初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力檢測A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力檢測A卷帶答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D2、下列關(guān)于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）A.按客戶利潤貢獻度分類是最優(yōu)的分類方法B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類方法C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略D.客戶貢獻度指標(biāo)包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務(wù)貢獻等【答案】A3、（2021年真題）保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個保險業(yè)務(wù)，這些原則不包括（）。A.最大誠信原則B.首因原則C.損失補償原則D.保險利益原則【答案】B4、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B5、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A6、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A.6B.4C.7D.5【答案】D7、（2019年真題）金融市場經(jīng)常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的（）。A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能B.反映經(jīng)濟運行功能C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能D.融通集聚功能【答案】B8、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B9、（2017年真題）某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.22％和15.87％D.16.08％和15.87％【答案】D10、對于基金而言，利益共享、風(fēng)險共擔(dān)是其特點之一。其中利益共享是指()，風(fēng)險共擔(dān)是指()。A.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險B.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險C.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險D.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險【答案】A11、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復(fù)利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.12.65％B.12.60％C.12.55％D.12.50％【答案】C12、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。A.商業(yè)票據(jù)市場B.證券投資基金市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】B13、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】A14、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。A.合格的技能培訓(xùn)B.良好的教育C.職業(yè)道德要求D.豐富的工作經(jīng)驗【答案】C15、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A.財富增值B.財富保障C.財富積累D.財富分配【答案】C16、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24【答案】D17、出租的機械設(shè)備和施工機具及配件，應(yīng)當(dāng)具有（）。A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】D18、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計）。單利計息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】C19、（2018年真題）（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收規(guī)劃【答案】B20、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D21、通常面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)是()。A.財富管理業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.綜合理財服務(wù)【答案】C22、下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。A.健康狀況B.產(chǎn)品責(zé)任C.機器設(shè)備D.出口信用【答案】A23、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B24、下列關(guān)于個人理財服務(wù)的表述中，正確的是（）。A.個人理財需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視B.個人理財服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析C.個人理財服務(wù)只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)D.銀行個人理財服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化【答案】A25、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括（）。A.優(yōu)先分配權(quán)B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C.公司決策參與權(quán)D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)【答案】A26、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達到這一目標(biāo)，理財師首先要（）。A.評估客戶的財務(wù)問題B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D27、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的【答案】C28、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額【答案】B29、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機構(gòu)C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】A30、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險。A.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B.風(fēng)險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔(dān)文字D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】B31、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A32、（2021年真題）理財顧問服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.A.理財顧問服務(wù)專業(yè)性強B.理財顧問服務(wù)面向高端客戶C.理財顧問服務(wù)收費較高D.理財顧問服務(wù)涉及范圍寬【答案】A33、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B34、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。A.架設(shè)高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應(yīng)小于20C.卷揚機應(yīng)設(shè)置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置D.當(dāng)荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應(yīng)發(fā)出警示信號【答案】B35、下列關(guān)于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應(yīng)當(dāng)將發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當(dāng)事人B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應(yīng)當(dāng)將作出該行為的行政管理機關(guān)作為共同當(dāng)事人C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動D.與勞動爭議雙方有利害關(guān)系的第三人，應(yīng)當(dāng)由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】A36、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.認(rèn)服權(quán)證+股票型基金+期貨C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品D.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案】C37、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.風(fēng)險分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B38、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C39、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A.投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品B.強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場【答案】D40、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系D.明確客戶的理財目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】B41、（2020年真題）根據(jù)我國的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A42、個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高峰期【答案】B43、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A44、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D45、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項用戶中間業(yè)務(wù)。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國證監(jiān)會【答案】B46、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B47、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A48、（2017年真題）年金終值是指（）。A.一系列等額付款的終值之和B.在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B49、（2017年真題）商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)是（）。A.私人銀行B.理財計劃C.財富管理D.理財業(yè)務(wù)【答案】B50、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務(wù)所B.金融衍生品C.居民個人D.金融機構(gòu)【答案】B多選題（共20題）1、中證規(guī)模指數(shù)包括（）。A.中證100指數(shù)B.中證300指數(shù)C.中證500指數(shù)D.中證800指數(shù)E.中證流通指數(shù)【答案】ACD2、（2017年真題）下列關(guān)于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（）。A.黃金隨時可以變成鈔票B.黃金價值穩(wěn)定，流動性高C.黃金是對付通貨膨脹的有效手段D.黃金期貨的風(fēng)險較小，適合普通投資者投資E.普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金【答案】ABC3、貨幣市場基金的投資對象包括（）。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD4、我國金融機構(gòu)對理財師的職業(yè)道德的要求有（）。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.客觀公平D.專業(yè)勝任E.保守秘密【答案】ABCD5、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，不得有（）等行為。A.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)C.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況D.挪用或侵占保險費E.利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益【答案】ABCD6、（2021年真題）單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期,這一時期有很多重要的理財任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)（）A.適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資B.避免形成入不敷出的窘境C.科學(xué)合理地安排各項日常支出D.積累投資經(jīng)驗E.加強現(xiàn)金流管理【答案】BCD7、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是（）。A.賠償損失B.強制履行C.違約金責(zé)任D.訂金責(zé)任E.采取補救措施【答案】ABC8、生產(chǎn)經(jīng)營單位對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門的監(jiān)督檢查人員依法履行監(jiān)督檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)予以配合，不得（）。A.抵抗B.沉默C.拒絕、阻撓D.掩飾【答案】C9、理財規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內(nèi)容包括（）。A.財富分配和傳承規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.投資規(guī)劃E.稅務(wù)籌劃【答案】ABCD10、債券交易價格的高低取決于（）。A.發(fā)行費用B.實際利率C.對該債券的評價D.市場利率E.通貨膨脹的預(yù)期【答案】CD11、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。A.綜合理財服務(wù)B.理財業(yè)務(wù)C.私人理財業(yè)務(wù)D.理財顧問服務(wù)E.財富管理業(yè)務(wù)【答案】AD12、許先生準(zhǔn)備10年后積累15．2萬元的子女教育基金，在投資報酬率5％時，下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的有()。(答案取近似數(shù)值)A.整筆投資3萬元，定期定額每年6000元B.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元C.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元D.整筆投資1萬元，定期定額每