中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升A卷收藏附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升A卷收藏附答案

單選題（共50題）1、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進行充分披露B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心【答案】A2、期權(quán)的()由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費。A.賣方；支付B.買方；支付C.賣方；得到D.買方；得到【答案】C3、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】A4、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。A.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值B.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發(fā)生額的比值C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值【答案】D5、下列屬于融資類保函的有()。A.投標保函B.經(jīng)營租賃保函C.預(yù)付保函D.延期付款保函【答案】D6、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是()。A.固定資嚴貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款【答案】A7、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行【答案】C8、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)和行政機關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復(fù)議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強制【答案】B9、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)?B.同業(yè)拆人資金C.上市發(fā)行股票?D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】C10、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D.光票托收用于進出口貿(mào)易款項的收付【答案】B11、根據(jù)《民法典》，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）。A.按照一般保證承擔保證責任B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任【答案】A12、經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D13、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。A.30％?B.20％?C.10％?D.5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A?！敬鸢浮緼14、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。A.個人住房貸款?B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款?C.信用卡透支?D.個人助學貸款【答案】B15、債券回購是商業(yè)銀行（）的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。A.短期借款B.長期借款C.中長期借款D.無限期借款【答案】A16、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風險管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營【答案】B17、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C18、商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額，供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于（）。A.公定利率B.官定利率C.基準利率D.市場利率【答案】D19、（）是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C20、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時【答案】A21、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D22、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則D.為客戶提供風險測試【答案】D23、股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉(zhuǎn)讓D.在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售【答案】D24、（）是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運行。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B25、前進機械廠購買批設(shè)備急需資金500萬元，向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。A.可以擔保B.不能擔保C.銀行同意即可擔保D.如有足夠清償能力即可【答案】B26、我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券【答案】A27、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.交通銀行【答案】C28、下列選項中，不屬于駱駝評級體系特點的有（）。A.單項評分與整體評分相結(jié)合B.定性分析與定量分析相結(jié)合C.以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風險層次【答案】C29、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.債券投資業(yè)務(wù)B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.外匯交易業(yè)務(wù)【答案】A30、按投資標的的分類，理財產(chǎn)品可分為（）。A.標準化理財投資和非標準化理財投資B.普通理財投資和非普通理財投資C.普通理財投資和標準化理財投資D.非普通理財投資和非標準化理財投資【答案】A31、承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】B32、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)和行政機關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復(fù)議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強制【答案】B33、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。A.非法違規(guī)逃避責任?B.掩蓋違規(guī)事實C.掩蓋非法事實?D.以合法的形式逃避法定義務(wù)【答案】A34、國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)進行銀行監(jiān)管的共同目標是（）。A.增進市場信心B.努力減少金融犯罪C.防范金融風險D.保護存款人和廣大金融消費者的利益【答案】D35、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。A.旅行支票?B.轉(zhuǎn)賬支票?C.普通支票?D.現(xiàn)金支票【答案】B36、我國《票據(jù)法》包括（）A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B.匯票.本票.支票C.匯票.股票.支票D.本票.支票.央行票據(jù)【答案】B37、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）A.信匯B.票匯C.現(xiàn)匯D.電匯【答案】D38、（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.破產(chǎn)D.重組【答案】A39、下列說法錯誤的是（）。A.黃金市場是進行黃金交易的場所B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場D.現(xiàn)貨市場是當日交割的市場【答案】D40、教育儲蓄的對象為在校小學()以上的學生。A.三年級(含三年級)?B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)?D.六年級(含六年級)【答案】B41、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于()，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。A.制定法規(guī)B.管理和經(jīng)營國家外匯儲備C.制定與執(zhí)行貨幣政策D.經(jīng)理國庫【答案】C42、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A.最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會B.具有金融監(jiān)管權(quán)C.對會員單位提供資金支持D.全國性營利社會團體【答案】A43、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則【答案】A44、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風險分析的方法是（）。A.壓力測試B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A45、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應(yīng)當在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A46、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。A.信息充分披露原則B.公平競爭原則C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則D.風險可控原則【答案】C47、國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括()。A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長【答案】A48、當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算C.聯(lián)行往來D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型【答案】C49、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法C.權(quán)重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法【答案】A50、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。A.全民所有制企業(yè)B.全民所有制企業(yè)的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司【答案】D多選題（共20題）1、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。A.保持一定的資產(chǎn)流動性B.使銀行獲得最大收益C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求D.降低資產(chǎn)組合的風險，提高資本充足率E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益【答案】ACD2、金融機構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于()。A.金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來手續(xù)費收入B.金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負債情況，但能帶來手續(xù)費收入C.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)D.銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴大利潤來源E.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來手續(xù)費收入【答案】BD3、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點有()。A.直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不運用或不直接運用銀行的自有資金C.不承擔或不直接承擔市場風險D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCD4、下列關(guān)于我國信貸資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)E.應(yīng)按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》進行登記、托管、交易、結(jié)算【答案】ABC5、在國家貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨后，收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務(wù)有（）A.打包放款B.出口押匯C.國際保理D.福費廷E.出口票據(jù)貼現(xiàn)【答案】BCD6、可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)包括（）。A.資產(chǎn)管理公司B.消費金融公司C.金融租賃公司D.村鎮(zhèn)銀行E.汽車金融公司【答案】ABC7、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)中資信調(diào)查的是（）。A.單位調(diào)查B.資產(chǎn)調(diào)查C.市場調(diào)查D.興趣調(diào)查E.生活調(diào)查【答案】ABC8、信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現(xiàn)為()。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔保E.編造引進資金、項目等虛假理由【答案】ABC9、根據(jù)巴塞爾銀行委員會要求，金融機構(gòu)有關(guān)公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)披露的信息包括（）。A.銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況B.董事會的構(gòu)成及其工作情況C.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況D.最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況E.高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況【答案】ABCD10、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）?A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)【答案】ABD11、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得、沒收非法財物D.責令停產(chǎn)停業(yè)E.行政拘留【答案】