2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力提升試卷A卷含答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力提升試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、保證是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件。下列關于保證的說法不正確的是()。A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B2、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。A.資產負債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產負債表和損益表【答案】A3、資產配置中，具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合時，()不能作為現(xiàn)金類資產。A.活期儲蓄B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票【答案】D4、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】D5、某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項獎學金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】D6、()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。A.夏普比率B.詹森指數(shù)C.特雷諾指數(shù)D.晨星指數(shù)【答案】A7、下列情形不能構成我國《繼承法》上的父母子女關系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】D8、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標的是（）。A.對公司和產品的滿意程度B.為公司介紹新客戶C.重復購買次數(shù)D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤【答案】D9、補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原則，如()。A.財產損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險【答案】B10、以下關于終身壽險的說法錯誤的是（）。A.終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B(yǎng).保單現(xiàn)金價值只來源于所繳保費的積累值C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B11、關于理財規(guī)劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】C12、再保險的基本職能是()。A.分散風險B.防止風險的發(fā)生C.抵御風險D.避免風險【答案】A13、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】D14、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間【答案】C15、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進取賬戶或平衡賬戶【答案】D16、下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。A.夫妻之問有相互繼承遺產的權利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產D.父母子女有相互繼承遺產的權利【答案】C17、人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中含有（）。A.投資保費B.風險保費C.純保費D.附加保費【答案】A18、下列關于人壽保險的認識，不正確的是（）。A.任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序C.保險理賠為現(xiàn)金D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況下都不得轉讓或質押【答案】D19、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃【答案】D20、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。A.30B.50C.70D.60【答案】B21、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權益證券【答案】D22、商業(yè)銀行應按()準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現(xiàn)情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B23、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產品的現(xiàn)值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D24、家庭的應急能力指標通過()進行衡量。A.流動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出【答案】A25、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會計師事務所【答案】D26、在企業(yè)經營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。A.于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。B.合伙C.個人獨資D.有限責任【答案】B27、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】B28、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B29、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為周陽優(yōu)先投保C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.周太太不外出工作，沒有意外風險【答案】B30、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產配置過去幾年的實際收益率()。A.比無風險收益高0.8％B.比無風險收益低0.8％C.比市場平均水平高0.8％D.比市場平均水平低0.8％【答案】C31、下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是（）。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D32、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權益證券【答案】D33、多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是()。A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產總值【答案】D34、根據(jù)經驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A35、教育投資規(guī)劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對家庭的財務負擔也（）。A.越?。辉叫.越??；越大C.越大；越大D.越大；越小【答案】A36、()不屬于普通家庭的債務類型。A.主動性負債B.消費性負債C.投資性負債D.自用性負債【答案】A37、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務，說法不正確的是（）。A.理財師的服務是“持續(xù)”的B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等C.通常理財規(guī)劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座.聯(lián)誼活動D.通常理財規(guī)劃服務的內容還包括節(jié)日.生日問候【答案】C38、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）。A.一般來說，存貨周轉次數(shù)越多，周轉天數(shù)越少B.銷售收入越高，存貨周轉率越低C.用時間表示的存貨周轉率就是存貨周轉天數(shù)D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉次數(shù)或存貨周轉天數(shù)【答案】B39、理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任【答案】B40、下列各項不能作為遺產繼承的是（）。A.30萬元的銀行定期存款B.個人收藏的清代名人字畫C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶D.朋友委托其鑒定的古董一件【答案】D41、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【答案】C42、相對于舊的資質標準，新標準發(fā)生了一些變化。以下說法正確的是：（）。A.企業(yè)資產要求降低B.增加了經營場所的要求C.降低了對技術負責人的要求D.減少了對技術工人的數(shù)量要求【答案】B43、下列關于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。A.債務方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸B.銀行借款具有節(jié)稅功能C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D.民間借貸具有很強的操作空間【答案】C44、沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關于此種保險的說法正確的是()。A.兩全保險一般單獨銷售B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具【答案】D45、以（）作為標準進行分類，保險可以分為財產保險和人身保險。A.保險標的B.保險性質C.實施方式D.承?！敬鸢浮緼46、勞動力需求量計劃還應包括對現(xiàn)場其他人員的使用計劃，現(xiàn)場其他人員是指（）。A.總包單位現(xiàn)場管理人員B.專業(yè)分包單位現(xiàn)場管理人員C.施工勞務單位現(xiàn)場管理人員D.工地警衛(wèi)、勤雜人員【答案】D47、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點是（）。A.對客戶家庭財務狀況信息的收集B.對客戶家庭財務狀況信息的整理C.對客戶家庭財務狀況信息的分析D.對客戶家庭重要成員的性格分析【答案】D48、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在（）的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。A.大數(shù)法則B.高等數(shù)學C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計D.概率論和利息理論【答案】A49、資本資產定價模型中的β系數(shù)，下列敘述正確的是（）。A.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動敏感性越小D.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大【答案】B50、下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是（）A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產總值【答案】D51、以下關于有效市場理論說法不正確的是（）。A.有效市場假說認為，股票價格的變動是隨機且完全不可預測的B.有效市場假說認為，世界上沒有一個絕對有效的市場C.有效市場假說認為，世界上沒有一個絕對無效的市場D.絕對效率只是為我們衡量相對效率提供一個基準【答案】A52、下列（）不屬于暫時性的止血方法。A.包扎B.壓迫止血C.指壓止血D.彈性止血帶【答案】A53、銀行車貸年限最長不超過()年。A.3B.5C.6D.8【答案】B54、個人理財中，收入可概括分為()。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【答案】B55、工程承包人應當向勞務分包人提供的條件不包括（）。A.具備勞務作業(yè)開工的施工場地B.勞務作業(yè)需要的安全生產防護用品C.生產、生活臨時設施D.工程資料【答案】B56、某投資者以4元的價格買入一張執(zhí)行價格為92元的某公司股票看漲期權合約，同時以2元的價格賣出一張執(zhí)行價格為96元的該公司股票的看漲期權合約，每張期權合約對應的股票數(shù)量為1股，兩張期權合約到期，到期時該公司股票的價格為100元，那么他的利潤為（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】B57、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.1.00％B.1.93％C.4.00％D.9.79％【答案】B多選題（共14題）1、優(yōu)異的客戶服務應（）。A.做好超常服務B.做精分內工作C.做足額外服務D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關工作【答案】ABC2、目前我國實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結合的運行模式的（）A.生育保險B.養(yǎng)老保險C.基本醫(yī)療保險D.失業(yè)保險E.工傷保險【答案】BC3、下列選項中屬于建筑勞務分包企業(yè)與農民工在勞動合同中應明確的工資問題是（）。A.約定工資標準B.明確約定工資支付日期C.約定工資支付方式D.約定工資支付銀行E.約定工資代領人【答案】ABC4、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A.預期未來溫和的通貨膨脹B.預期經濟處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預期未來利率下降【答案】ABC5、下列屬于風險的組成因素的是()。A.風險條件B.損失C.風險因素D.收益E.風險事故【答案】BC6、關于稅收制度，全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律和有關規(guī)范性文件包括()。A.《中華人民共和國個人所得稅法》B.《中華人民共和國車船稅法》C.《關于調整住房供應結構穩(wěn)定住房價格意見的通知》D.《關于調整和完善消費稅政策的通知》E.《關于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》【答案】AB7、下列各項中，屬于勞動力總量需求計劃編制方法的是（）。A.技術測定法B.統(tǒng)計分析法C.經驗比較法D.分項綜合系數(shù)法E.概算定額法【答案】CD8、進行負債結構分析時可以使用的比率有()。A.平均負債利率B.消費負債比率C.債務負擔率D.自用性負債比率E.投資性負債比率【答案】BD9、勞務人員工資糾紛的主要原因為（）。A.建設單位和總承包單位拖欠工程款B.勞務分包單位內部管理混亂、考勤不清和工資發(fā)放不及時引發(fā)的工資糾紛C.總承包單位和勞務分包單位由于勞務合同爭議引發(fā)的工資糾紛D.違法分包E.“惡意討薪”引發(fā)的工資糾紛【答案】ABCD10、下列屬于理財師職業(yè)特征的有（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.專業(yè)性E.投機性【答案】ABCD11、以下有關外匯“期權寶”的說法中正確的是()。A.是一種保本型的外匯存款投資產品，不存在本金損失的風險B.其核心的運作是客戶授權銀行以外匯存款的利息在外匯期權市場上買人期權進行投機C.買入的只能是看跌期權而不能是看漲期權D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產品的銀行對匯率走勢的判斷是否準確是客戶能否盈利的關鍵E.由于總歸是買人期權，如果不行權，就意味著有一部分存款利息被用作期權費而消耗;只有行權才可能在原有利息的基礎上有超額的贏利。而行權就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權寶”其實利用了銀行的外匯資源【答案】ABD12、受理工傷認定申請的條件是（）。A.申請理由充分B.申請材料完整C.屬于勞動保障行政部門管轄D.受理時效尚未過期E.申請主體合格【答案】BCD13、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括（）。A.銷售投資性產品的業(yè)務人員B.銷售理財計劃的業(yè)務人員C.一般性業(yè)務咨詢人員D.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員E.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員【答案】ABD14、下列各項中，屬于房產稅征收范圍的是（）。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC大題（共3題）一、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()。【答案】教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產份額為（）。【