初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合整理A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合整理A卷附答案

單選題（共50題）1、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財富投資和避險功能【答案】D2、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應(yīng)至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風險限額【答案】B3、（2017年真題）理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。A.個人的財務(wù)資源是有限的B.客戶都是理性的C.客戶對理財師都是信任的D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的【答案】A4、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利【答案】B5、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金將資金注入市場B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場【答案】D6、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.收入型基金D.成長型基金【答案】C7、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機構(gòu)C.中央銀行D.企業(yè)【答案】A8、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔（）。A.有限責任B.無限責任C.無限連帶責任D.連帶責任【答案】C9、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔（）。A.共同責任B.無限連帶責任C.連帶責任D.有限責任【答案】B10、（2021年真題）關(guān)于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.A.理財師應(yīng)當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議C.對于與理財師已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題【答案】B11、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.收入型基金D.成長型基金【答案】C12、非營利法人不包括（）。A.事業(yè)單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司【答案】D13、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是()。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任【答案】D14、根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性B.購買長期護理類保險C.適當投資債券型基金D.適當投資浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】B15、下列選項中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點。A.變現(xiàn)性相對較好B.價值升值效應(yīng)C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大D.財務(wù)杠桿效應(yīng)【答案】A16、（2018年真題）下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。A.資產(chǎn)管理B.財務(wù)分析與規(guī)劃C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介【答案】A17、（2021年真題）信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點的描述，錯誤的是（）A.受托人承擔無過失的損失風險B.信托財產(chǎn)具有獨立性C.信托管理具有連續(xù)性D.信托具有融通資金的職能【答案】A18、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】D19、金融互換是通過（）進行的場外交易。A.交易所B.企業(yè)C.銀行D.券商【答案】C20、（2018年真題）關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案【答案】A21、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。A.委托代理B.經(jīng)紀C.信托D.存款合同【答案】A22、國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D23、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A24、對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B25、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C26、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應(yīng)當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當向第三人互負連帶責任C.被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C27、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務(wù)的金融機構(gòu)，還是（）。A.產(chǎn)品銷售的推動者B.投資理念的傳導者C.金融政策的執(zhí)行者D.客戶利益的代表者【答案】D28、（2018年真題）（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.遠期外匯交易D.零售外匯交易【答案】C29、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A30、下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68％，債券占11％B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59％，債券占31％【答案】B31、（2019年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】B32、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B33、以下關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B34、下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風險B.投資具有高波動性及高杠桿特點C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大【答案】B35、（2021年真題）金融市場引導眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產(chǎn)。這是金融市場的（）.A.風險管理功能B.流動性功能C.財務(wù)功能D.資金融通集聚功能【答案】D36、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】D37、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C38、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D39、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C40、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D41、關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金B(yǎng).QDII基金是投資于境外證券市場的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金【答案】C42、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D43、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D44、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應(yīng)當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A.保險事故B.保險責任C.保險標的D.保險風險【答案】C45、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應(yīng)當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當向第三人互負連帶責任C.被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C46、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.長期性【答案】A47、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A48、（2017年真題）現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D49、下列關(guān)于證券組合風險的表述，正確的有（）。A.系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風險D.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【答案】B50、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D多選題（共20題）1、外匯的特點有（）。A.可交易性B.可支付性C.可獲得性D.可換性E.可償還性【答案】BCD2、商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括()。A.處理投訴的流程B.客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構(gòu)C.補償或賠償機制D.回復的安排E.調(diào)查的程序【答案】ACD3、以下屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的有（）。A.產(chǎn)品發(fā)行人B.托管機構(gòu)C.投資顧問D.產(chǎn)品客戶E.產(chǎn)品標的物【答案】ABC4、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。A.規(guī)范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD5、（2020年真題）下列因素中，會影響貨幣時間價值的因素有（）A.GDPB.計息方式C.時間D.貨幣的形態(tài)E.收益率或通貨膨脹率【答案】BC6、下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點？（）A.交易場所多樣B.交易時間靈活C.交易無做空機制D.保證金模式——利益杠桿方式E.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】BD7、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素主要有（??）。A.社會偏好B.供求狀況C.物價水平D.住房制度E.居民收入【答案】BC8、在施工現(xiàn)場發(fā)生創(chuàng)傷性出血時，應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場條件，及時正確地采?。ǎ┲寡ǖ葧簳r性的止血方法止血。A.壓迫止血法B.指壓止血法C.彈性止血帶止血D.止血藥E.靜壓【答案】ABC9、下列屬于金融市場的直接融資的是（）。A.商業(yè)信用B.企業(yè)發(fā)行股票和債券C.企業(yè)之間的借貸D.個人之間的借貸E.公司之間的借貸【答案】ABCD10、違反《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位在尚未竣工的建筑物內(nèi)設(shè)置員工集體宿舍的；施工現(xiàn)場臨時搭建的建筑物不符合安全使用要求的，責令限期改正，逾期未改正的，（），并處5萬元以上10萬元以下的罰款。A.責令停止施工B.責令停業(yè)整頓C.暫扣資質(zhì)證書D.暫扣營業(yè)執(zhí)照【答案】B11、（2018年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A.被代理人取得或者恢復民事行為能力B.代理人喪失民事行為能力C.代理人或者被代理人死亡D.法律規(guī)定的其他情形E.代理人配偶死亡【答案】ABCD12、許先生準備10年后積累15．2萬元的子女教育基金，在投資報酬率5％時，下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標的有()。(答案取近似數(shù)值)A.整筆投資3萬元，定期定額每年6000元B.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元C.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元D.整筆投資1萬元，定期定額每年12000元E.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元【答案】BCD13、某公司承建的培訓中心項目，局部層高達8.2m，為保證該處高支模體系的安全施工，項目部編制了高大模板支撐體系專項施工方案，并按規(guī)定要求對方案進行了審核，但未組織專家論證。2010年10月21日，項目經(jīng)理安排了木工班組搭設(shè)該處高支模，并于3天后開始混凝土的澆筑，繞筑過程中發(fā)生坍塌事故，導致2人死亡。針對此類事故，請結(jié)合所學知識，回答以下問題：A.技術(shù)工人B.木工C.經(jīng)培訓并取得建筑施工腳手架特種作業(yè)操作資格證書人員D.模板制作工【答案】C14、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。A.當兩種收入相當時，即達到了財務(wù)自由B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)C.工資薪金在性質(zhì)上往