初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理基礎試題和答案要點

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理基礎試題和答案要點

單選題（共50題）1、（2019年真題）下列關(guān)于金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是（）。A.金融機構(gòu)提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構(gòu)應當采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損，防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業(yè)金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A2、（2018年真題）下列選項中，不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）。A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款B.固定收益類證券投資業(yè)務C.經(jīng)批準發(fā)行債券D.同業(yè)拆借【答案】A3、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易【答案】B4、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行應當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A5、（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】C6、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.機會平等，惠及民生B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.市場導向，自由競爭D.防范風險，推進創(chuàng)新【答案】C7、撥備覆蓋率的基本標準為()。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D8、商業(yè)銀行可將應收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設置為()。A.緩釋期B.信用期C.寬限期D.保險期【答案】C9、營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額是()。A.營業(yè)利潤B.利潤總額C.凈利潤D.利潤【答案】A10、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D11、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B12、同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。A.6B.4C.2D.1【答案】B13、()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。A.網(wǎng)絡借貸B.股權(quán)眾籌融資C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融【答案】B14、關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務外包，以下說法錯誤的是（）。A.業(yè)務外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍諈f(xié)議，明確對外包服務質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務安全提出明確的要求B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風險C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人D.商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去【答案】C15、下列不屬于擔保貸款的是()。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】B16、債券投資的主要風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D17、（2020年真題）以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)應急管理，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平B.當突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應發(fā)布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施C.銀行業(yè)企融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】D18、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A.3B.6C.9D.12【答案】B19、（2019年真題）托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D20、針對信用風險可以采取的壓力情景不包括（）。A.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度上漲B.貸款質(zhì)量惡化C.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約D.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)衰退【答案】A21、下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B22、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C23、資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括()。A.股權(quán)類資產(chǎn)B.債權(quán)類資產(chǎn)C.實物類資產(chǎn)D.現(xiàn)金類資產(chǎn)【答案】D24、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構(gòu)【答案】B25、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D26、財政用于資本項目的建設支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。A.稅收B.公共支出C.政府投資D.國債【答案】C27、在其他情況相同的情況下，減少貸款、()，能有效提高銀行的資本充足率。A.減少債券投資B.增加貸款投資C.增加債券投資D.增加股權(quán)投資【答案】C28、()是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。A.客戶收益額度B.客戶損失額度C.客戶損失限額D.客戶收益限額【答案】C29、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。A.事先審批登記B.雙人入庫保管C.定期更換印章D.雙人監(jiān)督領用【答案】C30、全面風險管理的要素不包括()。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項識別C.風險預防D.監(jiān)控【答案】C31、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事，B.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務的人員C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事D.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務的人員【答案】B32、（2017年真題）下列不屬于我國銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標的是（）。A.資本充足率B.二級資本充足率C.杠桿率D.一級資本充足率【答案】B33、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是（）。A.投資業(yè)務B.中間業(yè)務C.借貸業(yè)務D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】D34、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.金融債券B.公司債券C.政府債券D.一級債券【答案】A35、（）是影響銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場定位【答案】B36、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務C.以“無抵押、無擔?！薄ⅰ靶　⒖?、靈”為特色的經(jīng)營模式D.提供便捷的小額消費信貸服務【答案】A37、（2017年真題）關(guān)于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險是未來結(jié)果的不確定性C.風險是未來結(jié)果對期望的偏離D.風險是損失的可能性【答案】A38、在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。A.金融制度的創(chuàng)新B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新C.金融市場的創(chuàng)新D.金融科技的創(chuàng)新【答案】B39、《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應當()，并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D40、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評應當堅持的原則是()。A.安全性、流動性、效益性B.戰(zhàn)略引導、合規(guī)保障、謹慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D41、政府滿足純公共需要的一般性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.政府投資D.轉(zhuǎn)移性支出【答案】A42、（2019年真題）根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A43、（2017年真題）回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C44、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。A.公司貸款B.個人貸款C.信用貸款D.機構(gòu)貸款【答案】A45、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】D46、（2017年真題）下列關(guān)于信用風險的說法中，錯誤的是（）。A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險B.信用風險只存在于貸款業(yè)務中C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風險D.承兌業(yè)務可能會造成信用風險【答案】B47、我國的金融資產(chǎn)管理公司主要是以()方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量【答案】B48、下列不屬于對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系D.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性【答案】A49、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。A.操作風險B.流動性風險C.戰(zhàn)略風險D.信用風險【答案】D50、金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（）。A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量B.不良資產(chǎn)的規(guī)模C.不良資產(chǎn)的特點D.不良資產(chǎn)的來源【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD2、銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為()。A.理財產(chǎn)品收益計算的教育權(quán)B.個人利益最大化途徑的教育權(quán)C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)D.銀行消費知識的教育權(quán)E.消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)【答案】D3、按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。A.正常類B.關(guān)注類C.次級類D.可疑類E.損失類【答案】CD4、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD5、商業(yè)銀行可以通過（）策略達到營銷目的。A.專業(yè)化B.低成本C.單一營銷D.大眾營銷E.產(chǎn)品差異【答案】ABCD6、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD7、操作風險的類別可分為()。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.內(nèi)部事件【答案】ABCD8、新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)C.有利于全面揭示市場風險D.提高風險管理水平E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路【答案】BCD9、對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。A.及時啟動應急預案，擬定應對措施B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應對方案E.及時向有關(guān)部門報告【答案】ABCD10、(2019年真題)有限責任公司公開發(fā)行公司債券的，其凈資產(chǎn)應不低于人民幣（）。A.四千萬元B.五千萬元C.三千萬元D.六千萬元【答案】D11、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的【答案】ABCD12、（2016年真題）非公開募集基金募集完畢，（）應當向基金業(yè)協(xié)會備案。A.基金經(jīng)理B.基金管理人C.基金托管人D.基金份額持有人【答案】B13、常備借貸便利的主要特點有（）。