中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習模擬A卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習模擬A卷帶答案

單選題（共50題）1、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是(?)。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C2、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。A.以債務人的所有財產為限B.必須大于債權人的債權C.以債權人的債權為限D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限【答案】C3、被接管的商業(yè)銀行應由（）行使該銀行的經營管理權力。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層【答案】A4、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。A.財務顧問服務B.企業(yè)信息咨詢服務C.企業(yè)信用評級D.資產管理顧問業(yè)務【答案】C5、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。A.準貸記卡B.銀行卡C.單位卡D.貸記卡【答案】B6、1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括(?)。A.履行中央銀行的職責?B.金融機構監(jiān)管C.辦理工商信貸?D.以上三項均正確【答案】D7、商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.合規(guī)風險【答案】C8、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農業(yè)銀行C.中國銀行D.建設銀行【答案】A9、下列不屬于貨幣范圍是（）A.金銀B.發(fā)票C.活期存款D.有價證券【答案】B10、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.銀監(jiān)會B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C11、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B12、下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?（）A.產品的特點B.產品的風險C.產品的有效期D.產品的設計過程【答案】D13、（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。A.人民檢察院B.人民法院C.公安機關D.立法機關【答案】A14、國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍自然人【答案】A15、出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見?（）A.所在機構存在嚴重問題或風險B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶D.機構內部工作人員互相詆毀【答案】A16、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B17、下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是()。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B18、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。A.個人住房貸款?B.房地產開發(fā)貸款?C.信用卡透支?D.個人助學貸款【答案】B19、（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。A.平均分配B.隨機分配C.自上而下D.自下而上【答案】D20、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產品導致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產品的安全性產生了擔心，該風險是（）。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C21、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務政策D.窗口指導【答案】C22、實貸實付的關鍵是（）A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容【答案】B23、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關于該筆業(yè)務的說法，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】A24、下列違項中，不屬于銀行管理基本指標的是（）。A.市場指標B.規(guī)模據標C.效率指標D.政策指標【答案】D25、中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少【答案】D26、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C27、2007年9月29日成立的(?)，其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產保值增值。A.中國國際金融公司?B.中國投資有限責任公司C.國家開發(fā)銀行?D.中國國際信托投資公司【答案】B28、（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。A.基礎利率B.基準利率C.固定利率D.浮動利率【答案】B29、關于成本收入比，下列說法不正確的是（）。A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負載結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以稱為經營性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強成本控制C.成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）*100％D.成本收入比表示的是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用【答案】C30、（）是指將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.單一全能型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型【答案】C31、下列說法不正確的是（）。A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D.商業(yè)銀行經營必須與適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致【答案】C32、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.次級債券D.留存利潤【答案】D33、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C34、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構（）中受償。A.固定資產B.清算財產C.賬戶資產D.自有資本【答案】B35、以下不屬于標準化金融工具的是（）。A.固定收益類金融工具B.承兌匯票C.衍生類金融工具D.貴金屬類金融工具【答案】B36、以下不屬于操作風險管理工具和手段的是（）。A.操作風險與控制自評估B.關鍵風險指標C.損失數(shù)據庫D.業(yè)務連續(xù)性管理【答案】D37、貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉移財產C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D.貸款人經營狀況惡化【答案】C38、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。A.安排行B.代理行C.參加行D.牽頭行【答案】C39、下列銀行業(yè)務中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。A.個人生產經營貸款B.住房按揭C.借記卡D.信用卡【答案】C40、以下不是《行政訴訟法》設立的目的是（）。A.防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為B.保證人民法院正確、及時審理行政案件C.保護公民、法人和其他組織的合法權益D.維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權【答案】A41、商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品，這種業(yè)務叫做(?)。A.財務顧問業(yè)務?B.資產管理顧問業(yè)務C.私人銀行業(yè)務?D.擔保業(yè)務【答案】A42、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。A.經濟責任B.社會責任C.政治責任D.環(huán)境責任【答案】B43、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準則的要求。A.誠實信用B.專業(yè)勝任C.勤勉盡職D.守法合規(guī)【答案】B44、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C45、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。A.授信業(yè)務B.受信業(yè)務C.表外業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】A46、()是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。?A.風險識別?B.風險計量?C.風險監(jiān)測?D.風險控制?D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D?！敬鸢浮緿47、在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應為（）。A.外匯買入價B.外匯中間價C.外匯賣出價D.外匯平均價【答案】A48、（）的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。A.風險為本B.資金為本C.市場為本D.合規(guī)為本【答案】A49、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）A.返還財產B.賠償損失C.追繳財產D.沒收財產【答案】D50、下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是()。A.可以辦理結算業(yè)務B.按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務C.可以該社資產為其他單位或個人提供擔保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務【答案】C多選題（共20題）1、銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。A.檢查回訪B.檢查準備C.檢查處理D.檢查預案E.檢查報告【答案】BC2、債務人財產范圍包括（）。A.對不當行為行使追回權而取得的財產B.取回的質物、留置物C.他人應對債務人的出資D.破產申請后至破產程序終結前債務人取得的財產E.破產申請受理時屬于債務人的全部財產【答案】ABCD3、根據《中華人民共和國行政強制法》我國行政強制執(zhí)行的方式有（）。A.排除妨礙、恢復原狀B.紀律處分C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物D.加處罰款或者滯納金、代履行E.劃撥存款、匯款【答案】ACD4、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守原則的敘述，正確的有(?)。A.品行正直B.恪守誠實信用C.以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事D.品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在E.銀行業(yè)從業(yè)人員對于誠實信用的原則應該從實質意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯【答案】ABCD5、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.發(fā)行市場和流通市場D.場內交易市場和場外交易市場E.現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】BC6、以下關于商業(yè)銀行內部資本評估程序的表述，正確的有（）。A.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，至少每年實行一次B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配D.在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新E.確保主要風險的到識別，計量或評估、監(jiān)測和報告【答案】ABC7、金融機構積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于()。A.金融衍生工具業(yè)務增加了銀行資產，并且能帶來手續(xù)費收入B.金融衍生工具業(yè)務屬于表外業(yè)務，不影響資產負債情況，但能帶來手續(xù)費收入C.金融衍生工具業(yè)務減少銀行負債，優(yōu)化銀行的資產負債結構D.銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務，擴大利潤來源E.金融衍生工具業(yè)務減少了銀行資產，但不能帶來手續(xù)費收入【答案】BD8、我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務B.資產管理C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】CD9、銀行經營管理的流動性風險包括()。A.存貨流動性風險B.股市流動性風險C.資產流動性風險D.負債流動性風險E.資產折舊性風險【答案】CD10、客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度B.進(出)口保理額度C.進(出)口押匯額度D.貸款額度E.開證額度【答案】ABCD11、中國人民銀行對()有權進行監(jiān)督檢查。A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為【答案】ABCD12、下列關于商業(yè)銀行接管的表述，正確的有（）。A.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經營管理權力，但被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化B.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不得超過5年C.接管是依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施D.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取的必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營E.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施【答案】ACD13、以下關于《中華人民共和國證券法》禁止性規(guī)定的表述，正確的有（）。A.《中華人民共和國證券法》禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易，但可以出售自己的賬戶B.禁止任何單位和個人編造、傳播虛假信息或者誤導性信息，擾亂證券市場C.操縱市場，是指少數(shù)人以獲得利益或者減少損失為目的，利用其資金，信息等優(yōu)勢或者濫用職權，影響證券市場價格，偽造證券市場的假象，誘導普通投資者在不了解事實真相的情況下做出證券投資決定、擾亂證券市場秩序的行為D.證券交易所、證券公司和證券登記結算機構的從業(yè)人員，證券監(jiān)督管理機構的工作人員以及法律、行政違規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定期限內，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票E.根據《中華人民共和國證券法》規(guī)定，禁止證券交易內幕信息的知情人和非法獲取內幕信息的人利用內幕信息從事證券交易活動【答案】ABCD14、票據承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容包括()。A.客戶的資信情況B.客戶的家庭