中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力參考復(fù)習(xí)資料整理

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力參考復(fù)習(xí)資料整理

單選題（共50題）1、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進(jìn)行市場風(fēng)險(xiǎn)分析的方法是（）。A.壓力測試B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A2、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A.減少B.增加C.不受影響D.不確定【答案】B3、美國的金融控股公司的主要職能不包括（）。A.向美聯(lián)儲申領(lǐng)執(zhí)照B.對集團(tuán)公司進(jìn)行行政管理C.對子公司進(jìn)行行政管理D.開展各類業(yè)務(wù)【答案】D4、下列哪一項(xiàng)不屬于金融工具劃分的標(biāo)準(zhǔn)?（）A.按融資范圍劃分B.按期限的長短劃分C.按融資方式劃分D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分【答案】A5、匯率貼水的含義是()。A.市場匯率比官方匯率便宜B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜C.市場匯率比官方匯率貴D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴【答案】B6、王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C7、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求【答案】A8、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A.地方政府債券B.國債C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】B9、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。A.貨幣政策最終目標(biāo)B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策操作目標(biāo)【答案】C10、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。A.撥備前利潤B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率【答案】D11、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試【答案】D12、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，結(jié)果期限最長為()年。A.1B.2C.3D.5【答案】B13、下列關(guān)于流動資金貸款的表述，正確的是（）。A.可以用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.可以用于固定資產(chǎn)投資C.可以用于股權(quán)投資D.無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用【答案】A14、下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。A.貳月壹拾貳日B.零貳月壹拾貳日C.壹拾月貳拾日D.零壹拾月貳拾日【答案】B15、申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體不包括（）A.個(gè)體工商戶B.合伙企業(yè)合伙人C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人D.有限公司法人代表【答案】D16、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A17、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個(gè)人信息和交易信息?！敬鸢浮緾18、目前全國銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)【答案】D19、（）年，中國銀監(jiān)會成立。A.1949B.1984C.1997D.2003【答案】D20、（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。A.資產(chǎn)計(jì)劃B.資本計(jì)劃C.戰(zhàn)略計(jì)劃D.發(fā)展計(jì)劃【答案】B21、負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。A.同業(yè)借款B.向央行借款C.國外金融市場借款D.貸款【答案】D22、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C23、存款是銀行對存款人的()。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.信用D.管理【答案】B24、下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】D25、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金B(yǎng).基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣【答案】B26、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】A27、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）A.行業(yè)市場信息B.金融財(cái)經(jīng)信息C.個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.投融資政策與法規(guī)信息【答案】C28、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)B.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】C29、春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔徺I了一款打折的MP4，原標(biāo)價(jià)為人民幣550元，實(shí)際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。A.流通手段B.支付手段C.價(jià)值尺度D.貯藏手段【答案】A30、下列關(guān)于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行B.向特定對象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人的屬于非公開發(fā)行C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行【答案】B31、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.道德風(fēng)險(xiǎn)【答案】C32、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A.對會員單位提供資金支持B.全國性營利社會團(tuán)體C.具有金融監(jiān)管權(quán)D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會【答案】D33、衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組()的商品價(jià)格的變化幅度。A.出廠產(chǎn)品批發(fā)B.出口和進(jìn)口C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)D.與居民生活有關(guān)【答案】D34、同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。A.實(shí)行限額償付B.償付50萬人民幣C.實(shí)行部分償付D.實(shí)行全額償付【答案】D35、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（）。A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平C.在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率【答案】D36、貨幣價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價(jià)值量的大小【答案】D37、由于最后貸款人所提供的貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采?。ǎ├省.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B38、以下關(guān)于合同要約的說法中，錯誤的是（）。A.要約可以撤回B.要約不可以撤銷C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效【答案】B39、整存零取的起存金額為（）元。A.5B.50C.1000D.5000【答案】C40、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯誤的是（）。A.無需對股東大會的組成作出制度安排B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排C.是銀行公司治理的基本文件D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項(xiàng)【答案】A41、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內(nèi)部的資金不足D.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款【答案】C42、根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）A.社會保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)【答案】D43、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所的是（）。A.營利社會團(tuán)體B.自律性管理的法人C.公益性機(jī)構(gòu)D.政府機(jī)構(gòu)【答案】B44、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具【答案】D45、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計(jì)付利息。A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息【答案】C46、下列關(guān)于德國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。A.1961年，聯(lián)邦德國通過了《銀行法》，授權(quán)建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局B.銀監(jiān)局直接隸屬于德國國會C.德國銀行業(yè)可以同時(shí)經(jīng)營證券和保險(xiǎn)D.銀監(jiān)局實(shí)際上是一個(gè)綜合金融監(jiān)管當(dāng)局【答案】B47、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國家風(fēng)險(xiǎn)不包括(?)。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)?B.市場風(fēng)險(xiǎn)?C.社會風(fēng)險(xiǎn)?D.政治風(fēng)險(xiǎn)【答案】B48、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2個(gè)百分點(diǎn)D.5個(gè)百分點(diǎn)【答案】C49、法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請（）強(qiáng)制執(zhí)行。A.上一級行政機(jī)關(guān)B.人民法院C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)D.上一級行政許可機(jī)關(guān)【答案】B50、下面對貸款業(yè)務(wù)分類，正確的是()。A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款B.短期貸款和銀團(tuán)貸款C.短期貸款和中長期貸款D.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。A.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對手可以有多個(gè)評級B.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)C.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級別、1個(gè)違約級別D.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，對債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評級E.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系【答案】BCD2、依照《商業(yè)銀行》，有下列情形之一的，接管終止（）A.按照接管決定規(guī)定的期限屆滿B.銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)【答案】ABCD3、商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，下列()應(yīng)當(dāng)扣除。A.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％B.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50％C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30％D.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30％【答案】AB4、銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D.提示E.向司法機(jī)關(guān)報(bào)告【答案】BCD5、銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。A.爭議處理B.團(tuán)結(jié)合作C.兼職D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】ACD6、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）A.投前盡職調(diào)查B.風(fēng)險(xiǎn)審查C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】ABC7、以下關(guān)于《中華人民共和國公司法》的表述中，錯誤的有（）。A.公司增加或減少注冊資本，須有公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表二分之一以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記B.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長C.公司以其注冊資本對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任D.未經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，上市公司不得發(fā)行可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券E.設(shè)立公司必須依法制定公司章程【答案】ABC8、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)績效考核的說法正確的有（）。?A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤－經(jīng)濟(jì)資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加C.RAROC最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會成本D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入的匹配E.EVA<0時(shí)，若會計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正，則說明銀行價(jià)值在增加【答案】BD9、我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.資產(chǎn)管理B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C.投資理財(cái)服務(wù)D.投資建議E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】BD10、國債的特點(diǎn)有()。A.流動性高B.項(xiàng)目貸款C.收益率高D.免繳利息稅E.是銀行最主要的中長期投資品種之一【答案】ABD11、一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)的職責(zé)是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.決策E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測【答案】AB12、下面說法正確的有（）。A.EVA=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟(jì)資本資本成本B.EVA=（稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟(jì)資本）資本成本C.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率高，銀行價(jià)值增加D.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率低，銀行價(jià)值減少E.EVA=0，說明銀行價(jià)值未變化【答案】AC13、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身C.風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量【答案】AC14、信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。A.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度內(nèi)重大事項(xiàng)【答案】ABC15、采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為（）。A.以區(qū)域管