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文檔簡介
初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測整理A卷附答案
單選題(共50題)1、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是()。A.審批貸款B.制定合規(guī)手冊C.關注法律法規(guī)的最新發(fā)展D.對員工進行合規(guī)培訓【答案】A2、股權投資基金一般都要有基金托管人托管,基金合同約定股權投資基金不進行托管的,應當在()中明確保障股權投資基金財產安全的制度措施和糾紛解決機制。A.私募基金章程B.風險揭示書C.基金合同D.基金招募說明書【答案】C3、債券票面利息與購買價格之間的比率是()。A.名義收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.到期收益率【答案】C4、銀行在票據未到期時將票據買進的行為被稱為()。A.票據貼現B.票據承兌C.票據結算D.票據交換【答案】A5、銀團貸款的主要成員中,()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行B.牽頭行C.副牽頭行D.代理行【答案】B6、下列關于第三方支付的表述,錯誤的是()。A.應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照B.在第三方支付模式中,買方選購商品后,使用銀行提供的賬戶進行貨款支付,由第三方通知賣家貨款到賬C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題【答案】B7、目前我國鋃行貸款利率()。A.下限放開,實行上限管理B.上限放開,實行下限管理C.可以結合自身經營自行制定D.上限下限均放開【答案】B8、銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形,不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的,國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構有權予以()。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產【答案】C9、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現金繳存B.借款業(yè)務C.轉賬結算D.現金支取【答案】D10、商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為()。A.個人卡和單位卡B.商務差旅卡和商務采購卡C.貸記卡和準貸記卡D.轉賬卡、專用卡和儲值卡【答案】A11、根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事()。A.信托投資業(yè)務B.證券經營業(yè)務C.非自用房地產投資業(yè)務D.買賣金融債券業(yè)務【答案】D12、與傳統結算方式相比,保理的優(yōu)勢主要在于()。A.結算功能B.風險分散C.手續(xù)費高D.融資功能【答案】D13、對客戶來說,如果為即期收匯,可以申請()。A.出口押匯B.保理C.福費廷D.打包放款【答案】A14、2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能,該職能不包括()。A.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B.維護支付、清算系統的正常運行C.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理D.負責國有重點銀行金融監(jiān)事會的日常管理工作【答案】C15、某銀行資本利潤率為20%,股權乘數為4,則資產利潤率為()。A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】A16、下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析,說法錯誤的是()。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎B.區(qū)域人口的數量會影響區(qū)域經濟的發(fā)展水平和區(qū)域產業(yè)的構成狀況C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F實性D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響【答案】B17、下列選項中不屬于我國支付結算原則的是()。A.誰的錢進誰的賬,由誰支配?B.存款自愿,取款自由C.銀行不墊貸?D.恪守信用,履約付款【答案】B18、若要追究挪用單位資金人員的刑事責任,則挪用資金的數額至少要達到()元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000【答案】A19、()是指并不消滅風險源,只是風險承擔主體改變。A.風險對沖B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險分散【答案】B20、根據《民法典》的規(guī)定,不屬于代理的是()。A.委托代理B.法定代理C.表見代理D.指定代理【答案】C21、政策性銀行改革方針起始于()。A.國家開發(fā)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.以上全無【答案】A22、股權投資基金的特殊風險不包括()。A.基金未托管所涉風險B.外包事項所涉風險C.聘請投資顧問所涉風險D.稅收風險【答案】D23、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協議》監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.市場約束B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.MAP監(jiān)管考核【答案】D24、在商業(yè)銀行組織架構不同形式中,相對徹底分權的組織形式是()。A.多法人制組織架構B.統一法人制組織架構C.矩陣型組織架構D.事業(yè)部制組織架構【答案】A25、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是()。A.現金管理服務B.企業(yè)咨詢服務C.財務顧問服務D.私人銀行服務【答案】D26、投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率,可以在項目投標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的()。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業(yè)務D.票據發(fā)行便利【答案】C27、商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權,在債券距到期日前最后_______年,其可計人附屬資本的數量每年累計折扣_______。()A.1;5%B.2;10%C.5;20%D.5;10%【答案】C28、20世紀30年代以前,銀行監(jiān)管的目標主要是()。A.防止銀行擠提帶來的消極影響B(tài).防止銀行體系的崩潰對宏觀經濟的嚴重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡【答案】A29、下列關于信用證支付方式的主要特點,描述不正確的是()。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業(yè)務處理的是單據C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】D30、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括()。A.代銷開放式基金B(yǎng).代理財政性存款C.代保管重要單證D.代發(fā)工資【答案】C31、金融市場的客體是()。A.融資活動的參與者B.資金的需求者C.金融交易對象D.金融機構【答案】C32、在商業(yè)銀行的公司治理中,()對高管層實施監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.銀監(jiān)會【答案】B33、委托人基于對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為稱為()。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】C34、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護關系應遵循的原則是()。A.誠實守信B.效益優(yōu)先C.公平合理D.客戶利益至上【答案】B35、存款是商業(yè)銀行最主要的()。A.資金來源B.利潤來源C.資產來源D.資金運用【答案】A36、信用卡最主要的功能的是()。A.轉賬結算B.存取現金C.儲蓄功能D.消費信貸【答案】A37、下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述,不正確的是()。A.繼續(xù)依托郵政網絡經營B.實行市場化經營管理C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主D.支持社會主義新農村建設【答案】C38、訂立合同的當事人應當是()。A.具有完全民事行為能力的人B.具有完全民事行為能力和民事權利能力的人C.具有完全民事權利能力的人D.16歲以上的公民【答案】B39、商業(yè)銀行組織架構的選擇,需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)模、()以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。A.風險狀況B.外部經濟政治環(huán)境C.公司治理D.內部控制【答案】B40、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.5【答案】B41、在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中,托收屬于()。A.政府信用B.商業(yè)信用C.個人信用D.銀行信用【答案】B42、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同,為其提供某項工程的建設施工。B企業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經營造成損失,可以要求A企業(yè)向銀行申請()。A.項目貸款承諾?B.開立信貸證明C.履約保函?D.借款保函【答案】C43、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的()。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A44、對銀行業(yè)金融機構的設立申請,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當在自收到申請文件之日起()作出批準或者不批準的書面決定。A.3個月內B.2個月內C.1年內D.6個月內【答案】D45、國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務,對A銀行來說,該項業(yè)務稱為()。A.代理中央銀行業(yè)務B.代理商業(yè)銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理證券業(yè)務【答案】C46、捐贈和匯款應列入國際收支中的()。A.貿易收支B.單方面轉移C.勞務收支D.資本項目【答案】B47、根據外匯交易方式的不同,外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。下列關于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是()。A.即期外匯交易指在成交當日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的C.遠期外匯交易應按固定交割日交割D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機【答案】D48、衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是()。A.風險價值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】B49、《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是()。?A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C.規(guī)定風險加權資產計算D.規(guī)定市場風險內容【答案】D50、()是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C多選題(共20題)1、《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行因()而終止。A.解散B.被撤銷C.被宣告破產D.接管E.暫停經營【答案】ABC2、貨幣乘數也稱貨幣擴張系數,其影響因素包括()。A.法定存款準備金率B.超額準備金率C.定期存款準備金率D.現金漏損率E.原始存款【答案】ABCD3、犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有()。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據詐騙罪D.集資詐騙罪E.信用卡詐騙罪【答案】A4、下列屬于非融資類保函的是()。A.經營租賃保函B.延期付款保函C.預付款保函D.投標保函E.融資租賃保函【答案】ACD5、在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。A.中國農業(yè)銀行B.農村商業(yè)銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.農村合作銀行E.農村銀行【答案】BD6、金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括()。A.市場風險狀況B.信用風險狀況C.操作風險狀況D.流動性風險狀況E.其他風險狀況【答案】ABCD7、票據上不得更改的記載事項包括()。A.出票人簽證B.付款人名稱C.收款人名稱D.日期E.票據金額【答案】CD8、下列關于定金的說法,正確的是()。A.定金,是指為確保合同履行,當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢B.定金既可以由書面形式約定,也可以由其他形式約定C.定金合同從實際交付定金之日起生效D.收受定金的一方不履行約定的債務的,應當如數返還定金E.定金的數額由當事人約定,但不得超過主合同標的額的百分之二十【答案】AC9、商業(yè)銀行經營的“三性”目標是()。A.安全性B.合規(guī)性C.流動性D.政策性E.效益性【答案】AC10、以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是()。A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者【答案】ABC11、瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有的特征是()。A.有嚴格的銀行保密法B.沒有資本管制C.有寬松的金融規(guī)則D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法E.政治上持中立態(tài)度【答案】ACD12、合規(guī)風險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受()的風險。A.法律制裁B.監(jiān)管處罰C.社會譴責D.重大財務損失E.聲譽損失【答案】ABD13、行為人出售、運輸假幣后又使用的,以()處罰。A.出售假幣罪B.運輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購買假幣罪E.使用假幣罪【答案】AB14、稅后利潤與股本總數的比率是()。A.每股收益B.市凈率C.每股盈余D.EPSE.每股稅后利潤【答案】ACD15、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的()。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰【答案】ABCD16、下列構成洗錢罪的行為的有()。A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶B.協助將走私犯罪的財務轉換為現金、金融票據、有價證券C.通過轉賬或者其他結算方式協助涉黑資金轉移D.協助將受賄資金匯往境外E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來源【答案】ABCD17、銀行業(yè)金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率,違反金融市場公平競爭的行為,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其的處理措施包括()。A.責令改正,沒收違法所得,并處20萬元以上50萬元以下罰款B.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整
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