中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)練習(xí)A卷含答案

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)練習(xí)A卷含答案

單選題（共50題）1、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試【答案】D2、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.偽造票據(jù)罪C.正常經(jīng)濟(jì)行為D.票據(jù)詐騙罪【答案】D3、若采用間接標(biāo)價(jià)法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。A.本幣B.外幣C.中間貨幣D.特別提款權(quán)【答案】B4、銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤(rùn)為20億元，預(yù)期損失為4億元，其經(jīng)濟(jì)資本占用為50億元，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C5、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A6、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請(qǐng)()。A.借款保函B.開立信貸證明C.履約保函D.項(xiàng)目貸款承諾【答案】C7、關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”【答案】A8、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?()A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試【答案】D9、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說法錯(cuò)誤的是（）。A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同【答案】A10、下列表述錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A.債券可分為企業(yè)債和國(guó)債兩大類B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配【答案】A11、以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失【答案】C12、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.背書【答案】A13、B公司申請(qǐng)開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B.進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購(gòu)買協(xié)議D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯【答案】D14、我國(guó)刑事訴訟實(shí)行（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人都不得確定有罪。A.有罪推定B.無罪推定C.疑罪從有D.疑罪從無【答案】B15、按貸款五級(jí)分類，下列屬于不良貸款的是（）。A.逾期類貸款B.正常類貸款C.關(guān)注類貸款D.損失類貸款【答案】D16、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?()A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)B.使用作廢的信用證C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款D.銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體【答案】B17、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項(xiàng)C.托收中的款項(xiàng)D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款【答案】C18、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C19、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為()。A.即期外匯交易B.貨幣互換C.資產(chǎn)互換D.利率互換【答案】B20、下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容的是（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量分析B.資本充足性分析C.流動(dòng)性分析D.法律法規(guī)遵守情況分析【答案】D21、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)問內(nèi)（）地上漲。A.持續(xù)、快速B.持續(xù)、平穩(wěn)C.持續(xù)、普遍D.持續(xù)、全面【答案】C22、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.2C.3D.4【答案】C23、貨幣價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價(jià)值量的大小【答案】D24、下列說法不正確的是()。A.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立B.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立D.基金份額、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓【答案】D25、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具【答案】B26、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）A.企業(yè)債B.國(guó)債C.政府債D.金融債【答案】C27、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程B.2005年12月15日，國(guó)家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者D.資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”不能是不良資產(chǎn)【答案】D28、存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)（）中受償。A.固定資產(chǎn)B.清算財(cái)產(chǎn)C.賬戶資產(chǎn)D.自有資本【答案】B29、經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)B.其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)【答案】B30、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權(quán)C.期貨D.票據(jù)【答案】A31、（）指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個(gè)人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C32、開放式基金是指()。A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金B(yǎng).依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司的基金C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回基金單位的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間在證券交易所申購(gòu)或者贖回的基金【答案】C33、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.存款準(zhǔn)備金C.貨幣供應(yīng)量D.充分就業(yè)【答案】C34、貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個(gè)國(guó)家要想同時(shí)實(shí)現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是()。A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?B.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡【答案】A35、一下選項(xiàng)中不屬于外匯交易的作用的是（）A.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求B.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的售匯需求C.滿足國(guó)家之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付D.供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)【答案】C36、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A.支取日掛牌公告的活期存款利率B.存入日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的定期存款利率D.存入日掛牌公告的活期存款利率【答案】A37、在我國(guó)，仲裁實(shí)行的是（）制度。A.可裁可審B.先我后審C.一裁終局D.兩裁終局【答案】C38、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B39、下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是(?)。A.中國(guó)金融期貨交易所?B.大連商品交易所C.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)?D.上海證券交易所【答案】C40、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，不包括（）。A.成本可算B.風(fēng)險(xiǎn)可控C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)D.信息充分披露【答案】C41、下列選項(xiàng)中，（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.股東大會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】D42、存款機(jī)構(gòu)出具的借據(jù)不包括（）A.存折B.存單C.存款憑證D.銀行卡【答案】D43、按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】D44、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項(xiàng)C.托收中的款項(xiàng)D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款【答案】C45、政策性銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要是()。A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)最大化B.追求自身的經(jīng)營(yíng)安全C.實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)D.保證經(jīng)營(yíng)資金的流動(dòng)性【答案】C46、下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A.投資不動(dòng)產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.對(duì)成員單位貸款D.吸收存款【答案】C47、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（）。A.下限放開，實(shí)行上限管理B.上限放開，實(shí)行下限管理C.上下限均放開D.實(shí)行上下限管理【答案】B48、常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)【答案】C49、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度（）A.最終成果B.唯一指標(biāo)C.靜態(tài)指標(biāo)D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)【答案】D50、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（）。A.防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)B.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展D.實(shí)現(xiàn)盈利最大化【答案】A多選題（共20題）1、下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息C.個(gè)人通知存款不約定存期D.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅E.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款【答案】AD2、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則?B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則E.利潤(rùn)最大化原則【答案】ABCD3、福費(fèi)廷是國(guó)際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷表述正確的有（）A.如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索B.福費(fèi)廷包含著出口商買斷票據(jù)C.福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.福費(fèi)廷屬于中長(zhǎng)期融資,帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)E.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD4、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過的是()。A.變更公司形式B.公司增加注冊(cè)資本C.公司合并、分立、解散D.修改公司章程E.公司減少注冊(cè)資本【答案】ABCD5、下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述，正確的有（）。A.會(huì)計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)B.也被稱為賬面資本C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.是對(duì)銀行資本的動(dòng)態(tài)反映【答案】ABC6、下列對(duì)我國(guó)目前的大型銀行主流組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A.與20世紀(jì)80年代以前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式相似B.總行以職能型架構(gòu)為主C.分行主要負(fù)責(zé)人只負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理D.分行既是成本中心，也是利潤(rùn)中心E.分支行是“塊塊”形式為主【答案】ABD7、以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有（）。A.監(jiān)督貸款資金按用途使用B.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控C.注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象E.注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的約束性【答案】ABC8、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中要求從業(yè)人員維護(hù)國(guó)家金融安全，其體現(xiàn)在（）。A.接受、配合監(jiān)管工作B.遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定C.舉報(bào)違法行為D.服從應(yīng)急安排E.守護(hù)輿情環(huán)境【答案】ABCD9、下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。A.接管期限自接管決定實(shí)施之日起開始，最長(zhǎng)不超過五年B.接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定、公告、并組織實(shí)施C.接管是依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化E.接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力【答案】BCD10、貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)的有（）。A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B.可以是觀念形態(tài)的貨幣C.不能是價(jià)值符號(hào)D.不需要具有十足價(jià)值E.需要具有十足價(jià)值【答案】AD11、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的可投資于（）。A.國(guó)債B.同業(yè)存單C.大額存單D.公募證券投資基金E.政府機(jī)構(gòu)債券【答案】ABCD12、貸款合同的內(nèi)容包括()。A.幣種B.貸款用途C.擔(dān)保條款D.貸款利率E.貸款期限【答案】ABCD13、以下屬于無效合同的有（