2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫

2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫

單選題（共50題）1、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A.保險人B.被保險人C.受益人D.投保人【答案】D2、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內設立，投資于境內B.QFII基金境內設立，投資于境外C.QDII基金境外設立，投資于境內D.QFII基金境外設立，投資于境內【答案】D3、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D4、()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.稅收規(guī)劃B.保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃【答案】D5、下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題【答案】D6、（2017年真題）金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發(fā)行市場B.證券次級市場C.現(xiàn)貨市場D.第三市場【答案】A7、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D8、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A9、（2018年真題）下列產品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、股票C.銀行存款、貨幣市場工具、國債D.債券、基金、股票【答案】C10、（2019年真題）下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。A.利息收益B.債券利息的再投資收益C.紅利收益D.資本利得【答案】C11、復利的計算基數(shù)是()。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息【答案】D12、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】C13、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】A14、（2018年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是（）。A.證券評級機構B.證券交易所C.會計師事務所D.律師事務所【答案】B15、同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間資金調劑市場B.金融機構之間資金調劑市場C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調劑市場【答案】B16、QDII基金在我國()設立，從事()投資。A.境內；境內B.境內；境外C.境外；境內D.境外；境外【答案】B17、美國心理學家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實驗研究指出，在溝通結果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。A.語言占55％B.聲音占55％C.語體占55％D.面部表情占38％【答案】C18、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C19、（2017年真題）金融市場是國民經濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。A.資源配置功能B.反映功能C.調節(jié)功能D.風險再分配功能【答案】B20、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品。應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。A.如實告知B.風險匹配C.勤勉盡責D.公平、公開、公正【答案】D21、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。A.組合投資、分散投資B.集合理財、專業(yè)管理C.利益共享、風險自擔D.獨立托管、保障安全【答案】C22、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D23、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性【答案】A24、（2019年真題）按照適合性原則，不同風險等級的產品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力，若投資人類型為謹慎型，其風險承受能力______，適合______理財產品。（）A.較低；極低風險和低風險B.極低；低風險C.較低；低風險D.極低；低風險和中低風險【答案】A25、（2018年真題）下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為（）。A.現(xiàn)金管理類理財產品B.期貨類產品C.股票類產品D.外匯類產品【答案】A26、（2018年真題）金融遠期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。A.合約一般為非標準化合約B.每個交易日結束后計算浮動盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺交易【答案】B27、（）是實現(xiàn)安全生產的前提和重要保證。A.國家監(jiān)察B.勞動者的遵紀守法C.行政管理D.群眾監(jiān)督【答案】B28、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】D29、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】A30、（2017年真題）現(xiàn)有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產品的現(xiàn)值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D31、下列哪一項屬于房地產投資的特點？（）A.風險效應B.變現(xiàn)性相對較好C.財務杠桿效應D.投資長期性【答案】C32、下列（）屬于境外主要股票價格指數(shù)。A.滬深300指數(shù)B.深圳綜合指數(shù)C.標準普爾債券價格指數(shù)D.道瓊斯股票價格指數(shù)【答案】D33、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B34、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。A.金融工具B.金融中介機構C.金融市場上的交易者D.金融監(jiān)管部門【答案】A35、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B36、根據(jù)《建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定》，（）機構對檢測合格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設設施，應當出具安全合格證明文件，并對檢測結果負責。A.質量檢測B.檢驗檢測C.安全檢測D.質量監(jiān)督【答案】B37、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D38、金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場【答案】C39、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C40、現(xiàn)金管理類理財產品具有投資期()的特點。A.短B.長C.適中D.不受限制【答案】A41、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B42、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.在到期日前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C43、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D44、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D45、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產管理業(yè)務類型的是（）。A.掛鉤期權類產品B.大額存單產品C.量化打新類產品D.量化對沖類產品【答案】B46、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A47、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據(jù)資產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。A.3B.5C.7D.10【答案】D48、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計【答案】A49、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是()。A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】A50、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A多選題（共30題）1、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購外匯的，應當符合有關規(guī)定并經外匯局核準【答案】ABCD2、雨季施工現(xiàn)場應當設置排水設施，并應（）進行清理。A.每天B.每周C.不定期D.定期【答案】D3、下列關于內含報酬率的說法，正確的有（）。A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率B.是該項目本身的收益率C.是使項目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率D.是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率E.忽略了項目的貨幣時間價值【答案】ABC4、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（）。A.綜合理財服務B.理財業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.理財顧問業(yè)務E.財富管理業(yè)務【答案】AD5、世界上主要的自由外匯市場包括（）。A.倫敦外匯市場B.紐約外匯市場C.蘇黎世外匯市場D.法蘭克福外匯市場E.東京外匯市場【答案】ABCD6、裝設輪子的移動式操作平臺,輪子與平臺的接合處應牢固可靠,立柱底端離地面不得超過（）。A.200MMB.150MMC.100MMD.80MM【答案】D7、下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。A.充當國際金融活動的樞紐B.調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求C.調控國家經濟環(huán)境D.降低通貨膨脹風險E.運用操作技術規(guī)避外匯風險【答案】CD8、（2019年真題）目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲蓄國債B.憑證式國債C.記賬式國債D.特種國債E.建設國債【答案】ABC9、設置救援指揮部、救援和醫(yī)療急救站時應考慮（）等因素A.地點B.位置C.路段D.條件E.標色【答案】ABCD10、（2017年真題）比較流行的客戶分類方法有（）。A.按財富觀分類B.按資金保有量分類C.按風險態(tài)度分類D.按客戶資產分類E.按消費行為分類【答案】ACD11、下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產品銷售活動的情形的有（）。A.通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品D.通過理財產品進行利益輸送E.挪用客戶認購、申購、贖回資金【答案】ABCD12、在深基坑周邊上述距離范圍內，確需搭設辦公用房、堆放料具等，深基坑工程施工單位應對基坑進行特殊加固處理，加固方案應當（）。A.經原專家組論證B.再組織新的專家組進行論證C.另行組織個別專家進行論證D.以上三者【答案】A13、二級漏電保護系統(tǒng)應將漏電保護器設置在（）中。A.總配電箱與分配電箱B.總配電箱與開關箱C.分配電箱與開關箱D.開關箱【答案】B14、關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規(guī)定辦理的有()。A.本人賬戶問的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD15、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是（）。A.賠償損失B.強制履行C.違約金責任D.訂金責任E.采取補救措施【答案】ABC16、商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應向投保人提供完整合同材料，包括（）。A.投保提示書B.投保單C.保險單D.產品說明書E.現(xiàn)金價值表【答案】ABCD17、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓要求【答案】AB18、深證系列綜合指數(shù)包括()。A.深證100指數(shù)B.深證綜合指數(shù)C.深證A股指數(shù)D.深證B股指數(shù)E.深證新指數(shù)【答案】BCD19、（2018年真題）年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。A.一定期限內B.時間間隔相同C.不間斷D.金額相等E.方向相同【答案】ABCD20、（2019年真題）期貨交易的主要制度有（）。A