初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關題型分享

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關題型分享

單選題（共50題）1、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產(chǎn)業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結構政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B2、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C3、購買力風險也稱()。A.信用風險B.利率風險C.通貨膨脹風險D.變現(xiàn)能力風險【答案】C4、金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（）。A.不良資產(chǎn)的質量B.不良資產(chǎn)的規(guī)模C.不良資產(chǎn)的特點D.不良資產(chǎn)的來源【答案】C5、（2017年真題）關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點，下列表述不正確的是（）。A.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務C.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務D.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】A6、下列關于商業(yè)銀行關系人的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬【答案】A7、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.信用風險【答案】B8、由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A9、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營模式的最大特色是()。A.具有單一法人的公司架構B.銀保合作C.單家金融機構從事銀行、證券、保險等多個領域的金融服務D.業(yè)務主體在法人層面相互分離【答案】B10、商業(yè)銀行（）履行內部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.董事會D.內部審計部門【答案】D11、下列關于銀行本票的說法中，正確的是（）。A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金B(yǎng).申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限D.銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準辦理銀行本票業(yè)務的銀行機構【答案】A12、下列關于銀行業(yè)金融機構申請基礎類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格應當具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.具有接受相關衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關交易2年以上的交易人員至少2名B.有處理法律事務和負責內控合規(guī)檢查的專門部門及相關專業(yè)人員C.有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內部控制制度D.具有相關風險管理人員至少1名，風險模型研究或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任【答案】D13、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點不包括()。A.具體管理方式相同B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為【答案】A14、下列關于貸后管理主要內容的.說法中，錯誤的是()。A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力C.檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性D.調整與借款人合作的策略與內容【答案】D15、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B16、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B17、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應量將可能（）。A.增加B.減少C.不變D.不定【答案】B18、短期流動性調節(jié)工具屬于（）。A.性政策工具B.存款保險制度C.常備借貸便利D.新型貨幣政策工具【答案】D19、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B20、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D21、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，對其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B22、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細分B.產(chǎn)品定位C.銀行形象定位D.目標市場分析【答案】D23、商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于（）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】A24、()的目標是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運行的指南和目的，它服從和服務于銀行整體經(jīng)營目標。A.營銷評價系統(tǒng)B.效益評價系統(tǒng)C.績效評價系統(tǒng)D.客戶評價系統(tǒng)，【答案】C25、（）是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C26、（2017年真題）內部審計的質量控制不包括（）。A.內部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內部審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A27、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D28、資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A.1B.2C.3D.5【答案】A29、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。A.商業(yè)銀行高管層B.商業(yè)銀行監(jiān)事會C.商業(yè)銀行董事會D.商業(yè)銀行內部控制委員會【答案】C30、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B(yǎng).債券到期還本付息C.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力【答案】A31、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告B.商業(yè)銀行應為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源C.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審核D.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告【答案】C32、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.機關團體C.社保基金D.商業(yè)銀行【答案】D33、（）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。A.本票B.商業(yè)匯票C.支票D.銀行匯票【答案】D34、在我國貨幣政策的傳導過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。A.最終目標B.增長目標C.操作目標D.中介目標【答案】C35、下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息【答案】D36、（2020年真題）對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔保D.還款能力【答案】D37、商業(yè)銀行財務管理的內容總體可以分為三類，其中不包括()。A.財務控制B.財產(chǎn)管理C.銀行內部資金管理D.銀行的損益管理【答案】A38、投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能性()，其利率風險也相對()。A.越大；越大B.越?。涸叫.越大；越小D.越?。涸酱蟆敬鸢浮緼39、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的是（）。A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費B.超委托范圍辦理業(yè)務C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露D.內部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D40、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】C41、（2020年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A42、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B43、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權、交易監(jiān)測、資金結算等核心業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報告網(wǎng)上查詢【答案】C44、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。A.破產(chǎn)清算B.重組C.重整或者破產(chǎn)清算D.重組或者破產(chǎn)清算【答案】C45、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.交叉營銷B.情感營銷C.專業(yè)化營銷D.大眾營銷【答案】A46、商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.可疑類B.次級類C.關注類D.損失類【答案】B47、商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應當不低于()。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C48、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B49、2007年，()頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關聯(lián)交易等一系列問題。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.信托管理局D.外匯管理局【答案】A50、存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的內容不包括()。A.回購協(xié)議B.協(xié)定賬戶C.投資賬戶D.可轉讓支付命令賬戶【答案】A多選題（共20題）1、商業(yè)銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD2、銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。A.監(jiān)管機構和相關權威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協(xié)調開展對問題銀行的重組或處置B.銀行制訂應急融資計劃和恢復計劃C.監(jiān)管機構制訂積極有效的應急方案D.銀行開展積極有效的安全防范工作E.銀行保證其負債規(guī)模能夠可靠計量與可控【答案】AB3、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。A.國有及國有控股商業(yè)銀行B.政策性銀行C.信托投資公司、財務公司D.城市信用社、農村信用社E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)【答案】ABCD4、(2019年真題)虛報注冊資本、欺詐取得公司登記、虛假出資的法律責任包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】B5、下列屬于財務公司負債業(yè)務的有()。A.吸收成員單位存款B.同業(yè)負債業(yè)務C.同業(yè)拆出D.對成員單位辦理融資租賃E.發(fā)行金融債券【答案】AB6、在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注（）流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金【答案】A7、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD8、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者D.多元化金融服務的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ACD9、加快推進金融基礎設施建設的方式有（）。A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.積極鼓勵網(wǎng)絡支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應用E.建立健全普惠金融指標體系【答案】CD10、（2016年真題）有限責任公司董事會的成員人數(shù)可能為（）人。A.2B.5C.15D.20【答案】B11、稅收的調節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現(xiàn)出來的。A.稅種選擇B.宏觀稅率的確定C.稅負分配D.稅收懲罰E.具體稅率的確定【答案】ABCD12、利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括()。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價權交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高要求C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，降低了資本管理難度【答案】ABCD13、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.采用的指標簡單、透明E.可以防止模型風