guó)迅速發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和日益多樣化的理財(cái)需求，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行的重點(diǎn)發(fā)展方向。但是，其中存在著市場(chǎng)利率風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)、投資者自身風(fēng)險(xiǎn)和銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不斷的進(jìn)行優(yōu)化控制?？偨Y(jié)綜上所述，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在中國(guó)有著良好的發(fā)展前景。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民理財(cái)意識(shí)的提高，個(gè)人理財(cái)成為商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。應(yīng)采用盡管在中國(guó)開(kāi)放金融市場(chǎng)，有限，但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)金融政策趨勢(shì)越來(lái)越寬松，個(gè)人理財(cái)投資的范圍越來(lái)越寬，居民越來(lái)越多的金融產(chǎn)品或工具可供選擇，但由于專業(yè)知識(shí)的缺乏，居民需要提供商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)服務(wù)，通過(guò)制定適當(dāng)?shù)耐顿Y組合和降低風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)規(guī)劃策略來(lái)提高收益率。本文通過(guò)分析商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類以及發(fā)展現(xiàn)狀，來(lái)研究其發(fā)展的營(yíng)銷策略。參考文獻(xiàn)[1]GerryWard.PersonalFinancialPlanningforIndividualsandFamilies[J].JournalofEconomicPsychology,2005(2):34-36.[2]GFevurly.Davisv.FederalElectionCommission:AFurtherSteptowardsCampaignFinanceDeregulationandthePreservationoftheMillionaires'Club[J].U.colo.l.rev,2017.[3]KevinPhillips.Anewperspectivetofinanceandcompetitionandchallengesforfinancialinstitutionsintheinternetera[J].ElectronicFinanceANewPerspective,2018,5(6):818-831.[4]LynBicker.PrivateBankinginEurope:SeriousWealth[M].RoutledgeInternationalStudiesinMoneyandBanking,2019:20-22.[5]HamdaouiM,MaktoufS.Financialreformsandbankingsystemvulnerability:Theroleofregulatoryframeworks-ScienceDirect[J].StructuralChangeandEconomicDynamics,2020,52:184-205.[6]Hakeness.Two-waycoupledturbulencesimulationsofgas-particleflowsusingpoint-particletracking[J].InternationalJournalofMultiphaseFlow,2019,35(9):792-800.[7]何茂松.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策研究[D].電子科技大學(xué).[8]李園圓,張澤凡.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r淺析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2019(3):1.[9]黃晨怡.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及對(duì)策研究[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè),2018,39(9):2.[10]毛源堅(jiān).簡(jiǎn)析數(shù)字化商業(yè)銀行績(jī)效管理體系的構(gòu)建策略[J].管理學(xué)家,2020(16):2.[8]李高葳.互聯(lián)網(wǎng)金融下加強(qiáng)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議對(duì)策[J].時(shí)代經(jīng)貿(mào),2019(2):2.[9]王旺.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì),2017(4):3.[10]徐斌.A銀行信貸流程優(yōu)化研究[D].蘇州大學(xué),2016.[11]張琪.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品需求影響因素分析[D].深圳大學(xué).[12]陳曦瑩.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略研究[J].現(xiàn)代商業(yè),2018(2):2.[13]陳嘉寶.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理[J].今日財(cái)富：中國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán),2018(1):2.[14]薛慶瑞.我國(guó)城商行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的趨