中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬考試題型資料

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬考試題型資料

單選題（共50題）1、有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價(jià)扣除買入價(jià)及相關(guān)稅費(fèi)后的余額為銷售額C.提供客運(yùn)場(chǎng)站服務(wù)，以取得的全部?jī)r(jià)款和價(jià)外費(fèi)用為銷售額D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部?jī)r(jià)款價(jià)外費(fèi)用為銷售額【答案】A2、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.位置固定性B.使用長(zhǎng)期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C3、（）是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。A.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)C.機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)D.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)【答案】B4、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時(shí)的終值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A5、收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）A.財(cái)務(wù)保障狀況B.潛在風(fēng)險(xiǎn)C.收入穩(wěn)定性D.主要收入來源【答案】D6、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】C7、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層C.商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求【答案】C8、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先生遭遇了意外，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險(xiǎn)公司應(yīng)（）。A.按合同規(guī)定給予賠償B.給予部分賠償C.不予賠償D.剝奪王女士的受益權(quán)【答案】C9、下列項(xiàng)目中，不允許抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額的是()。A.一般納稅人委托修理設(shè)備支付的修理勞務(wù)費(fèi)B.商業(yè)企業(yè)購進(jìn)用于職工福利的貨物C.生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時(shí)支付的運(yùn)費(fèi)D.工業(yè)企業(yè)購進(jìn)用于對(duì)外投資的貨物【答案】B10、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】C11、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴(yán)格性【答案】C12、財(cái)務(wù)自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。A.工作收入/生活支出B.理財(cái)收入/生活支出C.理財(cái)收入/理財(cái)支出D.工作收人/理財(cái)支出【答案】B13、下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)B.所有權(quán)C.國(guó)有土地使用權(quán)D.質(zhì)權(quán)【答案】B14、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.本金風(fēng)險(xiǎn)【答案】D15、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售【答案】C16、納稅人發(fā)生的下列行為中，可以從銷項(xiàng)稅額中抵扣的是（）A.將購買的貨物用于集體福利或個(gè)人消費(fèi)B.正常損失的購進(jìn)貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)C.將購買的貨物用于非增值稅應(yīng)稅項(xiàng)目D.隨同貨物運(yùn)費(fèi)支付的保險(xiǎn)費(fèi)【答案】B17、下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額D.當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉【答案】B18、車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)（）A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失C.意外事故導(dǎo)致的損失D.為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用【答案】A19、下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。A.債券投資B.小額消費(fèi)信貸C.基金投資D.活期存款【答案】D20、張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C21、關(guān)于智能投顧的說法錯(cuò)誤的是()。A.線下理財(cái)線上化是智能投顧的基本特征B.服務(wù)提供商的邊際成本低C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務(wù)D.對(duì)同一類型客戶提供服務(wù)的流程可高度多樣化【答案】D22、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)【答案】A23、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【答案】C24、出境定居人員的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金()。A.不能領(lǐng)取B.可根據(jù)本人要求一次性支付給本人C.不能領(lǐng)取，只能等退休后領(lǐng)取D.可根據(jù)本人要求分期支付給本人【答案】B25、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)人來說，當(dāng)（）時(shí)，可以與李太太夫婦解除保險(xiǎn)合同。A.李太太夫婦漏繳了保費(fèi)B.在簽訂合同時(shí)，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實(shí)告知保險(xiǎn)公司C.被保險(xiǎn)人在保期內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故D.人身保險(xiǎn)合同效力中止一年的【答案】B26、不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)D.汽車【答案】C27、轉(zhuǎn)繼承又稱轉(zhuǎn)歸繼承，代位繼承又稱間接繼承。轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括()。A.性質(zhì)不同B.法律效力不同C.主體不同D.適用范圍不同【答案】B28、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】B29、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】C30、（）是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.降低風(fēng)險(xiǎn)D.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】B31、一般來說，貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作（）的等價(jià)物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票【答案】A32、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.2.22B.沒有缺口C.2.10D.2.48【答案】C33、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.13011B.22121C.15896D.19836【答案】D34、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D35、韓梅梅預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報(bào)率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會(huì)獲得超過30萬元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無需再額外支付學(xué)費(fèi)【答案】C36、下列情形不能構(gòu)成我國(guó)《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】D37、根據(jù)勞動(dòng)合同法規(guī)定，用人單位自用工之日起滿一年不與勞動(dòng)者訂立書面勞動(dòng)合同的，視為用人單位與勞動(dòng)者已訂立（）。A.固定期限合同B.無固定期限勞動(dòng)合同C.以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動(dòng)合同D.書面合同【答案】B38、根據(jù)債券定價(jià)原理，如果某種息票債券的市場(chǎng)價(jià)格等于面值時(shí)，以下說法正確的是（）。A.債券到期收益率大于其票面利率B.債券到期收益率等于其票面利率C.債券到期收益率小于其票面利率D.債券到期收益率等于其必要收益率【答案】B39、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財(cái)師最恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ〢.認(rèn)真評(píng)估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加保B.建議把原來不合適的舊保險(xiǎn)退保，再開始投保新的產(chǎn)品C.夸獎(jiǎng)客戶很有保險(xiǎn)意識(shí)D.忽略客戶在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本【答案】A40、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負(fù)責(zé)安排C.社會(huì)老齡化趨勢(shì)嚴(yán)重，需要提早做退休規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費(fèi)用支出在各個(gè)時(shí)期的分配【答案】B41、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯(cuò)誤的是（）。A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1【答案】B42、（）是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。A.現(xiàn)金紅利分配B.增額紅利分配C.保額分紅D.美式分紅【答案】B43、按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為()。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)【答案】A44、以下關(guān)于有效市場(chǎng)理論說法不正確的是（）。A.有效市場(chǎng)假說認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的B.有效市場(chǎng)假說認(rèn)為，世界上沒有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng)C.有效市場(chǎng)假說認(rèn)為，世界上沒有一個(gè)絕對(duì)無效的市場(chǎng)D.絕對(duì)效率只是為我們衡量相對(duì)效率提供一個(gè)基準(zhǔn)【答案】A45、在()的情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。A.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)B.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)C.情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)人認(rèn)為繼續(xù)承保會(huì)對(duì)其造成重大損失D.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)【答案】B46、老秦3年前買入當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價(jià)為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。A.2.11％B.1.05％C.3.32％D.6.63％【答案】A47、理財(cái)師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，要將（）與風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩者綜合考慮。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.家庭財(cái)富D.個(gè)人收入【答案】A48、停工留薪期一般不超過（）。A.3B.6C.12D.24【答案】C49、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)A.有形財(cái)產(chǎn)B.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)C.財(cái)產(chǎn)的相關(guān)利益D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益【答案】D50、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B多選題（共20題）1、稅收作為政府籌集財(cái)政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財(cái)政收入形式的特點(diǎn)，稅收的特征為（）。A.強(qiáng)制性B.靈活性C.固定性D.補(bǔ)償性E.無償性【答案】AC2、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)（）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況D.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)投資人的保護(hù)情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況【答案】ABCD3、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有（）。A.遺屬需求法B.20％法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價(jià)值法【答案】AC4、理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠(chéng)客戶D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財(cái)務(wù)問題，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)E.嚴(yán)格管理所有的客戶接觸點(diǎn)，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止等【答案】ABD5、信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)主要包括()。A.商業(yè)信用保險(xiǎn)B.銀行信用保險(xiǎn)C.出口信用保險(xiǎn)D.進(jìn)口信用保險(xiǎn)E.投資保險(xiǎn)【答案】AC6、下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的說法，正確的有()。A.商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的B.社會(huì)保險(xiǎn)是通過法律強(qiáng)制實(shí)施的C.社會(huì)保險(xiǎn)以盈利為目的D.社會(huì)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)費(fèi)的多少來加以差別保障【答案】AB7、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲话?)。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.承保責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.超額責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紼.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健敬鸢浮緽C8、短期政府債券的特征包括（）。A.面額大B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.交易成本高D.收入免稅E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】BD9、在對(duì)客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類后，理財(cái)師通過制作收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表，直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。其中資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截止日期的（）。A.資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況B.結(jié)余額度C.凈資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債的占比情況E.主要支出的分類、額度及其與總支出的占比情況【答案】ACD10、財(cái)富傳承規(guī)劃的功能有（）。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.維持家庭成員生活質(zhì)量C.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)D.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)E.保持財(cái)富增值【答案】ABCD11、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)【答案】ABC12、代位繼承和轉(zhuǎn)繼承是法定繼承的兩種方式。關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承B.發(fā)生的時(shí)間和條件不同C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時(shí)生存的所有法定繼承人D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中【答案】A13、流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。A.可以提供使用價(jià)值B.流動(dòng)性強(qiáng)C.利息收入低D.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】BC14、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂D.避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言E.應(yīng)使用針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的語言【答案】ABCD15、專項(xiàng)結(jié)余包括()。A.基金定投B.生活結(jié)余C.理財(cái)結(jié)余D.儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)E.還貸本金【答案】AD16、稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師的注意事項(xiàng)包括（）。A.做到合規(guī)合法B.了解客戶的基本情況和需求C.制定合理的稅務(wù)規(guī)劃方案D.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行E.稅務(wù)規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋【答案】ABD17、了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會(huì)關(guān)系C.工作單位與職務(wù)D.健康狀況E.個(gè)人興趣愛好和志向【答案】ABCD18、理財(cái)師在與客戶交往中（），能為客戶留下較好的第一印象。A.聲情并茂，避免呆板表情B.舉止優(yōu)雅C.誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾E.說話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語【答案】ABCD19、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，正確的有（）。A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分B.通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實(shí)踐證明，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能【答案】ABD20、下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯(cuò)誤的有()。A.兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)B.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人，只有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)C.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)D.該類年金保險(xiǎn)給付條件較高，因此保費(fèi)較低E.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人生存作為給付條件的，且有一個(gè)死亡即停止給付的年金保險(xiǎn)【答案】ABC大題（共10題）一、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()。【答案】教育儲(chǔ)蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。二、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐同時(shí)與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元?！敬鸢浮坎慌c甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時(shí)與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。三、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪?jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，可以用貨幣衡量。五、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽并未如實(shí)回答。李陽未如實(shí)回答保險(xiǎn)公司職員詢問事項(xiàng)，違反了()?！敬鸢浮孔畲笳\(chéng)信原則要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面陳述。告知是保險(xiǎn)雙方的義務(wù)。對(duì)投保人來說，通常稱為如實(shí)告知義務(wù)：對(duì)保險(xiǎn)人來說，則稱為說明義務(wù)。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實(shí)告知義務(wù)。六、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（）。【答案】可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，可以用貨幣衡量。七、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮拷逃?guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的，在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計(jì)算教育資金需求；③計(jì)算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。八、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤平均收益率為12％，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)師。β系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說法不正確的是()?！敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性，C項(xiàng)說法不正確。九、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一