初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款強化訓練試題打印帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款強化訓練試題打印帶答案

單選題（共50題）1、自營性個人住房貸款是指銀行運用（）向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.專項資金B(yǎng).低進低出利率C.住房公積金D.信貸資金【答案】D2、下列個人貸款管理原則中，()的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。A.誠信申貸原則B.協(xié)議承諾原則C.審貸分離原則D.實貸實付原則【答案】D3、若以銀行認可的質(zhì)押方式申請設(shè)備貸款，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的()。A.80%B.90%C.70%D.60%【答案】B4、下列選項中，不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風險的是（）。A.合同憑證預(yù)簽無效B.合同制作不合格C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實D.未按規(guī)定保管借款合同【答案】D5、在簽訂合同時，借款人、保證人為()的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。A.自然人B.法人C.政府機關(guān)D.社會團體【答案】A6、關(guān)于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年D.只可以展期一次但展期可以長于一年【答案】B7、“合同簽訂的風險”屬于（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風險。A.貸款受理和調(diào)查中的風險B.貸款審査和審批中的風險C.貸款簽約和發(fā)放中的風險D.貸后與檔案管理中的風險【答案】C8、在對商用房貸款進行審查和審批時，存在的主要風險點不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.合同制作不合格C.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人D.對內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款【答案】B9、農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶包括（）、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶B.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村工作不滿1年的農(nóng)民C.長期工作在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)民D.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村居住不滿1年的住戶【答案】A10、（）銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括（）。A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B.稅務(wù)登記證明C.合作單位員工素質(zhì)D.會計報表【答案】C11、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。A.是否核對“個人貸款檔案清單”B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料【答案】D12、借款人履行保證、保險責任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。A.關(guān)注貸款B.次級貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】D13、以下（）不是國家助學貸款的貸款審批人對貸款的審批內(nèi)容。A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定C.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度D.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與中國人民銀行下達的該校貸款年度計劃額度【答案】D14、以下不屬于代理的分類的是()。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.直接代理【答案】D15、一手房個人住房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司B.房地產(chǎn)開發(fā)公司C.公積金中心D.住房置業(yè)擔保公司【答案】B16、使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】C17、（2017年真題）貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款是指（）。A.商業(yè)貸款B.抵押貸款C.個人貸款D.公積金貸款【答案】C18、商業(yè)助學貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括（）。A.借款申請人資格是否具備B.借款用途是否合規(guī)C.借款人提供的貧困證明是否真實D.申請借款的額度是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定【答案】C19、對于個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容說法錯誤的是（）。A.所謂還款能力是指借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再融資渠道B.借款人的還款意愿是個人汽車貸款資金安全的根本保證C.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息，又沒有有效的黑名單制裁制度D.借款人的還款意愿是個人汽車貸款資金安全的重要前提【答案】B20、（2017年真題）將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式是（）。A.等額累進還款法B.等比累進還款法C.等額本息還款法D.組合還款法【答案】D21、以下不屬于個人汽車貸款原則的是（）。A.設(shè)定擔保B.特定用途C.分類管理D.不限用途【答案】D22、下列房地產(chǎn)中，適用于成本法估價的是()。A.寫字樓B.學校C.旅館D.商場【答案】B23、押品管理基本流程順序正確的是（）。A.材料受理、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價值評估、審查、押品的日常管理、押品的返還與處置B.材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品的日常管理、押品的返還與處置C.材料受理、押品價值評估、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品的日常管理、押品的返還與處置D.材料受理、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價值評估、押品的日常管理、押品的返還與處置【答案】B24、李同學考上的大學每年的學費是10000元，專業(yè)學制是四年，根據(jù)新國家助學貸款管理辦法，李同學可以申請國家助學貸款的總額度最多是（）元。A.20000B.24000C.40000D.32000【答案】B25、商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（）。A.20％B.30％C.50％D.70％【答案】C26、合作機構(gòu)的()是社會公眾對合作機構(gòu)的信任和認可程度。A.信用狀況B.償債能力C.業(yè)界聲譽D.管理水平【答案】C27、（2020年真題）以下關(guān)于國家助學貸款辦理流程的說法中，錯誤的是（）A.由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的助學貸款B.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。C.貸款審查人負責對學校提交的信息表和申請材料進行合規(guī)性、真實性，完整性審查D.貸款按學年（期）發(fā)放，劃入借款人在銀行開立的賬戶上【答案】D28、以下關(guān)于住房貸款的說法中，錯誤的是（）。A.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布標志著我國住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動B.《個人住房貸款管理辦法》頒布標志個人住房貸款業(yè)務(wù)進入快速發(fā)展階段C.個人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工【答案】C29、辦理商品房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括（）。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.加收罰息D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當期的貸款本息【答案】C30、（2017年真題）下列不屬于個人住房貸款貸前調(diào)查的項目審查內(nèi)容的是（）。A.項目資金到位情況審查B.項目的合法性審查C.開發(fā)商資信審查D.項目資料的完整性、真實性和有效性審查【答案】C31、下列不屬于個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體的是（）。A.商業(yè)銀行B.縣級(含)以上司法機關(guān)C.個人D.保險公司【答案】D32、以下不屬于對于個人住房貸款項目實地考察的目的的是（）。A.檢查開發(fā)商所提供的資料和數(shù)據(jù)是否與實際一致，是否經(jīng)過政府部門批準，從而保證項目資料的合法性、真實性B.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認定，檢查項目的工程進度是否達到政府部門規(guī)定預(yù)售的進度內(nèi)C.檢查項目的位置是否理想，考察房屋售價是否符合市場價值D.通過對項目的實地調(diào)查，收集真實資料，以保證調(diào)查報告的合理性、真實性、可行性【答案】D33、根據(jù)原中國銀監(jiān)會文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負責貸款調(diào)查人職責的情況下，個人貸款的審查人員應(yīng)重點關(guān)注（）。A.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況B.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)C.客戶經(jīng)理的營銷壓力D.客戶經(jīng)理的盡職情況【答案】D34、對于個人經(jīng)營貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營性質(zhì)的高風險貸款，以及授信余額超過一定限額的借款人，應(yīng)定期進行檢查，而對于一般消費類貸款可要求一個月內(nèi)進行首次回訪，此后視情況確定檢查頻率，這屬于信用風險監(jiān)測的（）。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點關(guān)注D.平等管理【答案】A35、某下崗人員2007年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2009年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。A.2010年3月5日B.2010年4月2日C.2010年2月12日D.2009年3月5日【答案】B36、下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是()。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系B.—家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用【答案】A37、在專家判斷法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。A.道德品質(zhì)、能力、資本、擔保、環(huán)境B.個人要素、資金用途、還款來源、債權(quán)保障、前景因素C.借款人、借款用途、還款期限、擔保物、如何還款D.道德品質(zhì)、資本、擔保、合作、環(huán)境【答案】A38、下面關(guān)于成本加成定價模型的敘述，錯誤的是（）。A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤B.成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔的風險和利潤目標，是典型的“內(nèi)向型”定價模式C.銀行的資金成本、貸款費用越高，貸款利率就越高D.該模型的缺點是在確定風險溢價時，存在難以對風險進行精確計量的問題，使得定價的公正性、合理性受到了一定程度的影響【答案】D39、下列不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是（）。A.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款B.交通銀行的個人商鋪貸款C.中國銀行的個人商用房貸款D.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款【答案】D40、下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。A.一般不需要采取受托支付的方式B.風險管理難度相對較大C.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系D.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一【答案】A41、下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用，【答案】A42、期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率是（）。A.實行合同利率B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整C.由貸款人提出申請調(diào)整D.分段計息【答案】A43、我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為()。A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)【答案】B44、個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循()的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。A.審貸與放貸分離B.誠信申貸C.協(xié)議承諾D.實貸實付【答案】A45、下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。A.房地產(chǎn)類在建工程B.現(xiàn)金及其等價物C.股票D.基金【答案】A46、個人經(jīng)營專項貸款的還款來源是（）。A.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流B.個人控制企業(yè)的利潤C.個人控制企業(yè)的固定資產(chǎn)折舊D.個人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入【答案】A47、為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯誤的是（）。A.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于轉(zhuǎn)移B.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金C.貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理D.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押【答案】C48、下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。A.個人保管證件不善，導致他人冒用B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間【答案】D49、一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。A.經(jīng)紀公司B.有擔保能力的第三人C.開發(fā)商D.借款人【答案】C50、（2019年真題）關(guān)于行為評分的表述，下列說法錯誤的是（）。A.行為評分主要是通過觀察客戶行為與風險的關(guān)聯(lián)性來總結(jié)規(guī)律B.行為評分主要是觀測客戶的貸后行為特征，通過預(yù)測客戶未來一定時間內(nèi)變成“壞客戶”的可能性C.行為評分可精確預(yù)測每筆貸款出現(xiàn)風險的時間與原因D.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分【答案】C多選題（共20題）1、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的說法中，正確的有()。A.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性要素B.“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)C.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響D.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)E.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素【答案】BC2、下列關(guān)于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學之間互保【答案】ABC3、個人保證貸款的特點有（）。A.個人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少B.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可C.整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方D.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須經(jīng)過法律程序E.出現(xiàn)糾紛時一般也不通過法律程序，由三方協(xié)商解決【答案】ABCD4、在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。A.年齡在18(含)—65(含)周歲B.貸款具有真實的使用用途C.具有合法有效的婚姻狀況證明D.無不良信用記錄E.具有還款意愿【答案】ABCD5、屬于個人住房貸款的特征的有（）。A.貸款金額小、期限短B.貸款金額大、期限長C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系D.風險具有系統(tǒng)性特點E.風險因素不同.風險具有非系統(tǒng)性特點【答案】BCD6、下列屬于個人貸款貸后檢查對象的有（）。A.借款人B.抵押物C.保證人D.質(zhì)押物E.合作開發(fā)商及項目【答案】ABCD7、個人教育貸款中操作風險的防范措施有()。A.熟練掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作C.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策D.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查【答案】ABCD8、個人醫(yī)療貸款的使用者可以有（）。A.借款人本人B.借款人的配偶C.借款人的父母D.借款人的子女E.借款人的舅舅【答案】ABCD9、個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。A.貸款金額大、期限長B.風險因素差異大，具有非系統(tǒng)特點C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系【答案】ACD10、下列關(guān)于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調(diào)查D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)【答案】AC11、（）制度是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。A.貸款面談B.借款合同面簽C.貸款自由D.還款自愿E.審慎監(jiān)督【答案】AB12、下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，錯誤的有（）。A.銀行應(yīng)按照貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬C.銀行應(yīng)把認定為不良貸款的商用房貸款自行核銷D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收【答案】C13、商用房貸款的貸前調(diào)查方式包括()。A.以實地調(diào)查為主B.以間接調(diào)查為輔C.借款人經(jīng)濟情況D.材料一致性E.采用現(xiàn)場核實和電話查問【答案】AB14、關(guān)于銀行營銷人員分類正確的有()。A.從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售