2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考前沖刺試卷A卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考前沖刺試卷A卷含答案單選題（共180題）1、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。A.年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D2、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設(shè)計管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A3、在為客戶進行退休規(guī)劃時，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險偏好、對投資工具的認識、風(fēng)險承受能力等相關(guān)。下列關(guān)于預(yù)期投資回報率的表述，錯誤的是（）。A.當預(yù)期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風(fēng)險不宜過大，所以對投資回報率的預(yù)期也不應(yīng)過高C.過高估計投資回報率，有可能導(dǎo)致達不到養(yǎng)老金的累積目標D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)該避免風(fēng)險過大的投資行為【答案】A4、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C5、造成損失的間接原因是()。A.風(fēng)險事故B.風(fēng)險因素C.風(fēng)險損失D.風(fēng)險載體【答案】B6、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（）。A.不得收取銷售費用B.不得向投資人收取額外費用C.不得對不同投資人適用不同費率D.收取銷售費用【答案】A7、理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃時，估算教育費用第一步要做的是（）A.按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終費用B.確定教育規(guī)劃的目標C.計算所需各項費用D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值【答案】A8、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標B.風(fēng)險水平C.投資標的D.法律地位【答案】D9、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B10、補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權(quán)益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如()。A.財產(chǎn)損失保險B.人身意外傷害保險C.責(zé)任保險D.信用保證保險【答案】B11、基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，以下不屬于其優(yōu)勢的是（）。A.投資門檻低B.品種選擇多C.專家理財D.靈活方便【答案】A12、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領(lǐng)域D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D13、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是()。[2015年10月真題]A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C14、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關(guān)法律制度，下列所得免征個人所得稅的是（）。A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元B.個人出租房屋所得5000元C.保險公司支付保險賠款2000元D.一次中獎收入8000元【答案】C15、()是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。A.理財目標的確定B.理財方案的制定C.理財方案的執(zhí)行D.理財方案的回訪【答案】C16、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】D17、下列有關(guān)相互繼承的說法錯誤的是（）。A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利【答案】C18、對新進場人員由（）根據(jù)進場人員花名冊登記表核對，不符人員應(yīng)要求勞務(wù)隊伍負責(zé)人按實際進場人員調(diào)整花名冊。A.項目經(jīng)理B.施工隊長C.施工員D.勞務(wù)員【答案】D19、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】C20、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構(gòu)B.中央銀行C.企業(yè)D.政府及政府機構(gòu)【答案】A21、勞務(wù)分包無需征得（）的同意。A.總承包人B.承包人C.發(fā)包人D.分包人【答案】C22、車輛損失保險責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險人需要承擔（）A.車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失以及車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失C.意外事故導(dǎo)致的損失D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導(dǎo)致的合理費用【答案】A23、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是（）。A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【答案】D24、代書遺囑應(yīng)當有（）以上的見證人在場見證。A.2個B.3個C.4個D.5個【答案】A25、在家庭財務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)負債率越高說明財務(wù)負擔越大B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高C.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標D.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標【答案】C26、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。A.壓力測試B.強度測試C.風(fēng)險測試D.性能測試【答案】A27、項目工程管理部門在收到分承包方上報的索賠、簽證基礎(chǔ)資料（）內(nèi)將審核意見書（包括發(fā)生的項目、工程量、影響的程度、工期損失等）發(fā)給分包單位，分包單位依據(jù)項目工程管理部門的審核意見書編制索賠、簽證費用及工期計算書，并上報給項目預(yù)算部門審核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D28、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標準，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【答案】D29、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B30、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)老金請求權(quán)B.股權(quán)的分紅款C.專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)D.自有住房抵押權(quán)【答案】A31、()是以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險標的的一種保險。A.責(zé)任保險B.財產(chǎn)保險C.人身保險D.健康保險【答案】A32、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標。一般情況下,收入高者，其消費性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負擔的情況下,以不超過（）為宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】D33、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A34、在()的情況下，保險人有權(quán)解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)C.情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】B35、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A36、今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6%，通脹率3%。如果張先生的預(yù)期壽命分為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】B37、下列哪一項不屬于人身保險根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分?()A.人壽保險B.責(zé)任保險C.健康保險D.意外傷害保險【答案】B38、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?()A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃【答案】B39、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。A.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高B.受教育程度會直接影響收入水平C.教育也成為家庭理財目標D.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加【答案】C40、專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。A.客戶關(guān)系管理B.接觸管理C.客戶關(guān)系價值D.CRM【答案】B41、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應(yīng)為()。A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】C42、一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是（）。A.債券價格與到期收益率同向變動B.債券期限越長，折價債券價格越高C.債券價格與市場利率反向變動D.債券期限越短，溢價債券價格越高【答案】C43、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.終身年金險B.高保額的定期壽險C.分紅型終身壽險D.投資連結(jié)保險【答案】A44、商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓(xùn)【答案】C45、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()。A.需求的分散性與低風(fēng)險性B.需求的廣泛性與動態(tài)性C.需求的交融性與開放性D.需求的差異性與層次性【答案】A46、保險產(chǎn)品要求()履行最大誠信原則。A.投保人B.保險人C.投保人或被保險人D.投保人和保險人【答案】D47、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。A.證券發(fā)行B.證券承銷C.互換交易D.回購協(xié)議【答案】D48、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A.法律環(huán)境B.技術(shù)環(huán)境C.商品市場D.金融市場【答案】D49、以下說法不正確的是（）。A.在計算資金需求的時候需要明確，在實際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)C.估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較大D.從國際經(jīng)驗來看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平；如果養(yǎng)老金替代率達到60%～70%，即可維持基本生活水平；如果養(yǎng)老金替代率低于50%，則生活水平會較之前有大幅下降【答案】C50、在施工現(xiàn)場，登高架設(shè)作業(yè)人員的年齡應(yīng)當控制在（）周歲以下。A.40B.45C.50D.55【答案】B51、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】A52、實名制管理的基礎(chǔ)是勞務(wù)作業(yè)進場人員（）。A.花名冊B.工資表C.工資臺賬D.勞動合同臺賬【答案】A53、收入負債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以_______為標準，盡量不超過_______。（）A.20％；40％B.30％；40％C.30％；60％D.40％；40％【答案】B54、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A.產(chǎn)品收益率相對較高B.產(chǎn)品標準化程度高C.產(chǎn)品參與人相對較多D.抗風(fēng)險能力低【答案】B55、銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)【答案】C56、劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。劉琪的兒子對遺囑有異議，關(guān)于劉琪的遺囑，下列說法正確的是（）。A.兩份遺囑都無效B.兩份遺囑都有效C.自書遺囑有效、公證遺囑無效D.自書遺囑無效、公證遺囑有效【答案】B57、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B58、承包人或勞務(wù)分包企業(yè)發(fā)包或轉(zhuǎn)包給不具備用工主體資格的組織或個人，該組織或個人拖欠勞務(wù)工工資時，（）勞務(wù)工資支付預(yù)留賬戶資金。A.不得啟用B.可部分啟用C.可以啟用D.必須啟用【答案】A59、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責(zé)任，但不包括（）。A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)【答案】D60、下列不屬于金融市場主體的是（）。A.金融工具B.金融機構(gòu)C.資金供需者D.政府部門【答案】A61、培訓(xùn)時要積極發(fā)揮學(xué)員的主觀能動性，強調(diào)學(xué)員的參與意識，是由（）則決定的。A.理論與實踐相結(jié)合B.培訓(xùn)與提高相結(jié)合的原則C.職業(yè)道德培訓(xùn)與專業(yè)素質(zhì)相結(jié)合D.人員培訓(xùn)與企業(yè)文化相適應(yīng)【答案】A62、再保險的基本職能是()。A.分散風(fēng)險B.防止風(fēng)險的發(fā)生C.抵御風(fēng)險D.避免風(fēng)險【答案】A63、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.李剛的母親B.李剛C.王某的兒子王林D.王某的前妻【答案】D64、我國基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金制度還不成熟，實施計劃生育帶來（）家庭大量出現(xiàn)，這使得中國社會長期的傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”方式的負擔越來越重。A.“四二一”B.“一二四”C.“二三四”D.“一三二”【答案】A65、下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A66、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D67、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B68、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B69、商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A.投資建議B.儲蓄存款產(chǎn)品推介C.財務(wù)分析D.財務(wù)規(guī)劃【答案】B70、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】D71、下列選項中，不屬于保險的功能的是()。A.資金融通B.損失補償C.精神補償D.社會管理【答案】C72、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A73、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績【答案】A74、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.分攤損失C.損失補償D.融通資金【答案】C75、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照（）項目申報個人所得稅。A.特許權(quán)使用費所得B.偶然所得C.勞務(wù)報酬所得D.稿酬所得【答案】B76、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)【答案】B77、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。A.向右上方傾斜B.隨著風(fēng)險水平增加越來越陡C.無差異曲線是由自己的風(fēng)險—收益偏好決定的D.與有效邊界無交點【答案】D78、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率（）。A.比無風(fēng)險收益高0.8%B.比無風(fēng)險收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】C79、長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具B.短期教育投資規(guī)劃工具C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具D.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】C80、QDII為（）。A.合格個人投資者B.合格境外機構(gòu)投資者C.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者D.合格機構(gòu)投資者【答案】C81、封閉式基金的交易價格是由（）決定的。A.封閉時間B.每份基金凈值C.基金管理人D.市場供求關(guān)系【答案】D82、下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是（）。A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場【答案】D83、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】C84、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量入為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B85、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元（歲初從退休基金中提?。ｑR先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。A.24B.25C.20D.27【答案】B86、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客戶C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料【答案】D87、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A88、王先生預(yù)測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C89、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B90、客戶關(guān)系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B91、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量入為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B92、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A93、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關(guān)法律制度，下列所得免征個人所得稅的是（）。A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元B.個人出租房屋所得5000元C.保險公司支付保險賠款2000元D.一次中獎收入8000元【答案】C94、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.微觀調(diào)控功能【答案】C95、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】B96、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導(dǎo)回報。A.資本資產(chǎn)定價理論B.套利定價理論C.有效性市場理論D.行為金融理論【答案】B97、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.造成了整個遺囑無效B.遺囑有效，由李某的3個弟弟繼承這部分C.遺囑有效，通過法定繼承的方式來處理D.遺囑有效，由李某的子女代位繼承【答案】C98、王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報酬30000元，王先生就此項所得應(yīng)納個人所得稅()元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】B99、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上【答案】C100、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A101、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價格買入10張玉米合約（每張10噸），在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價下跌至1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應(yīng)為（）元，客戶必須在規(guī)定時間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】D102、按照資本資產(chǎn)定價模型，假定市場平均收益率為14%，無風(fēng)險利率為6%，如果某證券的預(yù)期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。A.該資產(chǎn)的價值無法判斷B.該資產(chǎn)的α系數(shù)為－2.4%C.該資產(chǎn)是公平定價D.該資產(chǎn)的α系數(shù)為2.4%【答案】D103、消費性負債占總負債的比例，通常被稱為（）A.消費性負債比率B.流動性負債比率C.自用性負債比率D.投資性負債比率【答案】A104、家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來制定。A.保障B.分紅C.盈利D.風(fēng)險【答案】A105、組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。A.產(chǎn)品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型【答案】C106、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系【答案】D107、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.剛好滿足B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元【答案】D108、在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是（）。A.抵交保費B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C109、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C110、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?()A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃【答案】B111、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。A.671561B.564i00C.871600D.610500【答案】A112、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資()類型股票。A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A113、客戶忠誠度是建立在（）基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶價值D.客戶的滿意度【答案】D114、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】B115、依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹C.養(yǎng)兄弟姐妹D.沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹【答案】D116、下列不屬于合格理財師衡量標準的是（）。A.品德B.人際溝通C.服務(wù)D.專業(yè)能力【答案】B117、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A118、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔，下列說法中正確的是（）。A.應(yīng)當由被代理人向第三人承擔民事責(zé)任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當向第三人互負連帶責(zé)任C.被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責(zé)任，被代理人負連帶責(zé)任【答案】C119、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產(chǎn)各有50%的繼承權(quán)C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權(quán)，遺產(chǎn)應(yīng)歸國家所有【答案】A120、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B121、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D122、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標B.風(fēng)險水平C.投資標的D.法律地位【答案】D123、對客戶影響最大的風(fēng)險莫過于（）。A.財產(chǎn)風(fēng)險B.人身風(fēng)險C.投資風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】B124、小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。A.教育儲蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險D.共同基金【答案】B125、下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以承擔一部分風(fēng)險B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】D126、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券降低了投資者的交易成本B.提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險D.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大【答案】A127、從狹義上講，風(fēng)險僅指()。A.盈利發(fā)生的不確定性B.損失發(fā)生的不確定性C.是否發(fā)生的不確定性D.何時發(fā)生的不確定性【答案】B128、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡【答案】A129、分包合同價款的支付形式必須采用（）形式辦理。A.現(xiàn)金B(yǎng).銀行轉(zhuǎn)賬C.支票D.網(wǎng)上支付【答案】B130、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）。A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A131、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。A.金融互換市場是交易金融互換的市場B.金融互換涉及兩個當事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過銀行進行的場外交易【答案】B132、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（）。A.不得收取銷售費用B.不得向投資人收取額外費用C.不得對不同投資人適用不同費率D.收取銷售費用【答案】A133、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.2萬元.2萬元.235元B.5萬元.1萬元.0萬元C.I萬元.2萬元.3萬元D.3萬元.6萬元.12萬元【答案】B134、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D135、勞務(wù)分包企業(yè)施工隊伍須配備不低于注冊人數(shù)（）的管理人員。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】A136、在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是（）。A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物D.回購協(xié)議比擔保貸款的風(fēng)險大【答案】A137、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。A.試算數(shù)育資金需求B.子女教育目標的分析C.教育金缺口的計算D.制作教育投資方案.選擇投資工具【答案】B138、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。A.增加消費B.銀行儲蓄C.理財投資D.資產(chǎn)增值【答案】C139、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A140、設(shè)計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財產(chǎn)D.家族信托設(shè)立時間【答案】D141、甲股票基金風(fēng)險溢價為8%，標準差為18%，王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產(chǎn)組合期望收益率與標準差分別為（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】B142、在服務(wù)行業(yè)，尤其理財師整天與客戶打交道，難免工作有失誤，出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象。在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認識和掌握的要點不包括（）。A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性B.把危機轉(zhuǎn)化為機會C.正確處理好客戶投訴D.優(yōu)先解決高端客戶問題【答案】D143、屬于家庭財產(chǎn)保險保障范圍的是()。A.朋友寄存在家的一把紅木椅子B.一盆花C.一包現(xiàn)金D.一把紅木椅子【答案】D144、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。A.更多B.更少C.不變D.不確定【答案】A145、()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。A.財產(chǎn)保險B.法定保險C.自愿保險D.社會保險【答案】C146、理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴格性【答案】C147、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國學(xué)費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】B148、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險性的產(chǎn)品C.高流動性的產(chǎn)品D.低流動性的產(chǎn)品【答案】C149、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】B150、保險規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項中，不屬于保險的作用的是()。A.資金融通B.保障作用C.精神補償D.社會管理【答案】C151、開放式基金的交易價格主要由（）決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負債【答案】C152、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】D153、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B154、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。下列()不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。A.護理費用B.手術(shù)費用C.住院費用D.治療費【答案】D155、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡B.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎C.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任【答案】B156、老秦3年前買入當年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。A.2.11％B.1.05％C.3.32％D.6.63％【答案】A157、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是（）。A.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等C.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機構(gòu)組織的講座.聯(lián)誼活動D.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問候【答案】C158、以下關(guān)于企業(yè)年金的發(fā)放說法錯誤的是（）。A.職工達到國家規(guī)定的退休年齡時可以領(lǐng)取企業(yè)年金B(yǎng).出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人C.職工達到領(lǐng)取企業(yè)年金的條件后，只能從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領(lǐng)取企業(yè)年金D.職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領(lǐng)取企業(yè)年金【答案】C159、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】B160、融資比率等于（）。A.投資性負債/投資性資產(chǎn)B.總負債/總資產(chǎn)C.投資性負債/總資產(chǎn)D.總負債/投資性資產(chǎn)【答案】A161、個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到70年代C.20世紀60年代到80年代D.20世紀60年代到90年代【答案】C162、在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價值的要素。A.發(fā)行利率B.發(fā)行期限C.發(fā)行金額D.發(fā)行價格【答案】C163、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標、財務(wù)自由D.是稅務(wù)會計師的工作【答案】D164、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】C165、正確識別潛在的人身風(fēng)險是家庭財務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費用增加【答案】B166、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應(yīng)注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束()。A.投保人B.被保險人C.保險人D.受益人【答案】C167、關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A.如果美元走勢強勁，那么金價將下降B.如果美元走勢強勁，那么金價將上升C.如果美元走勢強勁，那么金價將不變D.如果美元走勢強勁，金價變化不能確定【答案】A168、大戶報告制度與（）緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C169、嚴先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費10萬元，則這筆特許權(quán)使用費的應(yīng)納個人所得稅額為()元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】B170、根據(jù)分離定理，投資者對（）狀況一該投資者風(fēng)險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。A.風(fēng)險承受能力B.收益偏好C.風(fēng)險和收益的偏好D.收益預(yù)期【答案】C171、在()的情況下，保險人有權(quán)解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)C.情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】B172、定期壽險具有固定的保險期限。下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）。A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少【答案】B173、再保險的基本職能是()。A.分散風(fēng)險B.防止風(fēng)險的發(fā)生C.抵御風(fēng)險D.避免風(fēng)險【答案】A174、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C175、()的保險關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。A.共同保險B.自愿保險C.法定保險D.普通保險【答案】C176、教育投資作為居民家庭的主要消費之一，也不可避免地受到（）的影響。A.GDPB.家庭收入C.通貨膨脹率D.物價水平【答案】C177、正確識別潛在的人身風(fēng)險是家庭財務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費用增加D.家庭主要成員因患疾病住院而導(dǎo)致醫(yī)療費用增加【答案】B178、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A.紙黃金B(yǎng).金首飾C.金條D.金塊【答案】B179、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。A.預(yù)期投資回報率B.養(yǎng)老保險制度缺口C.退休金D.養(yǎng)老金替代率【答案】D180、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C多選題（共160題）1、下列關(guān)于印花稅的說法，正確的有()。A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率B.印花稅的比例稅率從0.05‰～1‰不等C.權(quán)利、許可證照的定額稅率為10元D.一份憑證應(yīng)納稅額超過500元的，應(yīng)向當?shù)囟悇?wù)機關(guān)申請E.印花稅繳納方式一經(jīng)選定，一年內(nèi)不得改變【答案】ABD2、教育保險是為子女準備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。A.保費豁免B.具有強制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值【答案】ABC3、下列關(guān)于保險的相關(guān)要素的表述，正確的有（）。A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保險人有權(quán)隨時更改受益人，且不必事先通知保險人C.如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)D.在財產(chǎn)保險中，被保險人一般是被保險財產(chǎn)的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權(quán)E.人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人【答案】ACD4、對中小企業(yè)而言，在風(fēng)險規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金B(yǎng).通過使用遠期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風(fēng)險C.為降低成本盡量減少保險支出D.為降低意外災(zāi)害，通過事先防范購買財產(chǎn)保險E.閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產(chǎn)品【答案】ABD5、重復(fù)保險的分攤方式不包括()。A.比例責(zé)任分攤方式B.承保責(zé)任分攤方式C.超額責(zé)任分攤方式D.順序責(zé)任分攤方式E.限額責(zé)任分攤方式【答案】BC6、被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產(chǎn)的情況有（）。A.沒有指定受益人B.受益人指定不明無法確定C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先【答案】ABCD7、理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A.投資品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財務(wù)策劃D.投資建議E.儲蓄品推介【答案】ACD8、我國的基本社會保險包括“五險一金”，下列選項中屬于“五險”的是()。A.養(yǎng)老保險B.健康保險C.醫(yī)療保險D.生育保險E.財產(chǎn)保險【答案】ACD9、以下屬于普通學(xué)歷教育過程的是（）。A.幼兒園B.大學(xué)C.才藝班D.補習(xí)班E.中學(xué)【答案】AB10、家庭債務(wù)管理狀況分析能幫助理財師比較清晰地了解客戶在統(tǒng)計年度的債務(wù)管理情況。下列關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，說法正確的有（）。A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務(wù)負擔率分析C.杠桿投資的風(fēng)險較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30％以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提【答案】BC11、在生產(chǎn)過程中，下列哪些屬于事故？（）。A.人員死亡B.人員重傷C.財產(chǎn)損失D.人員輕傷E.人員情緒受影響【答案】ABCD12、客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計年度中的（）等項目的信息。A.家庭收入B.支出C.結(jié)余D.資產(chǎn)E.負債【答案】ABCD13、辦理勞務(wù)費結(jié)算時，需要具備的條件有（）。A.工資表中人員必須與考勤表相一致B.必須有務(wù)工人員本人簽字C.務(wù)工人員的手印D.施工隊伍所在企業(yè)蓋章E.施工隊伍負責(zé)人簽字【答案】ABD14、稅制要素主要包括()。A.征稅對象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD15、保險利益的成立要件包括()。A.必須為經(jīng)濟上的利益B.一般必須是社會認可的利益C.必須是確定的利益D.必須是符合近因原則的利益E.也可以是非經(jīng)濟上的利益【答案】AC16、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負擔率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財富積累的初級階段。【答案】BCD17、家庭資產(chǎn)負債表對家庭財務(wù)狀況信息進行整理，主要反映了（）的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動性資產(chǎn)D.理財收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC18、商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得（）。A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售C.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送D.挪用客戶認購、申購、贖回資金E.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品【答案】ABCD19、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高C.受教育程度會直接影響收入水平D.中國家庭對子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD20、關(guān)于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請?B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金【答案】A21、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型保險產(chǎn)品具有的特點包括()。A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成D.費用較低E.流動性較強【答案】ABC22、家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進行家庭債務(wù)管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負債率分析B.負債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC23、下列各項中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是（）。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC24、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有()。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C.尊重同事的個人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客戶信息【答案】CD25、負債結(jié)構(gòu)分析包括（）A.消費負債比率B.投資性負債比率C.自用性負債比率D.流動性負債比率E.收入支出比率【答案】ABC26、下列各項中屬于勞務(wù)報酬所得的有（）。A.個人從事安裝設(shè)備所得B.個人兼職會計所得C.個人提供咨詢服務(wù)所得D.個人發(fā)表小說所得E.個人業(yè)余授課所得【答案】ABC27、按照科學(xué)的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括()。A.家庭收支和債務(wù)管理B.財富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財富保障規(guī)劃E.稅務(wù)規(guī)劃【答案】ABCD28、按照對企業(yè)購進固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為()。A.支出型增值稅B.生產(chǎn)型增值稅C.收入型增值稅D.消費型增值稅E.投資型增值稅【答案】BCD29、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，其主要原因有()。A.學(xué)習(xí)西方先進的科學(xué)知識和方法B.增加人生閱歷C.國外的工作機會多且工資高D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機會E.國外的教育水平高于國內(nèi)【答案】ABD30、下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險【答案】ABC31、下列屬于普通意外傷害保險的是()。A.團體人身意外傷害保險B.乘坐交通工具時發(fā)生的意外傷害C.學(xué)生團體平安保險D.個人平安保險E.由煤氣爆炸引起的意外傷害【答案】ACD32、資產(chǎn)配置的步驟包括（）。A.選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別B.根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預(yù)期報酬率.標準差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標準差C.選擇無風(fēng)險資產(chǎn)及其無風(fēng)險利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險系數(shù)，在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合D.對應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報酬率和最優(yōu)資產(chǎn)組合進行比較，并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標準差E.對資產(chǎn)配置進行調(diào)整【答案】ABCD33、貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素()。A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產(chǎn)品回報，貨幣占用具有機會成本B.投資有風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值E.貨幣具有收藏價值【答案】ABD34、貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素()。A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產(chǎn)品回報，貨幣占用具有機會成本B.投資有風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值E.貨幣具有收藏價值【答案】ABD35、依據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有（）。A.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料B.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件C.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機構(gòu)發(fā)表的評論D.有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊E.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏【答案】ABD36、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務(wù)咨詢【答案】ABCD37、與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點有（）。A.核心技術(shù)缺乏B.經(jīng)營效益較差C.由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立D.一般情況下業(yè)主直接管理E.企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經(jīng)營【答案】CD38、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以對（）采用多樣化的方式進行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況【答案】ABCD39、在個人理財中，理財師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況C.確定投資策略D.后續(xù)跟蹤服務(wù)E.修正投資策略【答案】ABD40、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對遺囑繼承的補充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC41、套利定價假設(shè)包括()。A.投資者有相同的理念B.投資者是風(fēng)險回避的，并且還要實現(xiàn)效用的最大化C.市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮D.單一投資期E.不存在稅收問題【答案】ABC42、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當要求出票人承兌【答案】ABC43、對理財師的介紹，主要包括（）。A.工作經(jīng)驗B.婚姻狀況C.專業(yè)特長D.學(xué)歷背景E.曾獲得的榮譽【答案】ACD44、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD45、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相應(yīng)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進行充分的壓力測試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC46、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有（）。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現(xiàn)金管理E.政府借貸【答案】BD47、為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度C.風(fēng)險管理制度D.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度E.業(yè)務(wù)記錄制度【答案】BD48、影響車險保費的浮動系數(shù)的因素包括()A.折扣系數(shù)B.平均行駛里程系數(shù)C.客戶忠誠度系數(shù)D.多險種投保優(yōu)惠系數(shù)E.耗油量系數(shù)【答案】ABCD49、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預(yù)計B.提前規(guī)劃.量力而行C.專項積累.?？顚Ｓ肈.積少成多.?？顚Ｓ肊.計劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC50、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當日無負債制度C.持倉限額制度D.大戶報告制度E.強行平倉制度【答案】ABCD51、保險代理人在評估客戶保費支出預(yù)算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價值法【答案】AC52、客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。A.為理財師提供客戶服務(wù)的方法和工具B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級【答案】ABD53、與傳統(tǒng)壽險相比，分紅壽險有以下特點（）。A.客戶不用承擔風(fēng)險B.客戶承擔一定的投資風(fēng)險C.定價的精算假設(shè)比較保守D.定價的精算假設(shè)沒有太多要求E.保單持有人在取得保險保障的同時，可以通過分紅享受保險公司的經(jīng)營成果【答案】BC54、我國的稅種大部分由稅務(wù)部門征收，但有個別稅種是由海關(guān)部門征收，包括（）。A.進口貨物的消費稅B.關(guān)稅C.進口貨物的增值稅D.車輛購置稅E.車船稅【答案】ABC55、下列關(guān)于股票風(fēng)險的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風(fēng)險B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險相對較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險相對較大D.一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險較小E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小【答案】ACD56、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相應(yīng)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進行充分的壓力測試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC57、下列情形中，用人單位應(yīng)當與勞動者簽訂無固定期限勞動合同的是（）。A.連續(xù)兩次以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動合同，可以訂立固定期限勞動合同B.勞動者在該用人單位連續(xù)工作滿十五年，勞動者提出要求與用人單位簽訂無固定期限勞動合同。C.復(fù)員、轉(zhuǎn)業(yè)退伍軍人初次分配工作，提出與用人單位簽訂無固定期限合同D.全國勞動模范提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同E.在單位業(yè)績一直很突出的勞動者提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同?！敬鸢浮緼BCD58、一個合理的理財目標應(yīng)具備的特點包括()A.可調(diào)整性B.可實現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性【答案】ABCD59、下列關(guān)于家庭結(jié)余的說法，正確的有（）。A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分B.理財結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較高的理財積極度D.專項結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極度E.自由結(jié)余可以用以實現(xiàn)短期理財目標【答案】AD60、下列關(guān)于商業(yè)保險與社會保險的說法，正確的有()。A.商業(yè)保險法律關(guān)系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的B.社會保險是通過法律強制實施的C.社會保險以盈利為目的D.社會保險包括財產(chǎn)保險和人身保險E.商業(yè)保險以保險費的多少來加以差別保障【答案】AB61、在保險活動中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險經(jīng)營中信息的不對稱性B.保險合同的附合性C.保險經(jīng)營中的風(fēng)險性D.保險合同的射幸性E.保險合同的雙務(wù)性【答案】ABD62、下列各項中應(yīng)按勞務(wù)報酬征收個人所得稅的是（）。A.個人從事安裝設(shè)備所得B.個人兼職會計所得C.個人發(fā)表小說所得D.個人業(yè)余授課所得E.個人提供咨詢服務(wù)所得【答案】ABD63、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置的一處房產(chǎn)，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB64、公司分析主要是利用公司的歷年資料對（）進行詳細分析。A.內(nèi)部調(diào)控機構(gòu)效率B.管理人員能力C.企業(yè)經(jīng)營效率D.資本結(jié)構(gòu)E.公司償債能力【答案】ABCD65、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括()。A.建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任B.建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力C.分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度D.具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用【答案】ABCD66、下列關(guān)于稅收制度的說法，正確的是()。A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和B.反映國家與納稅人之間的經(jīng)濟關(guān)系C.是國家貨幣制度的主要內(nèi)容D.是國家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱E.包括稅種的設(shè)計.各個稅種的具體內(nèi)容【答案】ABD67、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有（）。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手