電子銀行功能介紹

電子銀行產(chǎn)品功能介紹2021/5/91一、工行電子銀行簡介

二、先進的企業(yè)網(wǎng)上銀行—“工行財e通”

三、功能強大的個人網(wǎng)上銀行—“金融@家”

四、服務(wù)到家的電話銀行—“95588”

五、隨機而動的手機銀行

六、靈活方便的自助終端2021/5/92

一、電子銀行簡介

電子銀行（Electronic

Banking）又稱為電子銀行業(yè)務(wù)，是以電腦、電話、電視、手機等電子產(chǎn)品為工具，以網(wǎng)絡(luò)為媒介，以客戶自助服務(wù)為特征，為客戶提供全方位的離柜金融服務(wù)的虛擬銀行。

2021/5/93

e時代金融服務(wù)的典范，工行電子銀行-

功能強大的個人網(wǎng)上銀行-

，將銀行業(yè)務(wù)、證券投資、理財服務(wù)集于一體，隨時隨地享受屬于自己的服務(wù)；工行“U盾”，網(wǎng)銀安全的鑰匙；先進的企業(yè)網(wǎng)上銀行（證書版）—工行財e通；服務(wù)到家的電話銀行-

工行服務(wù)連接千萬家；

精心打造電子銀行系列品牌2021/5/94電子銀行服務(wù)體系電子銀行網(wǎng)上銀行電話銀行手機銀行

建立了以網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、多媒體自助終端等為主體的全方位的電子銀行服務(wù)體系。……2021/5/95傳統(tǒng)銀行服務(wù)與網(wǎng)上銀行服務(wù)的比較傳統(tǒng)銀行服務(wù)網(wǎng)上銀行服務(wù)時間9:00-12:0014:00-17:30周六、日公休7天x24小時地點銀行營業(yè)網(wǎng)點任何地方方式銀行柜員人工服務(wù)票據(jù)、憑證客戶計算機上網(wǎng)自助操作電子指令自動化程度多重人工操作計算機處理減少人工操作2021/5/96工行網(wǎng)站及網(wǎng)上銀行所獲榮譽（一）

2002年被英國《銀行家》雜志評選為“全球最佳銀行網(wǎng)站”；

2002年被美國《環(huán)球金融》雜志評選為“中國最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行”；

2003—2005年，連續(xù)三年榮獲美國《環(huán)球金融》雜志評選的“中國最佳個人網(wǎng)上銀行”；

2021/5/97工行網(wǎng)站及網(wǎng)上銀行所獲榮譽（二）

2004年第五屆最受股(網(wǎng))民喜愛的“中國優(yōu)秀財經(jīng)證券網(wǎng)站”評選活動中榮獲銀行類網(wǎng)站評選第一名，得票數(shù)領(lǐng)先第二名招商銀行2.4倍；

2005年獲“優(yōu)秀銀行網(wǎng)站”第一名和“最佳網(wǎng)上交易安全網(wǎng)站獎”。

2006年中國工商銀行榮獲CFCA“2006中國最佳網(wǎng)上銀行”稱號。近日:中國電子商務(wù)協(xié)會發(fā)布了“中國電子支付優(yōu)秀企業(yè)用戶滿意度調(diào)查”評選結(jié)果。工行一舉榮獲“中國最佳網(wǎng)上銀行”、“網(wǎng)上銀行管理優(yōu)秀示范企業(yè)”、“拓展電子商務(wù)最佳銀行獎”三個單項大獎。

2021/5/98

二、企業(yè)網(wǎng)上銀行——工行財e通產(chǎn)品功能

網(wǎng)聚財富，點e成金

2021/5/99

企業(yè)網(wǎng)上銀行的效益

減輕財務(wù)人員工作壓力，提高工作效率電子平臺處理，減少人為差錯，提高準(zhǔn)確率財務(wù)集中管理、遠程操作，利于裁減冗員資金在途時間最短，提高資金周轉(zhuǎn)速度2021/5/910企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)優(yōu)勢

全面

的現(xiàn)金管理服務(wù)靈活

的證書管理機制快速的資金匯劃處理安全

的雙重保障體系廣泛的網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新能力2021/5/911

采用了與微軟公司合作開發(fā)的ActiveX控件密碼輸入、128位SSL安全加密通道等多種技術(shù)手段，大大增強了網(wǎng)上銀行使用的安全性。同時，企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版功能以查詢賬戶信息為主，不涉及資金轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出操作，無需擔(dān)心資金安全。網(wǎng)銀安全可靠2021/5/912（一）賬戶管理

產(chǎn)品功能：

1、賬戶余額：查詢所有注冊賬戶或指定賬戶的余額信息包括賬號、幣種、鈔匯標(biāo)志、賬戶屬性、昨日余額、當(dāng)前余額、可用余額、查詢時間等信息。

2、當(dāng)日明細：提供所有賬戶當(dāng)日交易的用途、借貸標(biāo)志、發(fā)生額、發(fā)生時間、對方賬號、對方戶名、對方行行名/行號、業(yè)務(wù)種類、附言等信息。2021/5/9133、歷史明細：提供所有賬戶歷史交易的歷史明細包括借貸標(biāo)志、發(fā)生額、對方賬號、摘要、入賬日期、對方戶名、對方行行名/行號、業(yè)務(wù)種類、用途、附言、交易時間等信息。

4、電子回單：企業(yè)客戶在查詢當(dāng)日明細和歷史明細時可在線打印某一筆交易的回單，并加蓋有銀行印章及電子密鑰，可隨時登錄工行網(wǎng)站驗證電子回單的真實性。

5、貸款查詢：可對注冊的所有貸款賬戶進行貸款主賬戶查詢、利隨本清貸款、貸款表內(nèi)欠息、貸款表外欠息和貸款借據(jù)賬的查詢。2021/5/914

（二）付款業(yè)務(wù) 產(chǎn)品功能：

支持人民幣結(jié)算賬戶的同城/異地/跨行等多種方式的對外支付，符合外匯政策及有關(guān)規(guī)定的客戶還可以進行外幣的國內(nèi)匯款。同時除提供單筆付款外還提供批量方式付款，批量支付只需離線做好支付文件后登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行提交，即可一次完成多筆付款。 業(yè)務(wù)特點：

1、授權(quán)人員分為一級授權(quán)和二級授權(quán)，支持單人付款、雙人復(fù)核、三人組合授權(quán)等多種付款方式。2021/5/9152、可實時查詢每一筆付款指令的詳細信息，本行同城實時到賬，異地普通方式隔日到賬，加急方式實時到賬；跨行1－3天到賬。

3、方便實用的個性化服務(wù)。通過收款人名冊功能，客戶可以將經(jīng)常與本企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的常用收款人賬號維護在收款人名冊中，下次付款時只需輕點鼠標(biāo)選擇即可，避免重復(fù)輸入冗長的收款人賬號戶名，簡化網(wǎng)上支付指令的填制過程，防止出錯。

4、提高工作效率，降低支付成本。不再有大量的手工操作；無需簽字蓋章；不需天天將憑證送到銀行；不需要儲備和管理支票；大大降低企業(yè)運營成本，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置。2021/5/916

（三）收款業(yè)務(wù) 產(chǎn)品功能：收費企業(yè)可以使用直接扣收的方式收取開有工行賬戶并經(jīng)過授權(quán)的繳費企業(yè)或個人的費用，支持異地賬戶，加快收費企業(yè)資金的回籠，減少應(yīng)收賬款，方便客戶及時交納各類費用。2021/5/917產(chǎn)品特點：

1、收費跨地區(qū)。充分利用工行的網(wǎng)點資源與網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，可進行全國范圍的收款。

2、結(jié)算自動化。根據(jù)收費客戶網(wǎng)上提交的電子收款指令文件，主動扣收繳費客戶資金，自動轉(zhuǎn)入收費客戶指定賬戶，為收費客戶提供了快速、安全歸集資金的手段，加快了企業(yè)資金回籠速度，縮短了收款周期，有效提高了企業(yè)的資金使用效率。

2021/5/918 3、操作無紙化。通過網(wǎng)上收款服務(wù)，可以免除收費企業(yè)打印大量“同城特約委托收款”憑證。數(shù)量眾多的繳費客戶進行的繁瑣復(fù)雜的收費操作，在網(wǎng)上銀行簡化為提交一筆電子批量扣款指令即輕輕松松完成，大大減少了收費企業(yè)的工作量，有效防范操作風(fēng)險。

4、繳費更方便。對于繳費客戶，只需簽署一個協(xié)議，提供一個繳費賬號，只要繳費賬戶保持足夠的余額，今后就無需再為繳費耗費任何人力。2021/5/919 5、管理高效化。企業(yè)通過收款服務(wù)按預(yù)定的收款周期收取繳費客戶應(yīng)繳費用，實現(xiàn)真正的在線收費，大大提高資金運作的自主性，全面提高財務(wù)管理水平。同時，幫助快速發(fā)展、力圖擴大市場的收費企業(yè)有效管理其日益膨脹的繳費客戶，將資金的收付與企業(yè)的商務(wù)活動過程更好地配合，通過資金流、信息流和物流的緊密結(jié)合與順暢傳遞，全面優(yōu)化企業(yè)的業(yè)務(wù)流程。

2021/5/920

（四）集團理財 產(chǎn)品功能：實現(xiàn)本幣資金在集團總公司與各地分公司之間的雙向調(diào)撥、分公司之間的資金調(diào)度以及集團總公司或分公司向集團外部企業(yè)的付款，符合外管規(guī)定的客戶還可以進行外幣賬戶資金的調(diào)撥，從而極大地提高了集團企業(yè)資金調(diào)度、資金集中、統(tǒng)一監(jiān)控與管理的能力，有利于加強企業(yè)的財務(wù)管理、保障資金安全，提高資金使用效率，便于集團企業(yè)實施集約經(jīng)營和集中管理。2021/5/921

產(chǎn)品特點：

1、資金集中高效方便。“集團理財”為集團公司總部上收分支機構(gòu)資金、實施資金集中管理和運用，提供了最有效的手段。

2、全方位集團資金調(diào)撥?！凹瘓F理財”實現(xiàn)了資金在集團總公司與各地分公司之間的雙向調(diào)撥、分公司之間的資金調(diào)度以及集團總公司或分公司向集團外部企業(yè)的付款等等，極大地提高了集團企業(yè)資金調(diào)度、資金集中、統(tǒng)一監(jiān)控與管理的能力，有利于加強集團企業(yè)的財務(wù)管理、保障資金安全，提高資金使用效率，便于集團企業(yè)實施集約經(jīng)營和集中管理。2021/5/922 3、安全的授權(quán)管理?？梢愿鶕?jù)企業(yè)財務(wù)管理的不同要求，設(shè)計不同的集團內(nèi)資金管理和授權(quán)方案。采用操作和授權(quán)分離的方式，操作員只能提交指令，授權(quán)員只能授權(quán)，而且授權(quán)人員分為一級授權(quán)和二級授權(quán)，支持單人付款、雙人復(fù)核、三人組合授權(quán)等多種付款方式。（四）靈活的集團財務(wù)管理模式設(shè)計。

4、集團企業(yè)的管理模式多種多樣，財務(wù)管理方式也各不相同，“集團理財”可以滿足不同集團企業(yè)的多種財務(wù)管理模式的需求。2021/5/923

（五）投資理財 產(chǎn)品功能：提供在線國債、基金的買賣，通知存款的開立，辦理協(xié)定存款，有效利用點滴資金，提高短期資金收益。2021/5/924

產(chǎn)品特點：

1、手續(xù)簡便、易于操作。已經(jīng)注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶，辦理國債、基金、通知存款業(yè)務(wù)只需到開戶行一次性辦理注冊手續(xù)，既可網(wǎng)上進行國債、基金的買賣，開立通知存款，辦理協(xié)定存款更可網(wǎng)上在線自助開立，隨時隨地投資，時時增加資金收益。

2、品種豐富、多重選擇。包括國債、基金、通知存款和協(xié)定存款業(yè)務(wù)，并將日益升級更新，提供更多的投資理財產(chǎn)品，滿足不同企業(yè)不同層次的投資理財需求，最大程度的增加資金的潛在價值。2021/5/925

（六）貴賓室

產(chǎn)品功能：提供賬戶余額提醒、預(yù)約服務(wù)（取現(xiàn)預(yù)約、收款預(yù)約、付款預(yù)約等）、自動收款、代發(fā)工資、代報銷等一系列豐富、獨特、新穎的功能，滿足客戶多層次的金融需求。2021/5/926 7、代理行：面向中小商業(yè)銀行提供代簽匯票和代理匯兌兩項服務(wù)。代簽匯票采取在線自動索押方式，銀行同業(yè)客戶不再需要我行提供編押機具，省去了對編押機使用、保管、手工編押等環(huán)節(jié)的管理，不僅僅降低了工作量，更大大減少了銀行同業(yè)客戶的風(fēng)險。代理匯兌將原本人工傳遞匯兌憑證轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)上銀行電子憑證的傳遞，省去了憑證傳遞環(huán)節(jié)，減少了人力消耗，避免了憑證傳遞的風(fēng)險，提高了銀行同業(yè)客戶業(yè)務(wù)和資金的安全性。2021/5/927

8、電子商務(wù)：為電子商務(wù)企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)B2C/B2B/C2C支付接口，協(xié)助商戶建立安全、穩(wěn)定的企業(yè)或個人客戶在線支付平臺，為企業(yè)加快開通電子商務(wù)服務(wù)，實現(xiàn)資金流和物流的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，加快銷售款項回籠，縮短收款周期。目前省人事考試中心、計算機軟件考試中心已成為我行商戶。2021/5/928

9、銀企互聯(lián)：面向具有財務(wù)ERP系統(tǒng)的企業(yè)客戶提供標(biāo)準(zhǔn)、開放式、跨平臺的查詢、轉(zhuǎn)賬接口，可實現(xiàn)包括帳務(wù)信息查詢、收付款、集團資金管理等網(wǎng)上銀行的全部功能。2021/5/929

三、個人網(wǎng)上銀行——“金融@家”產(chǎn)品功能

“金融@家”共有12項大功能，60余項子功能，集銀行、投資、理財服務(wù)于一體，無論何時何地，客戶均可以享受到工行網(wǎng)上金融服務(wù)。2021/5/930

面向客戶的多層次服務(wù)

面向所有客戶，并以客戶細分為基礎(chǔ)，根據(jù)不同客戶群的不同金融需要，分別設(shè)計了不同的解決方案，形成了一個多層次的網(wǎng)上個人金融服務(wù)體系?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的金融需求，選擇最適合自己的服務(wù)模式。無須注冊的存折版方便快捷的自助注冊全功能的證書客戶服務(wù)2021/5/931獨具特色的高安全性證書認(rèn)證體系：PKI技術(shù)的個人證書認(rèn)證體系硬件加密技術(shù)：國內(nèi)首家推出高度安全的智能芯片硬件加密技術(shù)，構(gòu)建了具有國際領(lǐng)先水平的網(wǎng)上銀行安全體系，達到企業(yè)級安全級別安全客戶端軟件：與微軟公司合作，開發(fā)了安全客戶端軟件解決方案。利用Windows的底層函數(shù)在黑客程序之前截取鍵盤事件，黑客程序無法獲得用戶的信息強制密碼組合方式：網(wǎng)上銀行登錄密碼/轉(zhuǎn)賬（支付）密碼必須含有英文字母，提高網(wǎng)銀安全性2021/5/932

（一）我的賬戶 可對在網(wǎng)上銀行中注冊的所有賬戶（靈通卡、e時代卡、理財金卡、信用卡、貸記卡、國際卡、商務(wù)卡賬戶）進行賬務(wù)查詢、卡間轉(zhuǎn)賬（活期轉(zhuǎn)定期、定期轉(zhuǎn)活期、通知存款），自助添加注冊卡，自助下掛子賬戶，同時還可以進行行內(nèi)匯款、跨行匯款和批量轉(zhuǎn)帳。2021/5/933

（二）繳費站 提供代理繳納手機、固定電話、水、電、煤氣、有線電視、個體工商管理、個體地稅、個體國稅、養(yǎng)路費、運管費、大中小學(xué)雜費、交通罰款等各類費用的服務(wù)，全面滿足客戶的各類繳費需求。2021/5/934

（三）個人理財 為實現(xiàn)客戶財富不斷增值的需要，使客戶能夠隨時隨地掌握自身財富，“個人理財”可提供各類獨具特色的理財服務(wù)，包括理財方案設(shè)計、理財業(yè)務(wù)申請、各類理財協(xié)議的簽訂、國際卡/貸記卡自動還款、金融信息的定制、服務(wù)預(yù)約等。2021/5/935

（四）網(wǎng)上匯市

網(wǎng)上匯市可滿足客戶日益強烈的外匯投資理財需求，使客戶不受時間地點限制，實時參與全球外匯市場交易。包括：匯率查詢、即時交易、委托交易、明細查詢、匯市信息。

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（五）網(wǎng)上證券 該功能具有券商交易的快捷性，更將銀行服務(wù)、證券服務(wù)合為一體，實現(xiàn)客戶多種賬戶理財?shù)囊惑w化管理。主要包括網(wǎng)上股票：提供銀證轉(zhuǎn)帳、銀證通服務(wù)；網(wǎng)上基金：辦理基金認(rèn)購、申購與贖回，查詢相關(guān)基金信息；網(wǎng)上國債：記賬式國債的申購、二次買賣以及查詢相關(guān)國債信息。2021/5/937

（六）網(wǎng)上保險

代理銷售價格低廉、核保簡單的保險品種。主要功能有：投保、保單信息查詢、保險咨訊。2021/5/938

（七）網(wǎng)上貸款

在線辦理個人質(zhì)押貸款，操作簡單、經(jīng)濟實惠，隨時可查詢貸款信息。主要功能：個人質(zhì)押貸款，貸款查詢。2021/5/939

（八）B2C在線支付

客戶在我行特約網(wǎng)站進行網(wǎng)上購物后，通過靈通卡、e時代卡、理財金卡、信用卡、貸記卡、國際卡賬戶在線支付購貨款的一種付款方式。2021/5/940

（九）銀行卡服務(wù)

主要功能：辦卡/換卡申請；國際卡還貸；對賬單查詢、下載；辦卡/換卡結(jié)果查詢；卡資料查詢、修改。2021/5/941

（十）工行信使

由客戶選擇定制相關(guān)信息，通過郵件或短信及時將信息發(fā)送給客戶。主要功能：業(yè)務(wù)介紹，信使服務(wù)協(xié)議，信使服務(wù)定制/查詢/修改等。

目前，理財金賬戶卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡免收余額變動提醒短信發(fā)送費。2021/5/942 (十一）客戶服務(wù)

“金融@家”本著“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，采用簡便快捷的服務(wù)平臺，為客戶提供個人化的金融服務(wù)。主要功能：客戶信息修改，網(wǎng)上掛失，個性化定制，證書下載、更新，對賬單定制等。2021/5/943

四、電話銀行——“95588”

電話銀行是指使用計算機電話集成技術(shù)，利用電話自助語音和人工服務(wù)方式為客戶提供的業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、代理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。2021/5/944

（一）服務(wù)特點使用簡單，操作便利手續(xù)簡便、功能強大覆蓋廣泛、靈活方便成本低廉、安全可靠服務(wù)號碼統(tǒng)一全國（含香港）漫游2021/5/945

（二）業(yè)務(wù)功能1、個人業(yè)務(wù)功能賬務(wù)查詢賬戶查詢轉(zhuǎn)賬匯款投資理財代理業(yè)務(wù)2021/5/946

（1）賬務(wù)查詢支持各類賬戶余額/明細查詢活期賬戶零存整取賬戶牡丹信用卡牡丹靈通卡牡丹靈通e時代卡理財金賬戶卡2021/5/947

（2）轉(zhuǎn)賬匯款

本人的注冊賬戶之間進行轉(zhuǎn)賬，還可以通過在電話銀行系統(tǒng)中設(shè)置在工商銀行的他人賬戶，實現(xiàn)向他人賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款。存折賬戶轉(zhuǎn)存折賬戶存折賬戶轉(zhuǎn)牡丹靈通卡牡丹靈通卡轉(zhuǎn)牡丹信用卡牡丹信用卡轉(zhuǎn)存折賬戶各種卡向約定賬戶匯款2021/5/948

（3）代理繳費移動公司手機話費聯(lián)通公司手機話費固定電話費國稅彩票········2021/5/949

（4）銀證通、銀證轉(zhuǎn)帳

資金快捷

存取方便通買通賣方式靈活種類齊全2021/5/950

（5）外匯買賣統(tǒng)一帳務(wù)處理統(tǒng)一報價統(tǒng)一交易統(tǒng)一平盤統(tǒng)一清算2021/5/951 2、企業(yè)電話銀行功能 查詢當(dāng)日余額、可用余額、當(dāng)日明細、歷史明細、賬戶代碼； 賬戶余額變動情況提醒服務(wù)； 查詢?nèi)嗣駧糯婵罾?、外幣存款利率、外幣匯率、人民幣外匯牌價等信息； 票據(jù)查詢、驗證票據(jù)密碼； 傳真滿頁帳、未滿頁賬明細。帳戶服務(wù)查詢當(dāng)前余額

查詢昨日余額查詢當(dāng)日明細查詢歷史明細查詢賬戶代碼工行信使客戶須知帳戶提醒服務(wù)客戶服務(wù)修改電話銀行密碼修改聯(lián)系電話客戶自定義編號查詢電話銀行服務(wù)到期日金融信息人民幣存款利率外幣存