中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估(附答案)打印版

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估(附答案)打印版

單選題（共50題）1、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A.沒收非法財物B.開除公職C.行政拘留D.暫扣許可證和執(zhí)照【答案】B2、商店里的貨品有標價，如一支筆標價為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】A3、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C4、以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內容是()。A.將操作風險納入資本監(jiān)管范疇B.將市場風險納入資本監(jiān)管范疇C.將信用風險納入資本監(jiān)管范疇D.將政治風險納入資本監(jiān)管范疇【答案】B5、下列各組宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。A.經濟增長-國民生產總值B.經濟增長-失業(yè)率C.物價穩(wěn)定-通貨膨脹D.國際收支平衡-國際收支【答案】A6、人民幣的法定管理部門是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設銀行D.中國工商銀行【答案】B7、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】B8、下列關于央行票據的描述，不正確的是(?)。A.央行票據為中國人民銀行發(fā)行B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種C.央行票據發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據到期時將放出基礎貨幣【答案】C9、人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B10、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是()。A.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響C.包括期權、期貨、互換等D.金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念【答案】A11、1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行【答案】A12、利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。A.本金B(yǎng).利率C.負債D.利息【答案】D13、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協(xié)議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D14、貸款業(yè)務最主要的風險是()。A.操作風險B.戰(zhàn)略風險C.市場風險D.信用風險【答案】D15、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準利率。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）【答案】A16、下列關于資產支持證券的說法不正確的是（）。A.資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產證券化業(yè)務正式進入中國大陸C.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者D.資產支持證券中的“資產”不能是不良資產【答案】D17、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準利率。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）【答案】A18、福費廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。A.80％?B.部分?C.一半?D.全額【答案】D19、在同一標的物之上不能同時存在兩個以上內容不相容的物權屬于物權的（）法律特征。A.追及效力B.優(yōu)先效力C.妨害排除效力D.排他效力【答案】D20、現代商業(yè)銀行特點不包括（）A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】A21、貨幣價值尺度職能表現為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯系D.衡量商品價值量的大小【答案】D22、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保每只理財產品與所投資資產相對應，做到每只理財產品風險隔離，其中不包括（）。A.單獨管理B.單獨核算C.單獨建賬D.單獨銷售【答案】D23、下列罪名中，個人不能構成犯罪主題的是（）。A.背信用受托財產罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A24、對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產，對實施內部評級法覆蓋內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A.權重法，內部評級法B.指數法，內部評級法C.權重法，影子價法D.指數法，影子價法【答案】A25、存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.其他業(yè)務B.資產業(yè)務C.中間業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】D26、下列銀行業(yè)務中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。A.個人生產經營貸款B.住房按揭C.借記卡D.信用卡【答案】C27、（）是商業(yè)銀行在追求實現戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A.風險偏好B.風險戰(zhàn)略C.風險管理D.風險計量【答案】A28、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內。A.認識你的交易對手B.認識你的業(yè)務C.認識你的客戶D.認識你的風險【答案】D29、根據《民法典》，當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）。A.按照一般保證承擔保證責任B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任【答案】A30、發(fā)行金融債券的目的為了籌措（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.中長期貸款【答案】D31、?以下不屬于票據功能的是（）。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用【答案】B32、證券發(fā)行管理制度不包括（）。A.核準制B.審批制C.審核制D.注冊制【答案】C33、托收屬于()，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A.個人信用B.銀行信用C.政府信用D.商業(yè)信用【答案】D34、銀行保護客戶的利益方面不包括（）。A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導消費D.客戶資產隔離【答案】C35、被稱為狹義貨幣的是（）。A.基礎貨幣B.M0C.M1D.M2【答案】C36、()政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。A.法定存款準備金?B.公開市場C.再貼現?D.再借款【答案】A37、銀行風險管理的流程順序是()。A.風險控制一一風險識別一一風險監(jiān)測——風險計量B.風險控制——風險識別——風險計量——風險監(jiān)測C.風險識別——風險計量——風險監(jiān)測——風險控制D.風險識別——風險控制——風險監(jiān)測——風險計量【答案】C38、票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據發(fā)行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期【答案】C39、破產債權人的債權申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起()。A.3個月?B.最短30日，最長3個月C.6個月?D.破產財產分配完畢前均可【答案】B40、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】D41、國內商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務B.代理商業(yè)銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理證券業(yè)務【答案】C42、銀團貸款出現違約風險時，（）應當根據銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議。A.牽頭行B.參與行C.代理行D.發(fā)行人【答案】C43、下列說法中錯誤的是（）。A.中間業(yè)務不運用或不直接運用自有資金B(yǎng).中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險C.中間業(yè)務以資本利得為主要獲益方式。D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收人的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務【答案】C44、《擔保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B45、下列行為不構成偽造金融票罪證的是()。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表【答案】D46、金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。A.國務院B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B47、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.審批B.自律C.協(xié)調D.維權【答案】A48、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A.外部監(jiān)督B.最低資本要求C.市場約束D.操作風險控制【答案】B49、下列不屬于商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標的是（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.風險調整后資本回報率【答案】D50、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C多選題（共20題）1、債權人會議行使的職權包括（）。A.通過債權人財產管理方案B.決定繼續(xù)或停止債務人的營業(yè)C.通過和解協(xié)議D.通過破產財產的變價方案E.監(jiān)督管理人【答案】BCD2、制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經營發(fā)展的穩(wěn)健性。那么銀行制定資本規(guī)劃時應考慮的主要因素有（）。A.資本監(jiān)管要求B.資本可獲得性C.未來資本需求D.風險評估結果E.風險管理水平【答案】ABCD3、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。A.市場約束B.商業(yè)銀行的效益性目標C.外部監(jiān)管D.最低資本要求E.內部監(jiān)管【答案】ACD4、影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。A.技術進步B.政府政策C.行業(yè)組織創(chuàng)新D.社會變化E.經濟全球化【答案】ABCD5、授信業(yè)務包括(?)。A.擔保?B.貸款承諾?C.貿易融資?D.貸款E.貼現【答案】ABCD6、根據《物權法》的規(guī)定，下列財產不得作為抵押物的有（）。A.土地所有權B.正在建造的房屋C.已確定購置但尚未購置的生產設備D.學校教學樓E.荒地承包經營權【答案】AD7、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應當具備的條件有（）。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為【答案】ABD8、破產清算包括（）。A.破產申請B.破產宣告C.破產財產的變價和分配D.破產財產的結算E.破產程序的終結【答案】BC9、貸款合同的內容包括()。A.幣種B.貸款用途C.擔保條款D.貸款利率E.貸款期限【答案】ABCD10、我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現金管理服務B.資產管理C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】CD11、下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長50天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支【答案】A12、商業(yè)銀行為了提高資本充足率，可以采取的方法包括（）。A.發(fā)行普通股B.提高留存利潤C.貸款證券化D.減少零售貸款，多發(fā)放公司類貸款E.出售持有的國債，增加貸款【答案】ABC13、在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門的主要工作是（）。A.對銀行業(yè)務的各類風險進行評估B.評價銀行經營狀況C.維護銀行業(yè)內部秩序D.制定規(guī)定E.檢查規(guī)定的執(zhí)行情況【答案】D14、根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.盈余公積E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】AC15、我國基礎貨幣由()構成。A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金B(yǎng).企事業(yè)單位存人銀行的定期存款C.企事業(yè)單位存入銀行的活期存款D.金融機構庫存現金E.流通中的現金【答案】AD16、下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。A.受要約人對要約的內容作