保險(xiǎn)業(yè)迎來前所未有的新機(jī)遇

保險(xiǎn)業(yè)迎來前所未有的新機(jī)遇2014年10月08日

來源：中國金融雜志項(xiàng)俊波黨中央國務(wù)院高度重視發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)。改革開放以來，我國保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展取得了顯著進(jìn)步，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保障人民群眾生產(chǎn)生活方面發(fā)揮了積極作用。2014年8月出臺(tái)的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱《若干意見》)，是站在新的歷史起點(diǎn)上，指導(dǎo)當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)工作的綱領(lǐng)性文獻(xiàn)。保險(xiǎn)業(yè)將深入貫徹落實(shí)中央的決策部署，努力建設(shè)一個(gè)與我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，為全面建成小康社會(huì)和實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢(mèng)提供有力的服務(wù)和保障。中國已經(jīng)成為全球最重要的新興保險(xiǎn)大國改革開放以來特別是近年來，面對(duì)內(nèi)外部環(huán)境的巨大變化，保險(xiǎn)業(yè)始終堅(jiān)持開拓創(chuàng)新，攻堅(jiān)克難，銳意進(jìn)取，改革發(fā)展取得了令人矚目的成就。一是行業(yè)發(fā)展取得重大進(jìn)展，保險(xiǎn)業(yè)的綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)。保費(fèi)收入由改革開放之初的4.6億元增長(zhǎng)到2013年底的1.72萬億元，年均增長(zhǎng)率28.3%，保險(xiǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中增長(zhǎng)最快的行業(yè)之一。我國已成為全球第四大保險(xiǎn)市場(chǎng)。截至2014年6月底，我國保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到9.37萬億元，近5年來年均增幅超過1萬億元。保險(xiǎn)公司總資本已經(jīng)超過1萬億元。共有7家保險(xiǎn)企業(yè)在境內(nèi)外上市?！敦?cái)富》雜志公布的世界500強(qiáng)中，我國保險(xiǎn)業(yè)有4家公司上榜。中國平安(41.87,0.53,1.28%)保險(xiǎn)集團(tuán)入選全球系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。二是深化改革取得重大進(jìn)展，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展動(dòng)力不斷增強(qiáng)。現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)體系初步建立，保險(xiǎn)公司數(shù)量從最初的1家增加到178家，專業(yè)的農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)公司和資產(chǎn)管理公司從無到有，逐步形成原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理和保險(xiǎn)中介共同發(fā)展的市場(chǎng)格局。資產(chǎn)負(fù)債兩端改革深入推進(jìn)，啟動(dòng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率改革，穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率改革，拓寬投資范圍，進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán)，強(qiáng)化了公司作為投資主體的責(zé)任。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。三是對(duì)外開放取得重大進(jìn)展，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展活力不斷增強(qiáng)。保險(xiǎn)業(yè)是我國金融業(yè)中較早實(shí)現(xiàn)全面對(duì)外開放的行業(yè)。目前，除規(guī)定人身保險(xiǎn)公司中的外資股份不超過50%以外，對(duì)外資公司已經(jīng)沒有任何經(jīng)營地域和業(yè)務(wù)領(lǐng)域方面的限制。我國保險(xiǎn)業(yè)通過引進(jìn)境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場(chǎng)，構(gòu)建了開放競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)格局，有效推動(dòng)了中國保險(xiǎn)業(yè)改革與發(fā)展。截至2014年6月底，已有15個(gè)國家和地區(qū)的境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我國設(shè)立了56家外資保險(xiǎn)公司，外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額為3.91%。在引進(jìn)外資的同時(shí)，中國保險(xiǎn)企業(yè)也通過海外上市、設(shè)立境外分支機(jī)構(gòu)等形式開展了國際化經(jīng)營的有益嘗試。目前，已有12家境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立了30家營業(yè)機(jī)構(gòu)。四是保險(xiǎn)監(jiān)管取得重大進(jìn)展，監(jiān)管的能力水平不斷增強(qiáng)。監(jiān)管法規(guī)不斷健全，形成了以相關(guān)法律為核心、行政法規(guī)為支撐、部門規(guī)章為主干、規(guī)范性文件為補(bǔ)充等四個(gè)層次構(gòu)成的保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)體系。監(jiān)管框架逐步完善，探索建立了公司治理、市場(chǎng)行為、償付能力為支柱的監(jiān)管框架。啟動(dòng)了第二代償付能力監(jiān)管制度建設(shè)，根據(jù)國際金融危機(jī)后的監(jiān)管改革趨勢(shì)，強(qiáng)化公司治理監(jiān)管。監(jiān)管手段日益豐富。制定現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程和手冊(cè)，規(guī)范檢查流程和標(biāo)準(zhǔn)。建立保險(xiǎn)信息披露制度，及時(shí)發(fā)布保險(xiǎn)新聞、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、行政許可和處罰等信息。建立保險(xiǎn)保障基金制度，率先創(chuàng)建市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)自救機(jī)制。五是保險(xiǎn)服務(wù)取得重大進(jìn)展，保險(xiǎn)業(yè)的功能作用不斷增強(qiáng)。近年來，我國保險(xiǎn)業(yè)不斷加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力度，保險(xiǎn)服務(wù)供給能力大為增強(qiáng)。在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)上，截至2014年6月底，保險(xiǎn)業(yè)通過各類債券向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供資金3.6萬億元，投資證券投資基金和股票8049億元，投資各類基礎(chǔ)設(shè)施7740億元。大力發(fā)展出口信用保險(xiǎn)，2013年出口信用保險(xiǎn)承保金額3970億美元，服務(wù)小微出口企業(yè)2.8萬家，支持小微企業(yè)出口金額409億美元。積極發(fā)展科技保險(xiǎn)，促進(jìn)了企業(yè)創(chuàng)新和科技成果產(chǎn)業(yè)化。試點(diǎn)發(fā)展小額貸款保證保險(xiǎn)，在服務(wù)小微企業(yè)融資方面發(fā)揮了積極作用。在改善民生保障上，保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)參加抗災(zāi)救災(zāi)，迅速開展理賠工作，積極履行社會(huì)責(zé)任，在應(yīng)對(duì)地震、臺(tái)風(fēng)、暴雨、干旱，以及重大交通事故等方面發(fā)揮了積極作用。2013年以來保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠款和給付超過1萬億元。積極參與基本社會(huì)保障經(jīng)辦服務(wù)，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)，全方位參與“三支柱”社保體系建設(shè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模已經(jīng)位居世界第二，僅次于美國，2013年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)三大口糧作物承保比例均達(dá)到65%左右。在參與社會(huì)管理上，積極運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式。大力發(fā)展與公眾利保險(xiǎn)交易所、防災(zāi)防損中心等基礎(chǔ)平臺(tái)，加快中國保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司發(fā)展，并且提出加快發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的作用。四是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境全方位優(yōu)化的機(jī)遇?！度舾梢庖姟吠ㄆw現(xiàn)了中央對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的高度重視和大力支持，每一部分都包含有具體支持的內(nèi)容。同時(shí)，又把對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的支持政策單列出來，集中系統(tǒng)表述，支持力度之大，可以說前所未有。建立保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。《若干意見》提出，要加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管跨部門溝通協(xié)調(diào)和配合，促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保障有效銜接、保險(xiǎn)服務(wù)與社會(huì)治理相互融合、商業(yè)機(jī)制與政府管理密切結(jié)合。并且指出，要建立信息共享機(jī)制，建立保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫公安、司法、審計(jì)查詢機(jī)制。這為保險(xiǎn)監(jiān)管部門更好地和其他政府部門橫向合作提供了政策依據(jù)。鼓勵(lì)政府通過多種方式購買保險(xiǎn)服務(wù)?！度舾梢庖姟访鞔_提出政府運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制轉(zhuǎn)變政府職能和創(chuàng)新公共服務(wù)，對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)營效率更高的公共服務(wù)，政府可以委托保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦，也可以直接購買保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)；對(duì)于具有較強(qiáng)公益性，但市場(chǎng)化運(yùn)作無法實(shí)現(xiàn)盈虧平衡的保險(xiǎn)服務(wù)，可以由政府給予一定支持。這樣有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用，降低政府支出，提高資源利用效率。完善加快現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的稅收和財(cái)政政策?！度舾梢庖姟穼?duì)涉及健康保險(xiǎn)、個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)為職工支付的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的稅收優(yōu)惠政策作出安排，并且單獨(dú)提出要完善對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼政策。在國家財(cái)政增長(zhǎng)壓力較大的情況下，出臺(tái)保險(xiǎn)業(yè)財(cái)政稅收優(yōu)惠政策，充分體現(xiàn)了政府對(duì)現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的高度重視和大力支持。加強(qiáng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)用地保障?！度舾梢庖姟芬髮?duì)養(yǎng)老、健康服務(wù)業(yè)的用地供給優(yōu)先保障供應(yīng)。努力開創(chuàng)中國保險(xiǎn)業(yè)的美好明天保險(xiǎn)業(yè)要把貫徹落實(shí)《若干意見》精神作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的中心任務(wù)，立足于服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，以滿足社會(huì)日益增長(zhǎng)的多元化保險(xiǎn)服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)，以完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理核心功能和提高保險(xiǎn)資金配置效率為方向，改革創(chuàng)新、擴(kuò)大開放、健全市場(chǎng)、優(yōu)化環(huán)境、完善政策，到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競(jìng)爭(zhēng)力，與我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，努力由保險(xiǎn)大國向保險(xiǎn)強(qiáng)國轉(zhuǎn)變。一是堅(jiān)持需求導(dǎo)向，形成覆蓋全面、服務(wù)多元、重點(diǎn)突破的服務(wù)格局。創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老健康保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱，完善多層次社會(huì)保障體系。把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實(shí)習(xí)安全、校園安全等領(lǐng)域作為責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展重點(diǎn)，探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。推動(dòng)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，拓展“三農(nóng)”保險(xiǎn)廣度和深度。充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，為國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金支持。二是堅(jiān)持市場(chǎng)化導(dǎo)向，打造競(jìng)爭(zhēng)有序、適度創(chuàng)新、充滿活力的保險(xiǎn)市場(chǎng)。深化保險(xiǎn)公司改革，建立市場(chǎng)化經(jīng)營機(jī)制，夯實(shí)保險(xiǎn)市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展的微觀基礎(chǔ)。深化費(fèi)率改革，建立市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制，構(gòu)建日益豐富的產(chǎn)品服務(wù)體系。深化資金運(yùn)用改革，建立市場(chǎng)化資產(chǎn)管理機(jī)制，把投資權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任更多交給市場(chǎng)主體。深化保險(xiǎn)市場(chǎng)體系改革，建立市場(chǎng)化準(zhǔn)入退出機(jī)制，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰。

三是堅(jiān)持現(xiàn)代化導(dǎo)向，構(gòu)建系統(tǒng)完備、科學(xué)規(guī)范、運(yùn)行有效的保險(xiǎn)監(jiān)管體系。推進(jìn)監(jiān)管理念現(xiàn)代化，堅(jiān)持維護(hù)公平與促進(jìn)效率相統(tǒng)一，功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管相統(tǒng)一，宏觀審慎與微觀審慎相統(tǒng)一，原則監(jiān)管與規(guī)則監(jiān)管相統(tǒng)一。推進(jìn)監(jiān)管制度現(xiàn)代化，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司治理和內(nèi)控監(jiān)管，改進(jìn)市場(chǎng)行為監(jiān)管，加快建設(shè)第二代償付能力監(jiān)管制度。推進(jìn)監(jiān)管手段現(xiàn)代化，運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制和手段，提高監(jiān)管效率。四是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，完善齊抓共管、多措并舉、全程管控的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體